2023年论银行保险的发展.docx

论银行保险的开展 论文题目：姓学班年专学名：号：级：级：业：院： 浅析我国银行保险业务的开展 王 茹014411214391秋季保险6班2023级保 险保险职业学院 曹永华2023年1月指导教师：完成时间： 中南财经政法大学本科自考毕业论文 浅析我国银行保险业务的开展 王茹 thebankofourcountryinsurancedevelopment wang，ru 2023年1月 中南财经政法大学本科自考毕业论文 作者声明 本毕业论文（设计）是在导师的指导下由本人独立撰写完成的，没有剽窃、抄袭、造假等违反道德、学术标准和其他侵权行为。对本论文（设计）的研究做出重要奉献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。 毕业论文（设计）成果归中南财经政法大学所有。特此声明。 作者专业：作者学号：作者签名： 保险014411214391 年 月 日 中南财经政法大学本科自考毕业论文 摘 要 银行保险业务诞生于世纪年代的欧洲，并于年首次亮相中国保险市场。对于中国而言，银行保险最早出现在年，经过年的开展，已成为寿险业务当中开展最快、增长奉献率最大的销售模式。因此，大力开展银行保险已经成为很多保险公司的一个共识。中国银行保险作为金融一体化的成功范例，已成为目前中国保险业的第三大主要销售渠道。但在新经济时代市场竞争，中国保险业面临着巨大的市场竞争压力。为此，借鉴兴旺国家银行保险的成功经验，结合中国国情，实现银行保险模式的创新与转型，促进银行保险向更深层次开展，对中国保险业乃至银行业都具有重要意义。 关键词：银行保险 开展趋势 制约出路 中南财经政法大学本科自考毕业论文 abstractbankinsurancewasbornyushijiseurope，andinyearsappearedforthefirsttimechinainsurancemarket.forchina，thebankinsurancefirstappearedinayear，afteryearsofdevelopment，hasbecomethefastestdevelopmentoflifeinsurancebusiness，thebiggestcontributionrateincreasesalesmodel.therefore，developingbankinsurancehasbecomealotofinsurancecompanyaconsensus.thebankofchinainsuranceasthesuccessfulparadigmoffinancialintegration，hasbecomechina'sinsuranceindustry'sthirdmajorsaleschannels.butintheneweconomiceramarketcompetition，china'sinsuranceindustryisfacingthehugemarketcompetitionpressure.therefore，thedevelopedcountriesforreferencethesuccessfulexperienceofbankinsurance，combinedwithchina'snationalconditions，realizethebankinsurancemodeinnovationandtransformation，promotethebankinsurancetodeeper，tothechinainsuranceandbankingisofimportantsignificance. keywords：bankinsurancedevelopmenttrendsandanalysisrestrictionway 中南财经政法大学本科自考毕业论文 目 录 引论……………………………………………………………………7 一、我国银行保险开展的趋势…………………………………………8 （一）中国市银行保险的开展历程"""""""""""""""""8 （二）起步时期"""""""""""""""""""""""""8 （三）快速开展时期"""""""""""""""""""""""8 （四）差异化经营阶段""""""""""""""""""""""8 二、影响中国银行保险开展的因素影"""""""""""""""9 （一）宏观经济环境"""""""""""""""""""""""""9 （二）有关监管措施"""""""""""""""""""""""""9 （三）银行业和保险业自身开展的要求"""""""""""""""""2023 三、制约我国银行保险开展的因素""""""""""""""""2023 （一）建业代理模式使银行保险合作无法深入""""""""""""""2023 （二）产品结构单一，影响持续增长期哪里"""""""""""""""11 （三）销售人员专业水平参差不齐"""""""""""""""""""11 （四）信用问题""""""""""""""""""""""""""12 （五）没有科学有效的鼓励考核制度"""""""""""""""""12 （六）分业监管弊端""""""""""""""""""""""""13 （七）手续费恶性竞争，导致经营本钱增高"""""""""""""""13 