2023年民间融资理财的发展历程以及行业现状.doc

成都民间融资理财行业从幕后到台前，经历了一个长时间的积淀和开展，民间融资自古以来就有，很多人感觉民间融资理财就是高利贷，其实是被妖魔化了，由我来给大家普及一下成都民间融资理财. 民间融资理财的开展历程以及行业现状 四川成都民间融资已进入平稳快速开展期 民间融资理财行业是为民间金融效劳的行业，随着经济的开展，特别是市场经济的逐步开放，民间融资理财行业在四川得到了迅猛开展，它的开展经历了三个大的阶段。 一是萌芽期，四川地区民间融资理财是2023年从遂宁开始的，当时仅局限于遂宁当地，直到2023年初，才在成都出现。 二是初步开展期，契机是在2023年7月，四川省担保协会组织成立了四川省担保协会民间融资与担保分会，行业组织的成立和介入，使得民间融资理财行为逐渐步入标准化、阳光化的运作。 三是平稳快速开展期，从2023年下半年以来，在成都东大街，几乎天天都有民间融资理财咨询机构开业。民间融资效劳得到了政府的肯定，国家对此给出了正面的评价，并希望它的操作更加标准化、阳光化。 截止目前，整个四川这种投资理财的法人单位有500多个，实实在在经营的有200个左右。在整个成都市有50余家标准的民间投融资理财机构。就我们来看，整个四川的民间投资理财行业是蓬勃开展的。 民间金融对银行等传统金融起到重要的补充作用 民间金融的良性化、高速化开展，也体现出了我国金融领域的开放性，民间金融对于整个金融行业来说有什么重要性和作用呢？我们认为把民间金融界定为一种补充金融，它的定位应该是银行类金融的补充。那我们要做的事情是什么呢？首先我们来看两个现象： 一个是中小企业融资问题。 提到中小企业融资难，这不仅是四川地区的一个问题，也是中国、乃至世界的一个难题。很多中小微企业有优质的项目，有良好的开展前景，但他们所面临的最大问题，就是资金的缺乏。特别是应急资金的缺乏，从传统的金融部门取得贷款需要较长的时间，也有较高的门槛，能真正获得传统金融贷款的中小微企业是非常少的。 二个是广阔民众闲散资金的投资问题。 随着中国中产阶层的迅速增加，他们中的大多数都存在一种投资焦虑。民众辛苦一辈子，挣了些财富在手里，但是面对的投资环境是比拟狭窄的：股市风险大，房地产投资又受到限制，放在银行，较高的通胀率又会导致资产的贬值。 在投融资领域就存在着这样的矛盾：一方面优质的中小微企业想开展，但缺少流动资金、应急资金，另一方面，广阔居民的闲置资金找不到有效的投资渠道。 作为民间投资理财机构，我们要解决的就是：在这两者之间搭建一个有效的平台，通过民间金融渠道，让融资项目的资金需求和投资方的资金供给实现快速、高效的对接，我们认为：这是一个利国利民，利人利已，所有参与方共赢的一个好事情。 第三模式：“中介+担保〞，最大限度保障资金安全 成都民间投资理财这个行业中有一种模式，叫作“第三模式〞，这个“第三模式〞是什么意思，与我国的其它的模式相比，又有什么区别和优势？ 四川的“第三模式〞是区别于青岛“五色土模式〞和“河南模式〞的操作模式，是在前两种模式的根底上，吸收多方面优势因素、结合市场需求，综合评判设计出来的。它的创始人是四川省担保协会的会长王永其先生。王会长对各地的民间融资做了很多实地调查研究，再根据四川的具体情况，最终设计出了这种模式。 这种第三模式，简单说就是“中介〞加“担保〞，它的具体操作是：理财公司作为独立的第三方居间公司，为中小微企业和个体工商户——即资金需求方和有闲置资金的广阔居民——即资金提供方，在中间搭起一个桥梁，然后由第三方担保公司——即融资性担保公司，为资金的需求方提供担保。如果资金需求方在资金到期时出现归还障碍，那么担保公司承诺在五日之内代偿。 这种模式的实质在于：独立的第三方居间公司和担保公司，为资金提供方即投资者提供了保障，由担保公司最终来承当风险。当然担保公司它不仅仅是充当代偿工具的角色，它有一个专业的风控团队。在项目前期，就会对资金需求方有一个尽职调查和风险控制方案的设计，并且在履行代偿义务后，对资金需求方有追偿的权利，以保证整个操作过程的可持续性。 