2023年贷后检查报告模板范文.docx

天道酬勤 贷后检查报告(模板) 银行授信后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地点】 客户融资情况 1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中： 信贷品种合同 金额 当期 余额 起止日期保证人或抵质押物名称保证金 余额 2、融资用途： 〔1〕批准用途： 〔2〕实际用途： 〔3〕是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万 元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业开展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款归还的因素□管理混乱，阻碍贷款归还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款归还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本行联系□较差，不愿意与本行合作□经过屡次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象 备注： 四、客户财务情况 1、在本行结算账户账号，日均余额万元，是否有异常变动情况：□是，□否；是否到达归行比率：□是，□否 备注：公司在我农贸支行开立一般帐户，根本帐户开立在东西湖支行营业室，由于结算需要，大局部账款以个人帐户结算，资金在我行帐户上沉淀甚少。 2、是否经常签发空头支票：□是，□否；是否经常接到供货商查询、核实头寸情况的：□是，□否；支票收款人是否经常要求核实客户账户余额：□是，□否 备注： 3、财务资料类型□经审计的报表□纳税报表□其他财务报表□无报表 单位：□万元□万美元 报告日期上年末财务状况年当期财务状况 销售收入 利润总额 净利润 资产负债率 流动比率 应收帐款周转率 销售利润率 存货周转率 所有者权益 应收账款 预收账款 其他应收款 应付账款 预付账款 其他应付款 4、合同到期前财务状况预测 〔1〕销售收入变化趋势：□增加□稳定□减少□恶化 〔2〕利润变动趋势：□增加□稳定□减少□恶化 〔3〕现金流量变动趋势：□增加□稳定□减少□恶化 〔4〕经营活动现金流量变动趋势: □增加□稳定□减少□恶化 备注： 5、影响贷款归还的因素分析 〔1〕财务风险预警信号 □借款总额在短期内激增并与业务开展不成比例，借款人不能提供合理解释； □借款人股利分配与盈利状况不匹配，可能影响借款人还款能力 □借款人不能归还其它债权人的债务 〔2〕还本金能力：□能足额归还本金□能局部归还本金，预计还款金额万元□根本无力归还 〔3〕还息能力：□能足额归还□勉强支付且无欠息□局部归还□不能还息 五、担保根本情况 担保方式：□第三方保证□借款人提供抵质押物□第三方提供抵质押物 〔一〕保证方式 1．保证人根本情况 保证人名称：联系方式： 信用评级□AAA □AA □A □未评级 2、保证人简要财务信息 财务资料类型□经审计的报表□纳税报表□其他财务报表□无报表 单位：□万元□万美元 报告日期上年末财务状况当期财务状况 销售收入 利润总额 所有者权益 或有负债 资产负债率 3、保证人后期经营状况预测 〔1〕企业开展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 〔2〕或有负债变动趋势：□增加□稳定□减少 〔3〕现金流量变动趋势：□增加□稳定□减少□恶化 4、保证人经营情况是否正常：□是，□否 备注： 5、保证人代偿意愿 □保证人信誉状况较好，代偿意愿较强； □保证人具有信誉状况一般，代偿意愿一般； □保证人代偿意愿出现问题，成心逃避代偿责任； □保证人失踪，银行对其失去有效控制。 6、预计代偿能力 □可足额归还 □具备局部归还〔代偿〕能力，预计截止到主合同到期日，可代偿万元 □无归还能力 〔二〕抵质押方式 1、抵质押品资料〔含保证金〕 抵〔质〕押品名称： 抵〔质〕押人名称： 保证金存款帐号：金额：万元2、抵〔质〕押品可执行能力 □能有效执行用于还贷 □执行时将涉及纠纷，有局部资金损失 □根本丧失处置权利，或绝大局部资金损失 □抵质押无效，原因 3、抵〔质〕押品的合同价值抵质押合同中列明的抵质押品价值万元〔万 美元〕，抵质押率 %。 抵〔质〕押品的实际价值，采用以下三种方式之一： □市场价值〔适用于有市场价格的质押品〕为万元〔万美元〕 □外部评估机构评估价值为万元〔万美元〕〔评估基准日：年月日〕 □考虑各种因素后确认的公允价值为万元〔万美元〕。 抵押/质押品情况备注 六、五级分类情况 1、原五级分类级次：□正常□关注□次级□可疑□损失 2、本次检查后建议调整级次：□正常□关注□次级□可疑□损失 贷后管理员〔管户人〕检查意见与建议： 主检查人签名： 次检查人签名： 一级支行主管部门意见： 签名：一级支行意见： 签名：