2023年分行信息科技工作问题及对策.docx

分行信息科技工作问题及对策 分行科技工作大有可为 大集中之后，如何保证地方分行的灵活性和创新热情。如何推动科技与业务融合并将科技优势转化为业务优势。如何推动渠道整合、后台信息支持以提高整体效劳能力。这是当前银行科技工作面临的几大问题，如何解决，且看—— 分行科技工作大有可为 ——访广东工行信息科技部总经理黄循富 今年6月，中国工商银行XX省分行（以下简称“广东工行〞，不包括深圳）本外币存款余额在国内各银行分行中率先突破2023000亿元，相当于国内一些中型银行的存款规模。这是广东工行乃至中国金融业开展史上的重要里程碑。 据统计，伴随着广东经济的快速开展，广东工行一直以20%以上的增长率高速成长，特别是数据大集中后，广东工行的开展速度更到达甚至超过30%。今年上半年，广东工行的利润为120多亿，同比增长超过30%。 日前，广东工行信息科技部总经理黄循富先生接受了华南金融记者的独家专访，畅谈了广东工行的成长及其背后的信息科技建设。 集中之美：总分行分工更明确 2023前，工行顺应世界信息科技开展潮流，在国内率先进行数据大集中，引领国内金融机构走上大集中的道路。 从技术体系、应用体系到管理体系的集约化调整，工行数据大集中的每一步都走得异常坚决，这也使工行成为国内迄今为止少数几家彻底完成数据大集中的金融机构之一。然而，大集中之路并不平坦。黄循富告诉记者：“大集中之初，工行内部也有疑虑，特别是各分行科技部门，担忧其职能会被弱化、预算会被缩减、地方灵活性和创造性会受到压抑，等等。事实上，大集中后的一段时间里确实或多或少地存在这些问题。但是，工行并没有因为存在一些问题就疑心数据大集中的正确性。相反，通过不断的探索与实践，很多问题都得到了比较圆满的解决。〞 在黄循富看来，地方分行科技部门的职能并未遭到弱化，只是进行了一些调整，从而使地方分行能够更专注于运行维护、地方特色应用开发、技术支持效劳三项根本工作。而且，随着信息化的深入，地方科技部门将更多地介入销售、效劳、管理等领域，其职能只会加强，不可能被弱化。此外，信息化建设是一个没有终点的工程，加之国内金融信息化建设尚处于高速开展阶段，与国际大金融机构的信息化建设还有一定的差距，继续加大科技投入并强化科技职能是必然的。 “通过外围接口，我们已经很好地解决了地方灵活性和创造性受局限这个问题。〞黄循富说，“开始的时候，工行也存在一些问题，地方特色应用要上线非常困难。后来，工行通过外围接口技术搭建起统一的核心系统与灵活的外围应用的技术架构，总行软件开发中心根据各地方分行提出的需求，开发了大量的外围接口，可以满足绝大局部的地方特色应用开发需求。当然，如果没有适宜的接口，地方分行可以向总行申请，要求开放某个接口或开发新的接口。现在，如果各地方分行要上特色应用，直接选择需要的接口就可以了，非常灵活。〞据介绍，到目前为止，广东工行开发的地方特色应用使用的主机外围接口已经到达160个左右。黄循富表示，工行数据大集中的脚步不会停止，只会不断地走向深入，一些地方特色应用（如通用缴费、理财产品等）会不断统一，成为全国通用业务；而随着业务的开拓，地方特色应用也会不断地拓展，开发地方特色应用的热情会得到进一步的激发，并形成“特色→统一→特色〞的良性循环。 如今，工行已构建起“管理、研发和运行三位一体，总分行分工明确〞的科技体系，并在不断优化之中，继续引领国内金融科技的开展。 分行科技：三驾马车齐头并进 经过两道平安门，缓缓走进广东工行的数据中心，呈现在眼前的，是一排排装满计算、存储、网络、配电等设备的机柜，整齐地排列着。