2023年大学生校园网贷问题及社会工作介入.doc

天 津 师 范 大 学 本科毕业论文 题目：大学生校园网贷问题及社会工作介入 学 院：政治与行政学院 学生姓名：甘甜 学 号：1430020236 专 业：社会工作 年 级：2023级 完成日期：2023年3月10日 指导教师：贺寨平 大学生校园网贷问题及社会工作介入 ：本研究通过采用滚雪球抽样法，对天津师范大学的500名学生进行校园网贷行为的问卷调查，对调查对象的校园网贷行为进行整理分析，了解大学生校园网贷使用现状。发现校园网贷平台存在的问题：风险控制能力差、虚假宣传、引导学生不良的消费习惯和心理等。思考解决不良校园网贷问题的方法途径：通过加强网贷平台风险管控、培养学生正确的消费观和价值观、加强行业监管等措施来进一步标准和改进校园网贷行业。 关键词：社会工作；校园网贷；大学生 目 录 一、前言 1 （一）选题依据及意义 1 （二）文献综述 2 （三）主要研究内容 6 （四）研究方法 6 二、大学生校园网贷问卷调查结果 7 （一）调查对象的根本情况 7 （二）大学生校园网贷根本情况 9 三、校园网贷存在问题及其解决对策的思考 14 （一）校园网贷存在的问题 14 （二）校园网贷问题的解决对策 14 四、社会工作介入校园网贷问题 16 （一）社工介入大学生校园网贷问题的必要性与可行性分析 16 （二）社工介入校园网贷问题的实务运用 17 五、反思与启示 18 结语 20 参考文献 21 一、 前言 （一）选题依据及意义 随着网络的日益普及，互联网金融产业迅速崛起，随之衍生了校园网贷。校园网贷作为现代社会经济金融开展而出现的新兴产物，在为大学生提供了一些便利的同时，也引发了许多的社会问题。一方面，校园网贷自身开展不完善，运营不标准；另一方面，校园网贷也缺乏一个严格合理的监管机制。在此背景下，不良校园网贷对学生的身心健康产生了极大的消极影响，对借贷者的家庭、学校乃至整个社会也造成了长期的深层次的不良影响。深入研究校园网贷问题，了解分析大学生消费心理，有助于帮助大学生树立正确的消费观念，合理利用校园网贷，躲避不良校园网贷的危害风险。 （1）理论意义 可以帮助大学生更清楚的认识校园网贷的本质，明确其风险；能够使大学生培养正确的消费理念。与此同时，帮助他们了解其危害，躲避风险。通过对校园网贷研究，丰富社会工作的研究视域。 （2）实践意义 可以改善培养大学生消费心理，引导其理性、科学消费；矫正校风校纪，加强校园文化建设，使大学校园不被不良信息所充满；对促进大学生身心健康开展具有促进作用；有助于将社会工作与社会实践相结合。 （二）文献综述 随着时代的进步，互联网金融得到了前所未有的开展，“校园网贷〞这一新兴事物也得以进入公众视线。校园网贷在为大学生提供了一个方便快捷的资金交流平台的同时，其不标准开展也引发了一系列严重的社会问题，如影响大学生心理健康，危及其人身平安，甚至引导青少年走上违法犯罪道路等。这引发了政府、社会及高校的高度关注。针对这一现象，对不良网贷问题进行探索反思，了解大学生不良消费心理，辅之以必要的社会工作介入就显得尤为重要。深入了解校园网贷的现状，分析其弊端和现实问题，同时运用社会工作的价值理念和方法技能进行介入，对不良网贷现象进行标准。 校园网贷，是指借款人通过互联网平台，以某种抵押、担保或承诺方式，向网络贷款平台申请办理借款，按约定利息分期还本付息的一种借贷方式。校园网贷在为大学生提供了一个方便快捷的资金交流平台的同时，其不标准开展也引发了一系列严重的社会问题，造成了恶劣的社会影响。 目前，国内学者对于校园网贷的研究主要集中在其开展现状、存在隐患及解决对策等方面。关于校园网贷的开展现状，陈卫龙指出，当前高校中的校园网贷泛滥，名目繁多，通过发放及张贴广告的形式引诱学生贷款的行为层出不穷。通过问卷调查分析的结果他指出，绝大局部大学生生活费水平不高，且对校园网贷规那么并不熟悉，网贷还款压力较大。