2023年中国农业银行印发中国农业银行个人质押贷款管理办法通知.docx

中国农业银行有关印发中国农业银行个人质押贷款管理方法通知 中国农业银行关于印发中国农业银行个人质押贷款管理办 法的通知 【法规类别】贷款信用证效劳及担保 【发文字号】农银发[2002]104号 【发布部门】中国农业银行 【发布日期】2002.07.03 【实施日期】2002.07.03 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定 中国农业银行关于印发 中国农业银行个人质押贷款管理方法的通知 （农银发[2002]104号2002年7月3日） 各省、自治区、直辖市分行、新疆兵团分行，各直属分行： 为适应市场开展需要，增强竞争力，拓展我行的个人质押贷款业务市场，总行对中国农业银行个人质押贷款管理方法(农银发[2000]154号)及相关合同文本进行了局部修订(以下简称管理方法、合同文本)。本次修订工作本着“控制风险、方便效劳、提高效率、降低本钱〞的原那么进行，以使管理方法和合同文本在内容及文本形式上更加紧凑、精练。 一、对管理方法的修订说明 (一)对质押物的涵义进行了重新修订； (二)在贷款额度上，将原“存单质押率〞改为“确保贷款本息能足额收回的前提下确定贷款额度〞； (三)在期限上，原贷款期限为不超过质押权利凭证的到期日，现将定期存单自动转存的因素考虑了进去； (四)在贷款操作程序中，将审批权限作了更具体的说明； (五)在管理责任上，作了更加详细的界定； (六)原与担保法相抵触的相关条款现遵照担保法进行了重新修订。 二、关于对合同文本的修订说明 合同文本依据新修订的个人质押贷款管理方法的有关规定进行修订。 (一)个人质押贷款申请审批表中增加了审查意见栏； (二)本次修订省略了原质押登记清单，将重新调整后的质押登记清单以附表形式收录到个人质押借款合同，以减少文本的数量；调整后的附表增加了“出质人声明栏〞，防止因非权利人领回质押凭证可能引发的纠纷。 (三)本次修订将个人质押借款合同设计成可多页复写并连页折叠的形式，以减少手工填写和加盖骑缝章的工作量。同时精简了合同局部内容，调整了利率条款、还款方式、出质人承诺等内容；增加了局部前瞻性条款的约定，为以存单或凭证式国债之外的权利凭证(如记账式国债、人寿保险、提单)质押办理贷款留下了空间。 为与现行法律规定相一致，新合同调整了对于贷款到期、质押凭证未到期时，贷款人对质押凭证的处理方式。为适应合同法关于提供格式条款的一方应当采取合理方式提请对方注意免除或限制加重其责任的规定，本次修订除保存原合同“提示〞借款人和出质人注意条款的根底上，将合同中涉及加重借款人、出质人责任、义务等条款，通过“加黑〞文字处理方式加以注明，提示借款人和出质人注意上述条款。 三、关于新文本的启用和征订说明 该套文本继续委托上海金达证券印制(承印华东、中南、东北地区)和西安印钞厂证券分厂(承印西北、西南、华北地区)承当统一印制工作。各行统计辖内所需该类文本的数量，以一级分行为单位，统一向指定印刷厂订购，费用由分行承当。 具体证订事宜参照关于在全系统正式启用＜中国农业银行统一制式合同文本文书＞(2001年版)的通知(农银发[2001]9号)的相关规定。 鉴于本次修订并不涉及原那么问题，为防止浪费，各行订购的合同文本(2001年版)尚未用完的，可以继续使用至2002年9月30日。在此期间使用原文本(2001年版)的，在处理未到期质押凭证时要按照新的文本使用说明(2002年版)的相关规定办理。 附：一 第一章总那么 第一条为满足客户的融资需求，标准个人质押贷款业务，根据中华人民共和国担保法、贷款通那么、中国农业银行信贷管理根本制度等有关法律法规，制定本方法。 第二条个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从农业银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 第三条权利凭证包括整存整取、存本取息、大额可协让存单(记名)等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其他种类的权利凭证。凭证式国债是指1999年后(含1999年)财政部发行的国债，借款人以此办理质押时，向 原认购国债银行提出申请。保险单是指具有现金价值并能随时变现的人寿保险单。 第四条个人质押贷款坚持“以存定贷、凭证质押、到期归还、逾期扣收〞的原那么。实行贷款调查、审查、审批、检查的审贷岗位别离制度，严禁自批自贷和逆程序放款。 第五条经授权的农业银行营业网点可以受理经本行或中国人民银行批准允许开办储蓄业务的各商业银行、城乡信用社和邮政储蓄机构等开出的同城未到期个人有价权利凭证办理个人质押贷款业务。 对以本行所(柜)开出的权利凭证办理质押贷款的，要做到即时受理、即时发放；对非本行所(柜)开出的权利凭证作质押的，要在凭证开出部门确认凭证的真实性、有效性并办理止付手续后，方可受理。 对以保险公司开出的权利凭证出质的，双方应事先签订合作协议，明确核押、止付和划款等事项。 第二章贷款对象和条件 第六条凡依法持有本人或他人名下的有价权利凭证，具有完全民事行为能力的自然人，因生产、经营、生活等资金需要且符合贷款条件，均可向当地农业银行营业网点申请办理个人质押贷款。 第七条贷款条件 (一)借款人必须提供合法有效的有价权利凭证，移交农业银行作为贷款的质押物。 (二)提供借款人和出质人合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿、军人证、护照 等)。 (三)以他人有价权利凭证作质押的，在签订借款合同时，借款人、出质人必须在合同文本的相应栏内亲自签名；借款人持无完全民事行为能力或限制民事行为能力人的权利凭证办理质押贷款，应由出质人的法定监护人办理有关手续，并提供法定监护人的户口簿及派出所的证明。监护人在质押凭证清单相应栏内和合同文本的出质人签名处签署本人姓名，并注明“为×××的合法监护人〞字样。 (四)保证按期归还贷款本息。 第三章贷款额度、期限和利率 第八条个人质押贷款的额度要确保贷款本息能足额收回的前提下确定每笔贷款的额度。以外币权利凭证办理人民币质押贷款的，外币按当日的外汇(钞)买入价折成人民币计算，在考虑汇率风险的情况下适度掌握贷款额度。 第九条个人质押贷款的期限由贷款人与借款人协商确定，但最长不得超过权利凭证的到期日(实行自动转存的定期存单，与出质人约定取消自动转存)；假设为多张凭证质押的，在确保贷款本息能足额收回的前提下，贷款期限最长不超过凭证最迟到期日。 第十条个人质押贷款执行同期贷款利率和有关计息规定。 第十一条借款人要求提前归还贷款，需经贷款行同意并按原定合同利率和实际借款天数计算利息；如借款人未按期归还贷款，自逾期之日起按人民银行的规定计收罚息；逾期超过1个月的，贷款行有权处分质押权利凭证(质押权利凭证未到期除外)，用于抵偿贷 款本息。 第十二条存款权利凭