控制风险：从源头抓起，用技术及制度监管项目运行 我们知道风险控制是民间融资的一个生命线，不少的业内人士更是表示，民间融资理财机构对于风险控制的要求甚至要高于银行。 作为一家专业的民间融资理财中介效劳机构，我们是将民间闲置资金转化为民间资本注入中小企业实体经济中，而我们所推出的有些项目的融资方为了解决客户短期资金需求，我们会接受客户委托介入这类企业，借款资金需求方将不动产足值抵押给担保公司，融资担保公司为其连带责任担咻，为了解决这类企业资金需求，我们也会接受资金需求方委托介入这类项目，由此，对我们公司的风险控制水平和能力提出了更高的要求。 我们对于风险控制的操作方法在于： 首先，我们有专业的团队由行业经验丰富的人员组成，公司在每个项目前期调查中，都会使用专业的技术和方法，对融资项目进行全面、细致、深入的调查。在每一个项目推出前，公司高层都要亲临企业考察和深入了解企业运营情况，通过银行、借款企业的主管机关、企业周边的相关人员还有网络等渠道了解企业的相关信息，全面客观的分析问题，掌握企业的根本情况，经营情况，为企业设计专业的融资方案，提出合理的融资建议。 其二，我们在业务操作过程中有健全的规章制度和标准的业务流程，我们在每一个环节做到专人负责，各个环节相互制约、相互监督。为了防范和化解风险，保障投资人的资金安全，每一个项目我们公司都会引入大型的融资性担保公司，为投资人提供连带责任保证担保。同时，我们与出借方、借款方签订具有法律效力的居间效劳合同，借款方、出借方和担保公司签订严谨合规的借款合同和保证合同，公司专业的律师团队，对签订的合同文本进行严格地审核，从操作源头控制了风险。 第三，每个项目在资金筹集到位的时候，也就是风险开始的时刻，所以后期我们非常关注项目运行过程中的一个跟踪检查和回访工作，我们对委托融资企业定期或不定期的做一个跟踪回访工作，以便及时了解企业的经营状况，掌握经营环境和经营政策的变化对企业的影响，以便及时发现问题加以解决。 投资成都民间融资理财产品选择我们的理由 在当下整个金融行业中，成都民间投资理财已经成为一种新生力量，得到了越来越多的投资客户的支持。其明显特点就是收益高，风险低，重标准，严风控，从而形成前有抵押，后有担保，五日代偿的操作模式。 我们可以说是四川地区民间投资理财行业开展的一个缩影，我们的经营理念——“诚信为本，合法经营，专业致胜〞； 我们从事这个行业，首先是想做品牌，为行业树立一个正面形象。我们是要扎根在这个行业的，所以一定要扎扎实实将企业的经营理念灌输到每一个项目中去。 目前来看，从硬、软件两方面的配置来说，我们公司都属于行业前茅，我们得到了行业同仁的认可，也得到我们客户的认可，我们感到十分欣慰，同时也感到了压力。 接下来，我们希望通过全公司的不懈努力，为这个行业树立一个良好的形象，力争打造成行业的标杆企业。 国家政策对民间金融效劳的肯定与支持 2023年，中国人民银行中国区域金融运行报告首次对民间融资进行了“正面〞评价，民间融资走向阳光化。 2023年，前中国人民银行副行长吴晓灵在年会上着重提出，支持民间借贷市场开展，民间借贷赢得国家支持。 2023年，国家发改委呼吁，制定“放贷人条例〞并修改贷款通那么等相关法律，民间金融走到台前。 2023年，银监会积极推动有关部门制定公布民间借贷条例，民间个人理财效劳市场走向标准化。 2023年，央行、银监会、证监会、保监会四部门联合发布关于金融支持效劳业加快开展的假设干意见，进一步指出发挥民间借贷支持效劳业开展的积极作用。 2023年，国家发改委“20条意见〞进入实质讨论阶段，意见提出，允许和鼓励民间资本投资金融性领域。 2023年，国务院发布关于鼓励和引导民间投资健康开展的假设干意见提出，鼓励和引导民间资本进入金融效劳领域，允许民间资本兴办金融机构。 2023年，第十二个五年规划纲要指出：支持民间资本进入金融效劳等领域。 2023年10月，温家宝总理在浙江调研时强调：“要明确将小微企业作为重点支持对象，支持专为小微企业效劳的金融机构，加强对民间借贷的监管，引导其标准化、阳光化的开展。