我国利率市场化的潜在风险分析研究财务管理专业 开题报告.doc

我国利率市场化的潜在风险分析开题报告 国内外研究现状：80年代以来，国际金融市场上利率市场化已经成为了一种趋势，美国于1986年3月成功的实现了市场利率话，日本于1994年十月成功的实现了利率市场化。国外对于利率市场化这个因素上的分析主要有金融发展理论和金融约束理论两大金融理论。其中金融约束理论对于利率市场化潜在分析具有起到了很好的指导作用，对于市场运行基础不完善的发展中国家进行利率市场化改革具有非常重大的指导意义。 所谓金融约束理论，是指出现于20世纪90年代，是在总结许多国家利率市场改革失败的基础下提出来的。虽然金融发展理论比较透彻的分析了利率市场化的原因和好处，但是忽视了利率市场化的适应环境和实现方式，因此许多国家在利率市场化的过程中出现了大量的负面效应，甚至许多国家利率市场化的改革都失败了。在这种情况下。赫尔曼.穆尔多克等一批优秀的经济学家在20世纪90年代提出了金融约束理论，金融约束理论认为由于金融市场具有不完全性的特征，金融自由化政策往往会导致市场失灵，因此在实践中很难达到预期的政策目标。对于发展中国家来说，金融约束政策相比于金融自由化政策更有利于实现经济的增长。这种金融市场上，作为发展中国家的中国在利率市场化下回存在着很多的不可预料和难以控制的风险。随着我国改革开放的越来越深入，我国国民经济也呈现越来越快速和平稳发展。受国民经济大环境影响，我国利率市场也跟着不断趋向于市场化，市场所要面临的风险也是在不停的随着变化。利率受到来自各方面因素的影响，利率市场化同时也影响着市场，给市场带了了各式各样的风险。利率市场化最主要的风险主要表现为一个阶段性的风险和持久性的风险。金融约束理论在一定程度上对于我国利率市场化中所存在的问题的研究室具有指导作用的，通过分析金融约束理论，本文主要通过对影响利率的各种因素去研究市场因为利率市场化所带来的风险，力求找出消除利率市场化的方法或者是找到减少利率市场化带来的风险的对策，从而促进我国国民经历能够更好更快、更安全的持续增长。 课题研究意义及目的：党的十八届三种全会指出：“加快推进利率市场化”。中国的经济体制改革已进入深水区，中国利率市场化改革同样需要注意很多问题，利率市场化不管是在国内还是在国际上，都是存在着一些潜在的风险的。2014年新年伊始，在阿里巴巴的“余额宝”和腾讯微信“理财通”等一些网络金融的冲击下，建设银行、工商银行等国内知名的五大银行相继宣布提高存款利息的政策，但还是挡不住巨大额度的存款流失。中国利率市场化改革对于我国发挥在市场在资源配置中起到了很重要的作用，推动金融机构完善自主经营的机制，增强竞争实力、提高服务能力具有很重要的作用，也是提高货币政策的非常有效的基础性工作。这对于企业和众多的存款用户来说毫无疑问是一个好消息，但是对于商业银行来说，这则是一个充满机遇也是充满挑战二者并存的一个问题，银行将进入有序的洗牌和竞争中来，这也会带来传统的经营模式的转变。在这样的大背景下，面对着我国金融行业利率市场化越来越深入和持续发展的情况，我们不能忽视、需要时刻保持警惕的是利率市场化潜在的风险。这同样是一个非常重要的、值得研究的课题。 笔者个人认为，对于利率市场化的思考，中国金融界的研究方向很多事从促进银行发展和保持金融安全这样的角度出发的，但是往往忽视了金融市场化后，对于利率市场化中潜在的风险的分析。利率市场化是一件好事，这对于我国国民经济又好又快起到了很重要的作用，中国在金融市场上改革取得的成效也众所周知，但是不能有了成绩就骄傲，利率市场化潜在的风险同样是不能忽视的。只有在改革不断深入的同时，不断的预防和警惕利率市场化后潜在的风险，才能维护我国金融市场健康、稳定的发展。 进度安排:准备阶段（2015年2月--2015年3月） （一） 学习了解有关“利率市场化”的理论知识，收集并整理有关知识的文献有资料； （二） 搜集有关“利率市场化潜在风险”有关的研究资料，制定论文研究的方案，制定开题报告书。 第二阶段：论文撰写阶段（2015年3月--2015年5月） 第三阶段：论文修改阶段（2015年5月--2015年6月） 第四阶段：论文完善提交阶段（2015年6月-2015年8月） 论文提纲、研究的主要内容、关键问题、拟采取的方案及措施: 论文提纲： 一、我国实行利率市场化的不利方面 （一）商业银行的利率风险扩大 （二）银行的资金成本增加 （三）银行间的竞争将会更加激烈 （四）银行将面临着的逆向选择和道德风险 二、利率市场化潜在风险的主要表现方面 （一）利率市场化对宏观经济造成的的消极影响 1、利率市场化会加剧有效需求不足的潜在风险 2、利率市场化可能导致区域经济和行业发展部平衡 （二）利率市场化对微观经济造成的潜在风险 1、可能造成国有企业经营困难和社会化资金的低效运营 2、使得金融行业竞争加剧，风险加大 3、对中央银行形成的监管风险 三、利率市场化潜在风险产生的原因分析 （一）利率市场化阶段性潜在风险产生的原因 （二）利率市场化长久性潜在风险产生的原因 四、防范以及控制风险的几点对策 （一）完善金融市场 （二）规范金融市场监管 （三）加紧健全微观为主题的市场行为 1、构建真正意义上的商业银行 2、在国有企业内部建立现代化的企业制度 研究的主要内容： 本文主要通过对影响利率的各种因素去研究市场因为利率市场化所带来的风险，力求找出消除利率市场化的方法或者是找到减少利率市场化带来的风险的对策，从而促进我国国民经历能够更好更快、更安全的持续增长。 关键问题：我国利率市场化需要经历的三个阶段，可以概括为：金融开始约束阶段、由金融约束向利率市场化的阶段转变的阶段、利率市场化完成阶段，和这三个阶段相对应的，金融机构存在的利率风险在不同的阶段不同的时期是有不一样的表现形式和特征的，在金融利率化不同的阶段，金融利率化潜在的风险的原因也不一样。因此，我们需要根据金融利率化的不同阶段来具体的分析和区分。正因此，根据利率市场化潜在的风险，将利率市场化潜在风险对利率市场化过程中的研究将利率市场化的潜在风险分为阶段性的潜在风险和持久性的潜在风险。如何把握和研究对不同阶段潜在风险进行分析视本文的关键问题。 拟采取的方案及措施: 在本论文的创作过程中，课题拟采用的研究方法是“采用文献查阅法进行了解利率市场化的概念；采取咨询法，了解利率市场化中可能出现的风险；采取综合分析法，制定我国利率市场化潜在风险的对策”