2023年XX市金融业十二五发展规划新编.docx

XX市金融业十二五开展规划 “十二五〞时期，是辽阳实现跨越式开展的关键时期，是经济金融良性互动、协调开展的关键时期，也是金融业支持经济振兴，进入良性开展轨道的关键时期。金融是现代经济的核心，编制和实施金融业“十二五〞规划，对明确我市金融业在“十二五〞期间的开展目标和战略任务，指导未来5年的行业开展，支持辽阳老工业基地振兴，促进辽阳经济社会又好又快开展，具有重要意义。 一、“十二五〞时期金融业的开展根底和存在的问题 （一）支持金融业开展的协调效劳机制初步形成 在政府机构改革中，强化了市政府金融工作办公室的职能和人员编制，并要求各县市区相应设立金融工作办公室，形成上下对口，市县（市）区联动的金融工作体系。建立了新增贷款指标监测、分析、考核体系，开展以新增贷款为重点的全市金融运行情况分析。形成了新增贷款定期调度制度，了解掌握各银行机构贷款投放进度，及时解决投放障碍。利用银企、银政对接会和重点工程通报会等形式，每年组织屡次银企、银政对接，向银行机构提供我市重点工程和有融资需求的中小企业名单。结合省政府对我市新增贷款考核指标，研究我市银行业支持地方经济开展奖励方法，引导和鼓励银行机构扩大信贷投放，加大对地方经济开展的支持力度。 （二）全市银行业存贷规模持续扩张 202322年末，全市银行机构各项存款余额835亿元，是“十五〞末期的2.3倍，“十一五〞期间年均增长17.9%；各项贷款余额528.4亿元，是“十五〞末期的2.5倍，“十一五〞期间年均增长20.1%。贷款增速超过存款增速，贷款增速和贷款增长额创造我市五年方案（规划）有史以来的最好记录。银行机构存贷比到达63.3%，较“十五〞期末提高5.4个百分点。 （三）银行业金融资产质量明显改善 加强不良贷款清收工作，开展不良贷款打包处置、装备制造业银行不良贷款处置等一系列清收工作。在有关部门和债务企业的积极配合下，XX市工行于202322年4月恢复信贷经营资格。“十一五〞初期，全市银行业金融机构不良贷款余额49.6亿元，占比23.4%。截 至202322年末，全市银行业金融机构不良贷款余额46.3亿元，占比8.8%，呈现不良贷款总额和比例双下降趋势。 （四）地方金融体制改革进一步深化 农村信用社改革有条不紊进行，已获准发行中央银行票据4.3亿元，解决了历史遗留问题。XX市商业银行更名辽阳银行，为辽阳银行由地域性城市商业银行向区域性乃至全国性股份制商业银行的转变，实现跨区域战略合作开展，在更广的范围内开展业务奠定了根底。辽阳银行已发起组建2家村镇银行，截至202322年底，2家村镇银行贷款余额到达1.7亿元。202322年下半年，成功引进上海浦东开展银行在我市设立分支机构。上海浦东开展银行辽阳支行是浦发银行沈阳分行在省内成立的第12家分支营业机构，是浦发银行在XX省设立的第一家异地分支机构。202322年，浦发银行新增贷款7.5亿元，贷款余额到达8.8亿元。 （五）小额贷款公司试点工作取得重大成功 全面推进小额贷款公司试点，积极引导民营骨干企业创立小额贷款公司，引导民间资本支持中小企业和“三农〞开展，拓宽中小企业融资渠道。截至202322年底，已有15家小额贷款公司获批开业和正常运营，注册资本合计5.9亿元。试点期间全市小额贷款公司累计发放贷款2023.2亿元，其中向农户等个人累放贷款2.5亿元；贷款余额到达5亿元，其中为中小企业贷款3.8亿元，成为小企业和个人获得贷款的重要渠道和全市金融业的重要补充。 （六）融资担保公司迅速开展 全市融资性担保机构到达13家，其中市属5家，县（市）区属8家。新成立上报省金融办待批复1家。其中，市属5家担保机构担保额4亿元。目前，全市正在开展融资性担保机构标准整顿，年底前完成自查标准、现场检查、重点整改、总结报送四个阶段工作任务，对近三年从事融资担保业务、至标准整顿期结束仍未到达核准条件的融资性担保机构，经申请，可给予1年宽限期，宽限期内，不得新发生融资担保业务。