2023年对金融支持县域经济发展的调研报告.doc

对金融支持县域经济开展的调研报告 一、xx县经济与金融开展的现状 xx县 地处xx山区，是国家扶贫开发重点县。总人口35.8万人，其中农业人口30万人，辖18个乡镇，151个行政村。境内的国家重点风景名胜区三百山是香港同胞饮用水东江的发源地。xx是全国第一个无公害脐橙生产示范基地县、全国优质园艺产品〔脐橙〕出口示范区。近年来，xx县坚持以科学开展观为指导，按照“产业富民、工业XX县区、生态立县〞的开展思路，全县经济社会各项事业迈上了新台阶。2023年全县实现生产总值23.7亿元，增长12.8%。全县初步形成了以果、瓜、菌、猪为主导的农业支柱产业，以矿产品加工、农产品加工、中药制药、电子玩具加工为主导的工业支柱产业，以三百山为龙头的旅游效劳产业。 xx经济的快速开展，离不开金融效劳业的强力支撑。从近三年来看，xx县金融部门为县域经济持续快速稳步增长发挥了重要作用。数据显示，2023-2023年全县累计投放信贷资金26.2亿元。与2023-2023年同期gdp相比，全县金融信贷投放增长比gdp增幅高出2.2个百分点，金融对地方经济的奉献度不断加大。仅果业一项，全县金融机构共累计发放产业贷款就达5亿元以上，推动了果业产业的开展壮大。近年来，县里确立的重点工程建设中，金融机构放贷支持了一半以上。随着对地方经济奉献度的不断加大，金融机构自身盈利水平也稳步提高。2023年全县金融机构还亏损303万元，202322年起实现经营水平大逆转，经营收益达千万元。 二、当前县域金融效劳地方经济方面存在的主要问题 〔一〕信贷投放规模小，增速慢。三年来，全县金融机构累计发放各类贷款26.2亿元，其中2023年为5.2亿元、2023年为6.2亿元、202322年为7.1亿元、2023年为7.7亿元，占同期gdp的比重分别为36.4%、37.6%、36.9%和32.5%，在较低的比重水平上徘徊不前。从增长速度来看，2023年与前一年根本持平，2023-2023年分别增长19.2%、14.5%和8.5%，年均增长速度为14.1%。增幅不大、不稳、不快，甚至有所放缓，与县域经济加快开展的需要极不相符。 〔二〕信贷结构不平衡，信贷投向不合理。存款中企业存款比例太小，贷款中主要是农业放贷，工业贷款比例偏低，存贷开展的空间都受到限制。近2023-202322年全县金融机构农业贷款累计投放6.27亿元，但工业贷款累计投放只有9828万元，商业贷款累计只有7579万元，放贷结构差异明显，远不能适应我县加快实施“工业XX县区〞的战略的要求。 〔三〕银行“贷款难〞与企业“难贷款〞的矛盾依然突出。一方面金融机构的资金难以在县域内产生良好效益，另一方面县域内经济开展又急需金融的大力支持。随着我县招商兴工步伐的加快，产业结构的不断调整，信贷资金需求不断扩大，金融已经远远不能适XX县区域经济开展的需要。 三、xx县金融支持县域经济开展不力的原因 〔一〕金融政策体制的调整，缩紧了金融支持县域经济开展的张力。一是银行机构收缩。前几年，由于市场经济的开展和国有商业银行整合资源、躲避风险的需要，县内的建行、中行全面退出xx金融市场；工行降格为分理处〔2023年才升级为支行〕；农发行只保存客户组〔负责贷前调查〕，其他业务划归农发行XX县区支行统一管理。目前，全县只有35个网点，其中农行3个网点，农信社21个网点，邮政储蓄10个网点，工行1个网点。有3个偏僻乡还没有一家金融营业网点。邮政储蓄银行虽已在今年初开始运行，但受其业务品种〔采取存单质压的方式以及贷款额度小、时限短的特点〕、人员素质和内控管理等因素制约，在短期内支持县域经济的力度依然不大。二是贷款权限上收。国有商业银行实行严格的授权授信管理制度，越到基层，信贷权限越小。