2023年市农村信用合作联社全面检查自查报告.doc

市农村信用合作联社全面检查自查报告 为确保我市农村信用社持续、合规稳健开展，根据xx银监分局的整体工作部署和相关监管要求，我社于2023年x月xx日至x月xx日，对全市农村信用社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况、法人治理结构完善情况等进行了全面自查，现将自查情况汇报如下： 一、领导重视，认识到位 接到xx银监分局对我联社进行全面检查的通知后，联社党委高度重视，召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次检查，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我社可持续开展打下坚决根底。为此，联社党委研究决定，成立了xx市农村信用合作联社全面自查工作领导小组，xxx同志任组长，xxx同志任副组长，各部室负责人为成员，各部室配备业务骨干参与自查工作。同时要求各营业网点主任负责本单位的自查工作，并参加信贷方面的检查，确保自查工作取得成效。 二、分工明确，责任到人 联社全面自查工作领导小组对各部室组织开展自查进行了分工，人力资源部负责法人治理结构和机构及高管人员管理方面的自查，财务会计部负责资本金和所有者权益管理、资产负债比例管理、资产业务、负债业务、资产负债共同类、盈亏状况、表外科目、内控制度的遵守等方面的自查；资金营运部负责支农需求、贷款管理状况及风险控制等方面的自查；资产保全部负责抵贷资产管理的自查；监审部对稽核部门履职情况、内控制度的建立和执行情况进行自查；办公室配合财会部对固定资产和低值易耗品进行检查，并根据各部门的自查结果形成联社全面自查报告。按照分工各部室积极组织实施，财务会计部召开内勤主任、主办会计会议布置各网点自查要求，联社各部室相互协作、相互配合。元月xx日至x月xx日各网点开展自查，并根据自查结果，各自形成了书面报告。x月xx日至xx日，联社资金营运部、财务会计部按抽查面不低xx%的要求，对局部网点进行检查，并将检查情况形成书面报告。 三、自查结果 ㈠、法人治理结构方面： 作为xx地区农村信用社完善法人治理结构试点单位，我社进一步深化改革，在省联社和上级银监部门的统一部署和热忱指导下，坚持立法在先，依法完善，重在建设，逐步健全，制定和修改联社章程，不断完善法人治理结构，积极探索党管干部与市场化运作的最正确结合模式，严格按照法人治理结构运作和管理制度开展工作，社会代表大会、理事会、监事会、经营班子制定有明确的议事规那么，“三会〞结构符合规定，定期召开会议，正常地履行各自的职责，分别发挥决策、执行和监督职能，初步建立起了理事会、主任室、监事会各负其责、协调运作、有效制衡的法人治理结构。 ㈡、机构和高级管理人员管理方面： 1、机构设置：我社目前共有xx个营业网点，其中XX县区网点xx个，乡镇网点xx个，都是经银监会批准设立的，无擅自设立、撤销和迁址。联社机关设置七部一室，分别为人力资源部、财务会计部、资金营运部、监察审计部、资产保全部、信息科技部、平安保卫部和办公室。但各营业网点行政公章、业务用章、营业执照、铜牌、税务登记证等仍延用“xx市农村信用合作社联合社××信用社〞字样，与银监部门核发的金融许可证核准的名称不符，同时全辖有长江、红叶、解放路、浦东等四个网点原由人民银行xx中心支行核批名称均为“营业部〞，现xx银监分局重新核批名称，均改为“分社〞，相关章印、铜牌未及时变更，其中：浦东、红叶两网点、营业执照也未作变更，究其原因主要是本联社法人执照正处于变更阶段，因而带来全辖营业执照难以变更，在营业执照未能变更的前提下，更换章印、铜牌等名称，必然会影响各网点主体资格，现方案在联社法人执照变更完善后，对全辖所有营业执照作一次全面变更，同时对相关章印、铜牌、税务登记证等进行一次彻底标准。 2、高管人员管理。我社现有从业人员xxx人，大专以上学历的有xxx人，占xx%；有xxx人具有不同层次的专业技术职称，取得中级及以上职称的有xx人，占xx%。联社理事长、主任、监事长各一人，副主任x人；机关部室共有x名正、副经理〔主任〕；营业网点共有xx名正、副主任。需银监部门审批的高管人员均上报xx银监分局任职资格审查批准。对所有高管人员离任原岗位都进行稽核审查。机关部室和营业网点的负责人的任用都采取竞聘上岗的方式，通过公开报名、资格审查、文化专业知识考试、公开面试、民主测评、组织考察、任前公示等严格程序，初步建立起了“能者上、庸者下〞的用人机制。 ㈢、资本金和所有者权益方面： 2022年末，我社股本金余额为xxxx.xx万元，盈余公积余额为xxxx.xx万元，所有者权益合计为xxxxx.xx万元，具 第二篇：市农村信用合作联社全面检查自查报告为确保我市农村信用社持续、合规稳健开展，根据××银监分局的整体工作部署和相关监管要求，我社于2023年x月××日至x月××日，对全市农村信用社业务经营合规性、资产风险状况和内控制度建立与执行情况、法人治理结构完善情况等进行了全面自查，现将自查情况汇报如下： 一、领导重视，认识到位 接到××银监分局对我联社进行全面检查的通知后，联社党委高度重视，召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次检查，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我社可持续开展打下坚决根底。为此，联社党委研究决定，成立了××市农村信用合作联社全面自查工作领导小组，××x同志任组长，××x同志任副组长，各部室负责人为成员，各部室配备业务骨干参与自查工作。同时要求各营业网点主任负责本单位的自查工作，并参加信贷方面的检查，确保自查工作取得成效。 