2023年北京银行打造“小巨人”企业.docx

天道酬勤 北京银行，打造“小巨人〞企业 助长中小企业 北京银行自1996年成立到现在，经历了12年的开展，并相继实现了双赢、引资、走出区域与账户发行等四大战略突破。作为一家立足北京、辐射全国、走向国际的新型股份制商业银行。北京银行始终坚持效劳中小企业的市场定位，着力创立中小企业的特色银行。北京银行把效劳中小企业作为自己的立行之本，作为自己的经营特色。 2022年，在英国银行家杂志公布的全球1000家大银行排名中，北京银行按照一级资本排名第178位，在中国银行业排名第11位；在福布斯全球1000家大企业排名中，北京银行名列998位；品牌价值达48.57亿元，在中国银行业排名第7位。目前，北京银行企划布局进程不断加快，先后在天津、上海、西安以及深圳设立分行，杭州分行也获准筹建。截至2023 年6月末，北京银行总资产到达3634亿元，实现经营利润29亿元，比去年同期增长了121%，在上市银行中名列前茅。北京银行提供结算效劳的中小企业超过7万户，贷款客户中的84%为中小企业客户，中小企业贷款余额超过530亿元。 自成立以来，北京银行一直在寻找履行金融机构、市场责任与社会责任的突破口，不断探索能够全方位满足中小企业金融需求的创新产品与特色效劳。为此，北京银行推出了“创融通〞、“及时予〞、“信保贷〞、“助业桥〞四大系列的“小巨人〞中小企业成长融资方案，该方案涵盖了文化创意企业贷款、知识产权质押贷款、中国节能减排融资工程贷款、“融信宝〞中小企业信用贷款、“瞪羚方案〞贷款等，为覆盖创业成长成熟期的各阶段中小企业提供全方面的融资解决方案。同时，该方案在2022年12月中国中小企业融资论坛上，获得最正确中小企业融资方案奖。而且，在2022、2022连续两年，北京银行被银监会评为“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位〞。由于北京银行在小企业金融效劳方面作出了金融特色与取得了显著的效果，被批准为北京市银行业协会、“小企业贷款专业委员会〞的主任委员行，并且任北京市中小企业协会第一届理事会副会长单位。 下面是北京银行为支持中小企业开展所推出的一系列举措： 第一，实行中小企业界信贷的绩效管理，优先支持中小企业贷款的投放。 北京银行在年初信贷规模预算中，对中小企业实行单点方案、单独管理、单向考评。在目前银行信贷规模紧张的情况下，明确规定将中小企业的贷款放在最优先发放的行列。 第二，加强与各级政府机构的深度合作，开展行业客户开发力度。 长期以来，北京银行与北京市发改委、科委以及中关村管委会等政府机构以及各类商会、协会构建了良好的合作关系，许多行业客户已成为北京银行的优质客户。今后北京银行将依托良好的营销合作平台，进一步做好中小企业金融效劳工作，为更多的包括新材料新能源产业的企业提供更加优质高效的金融效劳。 第三，加强与专业担保公司的合作深度，共同效劳中小企业的客户。 早在1997年，北京银行率先提出与专业担保公司的合作并付出实施。目前，与北京银行合作的专业担保公司有首创、中关村科技担保公司、华夏金股等九家担保公司构建了长期稳定的合作关系。今年，北京银行将继续加大与专业担保公司的合作深度，共同为广阔中小企业提供便捷的绿色通道效劳。 第四，探索中小企业前中后台的经营模式，组建中小企业的专业效劳团队。 2023年，北京银行面临的一项重点工作，就是探索中小企业前中后台的金融模式。目前，已经初步建立起专业化、高素质的中小企业前中后台的效劳团队，正全力为广阔中小企业客户打造个性化的金融效劳方案，提供专业快捷的金融效劳。 第五、加大中小企业贷款的营销力度，从人、财、物等各方面支持中小企业的开展。 总之，在今后，北京银行将进一步改良与完善中小企业的金融效劳工作，成为新材料新能源企业成长道路上的合作伙伴，为大家提供更加专业、更加全面的金融效劳，也为新材料新能源企业开展做出更大的奉献。 “小巨人〞集合多种融资方案 “小巨人〞的桔祥物为一阳光活泼的太阳娃娃造型，寓意年轻的北京银行和中小企业的茁壮成长都需要汲取阳光的力量，并且永远保持蓬勃的朝气和激情。红色代表北京银行，金黄色代表客户，北京银行以专业的力量支持客户的开展，托起明天灿烂的太阳。伸展的双臂形成“V〞型，代表胜利，寓意银行与客户的双赢互利。桔祥物的各种动态造型展现出小巨人品牌无限的活力和生命力。 知识产权质押贷款产品 知识产权质押贷款是北京银行“小巨人〞中小企业最正确成长融资方案中，为推动首都地区高新技术产业科技成果转化、促进科技型中小企业开展而精心设计的特色融资产品。该产品主要面向科技型中小企业客户，要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业生产经营中的正常资金需求。北京银行可接受的知识产权包括创造专利权、实用新型专利权和商标专用权，用于质押时依照物权法的规定特指该知识产权中的财产权益。 该产品具有以下几方面优势： 1.以知识产权作为贷款质物； 2.开辟绿色通道，流程简化便捷； 3.政府主管部门提供贴息支持； 4.原那么上单户不超过2000万元贷款额，满足企业贷款需求； 5.最长2年贷款期限，适应不同企业不同融资周期需求； 6.所有网点均可受理业务申请。 该产品主要适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场，所形成的生产经营到达一定规模，具有知识产权实施能力和获利能力的科技型中小企业。 