尽管基层金融机构享有的企业信息最为真实、最为全面，却因为缺乏应有的信贷决策权，无法及时满足企业有效的信贷需求，基层商业银行信贷业务有职无权，只有贷款推荐权，而无贷款审批权，支持县城经济企业的贷款力度减弱。如县农行只对2a以上企业才可新增发放贷款，且企业评级由省分行按一年一次组织，贷款授信那么由市分行进行，县支行只有诸如存单质押贷款等低风险贷款的自主发放权。三是贷款门槛提高。各商业银行贷款向大企业、大工程倾斜，资信评级制度根本是按照大城市与大企业的有关指标制定的，与我县中小企业处于开展起步阶段的实际相差甚远，同时为了严格防范信贷风险，银行在信贷资金投放 第二篇：关于金融对支持县域经济开展的调研报告关于金融对支持县域经济开展的调 研报告 关于金融对支持县域经济开展的调研报告 为了促进金融与经济的协调开展，增加信贷有效投入，本文以县金融对支持县域经济开展为例，谈一点浅薄的看法。 一、县域经济6月25日开展与金融现状 县域经济开展情况 近年来，随着改革力度的加大以及产业结构不断调整和优化，我县县域经济取得了较快的开展，全县经济总量不断增长、市场日趋活泼、城乡居民收入水平不断提高，第二产业在国民经济中的比重逐步加大，全县国内生产总值保 持快速增长势头。，完XX县区内生产总值亿元，同比增长16%，其中第一产业增加值亿元，同比增长%；第二产业增加值亿元，同比增长%；第三产业增加值亿元，同比增长%。完成农业总产值亿元，同比增长%。完成工业总产值亿元，同比增长18%；完成全社会固定资产投资亿元，同比增长%；全社会消费品零售总额亿元，同比增长%。完成财政总收入亿元，同比增长%；地方财政收入亿元，同比增长%。城镇居民可支配收入8046元，同比增长%。农民人均纯收入到达1926元。 一季度完XX县区内生产总值38241万元，同比增长%；1—4月完成工业增加值1962万元，同比下降%；完成全社会固定资产投资43620万元，同比增长%；全社会消费品零售总额18868万元，同比增长%。完成地方财政收入3119万元，同比增长%。 县域金融机构设置情况 我县共有银行机构51个，其中农村 信用社机构33个，邮政储蓄机构10个，商业银行机构7个，政策性银行1家。 融资现状 由于没有融资担保体系，我县的企业开展资金主要靠企业自筹为主、部门协调为辅、财政资金直接补贴的方式，这些资金对于企业的流动资金缺口来讲，只能是杯水车薪。 金融对县域经济的支持情况 截止5月底，我县辖区内银行业金融机构各项贷款余额187106万元，比年初增加26731万元，增长%；比去年同期11939多增14792万元。其中：农村信用社各项贷款余额60693万元，占贷款总额的%，比年初增加5214万元，增长%；农业贷款余额38009万元，占信用社贷款总额的%，比年初增加3394万元，增长%，比去年同期3031万元多增363万元。 不可否认，在经济成分、经济结构多元化情况下，金融业对经济开展的支持是全方位、多渠道的。在我县县域融 资市场不很兴旺的现实条件下，银行信贷作为县域经济融资的主渠道，贷款投放仍是衡量金融支持力度的一个重要指标。近年来，农村信用社贷款余额连年增长，其对县域经济的支持力度不断加大。然而，与农村信用社相反的是，国有商业银行无论是贷款余额还是营业网点数都呈递减趋势，并且其贷款额的减少超过了农村信用社贷款的增加，使得金融机构对县域经济的信贷总体上呈下滑趋势。 二、金融在支持县域经济开展过程中存在的问题 金融体系职能弱化，不能适XX县区域经济开展的需要。我县的金融体系主要包括农业政策性银行、国有商业银行、农村信用社以及邮政储蓄、保险机构等，商业性证券、担保、信托投资和租赁等金融机构和效劳相对来说不够完善，远远不能满足县域经济开展的需要。