2023年银行保险发展的影响因素分析.docx

学校代码：10036 博士/硕士学位论文 银行保险开展的影响因素分析 培养单位：国际经济贸易学院 专业名称：金融学 研究方向： 作 者： 指导教师： 论文日期：二〇一三年三月 Analysis of factors influencing the development of Bancassurance 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要奉献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承当。 特此声明 学位论文作者签名： 年 月 日 学位论文版权使用授权书 学位论文作者签名： 年 月 日 导师签名： 年 月 日 摘 要 根据保险理论,对影响和制约我国保险业开展的假设干因素进行分析,并运用计量经济方法构建影响我国保险业开展因素的计量模型.通过实证研究结果发现,收入的持续稳定增长、产业结构的渐进合理化、人们受教育程度的不断提高是我国保险业快速增长的主要推动因素。 事实上，银行业与保险业相互结合已经有悠久的历史了。但真正意义的银行保险，是从20世纪80年代的欧洲开始的。因为买保险可以带来整体消费水平和社会稳定的提高,并且银行保险方便快捷，所以欧洲一些国家都对银行保险业一定程度上的支持。并且欧洲立法的支持，和欧洲国家对养老保险采取优惠的税收政策,去除了商业银行参加保险业的障碍,为保险业和银行业的联合铺平了道路。还有巴塞尔协议出台以后,对银行的自有资本提出了更严格的监管要求,却对保险业的监管要求就宽松了很多,这说明了银行无须用比拟昂贵的一半权益资本，可以全部用次级债这种二级资本来满足对保险业务的监管资本要求。花旗集团5年的每股收益率情况,集团剥离保险业务后,保险业的整体收益率有显著提高。在当今年代，讲究的是资本运作效率,这便不难理解，花旗银行的行为无非是为了迫求股东回报率的最大化。 本文分为五个局部，对影响我国银行保险开展的因素进行了分析，同时予以了深刻的剖析，从而能够找到我国银行保险开展的相应对策。 关键词：银行保险；影响因素；协议 Abstract According According to the insurance theories, this paper analyzes some factors affecting and restricting the development of China's insurance industry, and the use of econometric methods measurement model factors in the development of China's insurance industry influence construction. Through empirical results, sustained and stable growth of income, industrial structure gradual rationalization, and higher level of education is mainly to promote the rapid growth of China's insurance industry factors. In fact, the banking industry and the insurance industry combined with each other have a long history. But the real significance of the banking and insurance, is to start from the nineteen eighties europe. Because buy insurance may bring the overall level of consumption and social stability is improved, and the bank insurance is convenient and fast, so some European countries are banking on the insurance industry to a certain extent support. And the European legislative support, and European countries to adopt preferential tax policies on old-age insurance, removal of the commercial banks to join the insurance industry barriers, paving the way for the insurance industry and the banking industry. And the Basel agreement, the bank's own capital made more stringent regulatory requirements, but to the regulatory requirements for the insurance industry will loose a lot, which explains the bank without using expensive compared to half of equity capital, can all use of subordinated debt this tier two capital to meet regulatory capital requirements in the insurance business. Citigroup's 5 years of earnings per share, the group insurance business after stripping, the overall income of the insurance industry was improved significantly. In today's era, pay attention to the efficiency of the capital operation, it is not difficult to understand, Citibank's behavior is simply to maximize the pursuit of shareholder returns. This paper is divided into five parts, the factors that affect the development of Bancassurance in China are analyzed, at the same time be a profound analysis, the corresponding countermeasures in order to find the development of Bancassurance in china. Keywords: bancassurance; influencing factors; protocol 目 录 第一章 问题的提出 1 选题背景 1 研究意义 1 研究框架 2 第二章 文献综述 4 国外银行保险开展模式 4 世界银行业三种模式 4 美国花旗银行保险开展 4 国外银行保险业开展困境 5 我国银行保险开展环境 9 银行保险在中国的现状分析 10 我国银行保险未来开展思路 10 第三章 研究设计 12 变量与模型关系形式的选择 12 参数估计、检验及预测 13 我国银行保险开展特点 14 第四章 实证因素分析 16 经济开展水平 16 政府态度 17 法律环境 18 文化环境 19 第五章 结论与建议 20 开发适销的银行保险产品 21 加快技术开发，建立和维护的网络信息系统 21 加强从业人员的业务培训和市场营销力度 21 金融控股公司的实现模式 22 现阶段逐步放松分业监管,建立金融控股公司的防火墙制度 22 逐步建立混业监管的法律体系,加强金融监管机构的协调运作 23 参考文献 24 第一章 问题的提出 选题背景 中国银行保险与欧洲银行保险开展的时间点不同，中国银行保险开始的时间较晚。中国银行保险在2023年才开始实行。中国银行保险实行时间晚，开展速度非常快。我国银行保险的开展经历了探索阶段、高速开展阶段和缓慢开展阶段三个阶段。全国各大银行为适应市场环境的变化和增强自己的竞争优势，国内各大银行与保险公司在1995年开始了合作，签署了合作协议,如：保险代理、资金结算、资金融通和电子商务等。这个时间要早于欧洲实行银行保险的时间。进入21世纪社会、经济进步的社会背景下，我国银行与保险的合作有了进一步的高速开展阶段。这时，银行与保险公司的合作除了以前业务和客户效劳的合作外，在其内部组织形式上也有了新的合作。21世纪后，中国工商银行利用自己控股的工行亚洲在2023年收购了中保国际旗下的太平保险的24.9%的股份，收购相应股份后也方案方案入股太平人寿保险公司。至此，为银行保险的高速开展奠定了良好的根底，中国工商银行的收购且入股的方式对我国银行和保险公司以股权方式进行合作起到了一定的推进作用。事物的开展总是呈抛物线状态，有低必有高。2023年后，由于市场恶意竞争，各大保险公司之间出现了降低手续费的恶意竞争手段，这时的保险公司的运行非常艰难，出现了低利润甚至无利润的情况。此时，恶意竞争的连带负面影响开始出现了，由于保险公司因恶意竞争使得低利润或无利润运营，使得自己不得不大大的减少银行保险产品，可想而知，我国银行保险也因此进入了非常缓慢的开展阶段。 银行保险是金融效劳业在竞争日益剧烈的情况下走向全球化和一体化的产物。随着金融创新的开展、金融体制政策的放松以及国际金融业购并浪潮的兴起 ，出现了大批综合化的金融效劳集团。各国的银行和保险业纷纷打破常规，在混业经营趋势下彼此利用对方的销售网络和技术优势，展开了广泛、深入的合作甚至合并。但是银行保险业这种融合开展也有弊端，在很大程度上还受到每个国家具体的环境因素，如法规、金融、税收环境等的制约 ，于是呈现出了不同的开展路径和水平。在1956年，美国银行持股公司法中就确立了这种模式:规定银行持股公司可以拥有与银行业务紧密相关的子公司,并在并列的银行和其他非银行金融机构之间设置了防火墙,以这种手段限制商业银行进入其他金融市场。随着金融效劳现代化法案公布后,取消了对原来的银行持股公司在金融业务上的限制和要求,确立了银行、证券、保险业之间参股和业务渗透的合法性,原来的银行持股公司实际上转变为金融控股公司,可以进行金融市