2023年欧洲再保险数据交换考察报告.docx

2023年欧洲再保险数据交换考察报告 近日，“再保险数据交换课题代表团〞考察了英国劳合社、法国SCOR再保险集团公司及其子公司、瑞士再保险公司，深化学习了信息化建设和再保险数据交换等方面的先进经验，实地参观了瑞士再保险公司的电子机房。代表团考察后认为，我国再保险数据交换业务已经走在国际保险市场的前列，但欧洲比较完善的再保险业务信息化管理体系值得我们学习借鉴。 一、三家公司的信息化建设和保险业务数据交换状况 （一）劳合社。一般来说，劳合社的数据系统主要收集保费与赔款方面的数据，这些数据基于不同的用途分为不同的层次。例如，预备金监控的数据来自于劳合社业务险种的数据，理赔细节的分析资料来自于交易层面的数据信息。数据系统的来源主要有两个渠道，一是各机构收集的来自各个辛迪加的数据。二是来自中心市场数据系统。机构通过劳合社的中心市场网络信息系统收集大量的业务交易信息，形成的报告有：年度辛迪加业务猜想报告、季度监测报告、年度偿付力量与预备金数据报告、年度报告等；而中心市场数据系统供应了大约85%的再保险交易信息。 劳合社接受数据仓库和数据库联合运作的方式储存数据，在系统设置时考虑使用者的进入权限、数据条目的唯一性及数据系统支持的充分性。数据不仅满足计算偿付力量、测算资本金和预备金、分析赔案的需要，还应满足独立分析中心资本金、预备金充分性以及确定停止再保险合同的需要。 此外，由于法律法规的不同规定，劳合社在数据披露时相当谨慎，某一些数据只能优先共享给数据供应者。因此，劳合社更倾向于将数据分析的结果与市场共享而不是共享数据本身，而且，劳合社向辛迪加供应的很多的分析报告是不公开的。 （二）法国SCOR再保险集团。该公司是全球第六大再保险公司，拥有比较完善的核心业务系统，系统名称为OMEGA,包含数据库、应用环境和其他软件三个局部：其中，数据库包含10个内容，分别是指引、客户关系、合同（财产险）、大风险合同、寿险个险合同、再保险账户树立、赔款、转分、预估和预备金以及再保险结算；应用环境包含管理系统、电子商务、网站和竞争争辩，其中管理系统包含承保规划、技术预算和管理报告；其他软件包含定价、预备金、自然灾难模拟、文件管理系统（临分、非寿险合同和美国赔款），同时该系统也为其他系统供应数据，比方人力资源系统、财务报告等。 SCOR从分出公司或经纪人猎取的数据，整理后输入到OMEGA核心业务系统。OMEGA系统具有很好地分析、定价功能，该系统依据承保年度、财务年度和业务年度分析结果，让承保人和精算师共享信息，共同协作，最终产生定价报告。OMEGA系统的根本特征是：独有的指引表格、独有的客户数据库、世界范围内的临分累计搜寻、世界范围内的个人累计搜寻、业务承保后的EGPI和赔付率输入、自动产生最低预存保费、准时的账单余额、自动Acord名称界面、自动将合同支配到不同的产品线、临分和非比例保险赔款处理、自动转分、寿险核保系统内嵌入、依据预估进行核算、世界范围内的每周技术结果、标准报告系统。 （三）瑞士再保险公司。该公司在信息化管理上实行全球集中的管控模式，全球只在总部设置信息管理部门。其IT人员多达1200人，超过员工总数的10%；每年信息技术开支约占当年总营业费用的5%左右。 瑞士再保险公司高度重视信息平安。其全球数据接受集中管控模式，在苏黎世设有两个数据中心，两套同等配置的硬件设备分别放置在这两个同城异地的数据中心，而且数据互为备份。与此同时，该公司在美国、新加坡都设立机房，存储当地数据，并为全球数据进行备份，做到全球同步更新数据。同时，瑞士再保险公司对全球员工在网页登陆、邮件管理和客户端管理上，严格实行全球统一的管理规定。例如:准时更新垃圾邮件地址，有效进行屏蔽,禁止登陆大部格外网，禁止通过移动设备进行数据拷贝等。这些管理规定在公司内无论何等级别的人员都必需严格执行。如因工作确实需要登陆外网时,要另行申请批准，而且批准权限高度集中。 在数据标准与数据交换方面，瑞士再保险公司充分生疏到建立数据标准的必要性。他们认为，建立数据标准可以实现公司业绩增长、提高工作效率、改善再保效劳水平、满足认证要求并有效地把握风险。此外,瑞士再保险公司还认为，建立行业数据标准，需要统一主要的数据元和语言。但由于该公司国际化程度特殊高,建立行业数据标准受到了全球各地区不同的需求、监管环境、市场状况和业务类型的限制。 二、出访体会与建议 （一）现代企业需要高度集中的信息化管理 现代企业的管理者普遍认为，核心管理的“一体化〞是企业成功的关键手段之一。“一体化〞包括进展目标一体化、组织体系一体化、制度流程一体化、人事管理制度一体化和信息化建设一体化。