未通过省政府金融办核准的担保机构今后不得从事融资性担保业务。 （七）存在的问题和缺乏 工农中建等国有商业银行尽管贷款投放意愿增强，信贷投放力度逐渐增大，但受制于国家调控政策和贷款权限约束，在信贷市场拓展和效劳方面受到了很大制约，各国家商业银行存贷比偏低，对地方经济支持力度仍需提高。全市金融机构信贷投放仍不平衡，地方金融机 构信贷风险偏大，辽阳银行和农信社贷款余额合计到达275亿元，全市占比到达52.6%，而存款占比仅为44%。地方金融机构的存贷比接近监管警戒线，地方金融机构在为地方经济开展做出重大项献的同时，也集聚了更多信贷风险。此外，金融组织体系有待完善，银行机构数量偏少，面向小企业的融资效劳水平仍需提升。 二、“十二五〞时期金融业开展面临的机遇与挑战 “十二五〞时期将是辽阳全面振兴的“重要机遇期〞和“黄金开展期〞，从金融业开展面临的总体形势看，机遇与挑战并存，机遇大于挑战。 1.从外部环境看，尽管面临无就业复苏、消费增长乏力、贸易保护风险等制约，但全球经济仍将缓慢复苏。从国内形势看，人口红利和工业化、城镇化进程的加快将继续支持经济增长。目前，市场流动性收紧趋势明显，进入加息周期的可能性较大，总体利于金融业稳健开展。从省内环境看，辽宁振兴将步入快车道，沈阳经济区上升为国家战略，为金融业的大开展提供了难得机遇。 2.从内部环境看，尽管辽阳经济的总体规模偏小，城市化水平不高，仍处于工业化中后期，工业结构调整任务艰巨，但辽阳经济已经形成高速开展惯性。辽阳作为沈辽鞍营经济带的重要连接带，建设全域城镇化、新型工业化、产业特色化的优势明显，“十二五〞时期，辽阳将进入工业产业集群不断壮大、城市建设组团全面开发，经济加速崛起的新阶段。工业化和城市化的加速开展，将为金融业的大开展提供难得的历史机遇。 3.从行业自身看，辽阳银行业金融机构总体存贷比偏低，仍有很大的提升空间。伴随着辽阳经济的持续开展，大批民营企业规模和效益迅速扩大，为金融业的开展提供了大批优质客户。民营企业走向域外，也为辽阳金融业开展提供了加强域内外合作，扩展开展空间创造了有利条件。 三、“十二五〞金融工作指导思想和开展目标 1.指导思想 坚持以科学开展观为指导，以经济建设为中心，以结构调整为主线，贯彻落实积极的财政政策和稳定的货币政策，切实改善金融生态环境，全力支撑辽阳的城市化和工业化建设。深化金融各项改革，推进现代金融体系建设，提升金融创新能力，防范和化解金融风险。进一步提高金融运行质量和效率，在辽阳振兴中实现金融业持续快速健康开展。 2.开展目标 金融机构各项存款实现年增长率20%；各项贷款实现年增长率18%。预计2023年末，全市银行机构各项存款余额到达2022亿元；各项贷款余额1200亿元。 金融资产质量明显提高，信贷结构明显改善。不良贷款总额和比例要继续实现双下降。金融效劳体系更加完善，功能更加齐全。积极引进股份制银行，继续支持小额贷款公司开展，加快培育村镇银行和开展农村资金互助社。 社会信用意识明显增强，金融生态环境全面优化。政府关联类不良贷款全部清收完毕，信用体系初步建立，金融风险有效防范。 金融体制改革继续深化，地方金融机构标准开展。地方金融机构现代企业制度更加完善，有效控制信贷风险，资本充足率到达监管标准。 四、重点任务 1.健全金融组织体系，完善多层次、多元化金融效劳。不断完善金融组织体系，有序扩张金融机构的种类和数量，促进金融的集聚开展，全面增强金融机构的整体信贷投放能力。积极支持国有商业银行优化营业网点布局，丰富金融产品，提升融资效劳水平。积极引进更多的股份制商业银行在辽阳设立分支机构。支持辽阳银行跨区经营和农村信用社改革。加快村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等多种所有制金融机构的开展。 