2023年县金融业发展状况调研报告修改.docx

县金融业开展状况调研报告修改 我市金融业开展状况调研报告 市政府金融工作办公室主任左志锋 金融是现代经济的核心，金融业在资源配置、经济开展和结构调整中发挥着至为重要的作用。2023年2-3月份，我们对全市金融机构进行了走访，对娄底辖区内所有县市区进行了一次深入的调研，通过听取当地领导对金融工作介绍以及各县市区财金办关于金融工作的相关汇报，实地查看了一批优质企业，广泛获取了各方面信息，掌握了第一手资料，形成如下调研报告： 一、我市金融业开展现状 （一）存贷余额稳步增长。截至202223年底，全市各项存款余额655.75亿元，比年初增加71.58亿元，增长12.25%；各项贷款余额399.32亿元，比年初增加61.27亿元，增长18.13%，加上表外资金支持，全年共新增贷款116.65亿元，比年初增长34.5%。 （二）金融体系不断完善。全市金融市场规模不断壮大，结构日趋合理，金融体系逐渐趋于完善。一是市场体系相对完整。我市目前已大体形成了政策性银行、国有商业银行、地方银行金融机构、证券、保险、担保、小额贷款公司等多层次机构并存、功能互补的金融市场体系。二是组织体系逐步健全。我市已初步建立起以四大国有商业银行为主体的功能较为齐全的金融组织体系。目前招商银行、华融湘江银行已确定来我市设立分支机构，娄星区农信社改制组建娄底农商行的工作正加紧进行；全市证券期货保险业开展迅速，效劳体系逐步完善，当前全市证券公司营业部8家，期货公司营业部2家，保险机构19家。同时，其他类型金融机构还包括小额贷款公司2家，融资性担保机构12家，全市担保行业协会也即将组建。三是监管体系日趋完善。市金融工作办协同市人行、娄底银监分局，监管全市银行业金融机构和小额贷款公司的开展，同时加大对保险证券业的监管效劳以及对融资性担保机构的标准整顿工作，有效维护了金融秩序和社会稳定。 （三）金融生态环境明显改善。近年来，我市金融工作注重把抓好日常监管与防范金融突发事件紧密结合起来，把金融垂直监管与地方协调效劳结合起来，初步建立起维护金融稳定的工作机制，不断提高防范金融风险的能力和水平，有效维护金融稳定。全市所有县市区全部到达市级金融平安区标准，XX县区成为全省第四个省级金融平安区。目前正推动娄星区、XX县区等积极创立省级金融平安区。 二、我市金融业开展存在的问题 调研中我们感到，面对当前剧烈的竞争态势，我市金融业虽然有了长足的开展，但还存在着一些问题和缺乏，还有很大的开展空间，是机遇和挑战并存。 （一）金融总量相对偏小。202223年全市各项存款总额在全省占比为3.94%，居市州排名第11位；各项贷款总额在全省占比为3.47%，居市州排名第7位。目前我市尚无外乡上市公司，在资本市场直接融资规模有限。金融资产总量偏小，尤其是资本市场融资规模偏小，是我市金融业竞争力不强的主要表现，这也说明当前我市金融业还不能完全满足全市经济社会快速开展的需要。 （二）融资结构不尽合理。从金融主体看，目前银行业是我市金融业的绝对主体，证券、保险等产业开展仍不够充分，股权投资、创业投资等产业相对滞后。同时我市金融产品和效劳方式还有待进一步创新，我市以银行信贷为主体的间接融资占比过大，直接融资规模偏小，融资结构还有待进一步改善。 （三）民间融资亟待标准。民间融资快速增长在支持地方经济开展方面发挥了一定作用，但也存在很大一局部不标准融资行为。有局部投资公司参与非法集资，吸取当地资金流向外地，导致储蓄存款快速下滑，构成了对正规金融业务的挑战。加之目前民间融资游离于金融监管范围之外，容易引发债权债务纠纷甚至滋生违法行为，危害金融平安和社会稳定，恶化了区域金融生态环境，亟待加以标准引导。 三、我市金融业开展面临的机遇与挑战综合我们的调研分析，我市金融业开展面临三大机遇和三大挑战。 三大机遇： 一是我市融资需求旺盛给金融业带来开展机遇。