2023年学习刘明康主席在银监会党委中心组学习会议上的致辞的心得体会.doc

学习刘明康主席在银监会党委中心组学习会议上的讲话的心得体会 通过学习这份文件，让我们看清欧美银行界金融机构监管的弊端。信用评级问题和来自外包的羊群现象全球金融体系在投资决策和风险管理时高度依赖外部信用评级，从而产生了显著的顺周期性特征。信用评级业由少数几家大型机构主导，它们几乎提供了全部重要的评级效劳。三大信用评级机构的具体评级相关性较高，它们叠加在一起产生了强大的周期性力量。经济繁荣促使乐观情绪产生，经济衰退那么导致悲观。众多市场参与者使用三大评级机构的评级结果，并作为业务操作和内部考核的标尺，在机构层面产生大量的“羊群行为〞。此外，由发行人付费的评级机构的经营模式使评级过程存在很多利益冲突〔发行人还给评级机构支付产品结构设计方面的咨询费用，从而产生更多的问题〕。与抵押贷款相关的结构性产品的评级模型也存在不少缺陷，在本轮由次贷问题引发的危机中，评级机构曾给予很屡次贷类产品较高的评级，后来又在短期内大幅降低其评级导致金融机构大规模减计资产。从评级的使用者方面看，道德风险问题长期存在。在全球范围内，很多规定都要求投资管理决定和风险管理做法要确保金融产品到达主要评级机构给出的一定水平的评级。 这样做使得从业人员可以搭外部评级的顺风车，只要金融产品满足了门槛评级标准就无需担忧其内在风险了。长此以往，金融业习惯了这种做法，非常依赖于外部评级并为此感到自满。有些市场参与者似乎已经忘了，评级不过是以历史经验为根底得出的违约概率的指标，它永远不能成为未来的保证。与感到自满一同滋生的还有投资经理产生惰性和马虎态度，不去质疑投资组合中投资产品的内在风险。一旦问题发生，就像此次危机一样，指责的矛头都指向了评级机构。使用评级结果的机构〔资产管理公司、金融效劳企业等〕应该最终对其客户和股东负责，应对风险做出独立判断，而不是光把风险评估职能外包给评级机构。在必须使用外部评级时，还要进行内部独立判断并以此作为外部评级的补充。事实上，上述问题相当严重。监管者应鼓励金融机构提高内部评级能力，减小对外部评级的依赖。 银行危机包括两大类。一是流动性危机。商业银行杠杆率高，实行局部准备制度且资产负债期限结构不匹配，使得银行始终面临着存款人集体行动可能导致的“挤提均衡〞的威胁，二是清偿力危机。商业银行经营出现重大损失，导致资不抵债丧失清偿债务的能力。流动性风险和清偿力风险是两种性质不同的风险，管理方法和监管工具也存在差异，资本监管的目标是维护商业银行的清偿力，而不是流动性，但资本监管在一定程度上有助于缓解流动性风险，一是资本表达“剩余索取权〞，受偿顺序不遵循“先来先付〞的原那么，充足的资本能够保护银行免受存款人集体行动的冲击；二是资本具有信号传递和显示市场声誉功能，资本充足将提升市场对银行体系的信心，有利于银行管理流动性。 银行业开展早期，资本充足标准同时承当衡量流动性和清偿力两种功能，随着现代银行体系的建立，银行流动性的维护主要取决于银行体系的运作效率：资本充足率逐步演变为单纯的“清偿力〞标准。这是十九世纪中期以后一百年美国银行体系资本充足率从50%左右下降到6%的主要原因。随着金融市场的开展，银行资产的可交易性上升，银行负债来源更加多元化，许多大型机构主要通过发行批发性债务工具获取流动性，核心负债比例下降，银行流动性管理更加依赖于整 个金融市场的运作效率和流动性。 金融市场的开展和融合提高了商业银行流动性管理的灵活性和效率，同时导致银行资产负债期限结构错配更加严重，并增强了不同市场和不同机构间流动性风险的传染性。在某些条件下，资产流动性和融资流动性相互强化，形成流动性变化螺旋，发生流动性危机的概率明显上升。这次金融危机中一些欧美大银行资产流动性下降，加之表外实体资产重新回到表内，需要额外流动性支持：同时市场参与者的流动性偏好明显上升使得商业银行无法通过发行新的债务工具融资，资产负债表两方流动性需求同时出现超常增长，引发了流动性危机。