2023年股份制银行业务经营与管理调研报告.docx

2023年股份制银行业务经营与管理调研报告 当前状况下，经济金融市场化的不断深化，银行业全面开放、银行改制上市完成，使商业银行走到了一个新的进展关口。而良好的经营管理体制是银行高效运作的根本前提，传统的商业银行经营管理体制的主流模式是以地区为中心，以分行为主导的总、分、支三级架构。而随着市场的进展，客户需求的变化，商业银行的管理体制必需不断调整，以更好地适应客户需要，更节省经营本钱，有效率地组织银行经营管理活动。 一、传统经营管理模式难以到达资源优化配置的结果 目前国内银行还以总、分、支三级行管理模式为主，这样的模式在效率、管理、鼓励机制、营销力度方面确实还跟市场有很多不适应的地方。长远看，这种组织架构模式难以从全行角度优化资源配置，银行经营管理层与市场相距较远，分支行单打独斗难以适应客户与产品营销的需要，不利于理顺业务线与风险线的关系，影响了银行业务水平的提升和内部管理效率的提高。国内银行必需不断推动体制改革，提高体制运行效率。改革的总方向就是建立以客户为中心，以市场为导向的高效、流畅的运行体制。但也必需考虑国情和银行自身状况，保持业务的稳步进展，在进展中解决体制问题。 二、经营管理体制实行的是渐进式的路径 接受渐进式的路径，一是由于现有的体制还有确定的生命力，与现有行政体制较为吻合，分行乐观性较高；二是由于管理体制改革涉及面大，是对利益格局的重新支配，需要稳妥进行，避开管理体制调整消逝过大的震荡。因此，股份制银行的管理体制照旧以分行现有体制为主，但改革是方向，依据改革思路，总行进一步发挥全行管理中心、决策中心和风险把握中心的职能，并通过调整内部设置与功能，渐渐提高主线业务部门的市场反响力量和管理效率，加强业务主线对全行业务进展的组织协调和指导作用。同时，总行完善相应的制度和机制，在不完全具备事业部改革的条件下，强化后台管理的支持功能，在会计管理方面，后督中心、帐务中心等都要逐步集中到分行，建立起相应的考核评价机制。并依据专项业务的进展需要，在投资银行、私人银行、信用卡等部门接受事业部制的模式。 尽管总分行组织架构根本保持不变，但在分行层面，我们乐观主动地推动了有关改革，主要以加大分行集中管理职能，渐渐简化支行管理功能，强化营销功能为标志。分行更多地突出实施管理、制定策略和统一协调等功能，探究了分行层面上公司业务的事业部制改革，尝试组建专业化的零售业务支行。在公司银行和零售银行业务的市场营销上，也要借助总行业务主线管理的纵向联动。 三、经营管理中配以不断强化优胜劣汰的鼓励机制 应对空前剧烈的市场竞争，中小股份制商业银行必需建立一整套完善的鼓励机制，激发宽敞员工的士气，开发员工潜能，提高工作效率，为银行制造最正确经济效益。有效的鼓励机制必需靠完善的制度来标准和引导。通过一整套清楚的规章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各级员工薪酬与工作绩效挂钩，鼓励员工的工作动机，嘉奖优秀的工作业绩，这是鼓励机制的核心和根底。 鼓励机制要能有效地贯彻在经营管理的各个层面上。在分行管理方面，利用等级行差异管理的手段，鼓励分行之间比学赶超，在分行中形成追求业绩、制造业绩，以业绩论英雄的猛烈工作气氛。在对干部管理方面，完善各级领导班子的考评制度、干部的公开评议制度和选拔制度，明确了干部的任用标准，增加了干部管理的透亮     度，激发了干部队伍的工作热忱。在员工层面，奖优罚劣，增加员工的紧迫感、危机感和责任感，将员工的职业规划同鼓励机制紧密结合起来，拓宽员工的职业进展通道。 鼓励机制不仅要靠完善的制度来执行，还要靠良好的企业文化来做有益的补充。企业文化的鼓励作用在于通过道德、荣誉、信念、价值观念认同等文化性层面来鼓励员工。尽可能与制度性鼓励措施相协调和全都，甚至向制度性鼓励转化，以提高企业文化的制度化和标准化程度。构筑包括创新文化、业绩文化、团队文化、风险文化、制度文化、效劳文化、营销文化、品牌文化等在内的企业文化体系，使企业文化承载起增进经营绩效、强化经营管理的作用。