2023年零售银行工作总结.docx

零售银行工作总结 银行零售部工作总结20xx年以来，在支行领导班子的正确带着和上级行专业部门的认真指导 下，我部坚持以市场为导向，以经济效益为中心，以组织资金，拓展市场，调整资产结构， 培植黄金客户，寻求赢利最大化为目标，踏踏实实，攻克难关，较圆满地完成了本年度的各 项工作，现将具体情况形成总结如下： 一、客户部200x年工作的简单回忆 （一）存款工作 1、单位存款方面：20xx年，支行的单位存款增势迅猛，截止12月31日，单位存款余 额达万元较年初净增万元，较上年同期增加了万元，完成年度方案的%，单位存款旬均增长万 元，完成年度方案的%。其中，新增单位存款主要是xx市财政局社保资金户的亿元增量和xx 理工大学的亿元存款。在这项工作中，支行坚持稳定老客户，努力拓展新客户的营销原那么。 全年重点抓了以下几项工作： 第一，加强领导，落实责任。年初，支行屡次召开单位存款工作会议，认真总结经验， 制定了今年的单位存款工作实施方案。明确了工作步骤，将各项指标分解落实到基层，并按 季指定了相应的考评方案和奖惩措施，增强了基层单位的责任感和紧迫感，思想汇报专题提高了员工的积 极性和创造性。 第二，更新观念，强化管理。一是从转变观念入手，屡次组织对员工的学习培训，使大 家树立了“围绕效益，瞄准市场，主动出击，全员创利〞的经营理念，变“要我揽储〞为“我 要揽储〞。二是坚持以“管理出效益〞为原那么，强化对内管理，狠抓效劳质量。我行成立了“营 销存款工作领导小第三，抓住契机，努力增存。4月份，总行批准了我行向理工大学发放3亿元贷款工程。 此笔贷款，按理工大学的原意应按工程进度，分期、逐笔发放。但我行本着早放款早受益、 创造最大效益的想法，经与理工大学屡次协商，在迅速做好贷前调查及一系列相关工作的情 况下，于4月30日向理工大学全额发放了3亿元贷款，范文top20230至年末，滞留资金过亿元，该校收取 学费的资金帐户也转到我行，对我行完成全年单位存款任务起到了关键作用。 2.储蓄存款工作：至2023年末，支行储蓄存款余额达万元，较年初净增万元，较上年同 期增加了万元，完成年度方案的%;储蓄存款旬均增长万元，完成年度方案的%;其中外币储蓄 余额折合人民币万元，较年初净增加万元，完成年度方案的%;教育储蓄余额万，较年初净增 万元，完成年度方案的%。在第一季度的“迎新春〞活动中，支行立足于抢先抓早，积极部署， 群策群力，在本次活动中取得了较好的成绩。支行外币储蓄余额折人民币高达万元，获得外 币储蓄先进单位称号，支行营业部人民币储蓄较年初净增万元，获得储蓄先进集体称号，景 阳分理处的张祝平同志荣获先进个人称号。 范文大全）此项工作将在银行卡工作中详细说明）。从以上数字可以看出，我行的中间业 务收入增势迅猛，代理寿险业务功不可没。我们的主要做法是： 1、安排专人负责与各保险公司的业务联络和关系协调，加强与保险公司合作;同时，派 多人次到市内其他商业银行“取经〞，以客户身份，进行实地了解，学习其好的做法和经验。 保险业务的方案进行层层分解，落实给各分理处和每名员工，做到“千斤重担大家挑，人人 肩上有指标〞。我行注意加大对内宣传力度，使员工意识到代理保险业务是一项惠己利行的新 兴业务，激发起工作的积极性、主动性。对外宣传方面，通过各效劳网点张贴宣传海报，发 宣传单，面对面讲解等方式，大力宣传保险业务益处，增加其知名度，让更多的人认识和了 解保险。 3、采取行之有效的措施，加大岗位培训力度，提高其从事该业务的效劳技能。为了做好 代理保险业务工作，我行克服人手少，任务重的困难，与各家保险公司大力合作，积极组织 人员利用统一休息时间和串休时间，分期分批组织员工进行保险业务培训，讲解保险知识， 传授营销技巧。 4、建立代理保险业务的日报告制。我们指定了操作性很强的检查考核方案，实行“日报 告〞、“周检查〞、“月通报〞制度，建立了保险业务销售台帐，时时掌握销售信息。 零售部工作总结20xx年以来。在支行领导班子的正确带着和上级行专业部门的认真指 导下。我部坚持以市场为导向。以经济效益为中心。以组织资金。拓展市场。调整资产结构 。培植黄金客户。寻求赢利最大化为目标。踏踏实实。攻克难关。较圆满地完成了本年度的 各项工作。现将具体情况形成总结如下。 一、客户部200x年工作的简单回忆 （一） 存款工作1、范文写作单位存款方面。20xx年。支行的单位存款增势迅猛。截止12月31日。单 位存款余额达万元较年初净增万元。较上年同期增加了万元。完成年度方案的%。单位存款 旬均增长万元。完成年度方案的%。其中。新增单位存款主要是xx市财政局社保资金户的亿 元增量和xx理工大学的亿元存款。在这项工作中。支行坚持稳定老客户。努力拓展新客户的 营销原那么。全年重点抓了以下几项工作。第一。加强领导。落实责任。年初。支行屡次 召开单位存款工作会议。认真总结经验。制定了今年的单位存款工作实施方案。明确了工作 步骤。将各项指标分解落实到基层。并按季指定了相应的考评方案和奖惩措施。增强了基层 单位的责任感和紧迫感。提高了员工的积极性和创造性。 第二。