2023年工商银行实习日志.docx

工商银行实习日志 篇一：银行毕业实习日记 1． 2． 3． 4． 2月21日 星期一 多云 今天，我到中国工商银行福州仓山支行个贷部实习。第一天先熟悉环境，个贷部在一楼柜台的旁边，因而都要穿正式服装。第一天由于没什么事做，我就翻看了一下关于信贷方面的书籍，里面有特别多知识往常理论课都有提到。信贷部主任安排我跟着信贷部审核员陈颖，也确实是她是我的实习指导教师。我帮着她把要审核的材料、合同分门别类归好，整理档案，复印材料以及一些贷款合同。总的来说，今天的工作比拟轻松。有时，我也会跟实习教师讨论一些知识，关于金融、银行方面的信息，由于我找工作是朝银行方向找的，经济类专业的学生最好去处是银行，每年都是特别多人报，但能被录用那么寥寥无几，竞争之剧烈由此可见。空闲之余，我也会到柜台看看，所以是到对公柜台，对私柜台实习生不能进去，这是规定。对公柜台负责企业的存款，处理企业的事务。看他们与企业负责人如何进展交流。在银行工作每个月都要求有业绩的，必须到达业务量，否那么对你的提升、评比、奖金、工资都有一定的阻碍，因而银行工作人员每天都会有压力，有压力才会有动力，他们每天都在努力，如此才不会被社会所淘汰。 2月22日星期二晴到多云 今天，我理解到了信誉卡办卡的根本规定，以下做一下简单的汇总记录。 大陆地区主卡申请人年龄必须在18周岁到65周岁之间，副卡申请人须16周岁以上。在工作当中，由于前端营销人员常没留意客户出生年月，下属网点报送上来的由几例超过65岁的。 申请人工作单位和居住单位应在发卡机构所在地，并提供有效身份证件复印件。 受理人员应确认申请表为本人签名，还应认真核对身份证原件和相关证明材料，保证申请材料完好，真实，相符。并在所提供所有复印件上加盖〞与原件核对一致〞确实认章。 打印个人客户的信誉报告，身份证核查信息，已有卡额度等信息。根本上查出 部合格的申请也都出在这一步。缘故不外乎两点，征信征询题和由套现嫌疑。个人所属账号有近两年内信誉卡透支或贷款逾期记录的，那么征信有征询题。个人名下多张卡均刷爆，还款日后立马又刷走那么套现嫌疑以及财力缺乏嫌疑。 2月23日星期三多云 昨天理解了办卡所需的根本材料，不同的客户对象依照不同的条件来办卡，初始授信 额度就不同，今天我就对此进一步的理解。总结起来有如下的积累客户对象。 1.我行财富客户（贵来宾户）2. 行代发工资的公务员、事业单位及效益好的电力、烟草等行业正式工6.我行的个贷客户7.产权证客户8职称类客户 9私家车客户 10私营业主或股东（出资额300万以上）11金融资产客户等等。 除去普及版卡工行一共有三种信誉卡。分别是额度为20万元以上的白金卡，2-5万元 的金卡，1-2万元的一般卡。从上述分类可看出，办卡对客户的要求确实是收入稳定，有较强的财力资产证明。而从我近几天对办卡材料的观察，多数人都能办到金卡。由于极少是以单一品种来办卡的。比方，有车有房的公务员。房，车，公积金等材料都提供过来，额度比单一身份申请的能批得高。 2月24日星期四阴有小雨 前两天理解了办卡的客户分类及根本材料额度划分标准。今天呢，那么理解了一些关于 信誉卡图调额的业务内容。 信誉卡业务不单只是办卡。调额申请占了业务量一半。由于许多人购置商品时额度不够用。通过调额，满足了本人超前消费行为，提高了生活质量，自是十分惬意。 调额需提供如下材料：1，信誉卡业务申请书。2个人卡调额推荐函、个人卡调额申请书3个人身份证及卡片复印件，公民身份信息查询打印件4个人薪金收入证明5个人信誉数据库查询受权书6个人客户信誉报告及详单7购车首付款刷卡单及复印件（工行卡）8购车全额发票9商业险、交强险发票及正本10电费及房产证复印件11初次办卡调额的要提供他行最高额度的信誉卡一年明细12申请人半年主账户明细（如代发工资的账户，金额要较大） 以上所需材料由客户提供的局部，并非每项都要，只是越多越能表达客户财力，调额更容易得到批准。 