2023年某小区老年人理财问题的研究.doc

毕业设计开题报告 课题名称 某小区老年人理财问题的研究 课题类型 ANY 专 业 金融学 指导教师 xx、xx 学生姓名 填全组的名单 学 号 对照前面学生名单，填全组学生学号，例如： 12345677 23456786 11111111 班 级 例如：11金融本 〔国际〕x班 一、选题的背景 随着社会环境及经济环境不断发生变化，我国老年人养老的观念也随之发生变化，也逐渐摆脱了养儿防老的观念，朝着自主养老或依靠养老金养老。在这种背景下，老年人也逐渐提高了理财意识，更多老年人参与到了理财活动中。在这种形势下，老年人就迫切需要一种全面的、专一的以及追求利益最大化的专业理财效劳。 一、不断增长的老龄化影响养老现状 随着人口不断老龄化，老人不断增多问题成为了国家关注的重点和焦点问题。在各个省份中，尤其是河北省进入老龄化非常快，是一个真正的未富先老的省份。从我国第六次人口普查中可知，到2023年河北省就由934万60岁以上的老年人，占据了该省总人口13%，有98万到达80岁以上的老人，几乎占据了老人总人数的10.5%；相关机构预测今后的一段时间内，该省老年人的数量必然会按照年均3%速度快速增长，估计到了2023年末，该省老年人数量必将会突破1080万大关，占据了全省总人数的15%，而80岁以上的老人必将突破123万人大关。当然这个省是我国老龄化比拟严重的省份，但是其他各省也不乐观，也在不断朝老龄化开展。 二、对企业开展来看 相关的资料显示来看，在今后几十年内的劳动力规模没有明显变化，但是从业者结构却发生了巨大变化，今后15——24岁与25——44岁这个年龄段的劳动力比例大幅降低。而45——59岁与60——65岁以上的年龄段劳动力却不断增大。尤其是65岁以上年龄段，从6%快速上升到了19.08%，也就是5个从业者中就有一个60岁以上老人。出现这种老龄化现象，必然会影响到企业的开展。 〔一〕造成劳动力供应短缺与结构老化 人口老龄化必然导致企业中岗位空缺，造成劳动危机。在人口规模、技术条件以及经济规模一定情况下，人口老龄化必然会降低就业压力。但是也降低了劳动力的比例，出现劳动力缺乏的矛盾。 〔二〕影响到企业养老保险制度 随着老年人比例不断升高，企业就需要处理量养老保险的制度问题。老龄化导致离退休人员不断增加，也就会增大离退职费用，并且人口预期寿命也在不断延长，如果不调整退休年龄，企业所支付的养老金逐渐增长，给企业造成巨大压力。 三、养老金缺口日益增大 从2023年中国相关部门发布的数据来看，中国养老金的保险账户亏空了万亿元，其中城镇养老保险的收治缺口到达了767亿元。而从养老金的收入占退休来源的比例可知，北欧国家几乎到达了90%以上，英美到达了60%以上，但是中国却无法提供数据。从各种数据情况来看，物流是家庭还是社会，赡养老龄人口必然成为一项较高且难以承受的重担。在这种形势下，老人理财就成为了解决养老问题的重要路径之一，研究老人理财的问题也就具有重要意义。 二、 调研的预期目标 1.通过调研全面了解老年人理财过程中存在的各种问题，才能够有针对性提出解决问题措施，从而给老人理财提供指导性意见和措施。 2.许多老人在理财过程中极易相信外界的人和事情，也极易上当，通过本文调研就能够提醒老人预防在理财过程中上当受骗，提高警惕。 三、 调研报告的总体设想 一、进一步了解老年人养老观念以及渠道；通过本次调研力争全面了解老年人在养老理财规划上的认识，汇总老人的看法，分析他们养老方式及对理财规划中的需求，依据老年人养老观念与所选择养老方式，分析他们养老规划过程的特征及影响因素，为解决老年人理财问题做好铺垫。 二、了解老人养老理财的现状；本调研就是想通过调研来全面了解老人养老理财的现状，从而填补老年人在养老理财方面的开展空白。 三、探索老年人理财来解决养老金缺乏的可行性；合理理财不但能确保资产保值增值，能够让老年经济独立，得到高品质的生活，还能够让老人享收益后的喜悦，调动他们理财的积极性，有益于身心健康。而且老人拥有足够储藏金，还能够降低政府的财政补贴。减轻国家与家庭承当的养老负担。 四、 完成调研的关键、难点、重点 一、关键点 就是调研中所获得数据必须具备真实性，这样才能够导致最后结果准确。 二、难点 因为老人比拟担忧自己理财被亲人知道，或者担忧被别人知道，在调研过程中都不怎么配合，提供信息也比拟保守，因此获得真实信息难度较大。 三、重点 就是要从多方因素给老人做思想工作，确保他们积极主动配合问卷调研，这也是获得真实调研结果的根底条件。 五、课题研究的进度方案 2023.07 选题并搜集相关资料。 2023.09 整理相关资料并完成开题报告。 2023.09 开题辩论。 2023.12 中期检查。 2023.03 完成初稿。 2023.05 完成定稿、调研报告装订工作并进行优秀小组辩论。 指导教师意见： 指导教师签字： 年 月 日 注：选题类型 1．A－毕业设计 B－毕业论文 2．M－真实工程题目 N－真实科研或开发题目 P－模拟真实题目 Q－自拟题目 3．X－校内题目 Y－校外题目 1、2、3都要填，如BQY为自拟的校外毕业论文题目 附件四： 毕业设计任务书 学部 专业 学生姓名 班级 学号 调研报告题目 某小区老年人理财问题的研究 主要内容 一、选择湖北省某小区老年人300名作为研究对象，进行问卷调查。 二、对问卷调研进行汇总和收集结果，并对最终结果进行分析；全面了解老人理财规划中存在的各种问题。 三、针对老年人理财规划中存在的各种问题，采取相应的指导措施，引导叫人能够合理规划、科学理财。 预期目标 一、进一步了解老年人养老观念以及渠道； 二、了解老人养老理财的现状； 三、探索老年人理财来解决养老金缺乏的可行性； 应收集的资料及参考文献 [1]唐晶莹.老年人理财投资效劳的现状、问题及对策一一以福州市为例[M].养老保障世界,2023 (1) [2]王士娟.大连老年金融实证研宄[D].辽宁:东北财经大学,2023 [3]艾正家.关于老年人理财H题的几点思考[J].经济纵横,2023(9) [4]上海市老年学学会.老年学论坛文集——靑年学假设专集[M].上海锦绣文章出版社，2023。 [5]范延飞.老年人理!W别入误区[J].农家致富,2023(23)。 [6]纪沫冰.退休老年人的理财规划[J].卓越理财,2023(6) [7]陈学光.商业银行金融产品创新研宄一一以农业银行惠农产品为例[D].福建:福建农林大学,2023。 论证方法 问卷调查法，访谈法，查阅资料法 进度方案 2023.07 选题并搜集相关资料。 2023.09 整理相关资料并完成开题报告。 2023.09 开题辩论。 2023.12 中期检查。 2023.03 完成初稿。 2023.05 完成定稿、调研报告装订工作并进行优秀小组辩论 指导教师〔签字〕： 专业主任〔签字〕： 年 月 日 年 月 日