2023年国力民生两牵挂（科学发展　共建和谐）.docx

2023年国力民生两牵挂〔科学开展　共建和谐〕 在人们的印象中，国家开发银行是一家大银行，总资产逾２万亿元，在金融同业中，位居前列；投放３００亿元，领航三峡建设资金；贷款５０００多亿元，推动西部大开发…… 再看看我们身边，开行贷款的项目又很小，单笔贷款金额小至３０００元，客户涉及社区小商店、下岗再就业者、农村养殖户。 巨大的反差，悄然的变化，体现了开行面对国家新的经济进展形势在信贷策略上的适度调整，体现了开行做大项目增加国力，做小项目改善民生的办行宗旨，衬托出开行近年坚持改革创新、效劳和谐社会建设的进展轨迹。 始终关注融资瓶颈，大项目富国，小项目富民 开行成立于１９９４年，当时我国根底设施等领域面临巨大的融资缺口，煤电油运非常紧缺。此后１３年，作为我国根底设施、根底产业、支柱产业〔简称“两基一支〞〕领域的主力银行，开行始终是国家重大项目建设的融资助推器，助力国家经济结构的战略性调整。 南水北调工程，总投资上千亿元，仅一期工程贷款就需４８８亿元，单独靠哪一家银行都力不能及。２００４年，开行牵头组建我国最大的银团贷款，自身也担当了２００多亿元贷款，为工程供给了关键性的资金支持。明年，“南来之水〞就将为北京奥运会带来新的滋润。 苏州工业园，是我国与新加坡两国政府最大的合作项目，建设初期曾因资金缺乏而进展缓慢。２０００年，开行从园区的金鸡湖清淤工程入手，承诺贷款５亿元，启动对园区的支持。当时许多人惊奇，“开行不修大路，不建厂房，为何将大把钞票扔进水里挖淤泥？〞如今，金鸡湖湖水清亮，波光潋滟，园区环境大为改善，步入了进展的“快车道〞。 近些年，我国经济持续快速进展，民生领域却消失了一些新问题和新冲突，迫切需要融资支持。从２００３年起，开行在支持大项目的同时，慢慢将关注的目光投向了中小企业、新农村建设、低收入家庭住房建设、节能减排环保等因资金匮乏而进展滞后的薄弱环节。 对于这种战略调整，最初开行员工不理解。局部员工认为中小企业贷款风险大，没必要介入；还有些员工认为，开行的日子很好过，没必要做费力又繁琐的小项目。 但开行决策层看得更远：金融既要为社会进展“锦上添花〞，支持成熟领域，更要“雪中送炭〞，大力支持社会瓶颈领域进展，关心政府解决难点热点问题。行长陈元说，大项目富国，小项目富民，大小项目兼顾，是开行“增加国力，改善民生〞的使命所在，也是主动担当社会责任的体现。那些长期得不到融资支持的社会弱势群体，是开行支持的重点之一。 对于家住成都武侯区的陈汝君来说，现在的日子过得比以往都红火。“从开行拿到两万元贷款，办起了冰糖葫芦小店，已经开头赚钱了。〞陈汝君喜滋滋地说。 像陈汝君一样喜悦的，在成都市有５８０户。这些下岗工人创办的社区微型企业，得到开行发放的总计约４０００万元小额贷款，重新走上了创业之路。 燃起盼望的，还有数十万寒门学子。始于１９９９年的国家助学贷款，经过几年运作，由于不良率居高不下，令不少经办银行止步不前。２００４年，开行开头在河南省进行国家助学贷款试点，随后又间续在山西、青海、内蒙古、吉林、广东等多个省和自治区开展此项业务，累计发放贷款１７亿元，掩盖２７６所高校，支持３６万名贫困高校生顺当就学。 长期处于“贷款难〞窘境的中小企业，如今成了开行各家分行的座上宾。自２００３年以来，开行累计发放中小企业贷款３９５亿多元，支持中小企业、个体工商户、农户１８．１万家，制造就业岗位８５万个。开行还鼎力支持低收入家庭住房建设，仅今年上半年，就发放低收入家庭住房建设贷款１０３亿元，累计发放２１８亿元，估计建成９１万套廉租廉价住房，总面积达５４５０万平方米，惠及３９９万低收入人群。 统计显示，开行发放新农村建设、中小企业、低收入家庭住房等贷款，占今年上半年新增人民币贷款的２０％，且资产质量良好。目前，中小企业贷款的不良贷款率仅为０．８％，助学贷款的不良率几乎为零。开行员工也由不理解转变为全力以赴投入。 从专注大项目，到大小兼顾，开行不断调整信贷投向，与经济社会进展更好地合拍。 创新融资机制，为“贫血〞领域培育“造血〞机能 资金是经济的血液，我国诸多瓶颈领域因资金短缺而“贫血〞。其重要缘由在于，这些领域的市场化程度低，信用体系不健全，很简单形成不良贷款。 