着眼于敬重人、激发人的工作热忱，在经营理念中渗透人本主义和人文关心精神，逐步形成一种员工职业生涯得到提升、工作激情得到有效释放、人生价值得到充分实现的文化气氛，把员工个人价值的实现与银行价值的最大化完善结合。 作为份制商业银行，面对残酷的市场竞争，压力无时无刻不在我们身边，任何埋怨和躲避都无济于事。只有激发队伍勇于追求成果和成功，才能保证不断进展。而鼓励机制的建设和运用正是打造这一队伍的最有效手段和方法，是把竞争的压力变成动力的桥梁。 四，管理者要坚持正确地生疏自己、生疏市场、生疏同业 在银行的日常经营管理中必需坚持保持冷静的头脑，树立一种意识，即正确生疏自己、生疏市场、生疏同业。端正生疏，把组织员工参与贷款民主治理、民主决策、民主监督作为农村信用社提高经营治理水平、防控风险的重要途径来抓。 一家银行要想在市场中站稳脚跟，要对自己具备的条件有充分的生疏。精确     看到自身的在市场中的竞争优势，不断地稳固和提高，树立稳步健康进展的信念。看到银行进展取得的成果，才能分散全行动力。也要看到自身的缺乏，在业务进展不到位的地方。客观精确     地生疏自身，才能不断地进步，在市场中立于不败之地，找准自己的战略进展方向，特殊是要促进公司、零售银行业务的协调进展，查找的新的进展策略，做到后来居上，确立起后发优势。 生疏市场，要客观地看待市场，分析市场，精确     地把握市场需求的变化。资本市场的进展带来的脱媒效应，无论是对公司银行业务，还是对个人银行业务都带来强劲的冲击。在公司银行方面，需要银行供应量身定做的金融效劳方案，在包括企业兼并收购、资产债务重组、外汇交易、过桥贷款、投资银行等金融需求方面跟进效劳，满足企业多元化的金融需求。在个人银行业务方面，抓住居民资产理财的机遇，开发多样性的理财产品，搭建强大的电子网络交易平台，赚取中间收入。紧紧跟随市场变化，避开在剧烈的竞争中被边缘化。 坚持正确地生疏同业，同业既是竞争对手，但又是市场中共同伙伴，敬重竞争对手，擅长学习竞争对手，理性地开展竞争，不走粗放管理、低质、低效地恶性竞争的道路，只能通过深化和提升我们的管理水平，加快产品和效劳创新，接受差异化的进展策略，在更高层次进行理性竞争，才是竞争共赢之道。 现在，国内中小股份制银行大多完成股改上市工作，资本充分率大大提高，公司治理架构得到健全，具备了现代商业银行的经营雏形，初步实现了“形似〞，而依据国际银行业的经营规律，结合中国国情，不断推动银行经营管理的国际化，并最终到达与国际先进银行的“神似〞，那么是当代银行经营管理者的长期任务。只要中小股份制商业银行锐意进取，不断探究实践，终将会使国内银行在国际竞争的舞台上大放异彩，实现新的腾飞。 五、转变效劳观念，提升竞争意识，促进经营管理全面升级 首先提升效劳层次，丰富效劳内涵。效劳是永恒的主题。要提升效劳层次，要丰富效劳内涵。对客户我们必需用“心〞效劳，做到诚意、热心、细心、急躁。要大力提倡“温馨效劳〞，建立制度，生疏把握客户信息，把顾客看作是自已的亲戚朋友，看作是自已的家人，把自已的工作变成传递温馨的窗口，树立支行的良好形象。 其次正视薄弱环节,迎难而上.针对经营管理根底脆弱、鼓励约束机制不强、思想作风不硬的现状，要把进展作为主题，并将业务进展的内涵和方式作为重要内容提出，全面确定了营业的经营指标，并将指标目标化，明确进展思想和经营目标经营运作方略，在公司业务、零售业务、国际业务的运作措施方面下功夫。要重点抓经营带管理，促进经营工作快速进展；下抓管理促经营，推动管理工作上台阶。在管理上除认真的落实分行的管理措施外，结合营业的状况，认真抓好责任、规划、考核、费用、五级分类、人力资源等10项管理工作，同时留意制度创新，以制度促经营。 最终要乐观创立企业文化，营造健康向上、奋勉有为的文化气氛，为客户打造品牌效劳。要让营业部每一位员工树立“争一流经营，创精品银行〞的理念，以实际行动落实的精神.以昂扬的热忱，忘我的精神投身到日后的经营实践中去，要以知耻后勇、开拓创新、努力进取，忘我工作的奋勉精神，让银行以全新的姿势呈现在客户的面前。 6