互联网金融对商业银行的影响财务管理专业.doc

表例：表格统一采用“三线表”，表序、表名置于表的上方，宋体五号居中，单倍行距，段前6磅，段后6磅，表序与表名文字之间空一个汉字符。例子如下。 表1 我国历年人口出生率、死亡率和自然增长率 年 份 出生率（‰） 死亡率（‰） 自然增长率（‰） 1995 17.12 6.57 10.55 1996 16.98 6.56 10.42 1997 16.57 6.51 10.06 1998 15.64 6.50 9.14 1999 14.64 6.46 8.18 2000 14.03 6.45 7.58 2001 13.38 6.43 6.95 2002 12.86 6.41 6.45 2003 12.41 6.40 6.01 2004 12.29 6.42 5.87 资料来源：中国统计年鉴—2005（节选） 互联网金融与商业银行的比较 互联网金融(优势) 传统金融(劣势) 客户基础 线上购物遮来越普遍: 易接入大量消费忠诚度较高的互联网用户 缺乏线上用户的接入 成本效率 营运成本较低，渠道维护效率高 由于经营规模较大、结构较为复杂，成本较高 创新/灵活度 能够快速适应转型和竞争的加剧 高进入壁垒意味着竞争较低，因此创新动力不足: 规模太大无法推进结构性转型 利率管制 定价机制相对灵活 利率受管制使得资金外流 信息处理 来自电商平台的实时数据，数据处理效率高，成本低 缺乏日度实时数据储存，处理成本和难度很高 交易成本 交易成本 金融市场运行互联化，交易成本较少 交易成本极高 交易模式 直接交易 间接交易 支付方式 超级集中支村系统和个体移动支付的统一 主要通过银行支付 资金供求 完全可以自己解决 通过银行和券商中介期限和数量的匹配 各大银行收入统计 占总手续费收入比例 占营业收入比例 银行名称 来自理财产品的手续费收入 来自基金、信托及保脸产品手续费收入 来自银行卡的手续费收入 合计 来自理财产品的手续费收入 来自基金、信托及保脸产品手续费收入 来自银行卡的手续费收入 合计 工商银行 9% 7% 21% 37% 2.00% 1.50% 4.60% 8.20% 建设银行 10% 11% 22% 43% 2.20% 2.40% 4.70% 9.30% 农业银行 6% 2% 16% 26% 1.60% 0.40% 3.10% 5.00% 中国银行 9% 9% 19% 37% 2.00% 2.00% 4.10% 8.00% 交通银行 13% 8% 31% 52% 1.90% 1.20% 4.60% 7.80% 招商银行 11% 21% 26% 58% 1.60% 3.10% 3.80% 8.60% 兴业银行 23% 12% 19% 54% 4.80% 2.50% 4.00% 11.30% 民生银行 13% 9% 20% 42% 3.50% 2.40% 5.40% 11.40% 中信银行 14% 7% 31% 52% 2.30% 1.10% 5.00% 8.50% 平安银行 14% 4% 43% 61% 2.60% 0.80% 8.50% 12.10% 光大银行 11% 9% 21% 41% 2.50% 2.00% 4.80% 9.30% 浦发银行 22% 31% 11% 64% 3.10% 4.40% 1.60% 9.00% 华夏银行 32% 19% 6% 57% 4.30% 2.60% 0.80% 7.70% 北京银行 34% 10% 12% 56% 4.80% 1.40% 1.70% 7.80% 宁波银行 34% 37% 24% 95% 4.50% 4.90% 3.20% 12.60% 南京银行 43% 31% 3% 77% 4.70% 3.40% 0.30% 8.30% 上市银行 18.80% 14.20% 20.30% 53.30% 3.80% 2.90% 4.10% 10.70% 各大银行收入状况统计 银行卡替代比例 对于续费数入的影响 对营业收入的影响 对净利润的影响 大型银行 中小型银行 银行系统 大型银行 中小型银行 银行系统 大型银行 中小型银行 银行系统 10% -1.09% -0.98% -1.02% -0.21% -0.18% -0.19% -0.38% -0.35% -0.36% 20% -2.18% -1.96% -2.03% -0.42% -0.36% -0.38% -0.76% -0.70% -0.72% 30% -3.27% -2.95% -3.05% -0.64% -0.53% -0.57% -1.14% -1.06% -1.08% 50% -5.45% -4.91% -5.08% -1.06% -0.89% -0.94% -1.9% -1.76% -1.81% 注: 银行系统一栏数据由16 家上市银行各数据平均值代替，下同。 传统商业银行与互联网金融优势对比 表3 SWOT分析 优势(strength) 分析: 优势(strength) 分析: 实力雄厚，诚信度高。网点覆盖面广，设施完善。抵御风险能力强。 劣势(weakness) 分析: 准人门槛相对较高。观念相对传统。盈利模式单一化，对未来发展趋势认识不足。 机遇(opportunity) 分析: 政府加强对互联网金融的监管互联网金融给商业银行带来的机遇。 威胁(threat) 分析: 1.互联网金融对传统商业银行的威胁。 2.民营银行对传统商业银行的威胁。