2023年强县弱行脱困推进方案.doc

强县弱行脱困推进方案 （一）县域经济开展特点。xx县县域总面积1041平方公里，其中耕地面积89万亩、水域面积40.xx7万亩。下辖11个乡镇，2个工业园区，2个农业园区，225个行政村，78万人口。2023年实现地区生产总值264亿元，增长11.1%；公共财政预算收入xx5亿元，增长xx%，其中税收收入29.7亿元，同比增长16%。经济开展主要特点有，一是产业结构不断优化，工业经济持续壮大。全年实现工业总产值600亿元，增长19%，规模工业增加值100亿元，增长16.8%，入库税收8.2亿元，增长17.5%。化工园区实现产值120亿元，亚邦染料成功上市，旗下化尔化工税收突破亿元。钢铁产业实现产值xx00亿元，亚新钢铁跻身百亿企业。酿酒食品、机械电子、板材加工等行业平稳开展。二是现代农业加快开展。2023年粮食生产再获丰收，小麦单产全省第一，获批省“亩产吨粮县〞。裕灌食用菌产业园投入生产，食用菌产业实现产值xx5亿元。建有标准化葡萄采摘园xx00亩。新增花卉苗木基地5000亩，生猪出栏75万头。注册农民合作社达860家。新增高效设施农业2.8万亩，建成永久性菜篮子基地1万亩以上。全县农业现代化水平进入全省第二方阵。三是第三产业创新开展。二郞神文化遗迹公园获批国家4a级景区，堆沟作业区5000吨散货码头主体完工，港口吞吐量突破2022万吨，盐灌船闸通航量突破1000艘，物流业税收超过7000万元。完成自营出口2.2亿元，增长18.9%。四是科技创新显著开展。企业创新主体凸现，全年新增耕耘化学、克胜作物等国家高新技术企业6家，汤沟两相和企业进入省科技上市企业培养库，化工园区获批省产知识产权试点园区。 （二）明确信贷业务开展方向。一是对政府工程、园区企业要优先合作；二是在加大个人按揭贷款营销力度的同时，大力拓展非一手房贷款，力保全年个人贷款增量第一；三是在拓宽有效担保路径根底上做优农贷，主要担保路径有：房地产抵押、与政府商谈设立农户担保基金、优质自然人担保、探索流转土地使用权抵押等；同时对农户的准入要实行推荐制，在当地农委、村委会等部门推荐根底上进行调查准入，把好准入关。四是持续开展“访党政、跑客户〞活动，大力拓展非低风险优质法人客户。 二、业务开展现状分析 （一）县支行情况。 1、机构情况。现辖二级支行xx家，一级支行营业部1家。共有网点4个，离行式自助银行2个。 2、人员情况。全行在岗员工92人、内病退57、离退休人员64人。在岗员工中，全日制本科员工22人，占比2xx.65%。在岗员工平均年龄40.5周岁。 xx、经营情况。 （1）存款情况。至12月末，各项存款余额达17.69亿元，比年初上升1.51亿元。总量份额在四大行中占40%，位居第一，在四行一社中占2xx%，位居第二，位次与上年末相同。增量份额在四大行中占50%，位居第一，位次较上年末提升1位。在四行一社中占比16.5%，位居第二。位次较上年末提升1位。其中：个人存款余额1xx.4亿元，较年初上升0.9xx亿元，存量份额在四大行中占45%，位居第一，位次与上年末相同。在四行一社中占2xx%，位居第二，位次与上年末相同。增量份额四大行中占xx4%，位居第二，位次与上年末无变化。四行一社中占比11%，位居第三，位次与上年末无变化。对公存款余额4.29亿元，较年初上升0.58亿元，存量份额在四大行中占xx0%，位居第二，位次较上年末无变化。在四行一社中占2xx%，位居第三，位次较上年末无变化。增量份额四大行中占42%，位居第二，位次较年初无变化。四行一社中占比29%，位居三，位次较上年末下降1位。 （2）贷款情况。至12月末，各项贷款余额达11.6亿元，比年初上升2.79亿元。总量份额在四大行中占比24%，较上年末增加2个百分点，位居第三，较上年末无变化。