虽然颜色非黑即白，外形也缺乏个性，但细看之下才发现，其中不乏全世界最顶级的设备。 而在数据大集中初期，这里却是另一番场景。据黄循富介绍，2023年，广东工行原来的主机等设备都上收到总行了，202300多平方米的数据中心空荡荡的，只剩下少量的效劳器和一些简单的网络设备；经过最近5年的“爆发式开展〞，广东工行科技部的技术人员又增加到大集中之前的200多人，分行数据中心的各类设备无论是数量还是处理能力都数倍于原来的规模。 记得黄循富在年初举行的XX省金融电子化学会202223年年会暨第六届广东金融科学技术进步奖表彰大会上说过这样一句话：“银行省级分行科技工作大有可为。〞对于这句话，当时在场的很多代表都印象深刻；参观广东工行数据中心后，记者对这句话有了更真切的感受。确实，广东工行的科技工作有不少作为。而就在那次会议上，广东工行有5个工程获奖，而在5个一等奖获奖工程中广东工行占了2个。 对于广东工行科技工作取得的成绩，黄循富总是谦逊地表示还有很多缺乏之处，需要继续努力。同时，他也决定地认为，分开科技工作的“三驾马车〞，无论是运维、研发还是技术支持，都有很大的发挥空间，而且这个空间会越来越大。 在生产管理方面，由于信息科技风险是当前唯一可能引发全局性风险的一类风险，也是银行监管部门监管和工行总行考核最关心的内容之一，事关银行的生存和开展，因此广东工行将生产平安管理放在科技工作的第一位，组建了一支由60多人组成的生产管理团队，专门负责数据中心技术平台规划建设、设备部署、运维管理等工作。据了解，广东工行对数据中心的所有设备、系统、网络、应用都进行1天24小时不间断监控，并实现自动报警和局部故障远程处理。近年来，广东工行生产系统一直平安、稳定、连续运行。在应用开发方面，由于分行接近客户、了解客户，同时国内各地需求差异极大，因此分行在深化客户效劳、开发地方特色业务和增值业务等方面有很大的优势。而广东是国内最兴旺的地区之一，各种个性化需求非常大，作为广东最大的金融机构、工行最大的省级分行，广东工行在特色应用开发方面也有一支70多人的研发队伍，专门负责广东特色应用的设计、开发、测试、上线、推广等工作。目前，广东工行主要是深化行业、大客户效劳，为他们提供定制性的个性化效劳。 在技术支持方面，由于客户对银行效劳响应的要求越来越高，随着信息化的不断深入，银行技术支持变得越来越重要。目前，广东工行在技术支持效劳方面几乎都是靠自己的力量完成，包括atm、自助终端等设备的运维效劳都自己做。为了保障效劳、管理的正常运转，广东工行维持着一支近70人的技术效劳团队，并构建了一个技术支持效劳平台，以标准技术支持效劳，提高技术支持效劳效率。随着网点的转型升级，高科技设备会越来越多地部署在各个银行网点，技术支持效劳水平成为提升银行网点竞争力的主要因素之一。 经验总结。科技战略一以贯之目前，一些金融机构对省级分行的科技工作不是很重视，人员少，投入少，科技建设滞后于业务开展，导致业务开展缓慢，于是更不重视科技工作，结果业务开展更慢，从而陷入恶性循环。 而从国内外金融机构的开展来看，也往往遵循这样的规律。科技落后，业务落后；科技开展，业务开展；科技领先，业务领先。 业内人士分析，工行的成功很大一局部要归功于工行科技建设的成功。而工行科技建设的成功那么关键在两个方面：一是科技战略一以贯之，二是坚持自主研发。 20多年来，从“科技兴行〞到“科技引领〞，工行不仅一直坚持科技优先开展的地位不动摇，而且不断提高科技开展的优先地位。从“七五打根底〞、“八五上规模〞、“九五电子化〞、“十五信息化〞到“十一五国际化〞，工行不断推动信息化建设走向深入。