2023年《综合理财规划方案策划》写作要求合集新编.docx

综合理财规划方案筹划写作要求[合集] 第一篇：综合理财规划方案筹划写作要求综合理财规划方案筹划写作要求 请考生结合自身工作实际和所掌握的具体案例，撰写一份综合理财方案，既可以是单位理财，也可以是个人理财。具体要求如下： （一）、选题范围： 1、个人或家庭的综合理财规划，包括本人（或家庭）、客户个人（或家庭）、具体案例中的个人（或家庭）； 2、中小企业的综合理财规划，包括本人工作单位、客户单位、具体案例中的中小企业。 （二）内容要求 1、介绍客户根本信息，包括客户的收支、资产负债、社会保障、风险管理、遗产管理等信息，以及客户的性别、年龄、职业、职称、教育水平、家庭人员构成、健康状况等非财务信息； 2、编制资产负债表和现金流量表并对客户的财务状况进行评估、分析、预测； 3、拟定客户理财目标； 4、制定客户综合理财方案。要求做出综合理财规划和包括至少四个单项规划。 （三）写作要求 1、目的性。规划应能有效实现客户的理财目标，应对客户的理财目标进行具体的描述； 2、操作性。要表达理财规划师工作流程和工作要求，理财 方案应切合当前实际，对客户具有实际指导意义。 3、标准性。规划方案要符合方案设计的写作标准，结构要完整，应包括理财规划的主要局部，具体包括理财规划建议书的假设前提、客户财务状况分析、理财规划目标、分项理财规划（该局部为规划方案的核心局部，应根据理财目标有重点和针对性）； 4、整体性。理财规划方案应是一个全方位的专业理财方案。单位理财应包括现金规划、消费支出规划、风险管理规划、投资规划、税收规划等；个人理财应包括现金规划、消费支出、投资理财、子女教育规划、退休及遗产规划。但各单项规划应是一个有机的整体，不能相互分割，同时各单项规划的制定应根据理财目标有所侧重。 5、科学性。要有依据、符合理财的一般规定与人们的习惯，方案中的有关数据应利用原始数据或相关假定，运用理财规划的方法、原理、经验等通过计算得出，不能杜撰； 6、丰富性。要求有综合分析、测算、图表说明等，有关计算可以作为附表列在规划书最后； 7、原创性。必须是自己独立思考完成，严禁抄袭。发现抄袭或雷同一律做零分处理。 （四）字数要求： 4000－2023000字。 第二篇：理财规划方案理财规划方案 单身白领如何实现财务自由 尊敬的刘小姐： 您好。 非常感谢您与我们分享您所遇到的财务问题。根据对您财务问题的分析，在未来的一段时间内您需要不断增加财富以实现购房、买车和自身的养老规划，建立全面的财务保障方案，并进行与您的风险承受能力相匹配的投资。作为理财方面的专业人员，我们将为您提供全面的理财方案，帮助您顺利实现未来的生活目标。 当然，我们所制定理财方案仅仅是基于您为我们提供的根本信息以及资产负债和收支情况表。如果方便，建议您前往光大银行“个人理财中心〞，我们的效劳团队可以与您进一步沟通，在更准确地了解您个人根本情况和需求后，为您度身定制更加细致、合理的理财方案。 除您本人提供的书面许可外，我们将对您提供的所有信息严格保密。真诚地祝愿您能拥有更高质量、更有保障、更具回报的美满生活。 目录 第一局部客户根本情况介绍第二局部财务分析第三局部理财目标分析第四局部理财目标规划第五局部规划总结 第一局部客户根本情况介绍 刘小姐研究生毕业两年，在一家科研所工作，每年的收入大约有2023万元，年终奖3万元，拥有五险一金。另外，今年刘小姐在工作之余，开了一家网上淘宝店，每年其网店的收入为1万元至2万元。刘小姐的每月开支大概5500元，其中房租为202300元。目前有存款2023万元，无其他投资，除单位的五险外，没有其他的商业保险。刘小姐在三年内有两大目标：第一是方案明年购置一辆价值15万的小车；第二是在后年按揭购置一套50万元的住房，方案首付20万元。 个人收入情况 每月收支状况（单位／元） 收入月平均收入网店月平均收入合计每月结余 支出 120230202300—160011600——12400620230——6900 房租 根本生活开销合计 20230045005500 个人资产情况 个人资产负债状况单位／元个人资产储蓄存款理财产品基金定投基金股票 其他金融资产合计 家庭资产净值 2023万000002023万2023万 家庭负债房屋贷款其他贷款合计 000 第二局部财务分析 1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝20230000/5500＝18.2 根据目前经济情况，作为紧急备用金的流动资产一般只要维持3---6个月左右必要支出是一个较适宜的比例，而刘小姐目前速动比过高，买房买车是明后年的理财目标，所以建议对流动资产进行多元化的投资搭配，以获较高的投资收益。 2、每月节余比：每月节余/每月收入＝620230/1202300＝0.56 一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，刘小姐个人节余比到达了56％，属于比较节约型，但考虑到刘小姐刚参加工作，虽无家庭财务负担，但储蓄余额较少，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。 3、年度节余比：年度节余/年度收入＝66000/130000＝0.58 通过以上分析，可以看出刘小姐个人的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高个人生活质量，带来休闲旅游费用的开支。 第三局部理财目标分析 刘小姐研究生毕业，工作稳定，收入较高。虽参加工作仅两年时间，但已有2023万元的个人储蓄，个人财富积累速度很快。