2023年委托贷款自查报告.doc

委托贷款自查报告委托贷款自查报告 委托贷款自查报告 根据中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知（银监办发20*133 号）的精神和总行的要求，我行对抵质押贷款进行逐笔排查，现将排查结果报告如下：一、贷款概况说明我社截至 20*年 6 月 30 日，表内留有余额的抵押贷款共计422 笔，金额合计 53965.43 万元整，质押贷款 3 笔，金额合计 75 万元。二、贷款真实性、合规性、合法性：根据文件要求，我社对抵质押贷款进行逐笔检查，情况如下：1、我行的贷款均为应借款人本申请，贷款的手续齐全。权限内的贷款都通过本行审贷小组签字同意，权限外的贷款还上报了总行由主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。2、我行的贷款抵押物为居民自用楼房商品房或土地抵押.房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。3、抵押物均通过总行认可的评估公司评估，且每笔贷款的抵押率都控制在 70%以内，4、贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。5、到 20*年 6 月 30 日止抵押物均未有被挪用、处臵等情况。我行按照文件要求，对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况，未发现假冒名贷款情况。在今后的工作中，我行将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养，改进不足、引以为戒，树立起正确的工作态度及责任心，认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作，把好每一道关口，加大监督及奖惩力度，对发现的违规、违法行为绝不姑息，坚决确保我社资产安全。芙蓉合行火星支行 20*0630 篇二：银行信贷自查报告银行信贷自查报告银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。8 月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的 5 家分支行的情况进行了汇总。此次稽核调查的是自 20*年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。9 月 10 日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于 8 月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。各行都面临着共同的难题如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。8 月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。“过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。8 月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。一位知情人士透露，20*年 2 月到 5 月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了 4.18 亿元贷款，用于一期项目建设。虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进行了批出。在此情况下，企业向银行承诺，将于 20*年 6 月底前落实自有资金事项。企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至 20*年 6 月末仍未能办妥。信贷员自有辩护之词。