2023年银行分行派驻风险经理述职报告派驻业务经理述职报告.docx

银行分行派驻风险经理述职报告派驻业务经理述职报告 银行分行派驻风险经理述职报告 xx年,我在市分行信贷管理部的正确领导和驻地行的大力支持配合下,按照xx分行派驻风险经理工作指引〔试行〕和中国农业银行xx省分行派驻风险主管〔经理〕管理细那么〔试行〕要求，圆满完成了年度各项工作任务,履职情况报告如下： 一、工作学习情况 〔一〕学习知识，稳固提高。 xx年是本人工作岗位发生重大转变的一年，为了尽快进入角色，保证风险合规管理工作的标准性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学生做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实本岗位理论根底。首先，本年度先后学习了中国农业银行全面风险管理体系建设纲要、基层机构操作风险监控、风险分类与分类后客户风险管理、风险监控报告与考核、风险监测报告与考核、信贷资产减值测试、三个“方法〞，一个“指引〞、中国农业银行基层机构关键风险点监控检查操作指引、个人助业贷款产品推介、中国农业银行贷后管理方法等制度文件。其次，利用驻地行周一例会时间，组织驻地行员工学习了全市农行xx年财务会计、资产负债工作要点、转发省分行关于信用风险报告系统风险监测的通知、转发<中国农业银行操作风险分类标准>和<中国农业银行操作风险监测与报告管理方法>的通知、中国农业银行xx省分行流动性管理实施细那么等风险管理制度规定。再次，在系统操作上，学习了信贷管理群系统、数据直通车系统、法人十二级分类管理系统等信贷业务新上线系统和统计报表系统、统计在线分析系统等相关会计查询系统。另外，积极参加系统内举办的风险经理岗位资格考试、银行业协会举办的银行业从业人员风险管理资格考试及经济专业中级职称考试； 参加省分行举办的信贷管理群和数据直通车操作培训； 参加到临夏分行的观摩学习，参加总行举办的法人客户信贷合同运用视频培训和全国第二期风险合规经理培训。 通过学习培训，不仅逐步提高了个人专业职能理论水平，提升了自身的业务素质，增进了对风险合规管理重要性的认识，同时也提高了个人的业务操作技能，使自己在业务操作上能够标准熟练，在工作指导上做到有的放矢。 〔二〕尽职尽责，认真履职。 在日常工作中，我按照岗位工作要求和部门下发的一周工作指引，自我规划，主动开展工作。坚持每日及时登记好工作日志，保证自己的工作有方向、有内容、有效果。 1、坚持每日登陆信用风险管理系统和操作风险管理系统，查看风险点，审核风险事项。本年度共审核报送操作风险事项12条，信用风险事件1条。按月在系统进行了驻地行重要岗位人员和机构根底数据信息维护。按季完成了驻地行风险水平评价和全面风险分析。 2、坚持督办检查，促进驻地行全面风险水平提高。落实个人贷款放款审核115笔，金额654万元； 贷后检查个人贷款32笔，315万元； 法人贷款放款审核1笔，300万元； 贷后检查法人贷款2笔，800万元； 一至四季度资产减值审核落帐四笔，596566.74元； 小额贷款呆账核销认定31笔，396762.70元； 法人十二级分类检查5笔6800万元。并对驻地行全省案件风险排查活动、银行卡及电子银行业务风险评估活动、财务重要环节尽职检查活动、运营合规文化建设活动、总行集中审计活动中查出问题的整改情况进行了全面跟踪检查，对驻地行的平安管理情况、xx的到期贷款收回情况、xxx个人流动资金贷款形态迁徙情况等进行了专项检查。根据查出的问题，及时下发督办函和风险提示函。