二、分工明确，责任到人 联社全面自查工作领导小组对各部室组织开展自查进行了分工，人力资源部负责法人治理结构和机构及高管人员管理方面的自查，财务会计部负责资本金和所有者权益管理、资产负债比例管理、资产业务、负债业务、资产负债共同类、盈亏状况、表外科目、内控制度的遵守等方面的自查；资金营运部负责支农需求、贷款管理状况及风险控制等方面的自查；资产保全部负责抵贷资产管理的自查；监审部对稽核部门履职情况、内控制度的建立和执行情况进行自查；办公室配合财会部对固定资产和低值易耗品进行检查，并根据各部门的自查结果形成联社全面自查报告。按照分工各部室积极组织实施，财务会计部召开内勤主任、主办会计会议布置各网点自查要求，联社各部室相互协作、相互配合。元月××日至x月××日各网点开展自查，并根据自查结果，各自形成了书面报告。x月××日至××日，联社资金营运部、财务会计部按抽查面不低××%的要求，对局部网点进行检查，并将检查情况形成书面报告。 三、自查结果 ㈠、法人治理结构方面： 作为××地区农村信用社完善法人治理结构试点单位，我社进一步深化改革，在省联社和上级银监部门的统一部署和热忱指导下，坚持立法在先，依法完善，重在建设，逐步健全，制定和修改联社章程，不断完善法人治理结构，积极探索党管干部与市场化运作的最正确结合模式，严格按照法人治理结构运作和管理制度开展工作，社会代表大会、理事会、监事会、经营班子制定有明确的议事规那么，“三会〞结构符合规定，定期召开会议，正常地履行各自的职责，分别发挥决策、执行和监督职能，初步建立起了理事会、主任室、监事会各负其责、协调运作、有效制衡的法人治理结构。 ㈡、机构和高级管理人员管理方面： 。 。 ㈤、资产业务方面： 1、存放农行及其他同业款项账户的使用与管理 联社财务会计局部别于2022年x月、2023年x月对营业网点开设在商业银行的账户进行了检查与清理，撤销了非业务经营用账户，并对业务经营用账户做到资金统筹调度、账户使用合规。 2、现金管理 2022年我社对营业网点现金库存限额管理不够严谨，为了标准现金管理，我社于2023年元月根据营业网点资金规模，区域经济情况重新核定了营业网点现金库存限额，要求做到勤解勤调，减少不生息资金的占用。 3、贷款管理状况及风险检查 〔1〕、贷款对象。自查中发现有少数借款单位为非法人的事业单位、党政部门和村委会，合计××笔××××.××万元。具体为：①联社营业部发放非法人的事业单位贷款x笔××××万元，分别为财政局××××万元、交巡警大队××x万元、人民法院××x万元；②胥浦社发放村委会贷款x笔××.××万元；③××社发放村委会贷款x笔××.x万元；④××社发放村委会贷款x笔x.x万元；⑤××社发放村委会贷款x笔x.x万元；⑥××社发放村委会贷款x笔x.x万元；⑦××社发放村委会贷款x笔x.××万元；⑧××社发放村委会贷款x笔x.x万元；⑨××社发放村委会贷款x笔x.x万元；⑩××社发放村委会贷款x笔××.××万元。这主要有两个方面：一是集中在联社营业部，占××%；二是陈欠贷款主要以是村委会名义承贷的，这类贷款目前绝大多数都以形成不良，虽落实还款方案，但清收的难度较大。存在局部营业网点为了以贷引存，发放局部跨区域贷款。 〔2〕、贷款用途。贷款用途根本符合国家产业政策和信贷政策，无发放不符合国家产业政策和信贷政策贷款现象，无发放借款用途不合规贷款。但由于我市的实际情况，对建筑业及相关行业贷款投放过大，我们正逐步压缩对建筑行业的贷款投入。 〔3〕、贷款方式。①信用贷款方面，能做到严格控制信用贷款的发放，除小额信用贷款外，根本都落实了有效的保障措施，无对不符合信用借款条件的借款人发放信用借款现象。②担保、抵押贷款方面，能严格按照担保法和贷款通那么的要求，认真办理，并积极落实好有关手续。在担保贷款中有少量夫妻互保和相互担保现象，主要因为落实陈欠贷款和局部村委会私贷公用贷款；抵押贷款存在抵押率偏高现象，主要集中在联社营业部〔具体为：新世纪汽修厂××.x万元、金属粉末厂××x万元、真州房地产公司××x万元，三家单位的抵押率均为××%〕，局部借款单位用机械设备作为抵押物，变现能力缺乏，在办理抵押登记时有的未能做到房产证和土地使用证全部登记，抵押物抵押期限短于贷款期限。③质押贷款方面，质押物真实、足值，止付手续齐全，质押物有专人保管。 〔4〕、贷款期限。全社根本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。 〔5〕、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。 〔6〕、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。但存在结息制度执行不严现象，未能做好按季结息，局部网点加罚息利率执行有误。 〔7〕、贴现贷款。按照有关规定，严格审查票据的真伪、商品交易的单据，无承兑汇票质押贷款。贴现到期能按期足额收回，有关管理制度和内控制度健全。对新开办的签发银行承兑汇票业务，严格按照制定的实施细那么，标准操作，控制风险。 〔8〕、单户贷款和最大十户贷款。两项指标均符合规定，对最大一户贷款比例为××.××%，对最大十户贷款比例为××.××%。 〔9〕、贷款质量。能做到及时调整贷款形态，准确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。但存在部份贷款占用形态未及时调整现象，主要为营业网点当月形成的逾期贷款未及时调整，月底作相应调整，目前要求营业网点对形成的不良贷款当日必须调整。 〔10〕、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定，用规定提取的呆账准备金核销确已形成的呆账贷款，对已核销的呆账贷款做到账销案存，收回的按规定冲入呆账准备。 〔11〕、贷款企业在