2023年银行风险控制部年工作计划.docx

篇一：银行风险控制部年工作方案 风险控制部 2023年上半工作总结及下半年工作方案 2023年上半年，我部在总行领导的关切和其他科室的配 合下，紧密围绕总行年初制订的工作方针，以认真贯彻落实“双121工程〞为手段，深切领会总行有关会议精神，通过健全健全风险防范控制制度，提高管理素质，。 2023年，我部将在做好日常工作的同时，重点做好以下 几个方面的工作： 一、完善贷后管理制度，强化贷后管理措施。 2023年，我部将根据总部领导的安排，进一步完善我部 在年前制定的xxx市商业银行贷后管理方法及xxx市商业银行贷后管理手册，并下发各支行，认真组织学习，全面落实贷后管理各项制度，进一步标准我行贷后管理工作。 1、细分客户类型，区别对待，及时调整。要求各支行 根据贷后管理方法，细分现有贷款客户，把现有贷款客户划分为正常类客户和退出类客户两种，将我行确定的优质客户、营业收入稳定，生产经营活动正常、贷款形态正常、抵（质）押物有效、足额、易于变现的贷款客户划分为正常类客户；不符合以上条件之一的作为退出类客户，采取不同-1- 的贷款管理措施。由贷款行根据企业的生产经营、财务状况、开展前景以及偿债能力等情况，及时做出调整，对经营状况趋于恶化、信贷资产质量出现风险的正常类企业及时调整为退出类，对符合国家产业政策和我行贷款条件、生产经营好转、营业收入稳定、贷款形态正常的退出类企业调整为正常类。 2、明确、细化检查内容，落实专项检查、常规性检查 制度。 根据不同的类型，采取不同的贷后管理措施，实现贷款 客户分类的动态管理、细致管理和全面管理。贷后检查分为贷款用途检查、特殊事项检查等专项检查及企业信贷业务办理后按固定的间隔期对企业的生产经营、偿债能力、担保情况等进行的常规性检查。正常类企业的间隔期检查最长不超过3个月。退出类企业间隔期检查根据实际情况确定，但一年不少于两次。如发现借款人存在挪用贷款行为的，要写出检查报告，提出解决措施并组织实施；如发现借款人挪用贷款用于股票、期货炒作或对外股本权益性投资或用于违法活动的，要及时汇报信贷管理部门和有权审批部门，采取措施及时清收贷款。 细致划分、明确正常类企业和退出类企业检查内容，对 正常类企业的常规性检查主要为：企业在我行结算是否正常；货款归行率是否与我行融资占比相匹配；资产及负债总-2- 量、结构变化是否正常；对银行承兑汇票（保函）保证金的动态检查；抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化；保证人对外担保情况，保证人代偿能力变化情况；企业主要管理人员是否相对稳定；企业与我行的合作态度上是否发生变化；其它需要检查的内容。对检查中出现：借款人、担保人发生重大人事变动、内部股东不和，重要业务伙伴关系恶化，企业经营者家庭不和或婚姻出现危机；借款人、担保人财务管理混乱，导致生产停顿甚至出现分立、合并、破产等影响我行债权的情况；借款人、担保人涉及政治风波或经济、法律纠纷，被司法、税务、工商部门提出警告或处分，并被要求检查或冻结其存款账户、抵（质）押物，使其无法履行职责；借款人或抵押人态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，约见困难，经营场所或法定代表人居所经常无人、失去通讯联系；借款人与其主要原材料供应商或产品销售商合作关系恶化，或借款人的主要原材料供应商或产品销售商生产经营发生重大变化，影响对借款人的原材料供应或产品销售的；抵押物受损、贬值或发生纠纷，保证人保证能力发生重大变化，重要合同及保险条款失效等严重影响担保能力的情况发生；拖欠职工工资；依靠融资来归还我行到期贷款；发生其它危及我行贷款平安事项的情况，要立即进行现场检查，并提出有关建议、措施，进行重点监管。 退出类企业间常规性检查内容包括：有关贷款合同、担 -3- 保合同、资料是否齐全、合规、合法；贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息（见附件）通知书及催促履行保证责任通知书是否合规、合法；抵押物的保管、价值变化及变现能力情况；保证人保证能力的变化等。有存在未经我行同意擅自处理抵（质）押物；欺诈行为；通过各种方式逃废我行或他行债务；挪用贷款用于违规违法行为；没有履行信贷业务办理时的承诺等行为的，立即将其列入不良记录名单，并通过各种手段提前收回贷款，停止发放新贷款，终止其信贷关系。 同时，贷款行或总行（部）可根据实际情况随时进行特 殊事项检查。通过特殊事项检查，检查行要形成书面的专题报告。对检查中存在的影响我行债权平安的问题，要提出明确的、针对性的措施，防范风险。对检查中存在的不合法不合规行为，要按有关规定对有关单位或相关人员实施处分，或者将有关材料移交有关部门处理。 对处理措施落实整改情况要进行跟踪检查，并做好材料 归档保管工作。 3、加大现场检查频率，做好风险预警。 2023年，我部将组织对全行信贷业务进行不少于四次的 现场全面检查和不定期的抽查，主要检查信贷政策的落实情况。有无违背信贷政策、原那么和总行（部）有关规定发放贷款的情况；新增贷款的投向及效果；信贷业务是否按规定进-4- 行双人调查、核保、核押；信贷管理系统数据录入的及时性和录入数据资料的准确性；贷后管理情况，贷后检查报告是否详实，贷款风险分类结果是否准确及间隔期检查、专项检查、贷后集中检查、信贷档案资料管理和不良贷款的压缩方案完成情况等，并指导和要求各支行依据贷后管理方法的有关规定，及时发现风险预警信息和采取措施，做好风险防范和处臵工作。 4、明确贷后管理责任，严格责任追究。 我部将制订xxx市商业银行信贷责任认定及处分办 法，根据有关业务操作规程和部门、岗位的职责，进一步明确贷后管理责任。