本年度共下发督办函3份、风险提示函13份，并根据驻地行阶段风险管控工作下发关于xx支行近期风险管控的重要提示一份，签发风险合规经理检查工作单8份、柜面业务关键风险点监控操作单7份、金库管理关键风险点监控操作单2份、信用卡业务关键风险点监控操作单3份、电子银行业务关键风险点监控操作单6份。 3、加强对驻地行风险条线业务人员的培训指导。一是分别于三月末和七月份两次组织驻地行各部门、网点风险管理系统操作员学习了风险事件和风险事项录入、审核、报送和后续报告流程，使各单位都能正确录入风险事项事件； 二是全程参与指导驻地行C3系统的三次演练，共15人〔次〕参加。使驻地行客户经理的操作技能逐步提高。三是协调驻地行完善和健全贷后管理和风险管理例会制度，参与二、三、四季度的贷后管理例会和会计主管月例会，使驻地行风险防控第一道防线的作用逐步加强。 〔三〕立足全局，参与经营。 为促进本行业务的全面提升，我一方面按照委派行下发的每周工作要点积极展开工作，按期保质保量地完成阶段性工作任务。按照部门安排，认真开展了银行卡与电子银行业务风险评估、“三个方法一个指引〞贯彻执行情况检查、信贷与风险管理监管工作。另一方面，积极参与驻地行的经营管理和具体业务指导，以“知无不言，言无不尽〞的大局意识谋划驻地行的经营开展。一是参与并拟定了驻地行xx年上半年业务分析和季度工作安排，有效指导驻地行业务良性开展； 参与驻地行的业务考核，完善客户经理考核方法； 参与全额资金管理核算； 参与年终决算。二是包片包点，促进基层营业网点业务开展。深入基层村组营销惠农卡、清收不良贷款。亲赴xx乡、xx镇、xx镇烟站进行批量代收代付业务系统客户端安装，并对xx支行、xx支行批量结算系统进行维护，促进了xx农行与xx县烟草公司烤烟结算合作工程的圆满完成。三是进行系统攻关，对xx县财政局、烟草公司、电力局进行业务营销，并取得了一定成效。 〔四〕加强沟通，协调开展。 为客观的掌握驻地行风险管理水平，我主动加强与驻地行领导与员工的交流沟通，倾听他们对该行风险管控的认识与建议，及时捕捉外界信息，认真分析和准确掌握驻地行的风险现状。同时，及时向驻地行领导反响沟通情况，及时汇报上级行阶段性工作要求，汇报本人工作进度，争取驻地行行领导对风险管理工作的大力支持，从而促进驻地行风险管理工作的有效开展，促进驻地行风险管控水平的快速提升。 二、驻地行风险管理情况 至xx年末，驻地行各项存款余额98052万元，比年初净增15007万元，同比多增615万元。其中：储蓄存款余额80961万元，比年初上升9628万元。全年各项存款实现了快速开展，结构进一步优化。各项贷款余额10253万元，比年初上升484万元。其中:小额农户贷款余额2465万元，当年净投放598万元，累放2964万元。贷款营销依靠当地资源，多极开展的格局初步形成。不良贷款余额466万元，比年初下降474万元，占比4.54%。贷款质量逐步提高。年末账面财务总收入4256万元。其中：贷款利息收入476万元，中间业务收入259万元，实现拨备前利润614万元。业务增盈渠道得到拓宽，中间业务的效益拉动作用逐步显现。 但由于xx支行存贷存量比例过低，只有10.53%； 个人贷款逾期率高，为3.02%； 不良贷款占比高，占4.54%及信贷经济资本占用高、短期存贷款比率低等综合因素影响，致使xx支行风险水平评价较低，四个季度评价得分依次为71.33分、74.20分、61.03分和74.45分。提示该行在不良贷款控制、到期贷款清收、贷款营销投放、开展低本钱存款等方面还需要下大力气，做足文章。 三、存在的问题 在去年的工作中，我以“提升能力、严谨履职〞为标准，严格要求自己，力求高质量的完成风险合规管理工作，使驻地行的风险管控水平得到了有效提高。但局部问题依然存在，表现在： 〔一〕个人工作上，一是一些工作方案未能有序完成，表现在网点检查内容不全面、个人贷款审查笔数占比低等方面、实施落后于方案等方面。