第1页共6页小微金融金融革新的要点进入2023年以来，中国商业银行体系的信贷增速持续低于预期，出乎许多研究者的意料。从实际调研的情况看，除了局部商业银行面临存贷比等监管指标约束导致投放能力受到限制外，一个重要的现实原因是，实际信贷需求强烈的地方政府投融资平台、房地产行业以及根底设施建设等领域的新增信贷需求受到监管政策的严格约束，与此形成对照的是，小微金融等领域受到金融主管部门的积极鼓励，但是商业银行在经济增速平稳回落、小微企业盈利回落、经营难度加大的背景下那么普遍对此领域持异常谨慎的态度，导致在经济回落时期小微企业面临的融资难度继续加大。这从一个特定的角度显示，中国当前的金融体系在效劳于小微企业群体等方面离实际需求相比还有巨大的差距，需要通过金融改革来突破。中国的金融改革已经取得了长足的进展，集中表现在以国有银行股份制改革上市为代表的金融机构的大型金融机构的市场化重组取得显著进展，面向大型企业的金融效劳有了明显改进，因为大型金融机构日益在重组改制过程中将业务重点日益集中在经济兴旺地区，这也使得城市和经济兴旺地区的金融效劳也有了不小的进步。在新的经济金融环境下，中国的金融改革应当如何推进。从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融效劳相对滞后，利率市场化等推进相对谨慎，经济相对欠兴旺的农村以及中西部地区的金融效劳供应缺乏。从金融效劳于实体经济的总体要求出发，小微金融效劳的改进与上述实质金融效劳需求都程度不同地相关，并有潜力成为下一阶段金融改革的重点。小微金融从其功能来说，其有效开展可以效劳“三农〞、完善农村金融效劳，缓解农村金融市场资金需求；培育和开展竞争性农村金融市场，开辟满足农民和农村小微企业资金需求的新渠道，进而促进经济欠兴旺地区的经济开展；有利于合理有效利用民间资本，引导和促进民间融资标准开展；以及支持小微企业开展，缓解小微企业融资难问题。一、围绕小微金融效劳，当前应积极调整金融结构，培育多元化的融资渠道，促使不同的金融机构在小微金融效劳中找到第2页共6页其定位，使其与小微企业的实际需要相匹配据统计，当前中国具有法人资格的中小企业数量202300多万户，占全国企业总数的99％，奉献了中国60％的gdp、50％的税收，创造了80％的城镇就业时机。央行发布的2023年金融机构贷款投向统计报告显示，截至2023年12月末，小企业贷款（含票据贴现）余额l0.76万亿元，同比...