在四行一社中占xx%，位居第四，较上年末增加1.24个百分点，位次较上年末无变化。增量份额四大行中占xxxx%，较上年末增加17个百分点，位居第一，位次较上年末提升2位。在四行一社中占比21%，较上年末增加7个百分点，位居第二。位次较年初提升2位。其中：个人贷款余额8.99亿元，较年初上升1.45亿元，存量份额在四大行中占24%，位居第三，在四行一社中占16%，位居第四，位次较上年末无变化。增量份额四大行中占xx5%，位居第一，位次较上年末提升2位。四行一社中占比22%，位居第二，位次较上年末提升2位。法人贷款余额2.62亿元，较年初上升1.xx4亿元，存量份额在四大行中占21%，较上年末增加5个百分点，位居第三，位次较年初提升1位。在四行一社中占11%，位居第四，位次较上年末无变化。增量份额四大行中占xx2%，较上年末增加18个百分点，位居第一，位次较年初提升2位。四行一社中占比20%，位居第二，位次较上年末提升2位。 （xx）三农〞业务情况。到12月末，全行涉农贷款余额9.6xx亿元，较年初增加4.66亿元，增幅达9xx.89%。其中：农户贷款余额1051万元，比年初增加991万元，完成市行目标124%。实现惠农通机具行政村全覆盖，有效率达96%，比市行目标高4个百分点；累计发行金融社保卡1xx万张，2023年、2023年两年这两项（社保卡及居民健康卡发卡合计将超过20万张。开展“走进乡村、效劳三农〞活动，组织人员到行政村上门为农民办理社保卡激活和业务咨询工作，将效劳三农的口号落实到实际行动中。 （4）创利情况。到12月末，全行实现贷款利息收入6614万，较上年度增加17xxxx万元，增长率xx5.49%。各项贷款综合收息率为6.41%，存贷利息差为4.81%，列全市第一位。实现中间业务收入1404万元，完成方案目标的100%。较上年度增加xx07万元，增长率xx0%。实现拨备后利润xx885万元，较上年度增加584万元，增长率17.7%。经济资本回报率70.44%，位列全市第二。资产回报率1.66%，同比提高0.07个百分点，位列全市第二，县域行第一。本钱收入比为xxxx.4xx%，超额完成市行目标0.8个百分点。 （5）风险防控能力。2023年度全行平安运营，没有发生案件风险和责任事故。到12月末，全行不良贷款余额169.xx5万元，其中个贷1xx9万元，比年初上升1xx9万，信用卡不良透支xx0.25万元，比年初上升20.4万元。不良贷款主要是为1户商用房贷款，抵押物区位良好，评诂值745万元，现已进入执行程序，有望近期收回。信用卡透支不良清收没有完成方案目标，超过控制额xx.25万元。 （二）同业情况。 目前，xx县辖属10家银行业金融机构，拥有营业网点5xx家（工、农、中、建分别为xx、4、2、2），银行从业人员768人。截至12月末，全县银行金融机构各项贷款总额107亿元，较年初增加18.xx亿元；各项存款总额124亿元，较年初增加14.7亿元；不良贷款余额0.9亿元，不良率0.84%。 三、 （三）差距分析 1、经营管理中存在的差距 （1）对公业务增长乏力。一是对公存款方面，客户根底薄弱，财政性存款较弱。二是对公贷款目前仍是制约全行快速开展的短板工程，2023年非低风险法人客户贷款4户，年末贷款余额只有401xx万元；2023年仍是4户（退出2户，新入2户），年末贷款余额7650万元；201xx年增至6户，年末贷款余额12190万元；2023年12月末贷款户8户，贷款余额2.57亿元，其中1户9900万元，为地方政府合作工程，也是农行第一笔与政府合作工程。 （2）信贷从业人员较少且能力缺乏。由于公司类贷款业务做的少及原有岗位熟练人员分别于2023年和201xx年跳槽，新手在技能与营销能力上明显缺乏。同时在上级行倡导的“零售下沉、公司上收〞的情况下，四个网点均未开办信贷业务，基层网点人员均未从事信贷业务，对外营销均靠客户部门人员。 （xx）效劳三农认识不到位。认为三农业务面广量大，农行业务人员相对较少，风险难以控制，主观思想上产生畏难情绪，效劳三农信心不够坚决。 （4）网点较少，跟不上效劳地方经济开展的步伐。地方政府要求农行增设网点的要求十分强烈，屡次与我行商谈，要求在省级中心乡镇堆沟港镇设立网点，但均未能实现，导致地方政府误解农行在支持地方经济开展方面合作不够。 2、与同业的比较分析 （1）与四大行比较。到12月末，我行各项存款总量、增量份额占比40%、50%，四大行排名均为第一位。其中个人存款总量、增量、点均总量均居四大行第一位。各项贷款总量、增量份额占比24%、xxxx%，分别排名均为第三、第一。贷款总量较第一的工行少xx.65亿元，主要差距在个人贷款上，较工行少4亿元；贷款总量较第二的中行少1.7xx亿元，差距主要在对公贷款上，较中行少1.07亿元；不良贷款余额1xx9万元（不含信用卡透支xx0.25万元），占比0.12%。存贷比农行只有65%，工、中、建三行分别为120%、162%、174%，均高出100%。到12月末，我行非低风险法人客户贷款共有8户、金额2.57亿元。工行7户2.xx8亿元，中行2xx户4.xx2亿元，建行8户4.xx亿元。 与其他行相比，我行个人信贷产品在贴近市场、可操作性方面有待提高，信贷政策尤其是非住房信贷政策要求较严，市场占有率低，到10月末，我行非住房类个人贷款总量在四行占比仅为5.7%。在贷款总量方面，农行显得缺乏，存贷比较低，且法人非低风险客户贷款数额少、份额小，地方政府也有农行在支持地方经济开展方面不够尽责的误解，因此，给予我行财政存款也较少。尽管我行近两年贷款投放逐步增加，特别是在支持地方骨干企业和城镇化工程上有所突破，但其他行强劲的贷款增势仍对农行产生较大的压力。在网点布局方面，去年，工行和建行分别在XX县区增设一个新营业网点。今年，建行又在堆沟港镇农村增设了一个网点。 （2）与农信社比较。到12月末，我行各项存款总量、增量分别比农信社少14.9xx亿元和4.6亿元。各项贷款总量和增量分别比农信社少17.2亿元和1.97亿元。不良贷款余额比农信社少1xx19万元，占比低于农信社4.80个百分点。在我行设立网点的1个农村地区中，我行个人存款增量2260万元，在农行、农信社、邮储银行三行中占比45%，排名第一位。 相较而言，农信社一是有个人存款总量规模优势。到12月末，农信社个人存款余额28.02亿元，较年初增加5.48亿元，农行个人存款余额1xx.4亿元，较年初增加0.9xx亿元。二是在网点布局方面有明显的优势，农村网点多的优势更为突出。目前，我行仅有4个网点，其中农村网点1个。农信社共有20个网点，其中农村网点xx个。从近三年的个人存款数据来看，农信社个人存款尤其是乡镇网点存款增长迅速。三是农信社相关政策自主性较强，且地方政府在政策、资金、工程等方面对农信社支持力度较大。 xx、原因分析一是网点覆盖度低，效劳三农的资源配备有缺乏。目前，全行只有4个营业网点，其中县城xx个、乡镇1个，对全县的覆盖度低。这对惠农通效劳点的维护，社保卡、居民健康卡用户的后续刚性维护，农户贷款的投放和管理，以及乡镇业务的拓展工作都带来很大的难度。二是网点功能不全。尤其是效劳某些行业系统功能丧失，如因为基层没有网点，导致效劳卫生系统不能选择农行。三是在岗人员数量少。四是农行“知农〞人员仍显缺乏，各类产品创新能力有待提高。五是营销与管理的关系尚未理顺，效劳三农的工作方法有缺乏。对三农形势的开展、三农贷款需求的增长和我行信贷准入及风险防范的矛盾尚未找到有效解决措施。 三、三年开展目标 1、存款方面。2023-2023年，保持总量份额第一，实现增量份额第一。 2、贷款方面。2023年增量4亿元以上，市场份额实现进位，列四