2023年市农行服务“三农”实施方案.docx

市农行效劳“三农〞实施方案 市农行效劳“三农〞实施方案 市支行辖区位于城乡结合部，地跨淮河两岸，是一个农业大区、产粮大区，也是一个城建XX县区，经济强区。近年来，区域经济开展速度较快，当地政府部门对农行寄予希望很大，为更好更快地提供“三农〞金融效劳、帮助中小企业融资，助推区域经济开展，努力从体制、制度和业务流程上探索建立一套效劳“三农〞的管理方式，现结合我行实际，特制定本实施方案。 一、辖区经济开展状况 1、区域概况。XX县区共有23个乡镇、238个行政村，办事处以及二个工业 园区，面积1830平方公里，人口78万人，其中农业人口60万人，占%。去年全区生产总值亿元，地方财政一般预算收入亿元，完成社会固定资产总投资亿元。 2、经济特色。当地盛产水稻、小麦、油菜、玉米等粮食经济作物，培育有石榴、花生、花卉、蔬菜、养殖五大特色支柱产业，河沙、矿产资源丰富。依托地方资源优势，形成了啤酒、油脂生产、茶叶加工和生猪养殖等特色产业，拥有华中地区最大的长台花生集散地、豫南地区最大的明港种猪场、2家省级产业化龙头企业和亚洲最大的非金属XX县区。 3、投资环境。据政府部门统计，方案招商引资工程198个，完成投资11亿元。在新农村建设中，区政府规划完成2023个乡镇20230个行政新村建设；着力办好事关经济开展和人民生活的2023大工程和2023项实事；争取国债资金和各类专项资金，方案建设500万元以上公共基 础设施工程56个，总投资亿元。新设中小企业信用担保中心，为中小企业融资担保效劳，为农行支持县域经济开展提供了选择拓展空间。 4、金融机构。XX县区金融机构设置比较齐全，大都为二家，如工行、中行、建行、农发行、农村信用社以及邮政储蓄机构，都显示出强劲的开展势头，与农行一起共同构成支持县域经济金融体系，同时对我行业务经营形成相互促进的竞争局面。人行“窗口指导〞、银行业务监管直属于市级相应领导单位管理。 二、辖区经济开展优势 1、经济开展处在全市前列。全区实现共国内生产总值亿元，增长率%，实现财政收入亿元。其中中小企业实现国内生产总值亿元，增长%，上缴税金2023012万元，两项指标分别占全区总量的%、%。年营业收入500万元以上中小企业43家，从业人员8万多人，资产总额亿元，完成增加值亿元，社会消费零 售总额亿元，经济开展走在全市前列，增长趋势明显。 2、产业聚集带及优质客户群体已经形成。辖区内有亚洲最大非金属矿---上天梯非金属矿，探明总储量为亿吨，其中珍珠岩储量亿吨，达全国已探明储量的50%以上，以珍珠岩、膨润土、沸石作为主要原料的20230多家加工企业沿旧312国道已聚集成稳定的工业带。 以农业产业化龙头企业为核心的农业企业已颇具规模。市级农业产业化龙头企业河南维雪啤酒集团在全国排名第21位、XX省排名第2位；省级农业产业化龙头企业信阳万富油脂已成为XX省最大的植物油生产企业；市级农业产业化龙头企业XX省信阳天然保健茶厂年加工绿茶15000吨，也是XX市出口创汇重点企业。 在平桥XX县区以东，京珠高速入口以西，沿312国道，有XX市政府规划的“工业城〞，其规划面积为73平方公里。目前，已引进超亿元的投资工程达4个， 正在洽谈已有投资意向的超亿元工程有3个。在工业城内，已经聚集市委、市政府招商引资的精华工程，也是我行营销的潜在优质客户群体。 XX省最大的花生市场—XX县区长台乡花生市场，是豫南地区最大的花生集散地，每年花生的吞吐量达万吨以上，交易额突破6亿元，日交易量达1750万吨，日交易额1155万元。其中年交易额突破万元的2家、202300万元的15家、20230万元的166家，具有进出口经营权的2家。 3、客户群体整体素质已有很大的提高。伴随经济体制改革的深入，“国退民进〞等一系列经济政策的实施，地方国有企业的改制逐渐到位。支行现有的客户群体根本产权明晰，财务制度比较健全，已建立起现代企业制度，管理能力普遍提高，产品的科技含量增加，经营业绩稳定，商业信用、银行信用观念增强。 三、平桥农行信贷管理现状 1、业务开展。目前，平桥支行对外营业机构6个，其中县城网点2个，乡镇网点4个，在职员工121人，其中，80%以上人员具有初级以上专业技术职称，机构设施配套齐全，业务开展全面。截至到2023月底，各项贷款余额亿元，各项存款余额亿元，存贷比率33%。发行银行卡12万张，安装atm机3台，开展网上银 行注册客户320多户，特约商户13家。今年前2023个月，实现经营利润1117万元。近年来，多项业务经营指标一直处于全市农行前列。 2、内控管理。针对存量信贷客户现状，我行突出重点，实行精细化管理、分层次管理，实现有差异化的信贷效劳。构建客户、信贷、监审部门共同参与的立体检查监督体系，形成管理资源合力。根据需要抽调专职人员，组成检查队伍，对信贷制度落实情况及贷后管理进行巡回式、不间断地检查，查漏补缺。同时，积极配合上级行、外部监管部门检查， 并对历次检查发现的问题及时进行全面整改。