其中，信息化建设一体化包括统一的运营平台，统一的技术标准，统一的网络办公系统，统一的专业管理模块，统一的财务信息系统，统一的统计口径,统一的数据集中管理。 目前，劳合社、SCOR和瑞士再保险都实行信息集中管理。劳合社要求各或辛迪加把数据上传到中心数据仓库中，数据仓库存贮的是概要信息。SCOR的IT系统是大集中方式，有7个数据中心分布在世界各地，且两两互作备份。瑞士再保险也是全集中方式，有5个数据中心，其中一个为灾备。 （二）高度集中统一的信息化管理需要先进的理念 三家公司在介绍经验时普遍谈到,信息建设是现代企业经营管理的先驱,就像空气一样不能缺少。只有具备这样的理念和重视程度，IT建设才能够真正落到实处，公司内各信息系统之间才能相互连接。三家公司均设立了特地的管理机构,如信息平安委员会、业务信息委员会等。公司上下对委员会做出确实定严格执行。例如，瑞士再保险对IT的管理近于“苛刻〞，如禁用U盘、禁炒股、禁上很多网站、邮件阻隔等，目的是保证公司信息平安。假设工作中发生了邮件被阻隔等IT方面的问题或需求，公司会准时予以完善。员工从不就工作问题指责IT部门,表现出了良好的协作精神。 （三）先进的信息化管理必需有物质和人才的保证 信息化建设需要确定的资金投入。三家公司每年在IT建设上的资金投入，占保费收入的5%到7%，保证了公司具备先进完备的根底网络环境、机房及中心数据处理设备等。 信息化建设需要配备IT技术人员。劳合社拥有100多人的IT队伍，其中维护人员约占30%，功能开发人员约占70%；SCOR也有100多人的IT人员，一半以上是开发人员和数据分析人员；瑞士再保险公司的IT人才更是多达1200多人，占员工总数的12%左右。IT人才队伍的组成不仅包括计算机专业人才，还有很多其他专业的人才,如财务专业人员，保险专业人才等。 信息化建设还需要完善的组织架构。瑞士再保险公司IT部门下辖8个职能处室,包括市场与产品IT、金融效劳IT、财务管理IT、公司管理IT、业务支持IT、管理支持IT、根底架构IT和全球运维IT、在公司治理、业务进展、风险防控、财务监管等方面，都发挥了乐观的作用。瑞士再保险公司信息技术部门分为需求管理和技术支持两大职能。需求管理包括市场和产品IT、金融效劳IT、财务管理IT、公司管理IT。负责需求管理的各部门有懂业务的人员，也有懂IT的人员，他们负责与业务部门沟通，了解各类业务部门的需求和对信息系统的反响，将这些用户的业务需求转换成技术需求，从而将业务与技术有效联系起来；技术支持包括业务支持、管理支持、根底架构和全球运维管理。其中，业务支持负责各类业务系统开发，如定价系统等；管理支持负责公司的管理系统或平台开发，如人力资源系统等；根底架构负责网络、平安、数据中心等硬件环境的搭建；运维治理部负责系统与硬件的维护、IT治理等工作。 （四）再保险数据标准化是实现高质量管理和监管的根底 劳合社通过较为完备的IT技术体系的支持，可以获得辛迪加全部具体的业务承保记录，同时，劳合社还依照英国监管规定的报表要求，获得绝大局部所在国家与地区的偿付力量报告、资产负债报告、有关自然灾难状况及其对主要再保险人影响的报告，从而有效掌控全方位的风险状况。SCOR也通过独有的OMEGA核心业务系统，猎取完备的数据信息；瑞士再保险那么通过高投入、高产出的信息管理系统，支持公司不断走在行业前列。 据了解,瑞士的再保险行业正在争辩论证再保数据交换标准，估量两年后标准草稿可以出台。但由于受到各种客观因素限制,其数据标准化工作能否顺当完成还存在疑问。从国家监管当局统一数据标准，标准行业信息化建设的层面看，我国的再保险数据标准化建设工作处于领先地位,目前，已经指导国内保险公司争辩出局部数据标准,更多数据标准草案也已经完成拟订,正在征求意见。 （五）建立国内统一高效再保险市场的重点是加强再保险数据管理和加快再保险信息化建设 由于历史缘由，目前国内再保险业务与直保业务分类标准尚未建立有机的联系，分出公司与分入公司的交易观念在相当程度上还存在“收付实现制〞项下，信息壁垒处处可见，如再保险市场对直保市场的调控作用远未实现，公司内部再保险信息系统和直保信息系统相互隔离等。这些问题的存在，制约着再保险信息化的进展以及统一高效的再保险市场的形成。 目前，中国保监会在解决这些问题方面做了大量工作，如开展直保业务分类与再保险业务分类相关性争辩，组织起草了再保险数据交换制度等，但这些还远不能满足我国再保险进一步进展的需要。下一阶段的重点工作是，用信息技术来提升再保险的竞争力，连续加快再保险统计制度建设，全力推动再保险数据交换标准的实施，提升全行业再保险合作水平。 7