2023年《XX市金融机构综合管理办法试.docx

XX市金融机构综合管理方法(试 附件：XX市非金融机构支付业务管理规定 第一章 总 那么 第一条 为标准XX市非金融机构开展支付业务，提升辖区支付效劳水平，防范支付风险，根据非金融机构支付效劳管理方法（中国人民银行令（2023）第2号发布，以下简称方法）、非金融机构支付效劳管理方法实施细那么（中国人民银行公告（2023）第17号发布，以下简称实施细那么）等规定，制定本规定。 第二条非金融机构在宁波辖内从事支付业务适用本规定。 第三条 本规定所称非金融机构支付业务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供以下局部或全部货币资金转移效劳： （一）网络支付，包括货币汇兑、互联网支付、移动 支付、固定 支付、数字电视支付等； （二）预付卡的发行与受理； （三）银行卡收单； （四）中国人民银行确定的其他支付效劳。 本条第一款第二项所指预付卡是指专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡。 第四条 注册地在XX市辖内的非金融法人机构（以下简称支付机构）从事支付业务的，须向人民银行XX市中心支行提出支付业务许可申请，并经中国人民银行总行批准取得支付业务许可证。 第五条 注册地在XX市辖内的非金融法人机构在取得支付业务许可证后设立分公司（以下简称支付机构分公司）从事支付业务的，须及时向人民银行XX市中心支行备案。 注册地在XX市辖外的支付机构在宁波辖内从事银行卡收单业务或预付卡发行和受理业务的，应在XX市辖内设立分公司。 第六条 支付机构及支付机构分公司在XX市辖内开展支付业务，应遵循平等、自愿、公平和老实信用的原那么，遵守相关法规、制度及当地同业约定。 第七条 在XX市辖内从事支付业务的支付机构及支付机构分公司均应依法接受人民银行XX市中心支行的监督管理。 第八条 支付机构及支付机构分公司应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。 第二章 支付业务申请 第九条 非金融机构拟申请支付业务许可的，应符合方法、实施细那么规定的条件，并向人民银行XX市中心支行提交以下资料： （一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务具体类型等； （二）加盖申请人公章的营业执照（副本）复印件； （三）经工商行政管理部门备案的公司章程； （四）与公司章程内容一致的最近一次验资证明； （五）经会计师事务所审计的财务会计报告（具体要求见附1）； （六）支付业务可行性研究报告，应包括。（1）市场前景分析；（2）处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况；（3）技术实现手段；（4）风险分析及其管理措施，需区分支付业务各环节分别进行说明；（5）经济效益分析。 申请人拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型分别提供可行性研究报告。 （七）反洗钱措施验收材料，应包括。（1）反洗钱内部控制制度文件，载明反洗钱合规管理框架、客户身份识别和资料保存措施、可疑交易报告措施、交易记录保存措施、反洗钱审计和培训措施、协助反洗钱调查的内部程序、反洗钱工作保密措施；（2）反洗钱岗位设置及职责说明，载明负责反洗钱工作的内设机构、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员及其联系方式；（3）开展可疑交易监测的技术条件说明。 （八）技术安全检测认证证明，包括检测机构出具的检测报告和认证机构出具的认证证书。检测机构和认证机构均应当获得中国合格评定国家认可委员会（cnas）的认可，并符合中国人民银行关于技术安全检测认证能力的要求。 （九）高级管理人员的履历材料，包括高级管理人员的履历说明以及学历、技术职称相关证明材料。 （十）由司法机关或公安机关出具的申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料。 （十一）主要出资人的相关材料，包括。（1）申请人关于出资人之间关联关系的说明材料；（2）主要出资人的公司营业执照（副本）复印件；（3）主要出资人的信息处理支持效劳合作机构出具的业务合作证明，载明效劳内容、效劳时间，并加盖合作机构的公章；（4）主要出资人最近2年经会计师事务所审计的财务会计报告，财务会计报告比照对申请人的要求执行；（5）主要出资人最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处分的证明材料，证明材料比照对申请人的要求执行；（6）主要出资人为金融机构的，还应当提交相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。 （十二）申请资料真实性声明，是指由申请人出具的、据以说明申请人对所提交的文件、资料的真实性、准确性和完整性承担相应责任的书面文件。 （十三）人民银行规定的其他材料。 