2023年农信综合业务系统操作风险思考.docx

农信综合业务系统操作风险思考 随着综合业务系统应用的不断推进，系统存在的风险也越来越多。 首先，各种操作风险产生的最根本因素都是人。由于历史原因，信用社一线员工的文化根底普遍不高，随着综合业务系统功能不断扩展，局部员工业务能力已难以适应新的系统。此问题在实行单人临柜及业务授权和事后监督时尤为突出，单人临柜岗位难以安排，业务授权流于形式，加之稽核员和事后监 督员很多对综合业务系统不熟悉，造成有些问题不能及时发现，也容易形成风险隐患。另外，由于信用社的管理机制和鼓励机制还不完善，员工参与管理的积极性不高，加之沟通缺乏，对职工的思想动向掌握缺乏，也容易引发风险隐患。 近来，通过综合业务系统的作案，有一个特征，就是作案人都利用了不同类型的操作员进行相关操作。其实，有关柜员卡管理的制度都制定得非常详细，但操作员的防范意识淡薄，密码保密意识不强，加之代班情况存在，密码无定期更改的习惯，就给人以可乘之机。局部操作员由于业务素质或思想原因致使授权流于形式，特别是因为各种原因，有些联社并未严格执行操作员刷卡进入系统，更容易给犯罪分子可乘之机。 其次，由于信用社管理体制不断变迁，管理机制还存在不健全，局部操作未标准，也容易引发诸多问题。 如信用社存折磁条信息有时会消失，这种情况也会造成一定隐患。由于通存通兑，客户在异所办理业务时，经常碰到需要更换存折的情况，磁条信息消失需要重新写磁情况，以及无磁条信息取款情况。这些情况省联社并没有明确规定如何办理，也没有明确由何部门负责处理，操作员没有依据，做法也各不一样，存在一定的平安隐患。 当前，由于各种专用设备管理不严，加之由于客户疏忽大意，造成信息泄露，利用atm和银行卡作案的现象越来越多，如果发生客户资金被盗的情况，开户行的责任该如何确定。开户行该如何配合客户追回被盗资金。这些也没有一个明确的界定和流程。如果解决不好，极容易造成客户与信用社的对立情绪，影响银行卡和开户行的声誉，也给基层信用社的工作带来了一定的困难。 设备也有可能造成风险。比方授权时，授权人没有专门的授权终端，必须在操作柜台进行授权，很容易造成授权密码泄露，有时还会造成操作人员之间的心理冲突。 系统操作中也存在局部风险。 如办理小额业务时，由于系统延时，经常出现挂帐现象，有时挂帐达一天以上，操作员很难准确判断该笔业务是否已发出，有时需要直接与省联社和收款方联系，容易造成延误客户资金甚至造成重发业务事件。 系统繁忙时，某些业务（比方农信银业务）尚未处理完毕，系统有时会异常退出，出现“传输文件错〞等错误提示，但查询分户明细，该笔交易已入客户帐，但是打印文件未下传至前台机器，造成存折，凭条不能打印，只能手工填制，易形成操作风险。 日常检查的有效性和经常性对监督管理到位至关重要。局部网点操作员对各种管理制度和操作制度的学习不重视，对政策不了解，也容易造成操作风险。日常检查和监督与综合业务系统结合不够，也是造成风险不能及时发现的原因之一。 要减少甚至杜绝风险，就必须在人员、制度、管理、设备、系统等各方面做出极大的努力，这是我们所有信合人的努力方向，也是所有金融人的难题，希望我们每个信合人都为争取解决这个难题尽自己的力量和奉献。 第3页 共3页