二是对相关操作系统还挖的不深不透，未能熟练操作相关系统。如对数据直通车的报表查询功能未能熟练操作，对信用报告管理系统的操作员分配未能实现等。三是对相关理论知识的学习还需要再系统归纳，吃透。 〔二〕管理机制上，一是驻地行对风险合规经理工作的权力不予重视，表现在自主性不能实现，疲于应付驻地行分发的任务； 考核权未能行使，对风险合规经理的考核建议不够重视。二是驻地行对风险管理工作的认识还需要再提高，对“第一道防线〞的认识缺乏，过度依赖派驻风险合规经理。 〔三〕具体风险表现上，一是信用风险方面。1、存在贷前调查不实，不全面； 贷后管理不到位，贷后检查形式化； 到期监测不及时，处置不力等人员管理问题。2、存在用信环境差，局部贷户仍存在赖债、躲帐、等剥离的思想。3、存在冒名贷款、改变贷款申请用途、转移担保等。以上风险的存在，造成不良贷款逐月产生新增，不良贷款清收困难重重，居高不下。 二是操作风险方面。存在的问题涵盖柜面业务、金库管理、电子银行、银行卡、三农信贷、法人信贷等条线。突出表现为：授权审核、对账管理、印证分管、查询冻结、现金箱管理、合同填写、凭证领用等方面的违规操作，抹帐冲帐频繁，库存限额管控不理，客户资料审核不严等。另外，由于局部内部员工对自身的岗位的认同感不强，心里压力大，埋怨多，工作无激情，外界客户因常排队，自助设备性能不高，效劳效率低，门面形象差等产生排斥心里，使农行的社会形象和社会声誉受损。 四、下一步工作打算 在今年的工作中，我将积极思索，扬长避短，依靠组织，积极协调，主动改良，扎实工作，全面做好驻地行的风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。并从以下三方面积极改良： 〔一〕定方案、定进度、定内容。分阶段有重点地落实相关检查工程，由表及里，力求深入，准确揭露。 〔二〕加强与驻地行的协调与沟通，取得驻地行的支持，与相关业务条线风险管理岗位通力合作，共同提高。 〔三〕强化管理，重点关注整改效果，加强培训教育，统一风险认识，防微杜渐，控表治本。 五、意见和建议 基层行作为各项业务发生的“第一线〞，风险管理源头控制就显得尤为重要。要提高基层行的全面风险管理水平，就要从作为关键因素的“人〞着手，提高思想认识，构筑风险管理文化，提高外部形象，落实风险管理措施。 〔一〕加强风险队伍建设。 首先，要强化高管对风险的认识和管理。高管人员要高度重视风险管理，在全行范围内统一风险管理语言，身体力行，率先垂范。 其次，要强化对风险管理的“三道防线〞建设，风险承当部门严格承当管理客户、业务、产品风险防控的第一责任，严格执行各项风险管理政策制度规定； 重点发挥派驻风险合规经理对风险进行系统性、标准化管理的作用； 重视审计监察部门对风险管理体系的监督评价。 再次，加强风险业务培训。对各级风险管理人员分层次、全方位、有重点的进行专业培训，加强风险管理队伍的自身建设，增强风险管理团队的整体实力。 〔二〕培育风险管理文化。风险管理是一项系统工程，表现在全面性、全程性和全员性上。所以风险管理理念不仅要贯彻到每一业务环节，还要根植于每位员工的思想上、行为上。让风险管理成为每一位员工的习惯行为，让每个人在从事岗位工作时，都能深刻理解可能潜在的风险因素，并主动地加以预防。 〔三〕关注行为建设，堵防人员风险。基层农行由于人事制度改革，现在，根本处于人员断代期，许多同志从事一个岗位长达十余年。因此，首先要对老同志给予给多的关心，切实解决一些生活困难，唤回他们对农行的感恩心和认同感。其次，对年轻员工要多创造锻炼时机，多开辟晋级渠道，多培养选拔人用，激发他们的创业激情和干事热情。