根据刘小姐财务状况、工作状况和经济状况，分析其理财目标： （1）明年准备按揭贷款购置一辆价值在15万元左右的车。 我认为刘小姐还很年轻，应先注重事业规划，应大局部资金用于充电。可先按揭贷款购置一辆价值在8万元左右的小轿车，不至于让自己按揭负担太重，降低生活水平，等事业稳定后，再将其廉价的车卖掉换取一辆更好的车。 （2）后年准备按揭贷款购置一套价值在50万元左右的房子。 刘小姐属于单身状态，其住房为自住性需求，建议面积以60平米左右为宜，这样购房支付的首付款和每月需归还的按揭贷款数额均在其承受范围之内，还款压力较小，不会因此而降低其生活质量。假设刘小姐三年后结婚，其该套住房一方面可用于“二人世界〞时自住，即：将该套住房作为其婚房，这样节省了其结婚支出；另一方面，其结婚时另有婚房，那么该套住房可作为其资产用于出租，这样每月有较为稳定的租金收入，提高婚后生活水平。 第四局部理财目标规划 一、财务平安规划 财产的平安保障是理财的第一步。刘小姐除了单位每月交纳的社会保险外，暂无其他的商业保险，应先做好财产的平安保障，这样可更安心的进行投资。可以适当增加一定的商业保险。建议每年交纳500元左右保险费，参加保险额度为50万的意外险，以及交纳4000左右保险费，参加保险额度为20万的重大疾病险。 二、应急备用金规划 应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3-6个月日常支出，现在工作竞争压力增大，建议预留4个月的支出22022元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，建议投资货币型基金产品。 三、购车规划 依据刘小姐现有资金情况，目前的净资产已到达2023万，建议通过分期付款的方式来实现明年买车的方案，可减轻资金压力并增强资金的流动性。依据目前银行发放车贷的规定，15万的车可选择贷款5年，首付车款的30%为45000元，月供（含汽车保险）2023.25元。 四、购房规划 银监会在商业银行房地产贷款风险管理指引中规定，商业银行对住房贷款的审批上限是借款人住房贷款的月房产支出与收入比在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比在55%以下（含55%）。但国际上公认比较合理的月供收入比是控制在35%以内，如果家庭全部负债支出与收入比突破了40%，那么会产生较大的压力。 我们假设刘小姐的收入年均增长率为15%，投资收益率是15%，两年后的购房价格上涨至8000元/平方米。那么，依据刘小姐现有的收入情况及需求，建议月供不要超过月收入13700（预两年后月收入）的40%（5480元）。因此，她可以考虑房屋面积为60平米左右，均价8000，总价50万的小户型楼房，并且选择30年等额贷款，降低还款压力。由此可以算出，在首付40%的情况下，刘小姐需一次性交纳首付20万，此后三十年每月还款1787.1元。 五、充分利用信用卡的支付手段 建议刘小姐申请信用卡作为日常支付的主要手段，这样不仅平安可靠，享受短期借贷的免息期，最重要的是银行的信用卡对账单还可以免费帮你记账。此外也可以把授信额度较大的信用卡作为紧急支付和大额支付的一种手段，如此便可以减少应急资金的储藏转而将其投放收益更高的其他金融资产上。信用额度建议按照刘小姐2个月的收入两万元多为妥，卡片的数量上建议一张授信额度较低的作为日常生活支付的主力卡，另一张授信额度较高的，最好同时也是双币种卡以备大额支付的需要。 六、投资组合方案 根据刘小姐情况分析，全部资产均为金融资产，过于单一，且风险保障薄弱，一旦有任何金融危机，将面临重大风险。银行存款占全部金融资产的20230%，比重过大，直接影响了理财收益率，没有发挥出资产的投资价值。这样的资产配置方式虽然能有效回避风险，但并不利于资产的保值、增值。所以，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和风险保障的合理规划，建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。由于刘小姐的预期购车购房时间分别为一年和两年后，因此将现有资产20230000元，预留2.2万现金备用金，剩余的78000元可用来投资。依据刘小姐的高抗风险能力，建议投资基金组合为50%股票型，40%混合型，2023%债券型。假设年均回报率为15%，1年后投资收益为89700元，交汽车首付45000元后，剩余44700可用来继续参加 投资组合，通过合理的组合搭配创造较好的业绩回报。此外，每月的收入可拿出202300元做基金定投，为结婚及将来养老做准备。 第五局部规划总结 刘小姐比较年轻，在这个阶段个人的上升空间还比较大，因此需要注重自身 能力的积累和价值的提升，除职场的优秀表现之外，还要进行必要的进修和提高；在收入水平相对稳定的情况下尽量打好经济根底，为提高生活质量和积累投资基金做好准备；努力掌握投资理财知识，在学习和实践中培养投资意识、锻炼理财能力。逐步树立"终生理财、快乐理财"的观念。 个人财务状况会随社会经济开展而不断变化，希望刘小姐及时与我行理财中心沟通，我们将根据您变化了的财务状况及时做出相应的调整。 中国光大银行西安友谊路支行许媛202223年01月31日 第三篇。理财规划方案单亲家庭属于特殊群体，往往是一个人的收入要花费在几个人身上，其收入与开支如果不早点方案好，可能会入不敷出，建议这类家庭理财应以稳健、平安为主，小比例投资和购置适当保险。 郭女士，43岁，酒店经理，年薪8万元，年终奖金