2023年车险理赔主要的问题以及解决方式研究.docx

2023届本科毕业设计（论文） 题目：（中文）车险理赔主要的问题以及解决方式研究 （英文） Times New Roman三号字，加粗 学 院 宋体四号字 专 业 宋体四号字 行政班级 宋体四号字 学 号 宋体四号字 姓　 名 宋体四号字 指导教师 宋体四号字 完成日期 宋体四号字 诚 信 承 诺 我谨在此承诺：本人所写的毕业论文XXXXXXXX均系本人独立完成，没有抄袭行为，凡涉及其他作者的观点和材料，均作了注释，假设有不实，后果由本人承担。 承诺人（签名）： 年 月 日 目 录 摘 要 3 Abstract 3 一、引言 4 二、汽车保险的相关概念 4 （一）汽车保险的涵义 4 （二）汽车保险的分类 4 三、汽车保险理赔的介绍 5 （一）汽车保险理赔的根本概念 5 （二）汽车保险理赔的流程 5 四、我国汽车保险开展现状 6 五、我国汽车险理赔效劳存在的问题 6 （一） 投保意识及投保心理的问题 6 （二） 保险品种及保险费率单的问题 7 （三）车险市场监管不严 7 （四）查勘、定损、理算统一管理模式的问题 7 （五）保险公司保险理赔效劳内部管理不完善 8 六、解决我国汽车保险理赔效劳问题的对策 8 （一）加大汽车保险宣传力度 8 （二） 积极鼓励汽车保险业务创新 8 （三） 加强保险监管和行业自律,标准竞争行为 9 （四）提高理赔工作人员的素质，加强公司内控制度 9 （五）促使查勘、定损、理算管理模式别离 9 （六）加强车险快速处理机制 10 （七）提升理赔的效劳质量和效劳效率 10 七、 结论 10 （一） 强制汽车保险制度势在必行 10 （二）保费费率中的精算主义 11 (三) 险种的多样化和个性化趋势 11 车险理赔主要的问题以及解决方式研究 摘 要：随着最近几年来我国汽车产业的迅速开展，我国已经进入汽车时代。这为汽车保险业的崛起创造了良好的市场气氛。汽车保险市场主体的迅速增加以及市场竞争的加剧促进了汽车保险业的开展，但是一些问题也随之突显出来，汽车理赔运行里的某些问题却越来越严重，比方说诈骗汽车保险、理赔纠纷、赔付率过高等，这不但使得投保人与被保险人蒙受了不必要的损失，同时导致本身就尚处于开展阶段的车险市场陷入了万难的局面。特别是汽车保险在赔付的过程中，保险公司的效劳存在着很大的问题。这些问题现在已经影响到了汽车保险业的开展和完善。本文就从汽车保险理赔的知识来研究，提出目前我国汽车保险理赔效劳中的问题，并提出对策。 关键词：汽车保险；理赔效劳；问题；对策 Abstract：With the rapid development of China's automobile industry in recent years, our country has entered the automobile era. This created a favorable market environment for the rise of the automobile insurance industry. Promote the automobile insurance market players rapidly increasing market competition and the objective of the development of the automobile insurance industry, but also will highlight some of the problems out of the car to run in some of the claims, but more serious problems, such as car insurance fraud , claims disputes, the loss ratio is too high, which not only makes the insured and the insured suffered unnecessary losses, while lead itself is still in the development stage of the auto insurance market into an extremely difficult situation. In particular, car insurance payment process, the insurance company's service there is a considerable problem. These issues have now affected the development and improvement of automobile insurance industry. This article from the knowledge of auto insurance claims to study, suggested that the present China's automobile insurance claims service problems and propose a solution. Key words：Car Insurance；Claims Service；Question；Countermeasure 一、引言 我国已经进入汽车时代，汽车保险业务在全国保险业务中已占有举足轻重的地位。