对未落实贷后管理责任制，造成贷款损失的；不良贷款监管、清收转化不力，造成信贷资产质量恶化的；检查监测中发现的重大问题不采取有效措施解决的；、放贷收息、成心隐瞒或不及时向上级汇报发现的重大问题造成贷款损失等行为，我部将根据有关规定建议责任追究部门对下级行给予通报批评、限期整顿、暂停信贷业务，对有关责任人给予通报批评、经济处分、调离岗位、撤销职务、下岗清收、解除责任人劳动合同等处分。 同时，我部通过检查，催促各支行完善贷后管理档案， 将贷后管理手册纳入重要信贷档案管理。对贷后管理工作中出现的问题，制订相应措施和预案，进一步完善贷后管理制度。 -5- 篇二：风控部工作总结 风险管理部2023年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司开展战略和年度经营目标，牢固树立“开展第一、风控优先〞的风险管理理念，坚持原那么性与灵活性相结合的风控原那么，突出“五抓〞，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健开展。现就2023年本部所做的主要工作汇报如下： 一、抓标准，着力完善风控流程 制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与标准管理相结合，一是拟定了金融类业务操作及风控规程、平台业务操作及风控规程及操作流程图；二是制定了平台及股东业务授信管理方法；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效〞的原那么，在充分听取法律参谋及公司领导意见的根底上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。 与此同时，配合相关部门起草并出台了过失责任追究方法，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。 二、抓源头，严把风险入口关 任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关〞，保证了工程质量，降低了工程实施风险。一是严 把“工程立项关〞，对业务部门申报的工程，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的根底上，帮助相关人员对工程实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及工程实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关〞，对初审符合条件，风控部根据工程实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测〞相结合的方法，多渠道、多角度获取客户及工程一手资料；三是严把“综合审查关〞，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资工程可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、工程可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关〞，对符合公司投资及风控政策要求的工程，风险管理部坚持从每个工程的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效〞的原那么，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最正确建议。 与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的工程，风险管理部还 逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。 全年共开展工程风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个， 通过风险审查78个。 三、抓落实，杜绝内生风险发生 事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于规章制度的落实。 一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。 另一方面，为准确落实工程风控决策意见，风险管理部始终坚持 全程参与工程落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签〞，重要合同一律经过法律参谋审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。 四、抓监控，适时化解投资风险 俗话说。“三分种七分管〞。为确保工程投资按时顺利回收，风险管理部一方面催促业务部门随时关注工程运行情况，对即将逾期或己逾期的投资工程实行责任到人，采取 催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据投资工程台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的工程及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清工程投资风险状况，并根据工程风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律参谋进行交流沟通的根底上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了工程风险管控的有效性。 五、抓评价，不断提高风控水平 投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、工程讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定