从全市宏观形势来看，我市正处在“四化两型〞建设的重要历史时期，经济社会事业加快开展，区域影响力不断提升，良好的经济开展势头必将催生出一批优质企业和优质工程，加之2023年我市方案固定资产投资增长20%以上，将形成较为旺盛的金融需求，为全市金融业持续开展提供了有力保障。 二是我市产业集群建设为金融业开展提供的良好开展根底。我市经开区、万宝XX县区等产业园区积极对接长株潭并做好产业配套，传统优势产业集群的改造升级、战略性新型产业的引进培育，必将催生出一批优质融资主体。我市十大产业集群的培育为全市金融业的开展提供了良好的产业根底，必将推动我市金融业的快速健康开展。 三是金融业开展面临良好的政策机遇。“十二五〞时期我国金融业将着力构建和完善中央地方两级金融监管体系，理顺金融开展权利和监管责任。国家金融监管部门和国内外金融机构对娄底经济金融开展的关注度、认同度不断提高；“3+5〞城市群建设这块金字招牌，带来了先行先试的重大机遇；国家中部崛起战略规划，明确提出了加大金融支持力度。这无疑为我市金融业加快开展创造了宽松的外部条件。三大挑战： 一是复杂多变的宏观经济形势带来的挑战。从国际形势来看，全球金融危机影响深远，当前美国量化宽松的货币政策、中东和北非局势的不确定性、以及日本海啸地震冲击、新兴经济体通胀压力、资产泡沫、货币升值等不稳步、不确定因素较多，世界经济恢复增长动力缺乏，复苏形势十分复杂，复杂的经济金融形势也对加强金融市场监管、防范金融风险提出了新的更高的标准和要求，使的货币政策面临诸多两难。从国内政策来看，2023年我国实行稳健的货币政策，央行提出要把好流动性总闸门，引导货币信贷总量合理增长。在总量规模受限的情况下，金融机构信贷投放面临更大的政策压力和宏观风险，这必将对我市完成今年的目标任务增加相当的难度。 二是区域竞争压力增大带来的挑战。对接融入长株潭对娄底当前和长远的开展将起到根本性的推动作用，但同时也要考虑到长株潭特大城市群快速开展产生的巨大“回波效应〞或“极化效应〞可能导致对我市开展的“抑制性覆盖〞，出现“大树底下不长草〞的困境和为难。加之“3+5〞城市群中其他兄弟市州在推进“四化两型〞建设的同时，必然会竞相出台扶持金融业开展的配套政策和重大举措，大力开展地方金融业，力争在新的一轮竞争中率先确立自身的竞争优势。我市当前面临剧烈的区域竞争，金融业开展赶超进位面临挑战。 三是我市经济总量和经济结构带来的挑战。与长株潭等市州相比，我市经济总量的相对缺乏，使我市在引进金融机构、享受金融改革先试权和提升金融规模等方面都处于较为不利的地位。经济开展综合实力的相对缺乏对我市金融业的开展产生了一定的制约作用。从我市当前经济结构来看，我市属资源型城市，工业增加值高于全省平均水平，第二产业贷款占比高达三分之二以上，其中大企业信贷集中度高，中小企业信贷支持明显缺乏，总体需求旺盛与需求结构不理想的矛盾，加大了我市金融业兼顾执行国家政策、支持地方经济开展与谋求自身开展的难度。 四、对策与建议 支持我市金融产业做大做强，加大金融对我市经济社会开展的支持力度，我们认为应重点在扩大融资规模、引进金融机构、培育地方金融产业、开展多层次资本市场、优化金融生态环境等五个方面加大力度，主要做好以下六个方面的工作。 （一）强化金融意识，制定中长期金融业开展规划。一是利用报纸、电台、电视、网站广泛宣传金融知识，有方案地开展主题宣传月活动。同时对各级领导和广阔干部开展金融知识培训，形成正确的金融意识，必须始终坚持金融业为实体经济效劳的开展原那么，既要强调当前我市金融总体开展缺乏或“滞后〞，也应尽力防止不顾实体经济实际需求而去简单模仿与照搬兴旺地区的最新金融产品技术。二是根据国家、省金融产业政策和规划，结合我市开展实际，采取政府主导、专家团队运作、社会各界参与的方式，开展XX县区金融业中长期开展规划的编制，提出娄底金融产业开展的目标定位、开展方向、工作重点和政策措施。 （二）加大信贷投放，确保合理融资规模。一是引导驻娄金融机构正确解读国家实施稳健货币政策意图，鼓励驻娄金融机构积极向总行、省行反映我市企业资金需求，争取上级行对我市经济社会开展的认同，最大限度争取有利于我市经济开展的信贷政策和规模。二是支持和鼓励银行类金融机构运用联合贷款、搭桥贷款、银团贷款等方式引进异地资金来满足娄底辖区内的资金需求；全面推广金融产品和效劳方式创新，解决好中小企业和“三农〞贷款难问题。三是加强政银企对接，把银行关注度高的工程和涉及地方开展及民生的工程统筹安排，统一向银行推介。四是加大调度考核力度。制订出台XX县区金融机构支持地方经济开展考核评分细那么，构建考核评价体系，量化考核指标，实施按月调度，完善考核奖惩约束机制；同时适当扩大奖励范围，将小额贷款公司和融资性担保机构等纳入考核当中。 （三）引进和培育各类境内外金融机构。完善政策措施，着手制订出台我市新设金融机构奖励方法，同时要取得市委、政府领导对引进新设金融机构工作的认可和支持，请市委、政府领导到金融监管部门、商业金融机构总部或区域总部走访联络，促进政银合作，吸引更多金融企业来我市设立分支机构或新组建金融机构。一是引进成长性好、经营有特色的股份制商业银行来娄设立分支机构，目前重点做好招商银行、华融湘江银行等的入驻工作。二是吸引境内外保险机构来娄开展，同时高度关注和重视国家日益放开保险资金投资范围的有利形势，制订出台鼓励险资入娄的优惠政策，积极跟踪中国人寿20230亿险资对湖南投资的相关事宜，抢占地方政府引导险资投入的先机。三是在推动证券期货机构开展本身业务的同时，重点引导和组织证券期货机构与企业的互动对接，充分发挥证券机构的优势，推动企业上市进程。同时重点跟踪动力煤、焦炭商品期货交割库设立的政筹划向，探索争取立项在娄底设立动力煤、焦炭商品期货交割库的相关调研准备工作。 （四）培育外乡金融主体，构建地方金融体系。一是积极推进小额贷款公司组建。稳妥有序地推进小额贷款公司试点工作，2023年拟成立5家，以实现县市区全覆盖；同时建立和实施小额贷款公司分类评级制度及行业年审制度，加强日常监管、专项检查和行业自律机制建设，并对其运行情况进行年度评估。二是试点组建村镇银行。各县市区要有针对性地加大与主发起行的联络与洽谈力度，力争双峰、新化两地今年村镇银行组建有实质性突破。三是健全地方融资性担保体系。坚持标准与开展、整顿与扶持并重的原那么，着手组建XX县区担保行业协会，开展再担保机构组建的可行性调研，大力推进地方融资性担保行业健康开展，努力建设富有成效的地方融资性担保体系。四是支持农信社改制组建农商行。以法人治理结构完善、经营机制转换、遗留问题解决为要求，支持农信社大力依法清收不良贷款工作。今年全市农信社要全面启动改革工作，力争娄底农村商业银行于明年春节前挂牌开业。全市要在2023年底前按中国银监会三年行动规划纲要（202223-2023）全面完成农信社改制改革工作。 （五）大力开展资本市场，加大企业上市培育扶持工作。落实XX省人民政府关于进一步加快开展资本市场的假设干意见（湘政发（202223）1号）精神，结合我市实际尽快制订出台XX县区人民政府关于进一步加快开展资本市场的实施意见。一是认真研究创业板市场的最新动态、加快推动企业股份制改造和上市前期准备步伐，给予上市专项基金扶持引导和产权明晰、改制重组等税费减免支持，尽快形成一批拟上市企业梯队乃至上市企业的“娄底板块〞。二是积极跟踪非上市公司代办股份转让试点的最新进展及我省建立otc市场和企业股权融资工程资料库的相关信息，积极搭建金融机构及私募股权投资机构与我市优秀中小企业和工程对接的平台。三是加大债券发行力度，拓宽企业直接融资渠道，制订企业直接融资奖励方法，鼓励符合条件的企业发行企业债、短期融资券以及中期票据，争取