借款企业应具备以下根本条件： 1.经工商行政管理部门核准登记，具有独立企业法人地位，并通过年检；成立时间在1年以上〔含〕； 2.依法进行税务登记，依法纳税； 3.产权清晰，组织机构合理，管理制度健全，经营标准；有固定住所和生产经营场所，员工队伍稳定； 4.持有中国人民银行核发的贷款卡； 5.企业信用良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录； 6.能够提供有真实贸易背景的、反映贷款用途的合同、订货单、发票等； 7.能提供足值有效的知识产权质押担保； 8.原那么上应在本行开立根本账户，并约定由本行经营单位对贷款资金使用进行监管。 用于质押的知识产权应具备以下根本条件： 1.用于质押的知识产权限为创造专利权、实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种； 2.用于质押的知识产权须合法有效，并具有较强的盈利能力和良好的开展前景； 3.质押的专利权至少已进行2年〔含〕以上的实质性实施，质押的商标权已使用时间至少在2年〔含〕以上； 4.质押的创造专利现有有效期不得少于8年，实用新型专利现有有效期不得少于4年； 5.质押的专利不得涉及国家平安与机密； 6.质物必须产权明晰，可以办理质押登记； 7.专利出质人须提供已缴纳专利年费的证明，并须在质押期间按时、足额缴纳专利年费； 8.商标出质人须按时、足额缴纳商标续展费。 企业申请知识产权质押贷款需要提交以下资料： 1.企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证〔国税、地税〕； 2.高新技术企业证书〔如有〕； 3.中国人民银行颁发的贷款卡〔包括密码〕； 4.法定代表人证明文件〔身份证或护照、履历证明〕； 5.公司章程；验资报告； 6.原那么上经过审计的近两年财务报告及近期财务报表； 7.由知识产权主管机构出具的质物权利证明文件； 8.知识产权质物所有权人或其董事会或其他有权机构同意质押决议书； 9.借款申请书； 10.借款人董事会或有权机构出具的同意融资决议书； 11.企业已签订但未执行和正在执行的合同目录及主要合同； 12.企业经营情况的其它介绍材料； 13.本行对公授信业务贷前调查操作规程要求的其他资料。 知识产权质押贷款业务模式和流程： 模式一 银行、律师事务所、担保机构及借款企业。我行受理贷款后，借款企业向律师事务所、担保公司提供资料，合作机构分别向我行出具法律意见书、担保意向书，我行按内部流程规定进行贷前调查、贷款审批、放款等工作。 模式二 银行、律师事务所、知识产权专业评估机构及借款企业。我行受理贷款后，借款企业向律师事务所、评估公司提供资料，合作机构分别向我行出具法律意见书、评估报告，我行按内部流程规定进行贷前调查、贷款审批、放款等工作。 合作中介结构有： 北京市经纬律师事务所：依法核准并有效注册的律师执业机构，具备20年的法律咨询效劳经验，业务涉及金融、房地产及知识产权等领域，具有知识产权的法律审查和专业效劳方面的成功经验。 北京首创投资担保有限责任公司：由北京首都创业集团、中国经济技术投资担保等六家股东共同出资组建的专业担保公司，具备十余年担保业务经验，业务涉及担保、担保配套效劳及投融资等领域。〔模式一〕 连城资产评估：1994年由国家专利局〔现国家知识产权局〕创立，具备十余年无形资产评估经验，业务涉及专利、商标及版权评估等领域。〔模式二〕 企业申请渠道： 北京银行在京各营业网点； 24小时客户效劳热线96169； 中小企业效劳专区提供在线融资申请。 中国节能减排融资工程贷款产品 2022年6月1日，北京银行与国际金融公司正式签署合作协议，启动了中国节能减排融资贷款工程。 中国节能减排融资工程〔英文简称CHUEE工程〕是国际金融公司根据中国财政部的要求，针对国内工商企业及事业单位提高能源效率，利用洁净能源及开发可再生能源工程而设计的一种新型融资模式。此工程是指针对应用于中国境内在建筑、工业流程和其他能源最终应用方面显著改善能源生产、销售及消费等环节效率的工程或商品、效劳投资以及可再生能源利用而发放的，并由IFC依据损失分担协议承当一定损失分担责任的短期或中长期贷款。 中国节能减排融资工程适用于从事实施提高能源使用效率工程的企事业单位；或者提供产品设计、开发、安装、应用等实施能源效率工程效劳的企业。贷款额度与期限分别是单笔贷款金额原那么上不超过1600万元，期限为1～5年〔含〕。 中国节能减排融资工程贷款资金须用于中国境内在建筑、工业流程和其他能源最终应用方面显著改善能源生产、销售及消费等环节效率的工程或商品和效劳投资，以及使用可再生能源。合格工程包括运用于能源效率工程设计、开发、安装、应用等方面的费用和支出。 贷款申请所需资料为借款人除需提供申请一般贷款所必需的资料之外，还需提供以下特殊资料：〔1〕填写完整的借款申请书；〔2〕借款人需提供最近2年审计财务报表或财务收支表和最近1期的财务报表或财务收支表；〔3〕借款人最近1月完税证明；〔4〕对节能技改工程而言，提供工程可行性研究报告；〔5〕具有特定行业的资质证书、许可证、批文、环境评估报告等。 迄今为止，北京银行已对涉及工业余热利用工程、高温冷凝水回收利用工程、金属镁生产线节能技术改造工程、生物质型煤锅炉供热工程、高炉鼓风系统以汽代电工程、高炉煤气发电资源综合利用工程、水蓄冷中央空调工程等10余个节能减排工程进行信贷操作。 〔资料整理/谭志娟〕〔本刊编辑/谭志娟〕