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2023
商业银行
供应
金融风险
有效
防范
分析
商业银行供应链金融风险的有效防范分析
刘佳宁
【】随着商业银行供应链金融的开展,我国市场主体中占有重要地位的小微企业也因此获得了迅速开展,但供应链金融的风险性也随之凸显。基于此,本文分析了現阶段商业银行供应链金融风险仍存在的一些问题,并从这些问题入手,详细阐述了供应链金融风险的有效防范策略,以供参考。
【关键词】商业银行;供应链金融风险;信息共享
引言:随着国内产业不断优化升级,供应链竞争逐渐取代了以往单个企业之间互相竞争的局面。当前,供应链条上的中小企业的融资难问题仍然存在,商业银行也推出了供应链金融效劳来努力解决这一问题。但目前商业银行大多只关注开展此项效劳可为银行提供多大的效益,对于相关风险的认识仍显缺乏。如果一个企业利用多家银行进行类似授信,商业银行是否能够应对可能发生的各种风险,仍然是值得考虑的问题。
1、商业银行供应链金融风险的类型
1.1供应链自身风险。很多企业与供应链金融企业都有着紧密联系,由此可知,一旦链条上的某一个企业出现问题,往往是牵一发而动全身的。所以,各个企业不能闭门造车,必须多关注整个供应链上其他企业的开展状况。具体来看,这个风险不仅表现在企业自身,也在市场风险方面有所表达,对供应链整体进行研究分析就很有必要。
1.2操作风险。操作风险的类型相对较多,包括但不限于工作人员疏忽、技术问题和外界大环境影响等,这些风险对商业银行会造成明显的损耗。虽然不同的问题有着不同程度的影响,但对这些问题都应当尽量防止。针对操作风险而言,商业银行做好动态讯息的实时更新是很有必要的,如果商业银行不能及时更新诸如质押物品等信息,那么就极易导致操作风险出现。除此之外,商业银行各部门之间的信息共享也非常重要,如果供应链金融管理环节和业务操作中出现错误,引发的风险很可能更为严重。
1.3信用风险。中小企业大多信用匮乏,在融资工作中也会遭遇各种困难,受到开展规模和自身实力的限制,中小企业很难在各种机构当中获得贷款,或是获得的融资远远不能满足实际需求。供应链金融的出现,有效克服了这一问题。供应链金融不仅确保中小企业拥有较好的信用支持,还能让企业具备较强的信用担保功能。当然,一旦信用担保企业发生问题,那么供应链整体的信用风险就将出现,而且很可能沿着供应链条迅速扩张。事实上,融资企业如果提供的信息不完全,商业银行就无法对信息披露风险进行有效评估,加上中小企业经营的不确定因素很大,商业银行也很难及时收回相应的款项。
1.4法律风险。供应链金融关系的一个重要核心内容就是法律制度,供应链金融关系需要法律进行保障,如果法律支持力度缺乏,那么就容易引发各种法律风险,进而严重影响商业银行的利益。
2、商业银行供应链金融风险的有效防范策略
2.1掌握供应链金融管理具体方法。商业银行供应链金融管理存在着一定的特殊性,为此,管理人员在考虑相关策略时要从多方面充分考虑,尽可能多地收集和整合信息。由此可见,做好供应链金融风险防范工作,对于管理者的业务能力有着极高的要求。具体来看,管理人员应当具有整体化分析管控的思维意识,能够从宏观角度看待和分析问题,在此根底上,使用高效的沟通方式来落实供应链金融管理方式方法,做到防患于未然,将供应链金融风险消除在萌芽状态。
2.2商业银行内部建设标准化。为了防止操作问题的发生,商业银行内部应当明确操作流程,对操作流程进行标准化要求,在开展工作时,应当严格按照相应操作标准来进行。除此之外,还可设置内控体系,从内部控制的角度来提升管理水平,在此根底上逐步提高商业银行的标准化建设和整体运转效率。在效率和标准化都得到保证的根底上,供应链金融风险自然会大大降低。整体来看,内部建设标准化决定着商业银行的长远开展,在标准化内部建设的工作中,应当对各个环节进行合理规划,明确每个人的目标任务,从而确保标准化的内部建设是符合实际需要的。
2.3完善相关法律法规。从一些成功的商业银行的实际案例中我们可以发现,信息效劳是确保商业银行供应链金融效劳开展所不可或缺的。由此,我们可以参考这些案例,为供应链金融效劳提供必要的法律支持,让商业银行在供应链金融当中能够有法可依,这样不仅能够提高供应链金融的运行效率和质量,也能够最大程度上降低风险。对于相关法律的创立而言,切不可纸上谈兵,必须紧密结合商业银行开展的实际情况、供应链金融开展现状和受众需求等各方面因素,否那么往往适得其反。
2.4打造专业人才队伍。商业银行已然成为金融资源的重要调配者,商业银行的表现,对市场的平稳健康开展有着决定性的影响,而在商业银行的开展和竞争中,高素质人才那么是重中之重,为此,商业银行必须积极采取措施,努力打造一支专业的人才队伍。具体来看,可采用以下几种策略:第一,以市场化思维选拔人才,采用科学合理的考核机制对人才进行综合评价,同时还要完善相应鼓励措施,充分提高人才的工作积极性;第二,打通人才晋升渠道,让优秀的人才得到充分上升空间,做到人尽其用,同时要清理以往在重要岗位上尸位素餐的工作人员,由新选拔的人才取而代之;第三,构建人才价值挖掘机制,充分发挥人才各方面的优势。
2.5打造高效信息管理平台。为了确保信息的有效共享,商业银行应当建立相应的信息技术平台,对小微企业的融资等情况进行管理。对于供应链金融业务来说,信息技术平台的建立应当充分应用信息数据集成技术,将各个分行的信息汇总成为网状信息。
此外,供应链金融还应当建立风险预警机制,通过这项机制对相关风险进行实时监控,准确分析供应链存在的风险,并及时采取相应措施对风险进行控制。
结语:供应链金融业务对于中小企业的开展来说,意义重大,但其在开展中遇到的瓶颈问题也亟待解决,这其中主要的问题就是风险问题。为解决这些问题,商业银行应当多措并举,从宏观的角度分析和解决这些问题。不仅如此,有关研究人员应当在此根底上进一步创新和实践,应当积极将大数据、人工智能等新技术应用到商业银行供应链金融风险的防范工作当中,以进一步提高供应链金融效劳的效率和质量。
参考文献:
[1]文慧,邓爱民,李红.供应链金融风险及其可视化控制[J].物流技术,2022(05).
[2]李凌茜.大数据视角下商业银行供应链金融风险管理[J].全国流通经济,2022(26):157-158.