2023年煤炭货款清收调研报告.docx

煤炭货款清收调研报告 20xxxx年末，在××行有贷款企业××个，贷款余额××万元，其中煤炭企业××个，贷款余额××万元，分别占到贷款企业总数的74％、贷款余额的71%。多年来，由于种种原因，煤炭企业贷款拖欠严重，应收利息居高不下，经营效益连年滑坡。从该行煤炭企业贷款占用形态上分析，短期贷款及一般逾期贷款仅××万元，占煤炭企业贷款余额的19%，而呆滞、呆账贷款高达××万元，占81%。据调查，形成煤炭企业贷款长期占压的原因主要有以下几方面： 一、企业承包的不标准行为造成银行贷款悬空 在企业承包过程中，县乡政府及职能部门缺乏一整套完善的法律程序及公证手续，企业承包不通知银行参加，债权债务不落实，贷款束之高阁。承包者承业不接债，原企业负责人又无能为力，导致贷款成了无主之债，加之一些企业承包者短期行为严重，掠夺经营，使企业过早夭折，形成资不抵债。 二、政策性放款和行政干预形成的贷款占压 在“两呆〞贷款中这局部贷款占相当大的比重。这些贷款往往都是上面一声令下，下面一哄而起，不顾客观实际，盲目适应政治形势的要求，或者在行政干预的情况下发放的贷款。如20两年大办乡镇企业的时候，盲目上马，摊子铺得很大，遇到国家信贷紧缩的形势，又上了马走不动，不是缺原料，就是缺资金，或者做亏损赔钱买卖，最终走向关停倒闭。一些乡镇政府在企业的管理上指导思想不明确，行政干预严重，不是从开展商品经济，振兴农村经济，改变农村落后面貌出发，而是单纯追求自身利益，千方百计向企业摊派、伸手，致使一些企业虽然有利润，但无积累，生产不断萎缩，甚至倒闭。还有的乡镇政府把企业视为己有，任意调遣指挥，往往是乡镇干部换一次，企业干部调一批，更换频繁，使得一些企业管理干部对银行贷款不能持正确的认识，把银行支持乡镇企业开展的信贷资金随意挤占挪用，认为贷款越多越好，根本不考虑归还，有的甚至公然抵抗归还贷款，把亏损企业和关停企业占用贷款的资产拍卖归为小集体所有。 三、结算环节上的漏洞使银行监督失控 近几年来，一些企业利用银行结算制度的改革，挖空心思钻空子，不讲起码的商业道德，把通过银行贷款支持取得的经营收入存入本县或外县其他金融机构，使银行不能按期扣收贷款，形成贷款资金长期占用难以收回。有的关停企业也有债权收回和变卖资产的收入，同样由于多头开户处于“体外循环〞。 四、银行自身执行制度不严，工程考察欠周密，催收不力是其主要原因 前些年银行在执行信贷制度方面该坚持的没有坚特，应履行的没有履行，有的放了关系、人情贷款；在支持工程上，没有认真地论证、评估、调查，对企业底子不清，经营状况不了解，发放冒险贷款；还有些工程受行政干预放了长官意志款。放款职责不清，收放脱节，这种信贷管理上有章不循、有职无责状况，使一些企业用贷款弥补亏损，拿贷款填了关停企业的“黑窟窿〞，既怂恿了企业盲目经营和虚假盈利，又使国家信贷资金遭受损失。 五、煤炭行业的无序开采导致乡镇煤矿在竞争中缺乏后劲 近几年来日益增多的个体煤矿对乡镇煤矿形成强有力的冲击。这些企业大多无证经营，偷税漏税，可以少缴或者不缴各种费用，并且本钱小、盈利快、经营灵活，而乡镇煤炭企业属集体企业，必须合法经营，面对日益增多的收费工程不堪重负，盈利甚微或者赔钱经营，最终倒闭。 在盘活煤炭企业催收贷款中，××行进行过许多新的尝试，做出不懈努力，但从近几年清收效果看往往事倍功半，不尽人意，造成清收难的主要原因有以下4个方面： 一是地方保护主义的层层阻力。政府部门尤其乡镇政府很难摆正归还贷款与增强农业后动的位置。资金需求时急着找银行，归还贷款时处处躲银行。有的新官不理旧账；有的口头上支持、行动上推诿，对收回企业上交的承包费胡支乱用，贷款分文不还；有的抱着拖欠国家信贷资金不理不睬的态度，不支持、不配合，甚至阻挠银行工作，导致贷款无法落实和清收。 二是贷款信用方式的自身缺陷。该行煤炭企业贷款中的“两呆〞贷款全部属于以前发放的信用贷款。这种贷款属于特定历史条件的产物，由于时间过长，按照民法通那么中的时效原那么，严格来说已失去法律时效。同时，信用贷款方式不利于商业银行法关于对破产企业贷款债务优先追偿权的实现。 三是清收工作的疲软形成的不适应。长期以来干部职工普遍存在着程度不同的畏难情绪，对这局部资金的清收感到无从下手。企业还贷能力的底子不清，心中无数，整个盘活工作缺乏部署上的周密性和工作上的连续性，使之处于放任自流的状态。 四是开展依法收贷工作带来的负面效应。在依法收贷过程中不能做到有始有终，工作时断时续，时紧时松。重起诉，轻执行，裁定执行的贷款不了了之，失去了法律的严肃性。贷户对银行正常清收工作感到也就那么回事，不理不睬。 以上问题的存在，有待于我们尽快制定方法，采取切实的对策加以解决。 第4页 共4页