在内控评价中，平桥支行由二类行晋升为一类行。 在上级行支持下，我行率先成功开发设计了信贷档案库索引系统，实现信贷纸质档案流程化、电子档案网络化，成为在全市农行信贷根底管理的样板行。 3、信贷管理力量充足，水平较高。支行设置客户部、信贷管理部，成立贷款审查委员会，配置26名客户经理、3名风险经理，其中，行长、两名分管行长、信贷前、后台负责人均有大专以上学历、3年以上信贷从业经历。岗位分工明确，履行职责到位。信贷人员数量、知识结构、业务技术等方面能够适应当前信贷管理需要。建立运行覆盖全辖范围的信贷管理系统，对所有信贷业务实行实时风险监测控制，运用人行开发的个人征信咨询系统，监控社会个人跨行用信交易诚信行为，严格按照信贷新规那么规定的操作流程办理信贷业务，信贷 管理水平不断得到提高。 4、存量贷款的维护力度大。近几年来，由于实行了严格控贷政策，信贷管理的重点放在了存量贷款的维护上，通过提升管理层次、明确专职客户及风险经理、定期走访等形式，密切了银企关系，保证了贷款客户的绝大局部资金在农行体内循环。大局部支行直管企业产销两旺，经济效益较好，贷款运转处于正常状态，到期贷款能够以货币资金形式直接归还或收回再贷、借新还旧。截止底，支行贷款余额亿元，实现贷款利息收入202346万元，全年到期贷款收回率为98%，其中现金收回率为89%。自7月1日以来，支行新增贷款2852023万元，19448万元按期收回；新增加银行承兑汇票6841万元，5421万元按期兑付，新增信用到期收回率20230%。全行到期贷款收回率%，贷款利息综合收回率%，实际贷款利息收回率%。 四、支持“三农〞的具体措施 1、提高认识，统一思想。面向“三 农〞、效劳县域经济是党和国家赋予农业银行的一项历史重任，也是增强农行核心竞争力的现实选择。我们要立足高远，统筹全局，把思想统一到党中央、国务院对农行改革开展的要求上来，统一到总行党委的决定上来，找准支持“三农〞的有力支点，抓住县域经济开展的关键点，充分利用农行县域市场中的网络优势、结算优势、产品优势和效劳优势，突出重点区域、重点客户和重点产品，切实稳步推进金融效劳“三农〞工作。 2、建立组织，明确职责。支持“三农〞、开展县域经济是农行一项长期重要工作任务，为做细做好此项工作，支行决定成立“支持县域经济开展领导小组〞： 组长：张勇 副组长：夏雷、付德军 成员。信贷前后台部门负责人、办公室、人事、会计、中间业务部门负责人。 “支持县域经济开展领导小组〞具 体负责全行金融效劳组织、协调及监督过程工作，制定支持县域经济开展、积极提供金融效劳的实施方案；客户部门直接面对“三农〞客户，选择并办理银行业务，承担对客户的贷前调查与贷后管理；信贷管理部依据法律和农行信贷政策与条件，对客户调查材料进行审查，承担法律支持、协调债权保全和制度检查等职能；其他职能部门给予配合支持。行长对审查、审议后的信贷业务进行审批或上报批准。各部门分工合作，各负其责，严格按照信贷业务流程操作，提高办事质量和效率。 3、增加资源配置，提供支撑保障。 组织配置。支行成立“支持县域经济开展领导小组〞、贷款审查委员会及资产管理委员会，客户部门、信贷部门直接参与具体操作指导。 人员配置。行长承担信贷业务的审批管理责任人，主管行长负责分管环节的经营管理职责，信贷前后台部门负责人、各营业单位主任及信贷员共26人为 客户经理，信贷管理部3人为风险经理，并配备专职信贷管理系统和信贷档案管理操作人员，按规履行相应职责。 资源配置。选择一批集镇优势突出、规模效益好、未来增长空间大营业机构，增加投入改善设施，加强网点硬件设施和效劳文化建设，强化网点功能，打造一批功能齐全、具有一定影响力的精品网点。 费用配置。大客户、大工程由支行直接参与选择营销，所需费用由支行承担，并及时向上级行、政府职能部门汇报联系，取得支持帮助。 4、区别对待，分层次管理。按照“三大区间〞信贷管理模式，实行分层次管理、精细化管理。将新增效劳“三农〞客户纳入第一区间管理，即目标类客户、高等级特别优良客户、优良客户。对在我行暂无信用余额、符合“三农〞产业政策、市场竞争力强或成长性好的客户作为拟介入的重点支持对象；对行业垄断性强、客户资质高、己与我行发生信用 关系的客户进行重点维护和管理；对新增到期信用能够按时足额归还、并不影响我行其他到期信用归还的客户保持循环支持，直至开展成为我行存款大户、结算大户和中间业务推广基地。 效劳“三农〞的重点对象。集中支持农业产业化、农村城镇化、农产品流通、农业科技创新与运用及农村根底设施建设、特色资源开发和公共金融效劳等， 5、标准操作，控制信贷风险。 操作流程。按照修订后的信贷新规那么，由信贷部门严格执行。办理信贷业务的根本流程是：客户申请、受理与调查、审查、审议与审批、报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信贷收回。 评级授信。法人客户按照省行豫农银办发1181号转发总行信贷业务担保管理方法、豫农银发（12下一页 第9页 共9页