这场危机说明，仅靠资本不可能解决流动性问题，危机时期资本充足率再高也无法阻止存款人的集体行动。假设通过资本解决流动性风险将大幅度提高商业银行的监管资本要求，在竞争性的市场中，资本要求提高带来的监管本钱最终将传递给银行的消费者，银行业的规模和金融中介的能量将弱化。因此，监管当局应构建独立于资本监管的流动性风险监管框架及宏观流动性管理的制度安排。 拓展商业银行业务开展空间，有效改变传统的以融资业务为主的业务结构，促使收入来源多元化，进而增强我国商业银行的盈利能力；〔2〕积极推进商业银行经营战略转型，实现商业银行的差异化经营、特色化经营和品牌化经营，摆脱银行同业间重复创新、恶性竞争的命运；〔3〕加速提升商业银行的国际竞争力，积极应对外资银行的全方位竞争。需要注意的是，金融综合化经营趋势并不意味着投资银行的结束，可能更多的是投资银行管理模式的转型，或者是商业银行和投资银行可以互相借鉴对方的管理模式。目前，国内金融监管依然是分业监管格局，商业银行、证券公司、保险公司分别由银监会、证监会和保监会进行监管，三会之间在国务院的领导下统一协调。在这种分工明确的监管体制下，如何界定各自合理的监管边界，以至于既不存在重复监管又不存在监管真空，是监管当局所面临的重大课题。同时，如何监管金融创新过程中的风险也是三者之间协调的核心问题之一。为了提升监管的有效性，除了进一步完善金融监管体系外，还必须重视以下两个方面：一是监管当局必须始终把握对于系统性金融风险的防范，确保有效防止和降低可能的危机事件对于融资活动和信贷市场的破坏作用，确保泡沫破灭或进行调整时，整个金融体系的核心能够经受住考验；二是金融监管当局必须强化对跨市场、跨境风险的监管，确保金融机构的风险管理和监控体系的改良能够与金融创新和市场变革同步。 这样让我们的反思，我们的银行业应该走什么样的路线，应该根据中国的实际国情制定战略方案。作为在第一线的普通员工，我们应该做些什么，要重视自身的文化教育，把握风险与开展的平衡，不能说为了不要风险存在，我们就什么都不做，原地踏步。而是应该风险防范的前提下，创新更多手段和工具来补充资本，进行科学主动的流动性管理，进一步提升自身的竞争力。 第二篇：刘明康在银监会学习贯彻胡锦涛总书记的讲话刘明康在银监会学习贯彻胡锦涛总书记“七一〞重要 讲话精神会议上的讲话 〔2023年7月11日〕 同志们： 这次会议主要任务是深入学习领会胡锦涛总书记“七一〞重要讲话精神，部署贯彻落实讲话要求，用以推动银监会各项工作再上新台阶，开创银行业改革开展和监管事业新局面。胡锦涛总书记“七一〞重要讲话是对我们建党90年来全部奋斗历史的高度概括，是继续推进中国特色社会主义伟大事业的纲领性文献。银监会系统各级党组织特别是会机关各个党支部要以高度的自觉、务实的学习举措、良好的学习风气，认真组织学习和深入贯彻落实“七一〞重要讲话精神。今天借这个时机，我讲几点学习体会和学习要求。 一、四点学习体会 在现场聆听胡锦涛总书记重要讲话，我感到总书记站在历史和全局的高度，全面回忆了党的奋斗历史，系统总结了党领导革命、建设和改革的珍贵经验，明确提出了新的历史条件下提高党的建设科学化水平的新要求。讲话通篇闪烁了马克思主义真理的光辉，给人以鼓舞、信心和力量。当时现场赢得了20屡次掌声，充分反映了党心、民心和军心，引起了人们的共鸣和国际关注。这些天，我亦在深入认真学习，深受教育和启迪，感到讲话特点非常鲜明。主要有四个方面特点： 〔一〕思想理论性 胡锦涛总书记的重要讲话思想深刻、理论深邃，给人一种精气神。讲话以史为主、以史论理，特别是对中国特色社会主义从理论层面进行了深刻阐述，第一次明确指出中国特色社会主义制度是当代中国开展进步的根本制度保障。