基于互联网视角的商业银行竞争分析研究财务管理专业.doc

论文题目： 基于互联网视角的我国商业银行竞争策略研究 内容摘要：近年来，互联网应用越来越广泛，其成功与很多不同的行业进行了融合，在结合金融业之后，发展出了互联网金融这一全新的模式。余额宝、P2P、众筹等金融创新业务开始崭露头角，凭借其普惠性、便捷性、特色化等优势，为各个阶层的人带来了便捷高效的体验，形成了新金融业态。互联网金融的迅速发展，猛烈冲击着传统商业银行的经营状况，也对传统银行占据金融市场主体的态势有所动摇。中介地位被弱化、活期存款被分流、信贷业务受冲击，传统商业银行正在遭受巨大威胁。但凡事都有两面性，辨证的来看，这是挑战，亦是机遇。在云计算、大数据、广泛运用的背景下，互联网已经成为不可逆的发展方向，“变则兴，不变则亡”。本文运用近几年数据对互联网金融和商业银行二者进行对比分析，为商业银行稳固地位及今后进一步的发展建言献策，若其能顺应潮流，与时俱进，调整经营理念、完善服务方式、优化服务渠道，在优质客源和庞大规模的优势支持下，积极地去竞争与合作，便能扭转当前的局面，守住主体地位，进而为我国金融行业的稳定和整体经济的发展做出更大贡献。 关键词： 互联网金融 商业银行 竞争策略 Abstract:With the progress of modern Internet technology and electronic computer，Internet spirit and traditional financial industry have merged to become a new financial model，namely，Internet finance. Balance treasure，P2P，the raise emergence of financial innovation business，with its universality，convenience，the advantages of the characterization，for the people of all ranks and classes has brought unprecedented experience，formed the new forms of operation in the financial industry. The rapid development of Internet finance has impacted traditional commercial Banks' operating conditions and shook the situation of traditional Banks dominating the financial market. Traditional commercial Banks are under great threat because of the weakening of intermediary status，the diversion of demand deposits and the impact of credit operations. But there are two sides to everything，and it is a challenge and an opportunity. In the context of cloud computing，big data and wide application，the Internet has become an irreversible development direction.This paper makes a comparative analysis of Internet finance and commercial Banks with the latest data in recent years，and proposes Suggestions for the future development of commercial Banks. If it can adapt to the trend，keep pace with The Times，adjust the management concept，improve the service mode，optimize the service channels，and actively compete and cooperate with the advantages of high-quality customers and large scale，it can reverse the current situation and maintain the main position，thus making greater contribution to the stability of China's financial industry and the development of the overall economy. Key words: the Internet finance,commercial banks,competitive strategy 24 目 录 一、绪论 （一）研究背景………………………………………………………………4 （二）研究意义………………………………………………………………4 （三）研究对象与研究方法…………………………………………………4 （四）论文框架 ………………………………………………………………5 二、文献综述……………………………………………………………………5 （一）国内外文献综述………………………………………………………5 （二）互联网金融理论概述…………………………………………………7 三、互联网金融冲击下商业银行的SWOT分析………………………………11 （一）传统商业银行优势分析………………………………………………11 （二）传统商业银行劣势分析………………………………………………13 （三）传统商业银行面对的机遇分析………………………………………14 （四）传统商业银行遭受的威胁分析………………………………………16 四、互联网金融冲击下商业银行竞争策略研究………………………………17 （一）传统商业银行竞争策略研究…………………………………………17 （二）传统商业银行已作出的突破尝试……………………………………19 五、总结…………………………………………………………………………21 参考文献………………………………………………………………………22 致谢……………………………………………………………………………24 基于互联网视角的我国商业银行竞争策略研究 一、绪论 （一）研究背景 近年来，随着我国金融业的迅速发展和金融改革的不断深化，我国的金融体系结构发生了质的变化，已由国有大银行占主体的局面向银行与非银行金融共同发展、多种所有制银行遍地开花的局面转变，其中以互联网金融的发展最为明显。由于互联网金融有着独特的优势，而且符合社会的实际需要，因此其抢占了更多的市场份额,推创出一波又一波的新产品。余额宝、P2P、众筹等互联网金融形态纷纷跃入人们眼前，这些创新产品也逐渐被监管部门和金融市场所认可。不仅如此，其迅猛的发展势头也使银行传统业务遭受前所未有的压力。商业银行若想稳住金融业主体地位，就必须有所行动，绝不能坐以待毙。 （二）研究意义 商业银行在当前民众生活与国家经济中都扮演着重要的角色，与许多传统行业面临相同的处境，即在互联网为代表的新兴产业的冲击。从客户资源，资金来源，利润收入的方方面面面临着前所未有的冲击，这些冲击需要辩证的对待，一方面确实是造成了银行的收入减少，但另一方面，这些反作用于银行身上的改革，就变成了促进变革的动力，从几方面来看，第一是信息产业与商业银行的结合，金融科技作用于传统商业银行业务。第二是促进银行服务质量提升，从服务水平的提高吸引流失的客流。第三是面临冲击，特别是来自互联网行业的冲击将迫使商业银行做出转型，传统银行业务的转换升级，乃至变革银行体制，从而稳固银行业在金融体制内的主导地位。 （三）研究对象与研究方法 1.研究对象 本文以国有四大行为研究对象，对其优势、劣势、机遇、威胁四方面进行深入的探讨。站在互联网的角度，分析商业银行如何应对互联网对其造成的冲击。 2.研究方法 文献研究法，对大量的报纸、期刊、著作等文献进行研读，总结归纳相关学者的研究观点和见解，深化自己对论文观点的理解。 定性分析与典型分析法：结合我国的国情，分析商业银行以及互联网金融的独特性质，结合具体案例研究互联网金融在我国发展的现状。 比较分析法，通过对比有关银行业与互联网企业一些类似方面的对比，突出其中的差异性特点，分析各自的形成原因与对本行业未来的发展的影响。 （四）论文框架 全文共包括五个章节： 第一章， 绪论，介绍了本文的研究背景和意义，论文的研究方法及框架。 第二章， 文献综述。介绍了互联网金融的概念、优势和经营模式。 第三章，我国商业银行的SWOT分析，联系我国的经济现状与未来发展趋势，对商业银行的优势、劣势、机会和威胁详细阐述，提出我国商业银行当前亟须转型的迫切性。 第四章，对比当前商业银行面临的环境，结合其自身的优势与竞争不足，为其改善产品服务提供可行性的方向与建议，以对互联网金融企业的借鉴之处选择可以为我所用的改革突破方向。以对金融科技新场景与传统模式的结合为主要研究方向。 第五章，总结全文。 二、文献综述 （一）国内外文献综述 1.国外文献综述 Richard Werthamer and Susan Raymond(1997) 提出了互联网金融企业是在当前时期利弊共存的，与传统银行业相比并无十分明显的优势，但在一些方面的便捷度上来看，确实更易吸引对便捷性有较高需求的人群的青睐。缺陷也是不可忽视的重要方面，如监管与风控等。Lihui Lin,Xianjun Geng and Andrew Whinston (2001)认为传统银行业应该打破固有格局的束缚与限制，通过一些方面的创新争取客户资源。Berger，Sven C.，and Fabian Gleisner（2009）认为 P2P 在线贷款在给人们进行快捷信贷活动的同时，也对商业银行信贷业务造成了一定的冲击。Bons,Roger WH,etal（2012）指出了在云计算为代表的信息时代下，传统银行对金融科技的研发与支持程度应随着科技的发展与时俱进，这是传统银行转型的必经之路与不二选择。2013年，Domingo Ribeiro、Carlos Lassala、Alexandre与Momparler 将美国传统商业银行服务效率与互联网金融企业服务效率进行对比，对比出互联网在一些方面的优势足以引起商业银行的重视以进行自身改善与革命。 2.国内文献综述 互联网金融在我国的定义起步较晚，谢平（2012）研究了互联网金融在支付结算，快捷支付等金融科技方面的应用成果，并且指出这些金融科技在未来，具有对金融体系改变的极大可能性，并且创造出一种与商业银行间接融资和资本市场直接融资两者均不同的第三种金融融资模式，即互联网金融模式。曾刚(2012)则道出二者之间的关系，认为在许多方面，互联网金融与传统商业银行并非完全尖锐对立，甚至可以相辅相成，相向而行，二者之间的互相借鉴是金融未来发展的可行性方向之一。陶娅娜（2013）认为相比于银行，互联网金融在虚拟空间开展业务具有一定的成本优势，减少了投资成本、营运费用和管理成本，其信用数据积累与挖掘技术可以帮助充分了解市场需求。章连标，杨小渊（2013）则认为互联网金融降低了金融业的准入与服