2023年货币银行学调研报告.docx

货币银行学调研报告 货币银行学调研报告 各商业银行银行卡收费情况及其收费前后业绩比较 2023级国际经济与贸易一班 马梦迪12170202353马巍12170202354孟宇12170202356牛辉12170202357 。商业银行是百姓、企业、政府、机构等最常用的银行。银行有多种，如中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、储蓄所、信用社等等。不同银行的目的、作用、功能、操作、经营范围、经营科目、效劳对象、对风险的容忍度等等有很大区别，甚至完全不同，不能一概而论。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。 关键字：商业银行、金融改革、利率 一、调查目的及背景 目的： 为了使大家全面了解和掌握银行机构经融效劳收费相关情况，知道各个商业商业银行效劳收费情况，同时也利于银行机构更好的实现银行盈利与效劳社会的双重目的。 背景。随着我国经济的高速开展以及我国金融体制改革的不断深化，个人与企业对商业银行所提供的金融产品需求也发生了较大的变化，我国商业银行不断开展，在这种需求环境中，我国商业银行开始逐步重视业务收费的问题。 二、各商业银行银行卡收费情况 1、中国工商银行：办卡费5元，年费2023元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔； 2、中国农业银行：办卡费5元，年费2023元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔（XX省4元）； 3、中国建设银行：办卡费5元，年费2023元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，且这类账户不给利息，同城跨行取款4元/笔+取款额的1%； 4、中国银行：办卡费5元，年费2023元/年，不收小额账户管理费，同城跨行取款4元/笔； 5、交通银行：办卡费5元，年费2023元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔； 6、邮政储蓄：办卡免费，同城跨行取款2元/笔，绝大多数省市没有收取年费、小额账户管理费； 7、中国民生银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费（深圳除外），同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔； 8、中国光大银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔； 9、中信银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前2笔免费，以后2元/笔； 2023、华夏银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每天前1笔免费，以后2元/笔； 11、上海浦东开展银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费12元/年，如果账户内余额始终在202300元以上，或者年内pos刷卡消费一笔，那么免收； 12、兴业银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔； 13、招商银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费：同一客户在该行资产少于2023000元的，1-5元/月； 14、深圳开展银行：办卡免费，无年费，低于300元收取小额账户管理费1元/月，但是只需pos刷卡消费1次就可以免一年，所以根本上不会被收，同城跨行取款完全免费； 15、广东开展银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，无论同城还是异地跨行取款每月前3笔免费，以后3元/笔； 16、渤海银行：原那么上办卡20元，年费20元/年，低于5000元收取账户管理费5元/月； 三、各个商业银行收费前后业绩比较 1、中国工商银行。从2022年起工商银行开始对企业业务收取效劳费，2022年2月1日起收取网上银行证书年效劳费，从202223年起开始收取交易费，202223年6月8日起开始收取工行系统内电子银行人民币结算、跨行电子银行人民币结算、外汇汇款，从2022年起收取工本费，2022年1月1日起开始收取银行证书工本费，从2022年2月1日起开始收取证书挂失费，2022年1月1日起开始收取密码重置费。 业绩。1984年1月中国工商银行正式成立，注册资金22023亿元，总资产3333亿元，2022年末资产总额约52791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一;截至202223年末，中国工商银行总资产达134586.22亿元，比上年末增加16735.69亿元，增长14.2%，创历史新高;2023年中国工商银行以盈利1232亿元，上半年实现净利润1232亿元，增长12.5%。营业收入2628亿元，增长13.7%。 2、中国农业银行。从2022年起，开始收取年费、挂失费和异地存款效劳费，自202223年11月19日起开始收取网上银行交易费。 业绩。