且大局部学生校园网贷用于购置心仪商品与吃喝玩乐，很少用于学习方面。陈卫东. “互联网+〞视域下高校校园网贷现状调查及对策研究[J]. 法制与社会,2023,(07):87-88. 孙振淋通过对53名同学的访谈，对校园网贷的现状做出了具体研究。他发现大学生校园网贷的主要用。通过兼职还债的也不在少数，但同时也存在“借新贷还旧贷〞的现象。孙振淋. 大学生“校园网贷〞开展问题及对策研究——以中国药科大学学生为例[J]. 现代商贸工业,2023,37(30):115-116. 张瑞瑞在调查中发现，独生子女大学生及高年级学生对校园网贷的使用更加频繁，这意味着他们有着更高的消费需求。且在大学生对校园网贷的使用意愿上，大局部学生持中立和赞同态度，这意味着他们都可能成为校园网贷的潜在消费者。张瑞瑞,张洪嘉. 大学生校园网贷现状研究——以四川外国语大学为例[J]. 法制博览,2023,(20):19-21. 综上可以看出，校园网贷作为一种时代的新兴产物，在蓬勃开展的同时其自身存在着诸多问题与隐患。 关于校园网贷的存在隐患。包艳龙指出校园网贷平台缺乏信用风险管理。当前我国校园网贷平台丰富多样，其质量却有好有坏，参差不齐。为了竞争，大局部平台将贷款门槛设置地较低，且无抵押担保措施，对信贷申请资料的审核也不够严谨。由于网络贷款并未纳入人民银行的征信体系，许多大学生在多家网贷平台重复贷款却无力归还。这也可以用于解释网贷平台的不良贷款率普遍偏高的原因。蒋广平从校园网贷对大学生心理健康的危害方面进行分析，认为校园网贷的过度使用容易引发大学生的心理危机，进而形成校园恶性事件，酿成悲剧。许多大学生消费至上主义中迷失了自我，沉迷在盲目消费的快乐中而无视了自己的实际经济能力，由此背负了沉重的还贷压力。有些大学生无力归还高额网贷，又无解决措施，形成巨大心理压力，影响其心理健康开展，甚至酿成无法挽回的悲剧。蒋广平. 关于大学生校园网贷的分析与建议[J]. 时代经贸,2023,(34):14-17. 沈卓逸认为校园网贷方面的法律法规空缺较大。当前我国并未正式出台网络借贷方面的法律法规，而校园网贷作为网络借贷的子工程，在这方面更是一片空白。正是因为法律法规的空缺如此之大，校园网贷才能以“无准入门槛、无行业标准、无机构监管〞的三无状态在高校校园中肆意横行。沈卓逸. 校园网贷标准开展策略[J]. 金华职业技术学院学报,2023,16(05):8-12. 除法律的缺空之外，监管主体不明确导致的监管工作不到位问题也在校园网贷开展过程中日益凸显。校园网贷平台自身存在夸大虚假宣传，成心误导消费者，引导他们过度消费的情形也非常普遍，这损害了大学生消费者的知情权。 关于校园网贷问题的解决对策，国内学者普遍从标准校园网贷这一金融现象进行论述。如提高校园网贷平台风险控制能力，加强校园网贷相关法律法规建设，加大对网络贷款行业的监管力度等。杨东认为，整顿校园网贷是一个复杂而综合的过程，需要各部门行业共同努力。他主张建立一个以金融监管部门牵头的，会同工商行政部门、工信部门、教育部门及行业协会的动态联动监管机制。杨东. 用法律红线整治不良“校园网贷〞[J]. 人民论坛,2023,(34):83-85. 也有一些学者从高校学生工作方面进行了思考和反思。莫少芬指出，从学生工作角度出发解决校园网贷问题，一是要多部门联合，加强工作指导；二是加强大学生日常管理；三是培养大学生正确的消费观和价值观；四是加强大学生的法律意识；五要做好经济困难大学生的精准帮扶工作，力求从源头上杜绝不力量网贷在校园盛行。莫少芬. “校园网贷〞对高校学生工作的思考[J]. 经营管理者,2023,(14):229. 培养大学生正确的消费观与价值观，要加大思想教育力度，注重对其的教育和引导，必要的时候可以使用社会工作的介入。 