四、促进我国银行保险持续开展的对策 （一）建立长期银保战略联盟，联手提供产品和效劳"""""""""""1 3 （二）加强产品创新"""""""""""""""""""""""""14 （三）销售人员培训"""""""""""""""""""""""""14 （四）建立健全鼓励机制"""""""""""""""""""""""14 （五）完善银保监管体系，加强监管力度""""""""""""""""15 五、中国银行保险的开展趋势分析"""""""""""""""15 中南财经政法大学本科自考毕业论文 （一）经营混业化""""""""""""""""""""""""""16 （二）产品细分"""""""""""""""""""""""""""16 （三）效劳专业化""""""""""""""""""""""""""17 六、银行保险开展对我国的启示"""""""""""""""""18 （一）营造有利银行保险开展的制度环境""""""""""""""""18 （二）加强业务创新、效劳创新、技术创新和培育核心竞争力"""""""19 （三）加强对银保融合的监管"""""""""""""""""""""19 结语"""""""""""""""""""""""""""""""21主要参考文献""""""""""""""""""""""""""22 中南财经政法大学本科自考毕业论文 引论 关于银行保险的定义，不同学者分别从不同方面如经营策略、组织形式等对其作了界定。根据慕尼黑再保险公司银行保险的运用对银行保险的定义，银行保险是指“经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及效劳给共同的客户群〞。美国经济学者小哈罗德斯o凯博等在国际风险与保险一书中提出，“银行保险就是指银行和保险人之间为通过银行销售保险而作出的一种安排，如并购合资、市场联盟，其中保险公司致力于保险产品的制造，银行那么致力于保险的销售〞。瑞士信贷集团那么认为，“银行保险是指将银行和保险两类性质不同的金融业务融合在一起，通过所创造的银行保险产品，一揽子的提供给客户，所有产品都是针对客户需求以及对金融业变化的分析而设计的，以便迎接未来的挑战〞。归纳各国的学术界的观点，依据银行保险的开展实践，本文认为银行保险是指保险公司或银行采用的一种相互渗透和融合的战略，将银行和保险多种金融效劳联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品效劳，以一体化经营的形式来满足客户多元化的金融效劳需求。中国银行保险业从2022年开始迅速成为重要的保险分销渠道，截至202223年底银行保险保费已占国内总保费的29%。然而，与其重要性不相符的是中国银行保险业务模式仍然处于相对初级阶段，多数仍简单的普通代理模式，无法充分发挥银行保险渠道的优势。这一事实严重拖慢了银行保险业务的开展。如何找准价值创造点，推动银行保险业务模式向更高级演进，已经成为了众多保险公司需要直面的问题。 一、我国银行保险的开展趋势 从国内市场看，银行保险业务刚刚兴起即受到保险公司和代理单位的普遍重视，开展势头迅猛，已成为继团体保险、个人保险之后的一个重要增长板块，具有广阔的前景和巨大的潜力。因此，大力开展银行保险已经成为很多保险公司的一个共识。 （一）中国银行保险的开展历程 中国银行保险从无到有，从小到大历经了起步时期、快速开展时期和差异化经营时期。 （二）起步时期 从1996年起，中国的银行和保险公司开始尝试合作，合作的主7 中南财经政法大学本科自考毕业论文 要形式是签订代理协议，即通过银行柜台销售一些定期寿险和年金等保险产品。当时参与的保险公司较少，比拟成功的有平安保险和工商银行的合作，新华人寿与我国商业银行的合作。但由于这阶段的合作象征意义大于实际意义，各公司银保业务规模较小，影响十分有限。 （三）快速开展时期 从2022开始，银行保险业务进人了快速开展的阶段，寿险公司和商业银行纷纷建立战略合作伙伴关系。合作的范围不再受限，逐渐扩大到联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等，从而形成了双方业务渗透、共同开展的格局。 （四）差异化经营阶段 银行网点成为了各保险公司竞争的焦点，导致代理手续费一涨再涨。目前，代理手续费普遍在一之间，已经大大降低了保险公司的利润空间。同时，各保险公司积极推广十年期险、投连险、万能险等收益率不同的新产品，改变了以往分红险一统天下的局面。一些保险公司还通过专业培训、文化交流和客户效劳等方式，加强与银行合作交流，突出自己的企业文化。各公司之间银保业务的竞争日趋剧烈，差异化经营越来越明显。 二、影响中国银行保险开展的因素 目前，影响XX省银行保险开展的因素主要有宏观经济环境、有关监管措施、银行业和保险业自身开展的要求。 （一）宏观经济环境 宏观经济环境是影响中国银行保险走势最大的因素。中国人口老 中南财经政法大学本科自考毕业论文 龄化明显，急需寿险业通过快速开展来满足保险市场的需翼求。随着中国城镇化率的提高和经济的开展，城镇新增人口不断增多，导致城镇人口在常住人口中的比重由年的上升到年的。而城镇新增人口将需要用保险的方式为自己提供养老保障，给寿险业带来了巨大的开展潜力。同时，人们的保险和投资的意识逐渐增强。特别是通过年的汉川地震事件，人们普遍意识到了保险的重要性