开行在实践中熟悉到，现有国情下，只有创新融资机制，将政府的组织协调优势与金融机构的融资优势相结合，整合各种资源，提升信用水平，才能为“贫血〞领域培育“造血〞机能。 联手政府，化解风险，融通资金，是开行独创的做法。南京秦淮河改造工程即为一例。开行与南京市政府合作，由市场化的公司作为借款人，将公共设施中供水、供热、供电等有较充分现金流的项目，与城市道路、污水治理等无直接现金流的项目都整合进公司。开行对上述项目统一评审和管理，公司统一负责贷款的借、用、还，责权利清楚，风险处于可控状态，使这个看似无法运作的项目顺当完工，让南京人重新感受到了“桨声灯影里的秦淮河〞。 民主审贷，是开行在民生领域放贷的创举。开行评审三局局长王敬东介绍，民生领域大多是小项目，普遍存在借贷双方信息不对称、难以有效掌握风险的问题。就一家企业来讲，银行了解的信息一般没有与之频繁打交道的合作方或同行了解的多。在一个村子里，谁有信用谁没信用，村长最清晰。开行就把村长、同行等人组织起来，通过他们所了解的信息进行贷款决策，建立民主审贷机制。 今年６月的一个下午，湖南汨罗市再生资源行业协会会议室，开行信贷员和协会几名会员正在争论审议汨罗７２户废品回收户小额贷款项目。好几次大家由于能否向某一户贷款、贷多少款而争得面红耳赤。 “自己给自己放贷，假设违约，受损的将是整个行业。这种全新的放贷方式，给了借款人硬约束。〞汨罗市再生资源行业协会会长杨兴发说。类似汨罗的贷款民主审议制，辅以配套的公示制、回避制、联保制、联合监督、贷后公众监督机制等方法，将风险降低到最低，也使长期得不到贷款支持的个体从业者和小企业如沐春风。 为了真正将这套民主审贷机制建立起来，开行去年共下派全行１０％共计４４８名员工到县域工作，上门供给金融效劳，了解地方融资需求，推动当地开发县域经济项目。今年下半年下派员工增加到８５２人，全年力争掩盖全国２２００多个县〔市〕，全面推动县域贷款难题的解决。 借助社会力量，没有路就架桥，开行在解决助贷难题时独辟蹊径。助学贷款难放，由于银行要面对的是千千万万个目前没有收入、今后去向不定的同学，确实本钱高、风险大。开行在银行和同学之间找到的桥是高校和教贷中心。为了调动“桥梁〞的乐观性，开行提出全新的嘉奖约束机制，把本应自己所得的违约补偿金拿出来，专户管理。当贷款违约额低于补偿金时，对高校及教贷中心予以嘉奖；当贷款违约数额高于补偿金时，缺乏局部由开行、教贷中心与高校按商定比例分担。这样，高校既是助贷的受益者也是风险责任的担当者，受助同学既是助贷的扶助对象也是信用建设的载体，难题迎刃而解。 中心财经高校中国银行业讨论中心主任郭田勇评价说，开行的做法给我们一个启示，就是一套好的机制可以让一些长期得不到融资支持的领域，实现商业可持续性进展。 依靠国家信用，追求经济效益与社会效益的统一 在开行的融资支持下，一批批重点建设项目拔地而起，一个个薄弱环节显露生气，经济效益和社会效益日益凸显。在这个过程中，开行的主要经营指标也跻身国际先进水平。 据统计，开行的不良贷款率从１９９８年初的３２．６３％降至今年６月底的０．６８％，连续１９个季度低于２％，保持国际先进水平。开行连续８年聘请国际闻名会计师事务所进行外部审计，均获得无保存意见的审计报告。去年１２月，开行在我国国有银行中领先参加联合国全球契约规划，全面履行金融的社会责任。 开行以融资推动市场建设所取得的成果，虽看似无形，却意义深远。中国社会科学院金融所所长李扬认为，开行在“两基一支〞领域的融资实践，开创了一套适合中国国情的风险管理技术和融资机制，特别值得借鉴。诺贝尔经济学奖得主麦金农教授说：“了解开行之后，我转变了自己对政策性银行的看法。开行创新的融资机制，已经取得了良好的开端。〞 开行的不俗表现，也吸引了国际金融机构的关注。７月２３日，开行应邀与世界闻名的英国巴克莱银行签署股份认购协议及战略合作备忘录，投入３０亿美元参股巴克莱银行，并向其派出董事。这是我国国有银行迈向国际先进行列的重要一步。 近年来，金融改革浓墨重彩。依据国家有关部署，开行将在政策性银行中领先推动改革。目前，这家银行正朝着全面推行商业化运作、更好地以市场化方式和商业化运作支持国家经济社会进展的方向，迈出更加坚实的步伐。 7