更新观念。强化管理。 一是从转变观念入手。屡次组织对员工的学习培训。使大家树立了“围绕效益。瞄准市场。 主动出击。全员创利〞的经营理念。变“要我揽储〞为“我要揽储〞。二是坚持以零售银行业务管理与创新探析赵莹2023年02月03日近年来，零售银行业务已越来越成为国内各家商业银行的重点业务。几家大型银行更是 纷纷提出要打造成为“中国第一〞、“国内最大〞、“国际一流〞零售银行的战略目标。 最全面的范文参考写作网站可以预见，国内银行业今后在零售业务领域的竞争将越来越剧烈。本文拟从零售业务的 特点来探讨其业务创新与管理的要义。 零售业务具有效劳对象广泛、客户需求多样和业务粘合性较强等特点。 零售银行业务的特点、范围、业务种类及运作模式，不同的国家，不同的银行，都有各 自的诠释。但总体来看，零售银行业务具有以下几个特点。 效劳对象广泛。如果把零售业务定位在个人金融业务，即所有的自然人均是银行的效劳 对象。而像新加坡商业银行那么将其零售业务定位于个人金融业务和中小公司、企业的业务， 它的效劳对象就更为广泛了。 客户需求多样。零售业务的效劳对象普及各个阶层，客户的 经济情况不同、偏好不同，对银行金融业务的需求也不同。因此需要“量体裁衣〞，为客户提 供多样化的零售金融产品。现在，大局部商业银行都已经将零售业务从传统的存款、贷款、 汇款，扩展到个人投资、理财、证券、保险和代收代付等多种领域。 业务粘合性较强。境 外的商业银行注重培养其“终生客户〞。如，新加坡dbs银行对新入学的小学生每人免费赠送 该行已存入1元钱的存折一个，希望学生今后成为dbs银行的“终生客户〞。又如，香港、新 加坡银行个人住房按揭贷款竞争剧烈，其奥秘不仅在于个人住房按揭贷款平安性好、收益性 高，更在于银行是在争夺“终生客户〞。比方一客户在某银行办理了30年个人住房按揭贷款， 那么30年内，银行有更多的营销时机，可以成为其存款、金融咨询、法律效劳和财产保险等 一系列金融业务的主办行，从而培育其成为一个长期客户。 市场竞争剧烈。零售业务的效劳对象广泛，单笔业务平均金额小，产品种类多，更新快， 产品同质性强，模仿复制容易。加上网上银行、 银行等业务的普及，使跨行转账变得越 来越容易，客户的流动性也进一步增强，很容易从一家银行流向另一家银行，稳定性较差。 以理财产品为例，如果一家行的收益率高，马上就会吸引一批新的客户，这也在一定程度上 导致了银行间的竞争加剧，利润空间变小。 平安性相对较高。零售业务由于客户群体广泛， 风险相对分散，加上个人贷款业务一般均以抵押、质押为主，资金平安比较有保障。个人中 长期贷款，如住房按揭贷款、汽车贷款、信用卡分期等，均实行分月归还，便于银行掌握情 况，防范风险。 当然，零售业务的系统性风险仍不容无视。如近几年发生的韩国信用卡危机、美国次贷 危机引发经济衰退，导致消费信贷和信用卡业务风险集中暴露等。 当前国内零售银行业务的开展面临市场根底薄弱、竞争区域局促、营销能力缺乏等问题。 近年来，国内零售银行市场已初步形成，但仍是一个新兴的初级市场。主要表现在以下 几个方面： 市场根底薄弱。客户对金融理财的认识仍然有限，往往盲目追求高收益，而缺 乏成熟的理财观。银行能提供的理财产品不够丰富，个人客户经理的专业水平和实践经验有 限。 竞争区域局促。目前，各银行的竞争主要集中在产品领域，产品的创新往往被快速复制， 基金代销、受托理财、个人按揭以及个人外汇买卖，无论哪种产品，一家银行推出后，不到 半年，其他银行纷纷效仿，致使任何一家银行在产品创新上都很难取得超越的或持久的领先 地位。 在上述市场环境的制约下，零售银行业务的开展面临较大的瓶颈，在市场竞争加剧、客 户流动性强的形势下，银行的创新能力尚缺乏。 银行应从零售业务的特点出发，更多地运用“零售〞的方法来营销、管理和创新零售业 务。 目前，国内银行多已把零售业务作为战略转型的重点，在具体的业务开展策略上，也不 断进行管理和创新的改进。但总体而言，与国际一流银行业务品牌相比，国内银行零售业务 规模增长速度、竞争力、品牌知名度等方面都有待提高。 笔者认为，零售银行应该从零售业务的特点出发，更多地吸收和借鉴世界一流的零售企 业（而不局限于金融企业）的开展经验，运用零售的方法来营销、管理和创新零售业务。 深化以客户为中心的理念。近年来，国内银行纷纷提出建立流程银行架构，打造核心竞 争优势的开展理念。其中对于流程银行的首要定义就是。以客户为中心，即以为客户提供方 便快捷的优质效劳为目的，构建业务管理架构，设计业务流程，并加以动态优化。 然而，笔者认为，从客户的角度出发，提供“方便快捷的优质效劳〞并不应该是零售银 行的最终目的。当前，银行与客户的业务接触很多都是交易性的，因此应把工作重点集中在 交易效率上，而不仅仅是效劳和销售。从华盛顿互惠银行（washingtonmutual）的内设“商 店〞以及麦当劳、肯德基设置的儿童游乐中心中，国内零售银行可以学习到的是：零售金融 中心应该是客户愿意去的地方，而并非不得不去的地方。这就要求银行在使用产品吸引客户 的同时，还要运用良好的金融效劳体验来留住客户，通过感官、情感、思