第十条 人民银行XX市中心支行对申请人提出的支付业务许可申请材料进行审查，根据不同情况出具受理意见： （一）申请事项依法不需要取得行政许可的，出具不予受理行政许可申请通知书； （二）申请事项不属于人民银行职权范围的，出具不予受理行政许可申请通知书，并告知申请人向有关行政机关申请； （三）申请事项属于人民银行职权范围，但不属于本级机构受理的，向申请人说明情况，并告知其向有权受理的机构提出申请； （四）申请材料不齐全或者不符合法定形式的，出具行政许可申请材料补正通知书一次性告知申请人需要补正的全部内容； （五）申请事项属于人民银行职权范围，申请材料齐全、符合法定形式，或者申请人按照要求提交全部补正申请材料的，出具受理行政许可申请通知书。 第十一条 申请人应当在收到受理通知后10日内向人民银行XX市中心支行申请公告以下事项： （一）申请人的注册资本及股权结构； （二）主要出资人的名单、持股比例及其财务状况； （三）拟申请的支付业务； （四）申请人的营业场所； （五）支付业务设施的技术安全检测认证证明。人民银行XX市中心支行审核后，在网站上公告上述事项。 第十二条 人民银行XX市中心支行组织对申请人进行现场核查，核实申请人申请材料内容是否与实际情况一致。 第十三条 人民银行XX市中心支行根据审查情况形成初审意见，并将申请材料和初审意见上报人民银行总行，由人民银行总行依法做出支付业务行政许可决定。 第十四条 支付机构新增支付业务类型的，应按照本规定第九条的要求另行提出申请。 第三章 支付业务备案 第十五条 支付机构拟在XX市设立分公司从事支付业务的，应具备以下条件： （一）所属支付机构法人取得支付业务许可证且核准的业务范围涵盖XX市； （二）已在XX市内办理工商注册登记； （三）具有与分公司运营规模相适应的运营资金； （四）具备健全的支付业务管理制度、内部控制制度和风险管理制度； （五）具备适合办理支付业务的场所和满足支付系统安全运行的技术环境及措施； （六）具有完善的公司治理结构； （七）具有符合要求的反洗钱措施； （八）按照人民银行的相关规定建立备付金管理和报告制度； （九）高级管理人员熟悉支付机构业务管理相关规定； （十）人民银行XX市中心支行规定的其他条件。 前款所称高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员。 第十六条 支付机构拟在XX市设立分公司从事支付业务的，应在分公司成立之前与人民银行XX市中心支行进行沟通，听取人民银行XX市中心支行的管理意见，并向人民银行XX市中心支行提交以下文件、资料： （一）公司法定代表人签署的书面报告； （二）支付业务许可证（副本）复印件； （三）法人营业执照复印件； （四）支付机构法人上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告。 公司法定代表人签署的书面报告应包含支付机构的根本情况（机构名称、成立日期、注册地址、注册资金、股东情况、支付业务许可经营范围、组织机构设置情况、支付业务规模等）、在宁波地区从事支付业务的可行性研究、授权支付机构分公司从事支付业务的类型等。 第十七条 支付机构分公司在开办支付业务前应向人民银行XX市中心支行提交备案报告，备案报告应至少包括以下内容： （一）支付机构分公司名称、主要负责人、办公地址、拟在XX市内从事的支付业务类型、高级管理人员简介、内部机构设置情况等； （二）内部控制及风险防范措施，包括支付业务制度及处理流程、支付业务突发事件应急处置预案等； （三）支付业务系统运行的技术环境； （四）客户权益保护措施，包括业务章程以及与客户签订的协议格式条款、收费事项公告等； （五）备付金管理情况，包括吸收备付金的形式、备付金账户名称和开户银行机构名称、备付金的支付方式和支付周期、备付金监管协议等； （六）业务开展规划情况，包括产品规划、目标客户群、预计业务量等； （七）分公司主要负责人及支付业务联系人的联系方式，包括姓名、 号码、 号码、电子邮箱地址等； （八）XX市支付机构分公司支付业务备案登记表（见附2）； （九）人民银行XX市中心支行规定的其他材料。 第十八条 支付机构分公司从事预付卡发行与受理业务的，还需在备案报告中披露发行的各类预付卡的样卡及其彩色复印件或扫描件（正、反两面）。区分不同卡样，分别说明各类卡的适用领域、发行与销售方式、受理方式。 第十九条 人民银行XX市中心支行在支付机构分公司业务开办前对其主要负责人进行约见谈话，了解其支付业务情况和内部控制制度建设情况，提出业务和风险管理指导意见。 第二十条 支付机构分公司高级管理人员应具备相应的支付业务知识，并参加人民银行XX市中心支行组织的业务考试。 第二十一条 人民银行XX市中心支行对支付机构分公司的公司治理、内部控制、部门设置、业务管理、技术环境、反洗钱工作进行现场核实，并根据核实情况出具处理意见： （一）支付机构分公司在上述方面存在重大风险的，责令整改并暂缓开办支付业务。 （二）支付机构分公司在上述各方面符合规定要求的，由人民银行XX市中心支行在XX市支付机构分公司支付业务备案登记表上加盖公章，并在中国人民银行互联网站XX市中心支行子网站公告支付机构分公司登记备案信息（包括分公司名称、负责人姓名、支付业务类型、联系 、公司住所等）。 第二十二条 支付机构分公司完成备案后10个工作日内应凭支付机构的支付业务许可证（复印件）和经人民银行XX市中心支行盖章的XX市支付机构分公司支付业务备案登记表向工商行政管理部门申请在经营范围中增加相应的支付业务类型，并将变更后的营业执照向人民银行XX市中心支行备案。 第二十三条 支付机构分公司新增支付业务类型，应按照本章规定另行向人民银行XX市中心支行备案。 第四章监督管理 第二十四条 支付机构应在营业场所醒目位置放置支付业