关于社会工作介入校园网贷问题的必要性，安丽琳在社会工作视角下高校不良网贷问题及对策研究一文中进行了详细的说明。社会工作者以独特视角介入大学生校园网贷，有助于深入了解大学生消费需求，使他们正确认识校园网贷危害，帮助效劳对象走出心理阴影，提高社会适应性和自我开展能力。安丽琳. 社会工作视角下高校不良网贷问题及对策研究[J]. 科技视界,2023,(10):188+175. 此外罗琼指出，大学生网贷通常是私下进行，具有隐蔽性，因此难以被他人所知。因此难以被及时发现，容易引发恶性事件。罗琼. 社会工作介入大学生校园网贷问题的实务研究[D].井冈山大学,2023. 大学生独特的消费心理及浅薄的法律意识，加上行业监管不严，网络借贷门槛较低等是造成校园网贷泛滥的主要因素。 从非理性消费原因视角分析，董玉刚指出，当前大学生非理性消费的原因多种多样。不良消费心理如冲动、从众、求异和攀比等，以及大学生对社交与品牌等的消费需求过度。董玉刚. 大学生非理性消费原因分析及其引导对策[J]. 信阳师范学院学报,2023(01). 王莉芬认为，造成大学生非理性消费的三大原因有社会风气，家庭环境和自身因素的影响。王莉芬. 大学生非理性消费行为分析及理性疏导[J]. 南华大学学报,2023(05). 从非理性消费表现视角分析，高扬认为，当前大学生非理性消费主要表现为面子义气型消费、执财斗狠型消费、提前预支型消费和显富摆阔型消费。高扬. 大学生非理性消费心理及类型探析[J]. 甘肃师范大学学报,2023(11). 大学生的非理性消费特征使得社会工作的介入有了必要性。社工可以运用个案、小组和社区社会工作等社会工作方法，能够充分发挥社会工作介入大学生非理性消费的作用。晨曦认为，针对大学生非理性消费问题，要发挥社会工作的预防、补救和开展三大功能，帮助大学生进行合理消费。晨曦. 社会工作有效介入大学生非理性消费探析[J] .社会工作,2023(04). 而高贺认为，在互联网时代，大学生非理性消费现象比较突出，要发挥社会工作优势，整合学校和社会资源，因势利导，加强大学生理财教育，加强社会监督和引导，培养大学生良好消费习惯。高贺. 大学生非理性消费的社会工作介入新视角[J]. 太原理工大学学报,2023(05). 关于非理性消费问题的研究。通过查阅文献可以看出，早期西方学者对理性消费问题的研究已经较为全面，进行了系统网络化的研究，并取得了丰硕的成果。而法国社会学家波德里亚认为消费是人们获得自我表达与认同的一种方法，而消费产品那么直接影响了消费者购置欲望。在消费社会阶段，消费品已不再局限于以物质形态的表现形式所呈现，更成为了一种物质形式的文化符号象征。西方学者在研究非理性消费问题时，经常通过数学模型进行量化分析。这种方法可以使得研究结果更加准确，但也时常致使研究陷入抽象化、数字化的局限中，从而得出有偏差的研究成果。 彼得森国际经济研究所的Martin Chorzempa写道，中国网络贷款平台去年的平均回报率为13.29％，比银行平均理财产品回报率高出2.5倍，且与美国银行不同的是，中国的网络贷款平台直到最近还是处于监管真空状态。他把松散的监管环境称为一把双刃剑：不良投资者可以轻易地愚弄粗心大意的投资者，但网贷平台却可以自由地在中国法律监管缺乏的地区尝试新产品。Chorzempa先生写道，随着网络贷款的蓬勃开展，未归还贷款从2023年的268亿元人民币（43亿美元）猛增16倍，即两年后的4,400亿元（710亿美元）。他表示，网络贷款未归还贷款的增长近乎相当于2023年中国人民银行在中国社会融资总额中所报告的贷款总额的3％。尽管这个数据看起来并不是特别大，但Chorzempa认为事实上它可能大大低于实际数字，值得我们警醒。Anonymous. Wall Street Journal (Online); New York, N.Y. [New York, N.Y]29 June 2023: