2023年3武汉农商行经验新编.docx

3武汉农商行经验 一、武汉农商行介绍 武汉农村商业银行是经中国银监会批准成立的股份制商业银行，是全国第一家副省级城市农村商业银行，是市委、市政府直接管理、总部在XX市，具有一级法人的地方银行机构，202223年9月9日正式挂牌成立。 武汉农商行202223年挂牌成立后，武汉农商行走上了迅速成长的道路。五年前，全行总资产还只有545亿元，而到2023年年底，总资产就到达1520亿元;新增存款在武汉金融同业排第三，新增贷款排第四，纳税稳居第一。不仅如此，武汉农商行用实际行动践行普惠金融理念，实现了多个第一：全行网点覆盖全市第一，乡镇网点覆盖20230%;支农支小贷款全市第一，综合纳税金融同业第一，代发政府补贴、低保业务全市第一等等。可以看见这短短的五年间，武汉农商行实现了怎样的跨越式开展。 二、武汉农商行的开展战略 开展战略总体来说，可以归结为坚持“立足武汉，效劳三农、效劳小微、效劳民生〞的市场定位、根据政府经济金融重点工作要求，把握武汉经济增长脉搏，在支农、支小、效劳民生等方面做出差异化特色。 细化来说，远XX县区重点效劳“三农〞（农业、农村、农民）经济开展；中心XX县区重点效劳区域经济、效劳中小企业、效劳社区居民，实现效劳城乡，创富群众的企业使命。 三、武汉农商行的业务主线 1.三农业务。一是充分发挥支农的主渠道和主力军作用。围绕XX市XX县区“工业倍增〞方案的加紧实施、城镇化的稳妥推进以及现代都市农业的开展需求，重点支持春耕生产、现代都市农业、以农田水利为主的农村根底设施建设、农业产业化经营、新农村建设和农村消费等。二是推广运用创新产品。加大土地经营权抵押贷款、林权贷款等业务品种的推广运力度，创新运用水域滩涂经营权抵押贷款解决“三农〞融资难的问题。 2.公司业务。紧跟省市经济结构调整步伐和产业开展规划，倾力支持小微企业，积极效劳地方实体经济开展。重点支持了以实体经济为主要特征的生产型企业，先进制造业、商贸物流业、现代效劳业、文化传媒、环境保护及现代都市农业等行业的优质中小微企业，建立了通畅的中小微企业融资"绿色通道"。并且加大对科技金融的支持力度。 3.个人业务。个人住房按揭贷款发放9.31亿元，住房公积金贷款发放5.17亿元，在全市同业中名列前茅。微贷业务迅速做大做强，深入扶持了一大批个体工商户及私营企业主。全民创业小额担保贷款业务呈现专业化开展趋势，支持了数以万计的创业者。 4.资金业务。债券投资、同业资金、票据、财富管理及投行五大条线齐头并进。例如发行“武农商系列〞、“稳盈系列〞和“恒盈系列〞三大系列理财产品，进行黄金代理销售，搭建投行业务体系。 5.国际业务。国际结算业务和外汇资产业务跨越式开展。2023年，全行国际结算量较去年同期增加20232.95%，连续4年实现业务倍增。外汇资产较去年同期增长159.75%。大力扩建代理行网络，大大提升了农商行在外商投资企业中的影响力。 四、武汉农商行的转型 1.从效劳三农到效劳三农、小微、民生 农商行的传统定位是效劳三农，解决农村的金融供给和需求失衡的问题。而武汉农商行由于地理位置的原因，其所辖的区域不仅包括农村，还包括中心XX县区。在中心XX县区的市场定位那么是效劳中小企业和效劳社区居民。 从其所支持的小微企业来看，不仅包括农业还有很多其他的企业，比方现代效劳业、文化传媒业等等，而且近两年武汉农商行科技型企业贷款增长迅猛，对科技金融的支持力度加大。针对XX县区和社区的小微企业，武汉农商行独创了“扫街式〞效劳，即客户经理们主动地进市场、进园区、进社区、进商会、进楼宇，开掘潜在客户的金融需求，为个体工商户、私营业主、大学生以及失地农民提供金融效劳。由此可见，武汉农商行在XX县区和社区中的目标客户群就是这些个体工商户、私营业主和大学生、失地农民。 