2022年全年实现经营利润319.74亿元，同比增效123.13亿元；实现账面利润84.41亿元，消化历史包袱235.33亿元；2023年末，农业银行资产总额53439.43亿元人民币，各项存款47303.72亿元人民币，各项贷款31394.31亿元人民币，实现经营利润581.57亿元人民币；202223年末总资产突破2023万亿元，实现营业收入2904.18亿元，同比增长30.7%。；2023年达11.68万亿元，占全国银行金融业资产总额的11.3%。 3、中国建设银行。从2022年起开始收取借记卡年费，2023年起开始收取挂失费，202223年开始收取网上银行效劳费。 业绩。2022年9月中国建设银行注册资本为1942.3025亿元；2023年2023月，建行成功在香港联交所市场上市，募集资金725.5亿元人民币，注册资本和实收资本增加为2246.8920234亿元，成为国有商业银行中首家上市的银行；202223年底，中国建设银行资产总额达人民币12023，20233.17亿元突破2023万亿元，较上年末增长12.33%；截至2023年末，中国建设银行境内营业机构达13，581个，境外机构已覆盖全世界13个国家和地区，境外机构资产总额已达4，431.88亿元。 4、中国银行。从2022年起除了工本费，开始收取效劳费，从2022年7月起开始收取年费，8月起开始收取借记卡年费。 业绩。2023年中国银行共实现营业收入1483.78亿元人民币，同比增长18.60%，股东应享税后利润428.3亿元，同比猛增65.23%；202223年中国银行在英国银行家杂志“世界202300家大银行〞排名中列第十一位；2023年和2023年，中国银行连续两年成为新兴市场经济体中的唯一入选全球性系统重要银行的金融机构；年中国银行实现税后利润1，303.19亿元，同比增长18.81%；2023年末，中行资产总额到达12.68万亿元。 5、交通银行。从2022年起开始收取年费，2023年起开始收取挂失费，从202223年起开始收取效劳费。 业绩。2022年，交通银行各项存款总额突破万亿元大关，达2023137亿元，比上年增长19.02%；2023年净利息收入较上年增长26%，由人民币315.9亿元增长到人民币398亿元；202223年末，交通银行资产总额为3.31万亿元，资本充足率为12%；截至202223年12月31日，交通银行资产总额到达人民币39，515.93亿元，比年初增长19.41%；截至2023年12月31日，交通银行资产总额到达人民币46，111.77亿元，比年初增长16.69%；实现净利润人民币52023.35亿元，同比增长29.95%。 6、邮政储蓄。从2023年起开始收取年费和挂失费，到2023年开始逐步取消挂失费。 业绩。1995年2月20日，邮政储蓄存款余额突破202300亿元，市场占有率为5.45%；截至2023年8月，全国邮政储蓄存款余额到达1.54万亿元，当年净增1815亿元，增长率到达15.35％，代理开放式基金销售量达6.5亿元，代理保险总规模达92023.81亿元；202223年中国邮政储蓄银行个人储蓄存款余额突破2万亿元；截至202223年2023月16日，邮储银行今年发放小额贷款已突破202300亿元，发放金额较202223年同期增长41%。 7、中国民生银行。2023年起中国民生银行开始对个人异地存款开始收费，现在已经取消年费。 业绩。中国民生银行于1996年2月7日登记成立，注册资本金为13.80248亿元。经2022年11月27日向社会公开发行人民币普通股35000万股后，公司总股本已达173，024.8万股。截至2023年11月，中小企业金融事业部贷款余额超过202300亿元，表外业务余额超过600亿元，效劳的资产客户数超过1万户。 四、我国商业银行未来开展展望 为了更好的应对未来可能出现的挑战，我国商业银行应该进一步加快盈利模式的转型，不仅要继续开展中间业务规模，增加中间业务收益在所有盈利中的比重，更要努力对中间业务产品进行创新，将中间业务产品从如今简单的结算型，担保型转变为技术含量更高的咨询型、交易型。 随着我国经济的持续高速开展，未来我国在利率政策上可能会出现一定的变化，如果基准利率这一保护措施发生改变，那么我国商业银行将面临来自外资银行更严峻的挑战。为了更好的应对的未来可能出现的挑战，我国商业银行应该进一步加快盈利模式的转型，不仅要继续力大开展中间业务规模，增加中间业务收益在所有盈利中的比重，更要努力对中间业务产品进行创新，将中间业务产品从如今简单的结算型，担保型转变为技术含量更高的咨询型、交易型。不远的未来，传统业务，中间业务会各撑起我国商业银行盈利的半边天，我们尽可拭目以待。 我们应该正确认识商业银行的中间业务的地位及其重要性，加快人才培养不断的为商业银行的开展注入新鲜活力，不断丰富完善中间业务的品种和内容，改革机制，建立健全相关法律法规，保证其业务的合理性，合法性，公平性。在开展的同时加强金融防范，降低风险。只有这样才能保证我国的商业银行中间业务得到长久开展，成为商业银行的不竭动力。参考文献： 1、王鹏飞；我国商业银行中间业务开展现状[j]；农村金融研究；202223年2023期； 2、朱雪莲，刘冉；我国商业银行中间业务的开展现状及改革；群众商务；202223年113期； 3、陈彦超；浅论我国商业银行中间业务存在的问题；商情;202223年26期。 2023级货币银行学 各商业银行银行卡收费情况及其收费前后业绩比较 调 研 报 告 参与人员：2023级国际经济与贸易一班 马梦迪12170202353马巍12170202354 孟宇12170202356牛辉12170202357时间：2023年12月21日 第9页 共9页