2023年县域蓝海农行县域蓝海服务三农打造特色金融品牌.docx

县域蓝海【农行县域蓝海：效劳三农，打造特色金融品牌】 公司简介中国农业银行（下称“农行〞）是中国大型上市银行，中国四大银行之一；最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成局部，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“世界银行202300强〞中排名前2023位左右，穆迪信用评级为a1。202223年，农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在202223年完成“a+h〞两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。 问题 金融是现代经济的核心，农村金融是现代农村经济的核心。尽管近年来我国农村金融效劳已大幅改善，但由于历史和现实多方面的原因，我国农村金融效劳仍然是我国金融体系中的薄弱环节，仍存在着农村金融市场开放程度不高、政策性扶持不到位、涉农金融机构改革仍需深化、农村地区金融生态环境相对较差等一系列困难和问题，“三农〞XX县区域正在成为农村金融机构广阔的蓝海市场。 在这个背景下，稳步推进农村金融制度创新，稳固和加强农业在国民经济中的根底性地位，不仅关系到经济开展方式的转变和全面建设小康社会的最终实现，同时也为金融机构传统业务经营模式的转型升级提出了新的契机和挑战。 凭借着自身横跨城乡两个市场的业务布局和联通城乡的专业、资金和网络优势，农行稳步推进独具特色的“蓝海战略〞，将有利于其自身在面向三农、效劳三农中实现自身业务经营的成功转型。在银行业同质化竞争趋势日益明显的情况下，县域蓝海战略能不能实施好，效劳“三农〞和商业运作能否有机结合，不仅事关农村金融环境的有效改善，一定程度上也将有利于实现农行自身可持续开展的未来。 解决方案 过去几年，构建清晰明确的面向“三农〞的开展战略和金融效劳体系，不仅是中国农业银行，也是中国农村金融改革开展的重大成就。按照中央面向“三农〞的根本要求，结合新时期“三农〞XX县区域开展形势，农行确立了“县域蓝海〞开展战略，制定了中国农业银行“三农〞业务中长期开展规划，确定了新时期中国农业银行效劳“三农〞一大战略、一个根本要求和三步走的工作总体思路。 具体来看，一大战略，是实施“三农〞XX县区域蓝海战略。一个根本要求，是效劳“三农〞要做到目标明确、效劳到位、风险可控、开展可持续。而三步走的战略部署，是力争3年成功探索出“三农〞业务开展的有效模式，“三农〞金融效劳显著改善；5年建立起运作高效的“三农〞经营管理体系，在农村金融体系中的骨干和支柱作用更加突出；2023年在农村金融市场上稳居领先地位，能够为“三农〞客户提供全方位的优质金融效劳。 为探索大型商业银行效劳“三农〞的有效途径，农行对三农XX县区域业务实行事业部制管理模式，在发挥大型商业银行的整体优势的同时，又立足“三农〞实际，提升金融效劳专业化水平。农行通过推进三农金融事业部管理模式，在行内清晰划分城市XX县区域的机构和业务边界，在组织模式、产品体系和风险管理体系等方面采取因地制宜的差异化业务运营模式，形成了独特的县域业务经营管理模式。 农行不断深化“以惠农卡为载体，以农户小额贷款为驱动〞的农户金融效劳模式，为广阔农民群众提供支付、结算、信贷及新型农村合作医疗、新型农村社会养老保险代理等综合金融效劳。 在稳定现有农村网点总量根底上，农行加快网点改造和转型，提高网点效劳能力。在西部偏远农村，通过组建流动客户经理组、马背银行、汽车银行等形式，努力解决金融效劳空白问题。通过加大atm、pos机、转账 等自助机具的投放力度，开展 银行、网上银行、 银行等电子效劳方式，试点推广助农小额取款业务，延伸效劳渠道。 围绕农业产业化企业金融需求，农行提出“龙腾方案〞，与农业部签署全面战略合作暨支持农业产业化龙头企业战略合作框架协议，与11家农业产业化龙头企业签署了银企合作备忘录，针对性地提供信贷、国际贸易结算、现金管理、财务参谋、资产管理、融资筹划等综合金融产品和效劳。 此外，从202223年开始，农行以全国百强县、千强镇为重点，支持县域XX县区道路建设和改造工程、市政交通枢纽工程，供水、供电、供气、供暖等根底设施建设，城镇污水垃圾处理、重点流域水污染防治工程等，推动农村城镇化开展。 成效 凭借植根县域市场超过30年的丰富经验，在县域地区，中国农业银行品牌已拥有较高的辨识度和最广泛的客户认可，农行三农金融事业部改革试点范围已从8个省（区、市）扩大到12个。已形成三农金融事业部单独资本管理、单独信贷管理、单独会计核算、单独风险拨备与核销、单独资金管理、单独考评鼓励的运行机制，业已形成资金来源稳定低价、信贷规模高速增长、中间业务快速增长等良好局面。 数据显示，截至2023年末，农行涉农贷款余额近1.7万亿元，较202223年末增长1.2倍，增速持续高于全行平均水平。其中，支持农业产业化龙头企业4000多家，授信2400余亿元；县域中小企业3万多家，贷款余额8000多亿元。“三农〞各项贷款在全行的比重稳步提高，县域新增贷存比连续4年超过50％，扣除存款准备金因素，总体上做到了县域资金“取之于农、用之于农〞。 而在推进物理网点建设和创新助农效劳方面，农行拥有县域网点达1.27万个，并在全国设立助农效劳点4万多个，布放转账 等电子机具160多万台，在全国行政村覆盖率达37.9％。 “三农〞问题是全党工作的重中之重。中国农业银行在效劳“三农〞的广阔实践中推动科学开展，初步找到了一条以县域规模化融资和中小企业效劳为根底，以农户为重点，以惠农卡为载体，以农户小额贷款为驱动，以三农金融部为组织保障，效劳到位、风险可控、开展可持续、具有农行特色的效劳“三农〞新模式。 中国农业银行坚持效劳“三农〞的努力得到了党中央国务院、地方党政领导和社会各界的高度认可。农业银行惠农卡和农户小额贷款获得“金融产品十佳奖〞、“中国最正确企业公民奖〞、“中国最正确农村金融银行〞等多个奖项，中国农业银行“效劳〞“三农〞的责任担当精神，被评为“新中国60年最具影响力十大企业精神〞。 展望 为落实国家在农业银行股份制改革中确定的“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市〞的总体要求，2023年，人民银行将继续推进农业银行“三农金融事业部〞改革试点工作，在原有四川、重庆、湖北、广西、甘肃、吉林、福建、山东8个省563家县支行的根底上，将农业银行黑龙江、河南、河北、安徽4个省379家县支行纳入执行差异化存款准备金率政策覆盖范围。 农行将以打造优秀大型上市银行为契机，继续推进和深化三农金融事业部制改革，全面效劳“三农〞XX县区域经济社会开展，再创“十二五〞三农金融新辉煌。 第6页 共6页