因为科技开展思路清晰，科技战略得到坚决的实施，各层级科技工作分工明确，工行的科技建设没有出现反复，所以能够一直顺畅地开展，这在国内是不多见的。 同时，工行是国内极少数一直坚持自主研发的银行，这也是工行能够坚持并实施其科技战略的重要原因。 黄循富认为，在不断开展壮大以后，工行自主研发的价值逐渐凸显出来：首先，全面的自主研发能够根据自身实际情况进行统一规划，并根据需求的变更快速地进行调整，迅速满足业务开展的需要；其次，自主研发能够防止因不同外包公司开展思路不同而出现科技建设的反复，并能更有效地控制风险、保证信息平安；最后，通过自主研发培养了一支优秀的科技队伍，而科技队伍建设不是一朝一夕的事，需要长期的经验积累，从而为进一步的开展奠定了坚实的人才根底，如果从长远来看，这能够有效地降低本钱。得益于对科技战略和自主创新的坚持，工行这些年创新不断，最突出的是工行核心业务系统的不断升级换代，使其在国内乃至国际都处于领先地位。 而在这样的科技战略引领下，工行各省级分行的地方特色应用创新可谓百花齐放。据黄循富介绍，目前广东工行每年的科技及电子设备投入近3亿元，具有地方特色的应用达20230多个，广东工行三分之一的交易是经过这些特色应用完成的。 开展方向：科技业务融合开展 对于广东工行科技开展的缺乏，黄循富毫不讳言。 他表示，广东工行科技建设主要存在两个方面的问题。一是科技与业务融合不够，科技的优势没有真正转化为业务优势；二是后台对前台的辐射不够，技术的领先并没有带来网点营运水平和效劳能力的大幅提升。这些也正是广东工行科技工作今后要努力的方向。黄循富认为，科技与业务融合是金融开展的潮流，也是进一步发挥科技作用的主要手段。“但就目前的情况来看，科技与业务融合还存在一些障碍，包括观念、部门等方面的障碍。〞可喜的是，广东工行已经在科技与业务融合开展方面进行了很多尝试，并尝到了科技与业务融合的甜头。 日前，工行与南方电网合作的账户管理与对账系统工程（科技人员全程参与）的成功投产，就是科技与业务融合、总行与分行协作的成功典范案例。这个工程不仅获得了客户的高度认可，赢得了竞争的主动，更重要的是促进了营销方式和效劳模式的转变。此外，广东工行在针对行业客户、重点大客户的营销效劳团队中，也有了科技人员的参与。当然，科技与业务的融合不仅表现在科技人员参与营销和客户需求分析，还表现在业务人员对科技建设的参与、科技人员和业务人员知识结构的完善等方面。 而在营业网点信息化建设方面，广东工行给客户的感觉是与其他银行没有明显的差异。黄循富认为，这里有三个方面的问题：一是网点效劳后台支撑信息（产品信息、客户信息）集成度不够，影响网点效劳能力和效劳水平的提高；二是技术手段对网点效劳流程的优化没有起到应有的作用，造成效劳效率低、客户体验差；三是渠道整合不够，未能形成整体效劳。 目前，工行正在进行运营方面的改革，旨在优化网点效劳流程；广东工行也正在进行网点转型和提升改造，重点是网点效劳管理和提高信息支撑水平。改造后的网点在信息化方面将有明显的进步，也将有越来越多的高科技设备开始部署在银行网点。 “在网点建设方面，我觉得可以学习一些国外大银行，引入‘旗舰店’或‘概念店’的模式，引入最新的科技成果，在广州等中心城市开设一些高科技网点。〞黄循富动情地说，“这一方面可以提升广东工行的形象，另一方面也可以向客户展示未来银行效劳开展的趋势，满足局部追求高科技的客户需求，同时还可以检验一下新科技成果的价值，为大规模推广积累经验。〞 信息化是银行网点的开展趋势，银行科技的竞争也将从客户看不见的后端延伸到客户经常接触的前端，因此推动多渠道整合、加强后台信息支持、提高网点信息化水平有着重要的战略意义。 第9页 共9页