以往我们讲中国特色社会主义，主要是讲道路和理论体系两个方面，这次讲话增加了对中国特色社会主义制度进行全新的概括，使中国特色社会主义内涵更为丰富、全面，这对于我们认识近代史、革命史以及党史提供了重要的方法。以史为鉴，以往鉴今，历史与现实都在向我们昭示，时代在不断向前开展，理论需要不断创新。在我们党90年历程中，每一次理论的与时俱进，都为我们党和国家事业的蓬勃开展提供了强大精神动力。当前，学习贯彻胡总书记讲话精神，首先就是要学习和把握讲话中一些新的理论概括，坚持以理论创造的新成果推动事业实现新开展，不断开创中国特色社会主义新局面。 〔二〕战略纲领性站在新的历史节点上，胡锦涛总书记的重要讲话总揽全局、高瞻远瞩地把党的目光引向未来。其战略性纲领性主要表达在三个统揽：一是统揽历史和未来。讲话向前追溯到1840年鸦片战争以来的中国命运抗争和变迁，向后瞻望建党101周年〔本世纪前二十年〕和建国101周年〔本世纪中叶〕我国的开展和奋斗目标；二是统揽伟大工程和伟大事业。第一次把推进党的建设新的伟大工程同推进中国特色社会主义伟大事业统揽起来，进行经验总结和理论阐述；三是统揽国际国内两个大局。我国开展到今天，与过去已经不可同日而语，中国在全球化进程中已经深入融入到世界，现在国内的事情也常常带有国际性，研究国内问题必然会涉及到国际因素，包括政治、经济、社会、金融甚至气候等。党情、国情、世情的变化，引起了我们对国家开展战略和外部环境的思考。尤其在金融危机后，大家经常议论，战略机遇期到底还有没有。这次总书记在讲话中旗帜鲜明地提出，未来十年中国战略机遇期仍然存在，我们必须坚持深化改革，坚持对外开放，努力创造有利于开展的国际环境。正是站在时代和未来的高度把这么多问题结合起来阐述，使我们对一些未来开展方针、方法和方向性问题更加明确了。 〔三〕现实针对性 胡锦涛总书记重要讲话另一个鲜明特点就是，讲话集中围绕变与不变的问题来分析和阐述当前形势与任务，引导和统一全党的思想认识。总书记在讲话中把党90年奋斗历程精炼为完成和推进三件大事，包括开天辟地的建党伟业、改天换地的新中国建设和翻天覆地的改革开放成就，这其中都贯穿了一个“变〞字，也充分反映和揭示了我们党是一个不断与时俱进、注重改革创新的党。同时在分析我们当前面临问题和挑战的原因时，总书记又讲到了根本面的三个没有变：一是我国仍处于并将长期处于社会主义初级阶段的根本国情没有变，虽然我国已是全球第二大经济体，但仍然处于不兴旺状况，尤其开展中不协调、不平衡和不可持续的问题突出。二是社会主要矛盾没有变，即人们日益增长的物质文化需求同落后的社会生产之间的矛盾，是当前群体事件、分配不公等各种问题和所有矛盾问题的集中表达。三是中国仍然是最大的开展中国家的根本定位没有变。正是这三个根本面没有变，就要求我们在定政策、作规划时一定要从实际出发，坚决摒弃和剔除不符合国情和不符合实际的东西。在前进的道路上，必须始终牢牢扭住经济建设这个中心不动摇，必须奋力把改革开放推向前进。总书记要求全党同志要勇于变革、勇于创新、永不僵化、永不停滞，不动摇、不懈怠、不折腾。 〔四〕实践指导性 胡锦涛总书记重要讲话注重了对马克思主义宗旨和信仰的深刻阐述，全面表达了人民至上的价值观，人民是真正英雄的唯物史观，立党为公执政为民的执政观，对当前深入贯彻群众路线提出新的要求。从讲话阐述的伟大历程、伟大工程、伟大事业三大板块来看，通篇贯穿了荣耀属于人民、荣耀源于人民的人本思想。总书记在讲话中阐述党同人民的关系时，一连串用了八个“最〞字，强调办好中国的事情关键在党，党的建设关键在于紧紧依靠人民。从中我们不难体会群众路线和当前做好群众工作的重要性紧迫性。 胡锦涛总书记的重要讲话具有很强的理论性、战略性、针对性和指导性，对于推动银行业改革开放和科学开展，探索完善具有中国特色的银行业监管架构与机制，创新符合国际标准、适应我国国情的监管理念与方法，具有重大而又深远的指导意义。回忆总结我国银行业这些年来的开展变化，一个重要感受和体会是：在党中央、国务院的坚强