2月25日星期五阴有小雨 信誉卡业务分为2方面，一方面是消费者客户，另一方面是特约商户。理解完消费者客户办卡业务，今天我又对特约商户业务进展理解。 签约特约商户协议需提供以下材料:1特约商户营业执照复印件（要求商户盖章，最好是副本）2特约商户税务登记证复印件（要求商户盖章）3特约商户机构代码证复印件（要求商户盖章）4特约商户开户许可证复印件（要求商户盖章）5法人身份证复印件两份6特约商户开展申请表（一式一份，经办签字，分管行长签字） 以上1-5的复印件必须一式两份，复印件上要求加盖：“与正本相符〞章和经办人员签章） 7查询并打印商户法人或负责人的个人身份和个人客户信誉报告 8特约商户彩照两套（一套两张，门面和店内各一张），一套约A4大小9营销人员须上门进展实地调查，商户实际运营工程，营业地址必须与营业执照内容一致，营销人员更具上门查勘的情况如实填写特约商户调查报告和商户调查表并签字，对其真实性，完好性和合法性负责，特约商户调查报告和商户调查表还须营销的支行名称需填写的表格：1、特约商户调查表一份2、特约商受理银行卡业务协议书3商户信息调查表一式一份4特别要求如一季度扣一次手续费的，填：“福建省特约商户受理银行卡业务协议书补充协议“一式两份。另依照人民银行相关规定，严禁以个人账户作为特约商户的结算账户，手续费一般1%。 2月28日 星期一 多云 这次在工商银行实习，突然觉察金融效劳业大概也有局部制造业的属性，例如，对产品研发和渠道（网点和分支机构），或许正应了那句话：万变不离其宗吧？ 有时在想，一家公司聘用我的缘故是什么？和公司价值观符合？是个优秀的人才？看过一个小故事，觉得它的结论特别有意思：公司聘用我，是希望我能为公司制造价值，为公司所效劳的客户制造价值——浅显地说，为公司赚钱，为客户赚钱。特别现实的要求，但或许社会确实是如此吧？ 3月1日 星期二 多云 据理解，工行现有个人信贷产品体系有1、个人住房按揭贷款，个人商用房贷款，个人二手房贷款。2、个人质押贷款，个人信誉贷款，综合消费贷款、汽车消费贷款、国家助学贷款以及个人运营贷款。 贷款有五级分类；1、正常类：指贷款期间正常及分次还款正常。2、关注类：指贷款逾期3-6个月（含）4、可疑类：指贷款逾期6个月以上。5、损失类。 贷款后，贷款经办行应在7个工作日内完成对贷款材料的搜集和整理，并将材料移交信贷治理部。 个人消费不良贷款催收方式;1、催收2、信贷催收3、上门催收4、律师函5、司法催收。 催收的原那么：1及时原那么。贷款违约时间越长，收回难度越大。2本钱经济原那么。要半段借款人最终还款的可能性，并与催款本钱进展比拟。3依法合约原那么。不能使用不正当手段和言论来催收。 3月2日 星期三 晴到多云 今天，我主要对个人信贷业务操作流程进展理解和掌握。 一， 经办行受理贷款申请，搜集贷款申请材料（按贷款品种不同搜集） 二， 调查人接收受理人移交的贷款材料。1、系统查询。调查人要查询人民银行个人征 信系统、我行特别关注客户信息系统及我行个人信贷治理系统。并打印查询记录（7个工作日有效）3、调查人要核对复印件与原件是否一致，并在复印件中签署“与原件核对一致〞字样并签名确认。 三， 见客谈话。调查人要约见借款申请人，当面核验借款申请人身份，并进展双人见 客谈话。 四， 上门核实。调查人要对借款申请人拟提供的贷款担保进展双人现场核实。 五， 客户评级。调查人要依照调查情况，签署调查意见。主调查人和第二调查人要根 据调查情况，分别在申请审批表上签署调查意见。 六， 材料移交。主调查人同意的，材料移交综合治理员，同时在个人信贷治理系统中 录入相关信息。主调查人不同意的，讲贷款材料退回借款申请人。 七， 贷款审查审批。 八， 贷款签批。贷款经办行行长或经受权的副行长进展贷款签批，并签署相关合同等。 落实担保手续；综合治理员此项工作。签批人签署借据。 九， 审批、签批完成。签订合同。 十， 抵押登记。发放贷款。 