从效劳民生来看，武汉农商行不光在支持城中村、旧城改造中，为小城镇建设、农村根底设施建设提供金融效劳。而且在XX县区着力于打造社区银行，如果把大型商业银行比作金融超市的话，社区银行就是一个金融便利店。为社区居民提供社区优质效劳和金融便利化效劳，充分利用其地缘优势。 2.从单一渠道盈利到多渠道支撑传统农商行的主要利润来源是信贷的利差收入，而且由于政策支持的要求，使得信贷利差收入较为薄弱。而武汉农商行在立足于传统主营业务优势的根底上。以零售业务、中间业务和资金业务为重点，并且大力开展国际业务，提升对于外商投资企业的影响力。零售业务以个人贷款为主，以银行卡和理财业务为两翼，不光为个人用户发放住房按揭贷款，还为创业者提供微贷效劳，通过惠民汉卡和财智通为客户提供多样化的个人业务。截至2023年底，金融市场业务和债券市场业务利润实现了大幅增长。国际结算量增幅百分之35，在全省同业中排第十。 武汉农商行积极拓宽利润渠道，不再以信贷推动的单一利润来源为主，而是积极寻求新的利润增长点。在立足已有主营业务的根底上，大力开展其他业务。从其他业务的种类来看，虽然在业务种类上有向大型商业银行靠拢的趋势，但从具体内容来看，武汉农商行无论是在零售业务还是中间业务的开展都是在明确目标客户和细分市场的根底上，结合自身的优势来进行的。以惠民汉卡为例，惠民汉卡，是指农商行向XX市政府惠民补贴的特定对象发行的，既具有集中接收惠民补贴款功能，又能够享受一系列优惠效劳功能的一种汉卡品种。通过向享受惠民补贴的特定对象发行银行卡，既实现了效劳民生的市场定位，又拓宽了银行卡业务的利润渠道。 3.由地方性银行向区域性银行转型 目前，全行200余家营业网点遍布武汉城乡各地。在跨区域经营方面取得阶段性成果，围绕国家“长江经济带〞战略规划，第二家异地分行宜昌分行隆重开业；到目前为止，获准筹建和开业的村镇银行整体数量到达34家，经营触角普及云南、海南、广东、江苏、湖北五省份，“三年、三十家〞的机构布局根本实现。 这些村镇银行和分行的设立，其中固然有效劳区域经济，支持当地经济开展战略的考虑，但是，跨区域经营的转型也蕴涵着武汉农商行做大做强的战略目标。从跨区域经营的优势来看，在地方金融不兴旺的地区设立分支机构有助于提升盈利水平，并且获得当地的政策支持，开拓市场。但从另一面来看，跨区域经营来看，也存在诸多风险。成功与否与当地的经济开展水平、体制环境和金融生态密切相关。但是无论如何，武汉农商行的跨区域经营战略是一次值得肯定的尝试。 五、案例总结对于武汉农商行来说，由最初1996年从湖北农村信用合作社单独别离出来，到202223年9月成功改制为XX市农村商业银行，再到如今，短短五年资产规模翻了一倍，规模扩张速度不可谓不快。这一切应该得益于武汉农商行的一系列战略转型和精准的市场定位。效劳三农、效劳小微、效劳民生，更多的是结合了武汉本地的经济开展环境和金融需求。 农村商业银行的前身是农村信用合作社，这也就决定了其本身肩负着效劳三农的政策性定位。而转型为农村商业银行后，作为一个公司制结构的商业银行，自身应当有着以盈利最大化为导向的盈利性定位。农商行如何在这两个定位之中找到适合自己的市场定位，是他们所需要解决的重要问题。在这一方面，武汉农商行应当是树立了一个标杆。从效劳三农到效劳三农、小微、民生，从单一盈利性渠道到多渠道支撑，从地方性银行向区域性银行转型，这一系列的战略转型，无不显示了其清晰的市场定位，也是其规模迅速扩张的原因所在。 武汉农商行的例子告诉我们，在金融环境已经发生变化的今天，农商行正在逐渐的转变经营理念和开展战略，依靠自身优势不断提供精细化的外乡金融效劳产品，立足于所在城乡、在细分市场上找准定位、提供特色产品和外乡效劳，开展属于自己的目标客户群体，在政策性定位和盈利性定位之间找到自己的平衡点，这些才是农商行的立身之本。 第7页 共7页