并且，现行的县域金融机构职能也正在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表现在 信贷资源配置变异，贷款投放机构、贷款结构、信贷品种、投放方式等极不平衡。 从机构看。首先，作为县域唯一的政策性银行——农业开展银行业务范围狭窄、功能单一。农发行原本就只发放粮、棉、油收购专向贷款，对提升农村产业结构、增加农民收入的其他方面资金支持力度微乎其微。再加上，随着其政策性金融效劳由封闭管理向市场化运作转变及粮食购销进入市场的改革，购销企业失去了粮食收购流通环节的风险金补贴资金来源，这就加大了农发行存量贷款风险防范和增量贷款投放的难度。其次，国有商业银行在县域的金融效劳功能在逐步萎缩，信贷功能逐步退化。据统计，近几年来我县三家国有商业银行机构网大幅精减，特别是农业银行90%的乡镇营业所已全部撤消，建行、工行分别仅在县城保存了一个营业点，邮政储蓄机构除能吸收存款外，又不具有发放贷款等其他金融职能，业务上处 于“跛足〞状态。而作为支持“三农〞主力军的农村信用社，由于其起步较晚，又正处于市场转型阶段，存在“多病身子扛重活〞现象，信贷支农压力巨大。 从结构看。各金融机构信贷结构雷同，致使许多领域存在信贷真空现象。近年来，我县工商企业贷款增长缓慢，农业贷款增长较快。各金融机构的贷款投放大都集中于房地产、根底设施建设、交通、电力、养植业、运输业、教育、卫生等少数几个领域，且信贷资金垒大户趋势明显。而对地方经济开展起主导作用的中小企业，包括近年来引进的一批具有良好开展前景、对实现可持续开展目标具有重要意义的工程，信贷支持率也不是很好。 从信贷品种看。县域经济开展的关键是要解决农村根底设施、中小企业技术改造及产业结构调整等问题。要解决这些问题，就需要有大量的长期资金支持。但金融机构在对县域经济的信贷结构中，逐渐减少了对长期信贷资金的投 放，而把新增贷款主要集中于短期贷款。 从贷款投放方式看。主要以抵押、担保和存单质押贷款为主，信用贷款少，致使局部企业存在贷款难的问题。再加上信贷效劳品种的单一，与地方微观经济个体开展广泛性不相适应，从而限制了信贷的有效增长。 县域经济存在诸多的“滞后性〞使得金融支持的动力缺乏，企业自身融资能力有待提高。近几年，我县经济开展虽取得了显著成效，但是与经济兴旺地区相比还有较大差距。首先，在产业结构方面，县域经济工业化程度较低，且结构雷同，小而全、低水平的问题突出。在农业上，大局部仍以传统农业为主，产业化水平偏低，农业规模效益较差。其次，企业普遍规模小，经营管理水平低，产品结构单 一、技术含量和附加值较低等问题突出，自身积累能力较弱，经营效益相对较差，并且容易受到国家宏观调控和市场需求变化的冲击。第三，企业普遍缺少有效的第二还款来源保 证，且企业财务制度不健全，信用环境欠佳，达不到金融机构的贷款条件。 国有商业银行信贷机制梗滞，企业融资需求与商业银行的信贷运作机制有一定差距。一是银行的政策性投资取向主要是针对扶持国有经济。二是国有商业银行信贷审批权限上收，除了可以发放局部小额贷款外，基层行根本上丧失信贷自主权。三是金融信贷准入门槛过高，大局部企业难以到达银行的次认定标准，且贷款审批环节多，时间长，手续繁锁。四是国有商行信贷考核约束与鼓励机制失衡。基层金融机构对信贷人员实行严格的贷款终身考核制，而对信贷有突出奉献的人员却缺乏鼓励机制，这种信贷管理机制的失衡，最终导致基层行社主要领导人及信贷营销人员出现“惧贷〞心理。五是国有商业银行推行“抓大放小，支持科技含量高、效益高的现代企业〞经营理念。信贷授信的标准和条件一般按照支持大工程、大企业的标准制订，故而，在贷款操作过程中，造成 商业银行热衷支持大工程、大企业，县级支行对许多工程或企业因规模不够而不予上报，或上报后无法通过审批，限制了对县域中小企业和“三农〞的信贷支持。 作为目前ｘｘ融资市场上重要的资金供给者，农村信用社在支农中产生的矛盾无法回避。一