2.继续保持信贷稳定增长，加大金融支持地方经济的力度。鼓励金融机构开展制度创新、管理创新、产品创新和效劳创新，进一步扩大信贷总量，为辽阳的产业结构调整、城市化水平提升提供有力支持。建立全市信贷工作长效机制，建立信贷调度制度，组织银企、银政对接，搭建中小企业融资效劳平台。加强对各县（市）区贷款指标考核，制定信贷融资工作考评方法。借助“中小企业融资效劳平台〞试点契机，建立辽阳中小企业融资效劳体系，探索促进中小企业融资的新模式、新方式，形成有效效劳中小企业的融资效劳网络。到2023年，实现贷款余额突破1200亿元，年均增长18%。 3.加强社会信用体系建设，优化金融生态环境。加快建立金融生态建设协调机制，积极推进金融生态建设，大力培育社会诚信意识，加强社会诚信教育，增强市民信用观念，在全社会大力弘扬老实守信精神。加快推进征信体系建设，逐步形成以政府信用为保障，企业 信用为重点，个人信用为根底的完善的社会信用体系。加强与金融监管机构和行业协会的合作，依法加大对不讲信用，恶意逃废金融债务的企业和个人的惩治力度，维护金融机构、投资人、债权人的合法权益，建设良好的金融生态环境。推进我市不良贷款处置工作，积极探索处置不良资产的有效方式和可行机制，化解不良资产，减少不良资产存量，降低金融风险。 4.鼓励民营资本进入小额贷款行业，促进行业标准开展。继续做好开办小额贷款公司的宣传、发开工作，加强筹建和开业指导，建立和完善小额贷款公司监管体系，做好小额贷款公司申报初审、后续监管、风险防范等各项工作的组织领导。各级工商、人行、银监、公安等部门切实履行监管职责，落实监管责任，加强监督检查和协调配合，催促小额贷款公司合法经营。对发生非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为的小额贷款公司，一经查实，立即撤消其营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，同时报请省金融办取消其小额贷款公司资格。加强小额贷款公司从业人员的业务培训，提高政策和业务水平，提高小额贷款公司的综合竞争力。引导小额贷款公司重点投向“三农〞XX县区域微、小企业，缓解融资难的问题，真正发挥小额贷款公司在农村金融体系应有的补充作用。到2023年，小额贷公司贷款余额到达2023亿元，年均增长15%。 5.大力开展融资担保，支持中小企业融资。加强融资性担保机构监管，标准开展融资性担保机构。抓好融资性担保机构的市场准入和标准整顿工作，鼓励民营资本进入融资性担保行业。对通过省金融办审查合格进行核准批复并得到许可证的融资性担保机构经营情况实行监测、调度，及时掌握运行情况，发现和解决出现的问题。引导融资性担保机构与中小企业、银行业金融机构、小额贷款公司进行贷款对接，支持担保机构加快开展，进一步增强融资性担保行业为中小企业特别是小企业、微小企业提供融资效劳的能力，促进地方经济开展。到2023年，全市融资担保机构担保总额到达2023亿元，年均增长20%。 6.支持地方金融机构开展壮大，形成集聚效应和品牌效应。标准开展地方金融机构，在稳定本地市场地位的根底上，支持辽阳银行跨区经营，设立分支机构和参股组建村镇银行，稳步扩大信贷规模和市场占有率，增强盈利能力，形成地方银行品牌。通过大力支持地方机构增资扩股，发行次级债券和改制上市等方式，提高资本充足率，建立持续的资本补充机制。支持辽阳银行、农信社做优、做大、做强，不断增强地方金融区域聚集能力、辐射能力，成为主要面向中小、民营和高科技企业效劳的金融机构，成为XX市中小企业融资和“三农〞融资的主力军。进一步加大对辽阳银行和农信社不良贷款清收的支持力度，提高信贷资金质量，化解地方银行业金融机构风险，维护区域金融平安。 7.完善金融协调效劳体系，完善扶持鼓励政策。加强对金融工作的统筹领导和协调效劳，