因此，在车险经营的过程中，车险理赔的许多问题成为很多人关心的重点。因为理赔是保险效劳的重要环节，它经营的好坏直接关系到整个保险公司的经营质量。现在市场上很多公司为了取得业务规模，不断降低费率，利用应收等一系列的非法手段去争取市场。这样下去，如果各保险公司在业务上升的同时，后台效劳跟不上去，定会影响到保险公司的理赔经营效率。面对这些不良的现象，各家保险公司在理赔环节都非常重视并大力投入，特别是在金融危机的冲击下，提高汽车保险理赔效劳和如何提高理赔效劳质量已经成为保险开展的重要问题。 二、汽车保险的相关概念 （一）汽车保险的涵义 汽车保险是最重要的保险种类之一，汽车保险涵盖的内容十分广泛，其性质是财产保险，属于一种运输工具保险，它对业务、商用以及民用的车辆进行承保，假设这些车辆在使用过程中因自然灾害和意外事故造成车辆损失而给予一定的经济补偿，并对被保险人对他人造成的人身伤害、财产损失承担一定的民事赔偿。 （二）汽车保险的分类 根据承保条件，可将汽车保险划分为主险与附加险，主险的内容有：车辆损失、第三者责任险。附加险的内容有：玻璃单独破碎险；火灾、爆炸、自然损失险；盗抢险；车辆停驶损失险；新增加设备损失险；车上人员责任险；车上货物责任险；救助特约险；车身划痕损失险；不计免赔险；无过失责任险。 汽车保险中的汽车损失险主要是对车辆在使用过程里遭受的风险进行承保，也就是说对车辆本身的损失承担保险；第三者责任保险即对车辆在使用过程里遭受的风险进行承保，也就是对因为使用车辆而造成他人生命财产损失时，由保险人负责赔偿被保险人需赔偿的损失。汽车附加险是相对于主险里的保险条款责任免除而设置的，这个保险种类能完善投保人的车险，能为被保险人承担更加全面的赔偿责任。 三、汽车保险理赔的介绍 （一）汽车保险理赔的根本概念 理赔，说的就是保险公司按照签署的保险合同，来履行自己应该承担的保险义务和责任的表现。由于社会经济的持续进步，私家车在数量上持续的上升，在投保人里面私家车车主所占的比重会逐渐上升。可是这局部私家车车主在购置车险的时候，有着严重的被动性存在，再由于文化、以及个人素养方面的局限，让他们对于车辆保险、交通事故的处理、以及车辆维修等方面的事情不是很清楚。除此之外，因为利益方面的趋势，在理赔的时候检验以及核算方面的工作人员同投保人之间在交流的时候存在着非常大的障碍以及分歧。所存在的这局部问题，会对国内汽车保险是不是能够实现良好的开展和大量车主的正当利益是不是可以被有效的保护造成很大的影响。 （二）汽车保险理赔的流程 因为机动车有着非常高的流动性以及风险性，因此需要保险公司在开展经营活动以及提供效劳的时候构建起健全的理赔机制，处理好被保车辆在出现事故之后的相关工作。当前诸多的保险公司通常都是针对保险理赔的具体流程，比方在接到报案之后，查勘、定损、立案、核损核价、理算、核赔、以及结案等来进行效劳的。 四、我国汽车保险开展现状 近年，随着国内汽车市场的快速增长和汽车保险意识的逐步深入，尤其是中国汽车保险费率制定和监管方法的改革，车险产品也走向多样化，从电视广告到网络宣传，营销形式不断推陈出新，中国车险保费收入稳步增长，除了各保险公司直销车险业务外，各专业代理公司、兼业代理公司在车险业务量上也占据一定的市场份额（据统计约占三分之一）。   以2023年上半年为例，产险公司保费收入（不含再保险）2657.26亿元，同比增长16.84%；产险业务保费收入（不含再保险）2543.01亿元，同比增长16.11%；产险业务赔款1249.87亿元，同比增长25.1%；产险公司总资产10115.76亿元，较年初增长6.73%；由此可以看出，中国产险正在以一个非常迅猛的速度开展。而车险几乎占据了大多数产险的份额，所以中国车险业务前景乐观。 　　 五、我国汽车险理赔效劳存在的问题 （一） 投保意识及投保心理的问题  在我国，投保意识的极度薄弱，这点与汽车保险较兴旺的美国是不能相比的。也正是由于这个因素的存在,国内机动车辆的投保率一直处于低迷状态。我国车辆保险投保率低除了汽车保险种类少、保险公司的效劳跟不上以外,对机动车辆保险的宣传力度不够也是很重要的原因。社会上的新闻媒体等也很少宣传车险的知识、法规等,更少介绍国外的先进经验。我国农村有40%的车辆是任何险种都未投保，而中国农村的道路状况又较差，事故频发，一些农民因为没有保险，一旦出险，不是倾家荡产就是因祸再度致贫，还有些人虽然参加了保险，但是总想少保几个险种，即使出过险也得到过赔偿，但下次保险仍然是心存侥幸。鉴于这样一种心态，中国的保险事业在短期内仍然会举步维艰。  （二） 保险品种及保险费率单一的问题  在我国，出来首当其冲的投保意识薄弱外，接下来便是保险品种贫乏，保险费率单一的问题。在国外,机动车辆保险合同内容和保险费率都由各个保险公司自定。因此,保险商品种类很多,其费率也是灵活多变的。而我国机动车辆保险条款和附加险条款及其对应的费率由保险监督管理委员会统一制定,很少有车型差异,更没有地区差异,如汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车均适用机动车辆保险条款。  （三）车险市场监管不严  近年来，各类保险诈骗案件，特别是机动车辆保险诈骗案件呈数量