3月3日 星期四 晴到多云 今天，我主要对个人住房按揭贷款——成数、期限作了理解和记录。 一． 用处；想借款人发放的用于购置自用住房的贷款 二． 对购置首套自住住房且建筑面积在144平方米以下的，贷款额度最高不超过80%。 建筑面积在144平方米以上的，贷款额度最高不超过70%。 三． 对已利用贷款购置住房，又申请购置第二套以上住房的，贷款额度最高不超过60%。 购置首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人应当提供当地房地产治理部门依照房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布上年度数据为准。其他均按第二套房贷执行。3。已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，按前款规定执行。 五． 购置住房的，期限最长不超过30年，且主申请人或共同申请人的年龄（18-65岁） +贷款期限≤70 六． 审批单笔个人按揭贷款时的最高额度、最高成数、最长期限以按揭工程申请审批 表中审批的最高额度、最高成数、最长期限为准。 3月4日 星期五 多云 今天我接着对个人住房按揭贷款相关进展学习和理解。主要理解了利率和需提供哪些材料。 倍。 二，对购置第二套住房的。利率不得低于同期同档次基准利率的1.1倍。 三，借款人材料： 1、 个人住房贷款申请审批表 2、 有效身份证件（身份证，军官证，护照） 3、 户籍证明（户口簿） 4、 婚姻情况证明（结婚证、未婚声明、离婚证） 5、 收入证明 6、 有共同还款的，还应提供共同还款确认书 7、 经房地产买卖登记中心备案的购房合同 8、 首付款的银行存款凭条 9、 开发商出具的收据 10、 结算账户 11、 贷款人要求提供的其他材料 内部材料： 1、 客户谈话笔录（调查人双签） 2、 人民银行个人征信系统、我行特别关注客户信息系统及我行个人信贷治理系统 查询结果（查询对象为出具收入证明参与共同还款的还款人和配偶） 3、 3月8日星期二 多云 今天，我开场对个人综合消费贷款进展学习和理解。 贷款用处：必须有明确的消费用处;住房、购置耐用消费品、教育支出、旅游、医疗等。 成数：1以住宅抵押的，贷款成数最高不超过抵押物价值的7成。 2以商用房抵押的，贷款成数最高不超过抵押物价值的6成。 现行政策不接受土地性质为划拨地的房产作为抵押物。 期限：最长5年；以借款人本人的住房或商用房抵押的，最长期限可为15年， 款人年龄=贷款年限不得超过65，抵押物房龄+贷款年限不得超过20年。 利率：人民银行规定的同期同档次利率。 还款方式：一年以内，按月付息，到期一次性还本。一年以上，按月还本付息。 担保方式；抵押，以借款人本人或第三人（自然人）的拥有房屋所有权证的住房或商用房抵押。 3月9日星期三 多云 今天，我接着对个人综合消费贷款进展学习和理解。理解了抵押物，抵押物评估，两方面规章。 1借款人本人或第三人名下的拥有房屋所有权证的住房或商用房。 2商用房要求是具有独立产权、独立封闭的空间、具升值潜力、易变现，位于繁华地段的店面。 3不接受酒店式公寓、厂房、大型商场的分割铺位；不接受产权关系复杂且可能导致处置抵押物困难的房产；不接受我行为第二抵押权人的房产；尤其对他行房产抵押的剩余价值，不得在抵押给我行。 4以出租房产进展抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意搬迁的书面承诺。 5抵押物为近2年内购置或近2年内评估的且价值变化不大的房地产，能够免评估，有贷款行确认抵押物价值。 6抵押物最近一次买卖时间或评估时间超过2年或我行要求评估的，抵押物必须通过营业部以上机构认可的评估机构进展价值评估。 3月10日 星期四 多云 今天我依然跟在师傅周围接着理解和掌握综合消费贷款，最近来贷款的八成也都是办这类。今天我理解