〞 2023年1月，温家宝总理在金融工作会议讲话中再次提到：“大力整顿金融秩序，严打高利贷和非法集资〞；民间借贷是正规金融的补充，有一定积极作用。 什么是BOT BOT，即build—operate—transfer〔建设—经营—转让〕，是指政府通过契约授予私营企业〔包括外国企业〕以一定期限的特许专营权，许可其融资建设和经营特定的公用根底设施，并准许其通过向用户收取费用或出售产品以清偿贷款，回收投资并赚取利润；特许权期限届满时，该根底设施无偿移交给政府。 目前，国内很多城市的污水处理厂、垃圾发电厂等项目，都是采用BOT的投资方式。 什么是BOO BOO即建设一一拥有一一经营,承包商根据政府赋予的特许权,建设并经营某项产业项目,但是并不将此项根底产业项目移交给公共部门。 BOO模式的优势在于，政府部门既节省了大量财力、物力和人力，又可在瞬息万变的信息技术开展中始终处于领先地位，而企业也可以从项目承建和维护中得到相应的回报 什么是MBO MBO〔ManagementBuy-Outs〕即“管理者收购〞的缩写。即目标公司的管理者或经理层利用外部融资资本来购置本公司的股权，从而改变本公司所有者结构、控制权结构和资产结构，进而到达重组本公司并获得预期收益的一种收购行为。完成MBO之后，昔日的管理者就变成今日的股东了。 什么是PMI PMI的英文全称为PurchaseManagementIndex，中文翻译为采购经理人指数。PMI是一套月度发布的、综合性的经济监测指标体系，分为制造业PMI、效劳业PMI，也有一些国家建立了建筑业PMI。目前，包括我国在内全球已有20多个国家建立了PMI体系，世界制造业和效劳业PMI已经建立。PMI是通过对采购经理的月度调查汇总出来的指数，反映了经济的变化趋势。 什么是“影子银行〞 “影子银行〞，一般是指那些有着局部银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构。简单理解，影子银行就是那些可以提供信贷，但是不属于银行的金融机构。因为难以监管，那它对货币造成的影响，包括流通速度和规模，就没方法准确估算，所以在2023年的全球金融危机后，很受人们的重视。 美国的“影子银行〞包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具〔SIV〕等非银行金融机构。 在中国，影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、地下钱庄、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务，民间融资等，总体呈现出机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但开展较快的特征。 什么是存贷比 所谓存贷比，顾名思义是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它本钱高，而收入少，盈利能力就较差。但从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高。央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。 什么是民间借贷 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、老实信用原那么。 什么是非法集资 2023年1月，最高人民法院发布实施了关于审理非法集资刑事案件具体应用法律假设干问题的解释，对非法集资与合法融资进行了界定。其定义的非法集资是“违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为〞。同时也明确了非法集资罪同时具备的四个条件：包括未经有关部门依法批准或者借用合