2023年对公司流动资金贷款的考察报告.docx

2023年对公司流淌资金贷款的考察报告 一、企业根本状况 〔一〕企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。 经营状况：企业规模、主导产品的产销状况、市场占有率、在同行业中的地位和进展前景等。 行业状况：行业本钱结构、原创：行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理状况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人状况、财务制度以及关联企业经营状况等。 〔二〕企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 〔一〕流淌资产总额 占资产总额的比例 1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 〔二〕长期投资 〔三〕固定资产总额 1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 〔四〕无形资产 〔五〕递延资产 二、负债总额 〔一〕流淌负债 占负债总额的比例 1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款 〔二〕长期负债 其中：长期借款 三、全部者权益 〔一〕实收资本 〔二〕资本公积 〔三〕盈余公积 〔四〕未支配利润 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债力量指标 〔一〕资产负债率% 〔二〕流淌比率% 〔三〕速动比率% 〔四〕利息保障倍数 七、营运力量指标 〔一〕总资产周转率 〔二〕流淌资产周转率 〔三〕存货周转率 〔四〕应收账款周转率 八、盈利力量指标 〔一〕总资产酬劳率 〔二〕销售利润率 〔三〕净资产收益率 九、现金净流量 〔一〕经营性现金净流量 〔二〕投资性现金净流量 〔三〕筹资性现金净流量 企业资产状况：总额、构成、与上年末的比拟、以及重要数据分析〔重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、原创：固定资产、存货等〕，变动较大的，需说明缘由。 企业负债状况：总额、构成、与上年末的比拟、或有负债以及重要数据分析〔重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等〕，变动较大的，需说明缘由。 净资产分析：总额、构成、与上年末的比拟，变动较大的，需说明缘由。 财务指标的测算与分析：偿债力量指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流淌比率＝流淌资产/流淌负债、速动比率＝〔流淌资产－存货－预付账款〕/流淌负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运力量指标包括总资产周转率、流淌资产周转率、存货周转率＝销货本钱/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额〔其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣〕等；盈利力量指标包括销售收入、利润总额、总资产酬劳率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明缘由。 〔三〕企业资信状况包括在信用社的开户状况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态〔四级、五级分类〕，结欠利息状况。 银行信贷询问系统查询状况〔包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询〕，对不良记录要有状况说明，有关数据与银行信贷询问系统查询不全都的要供给有效证明。 xxx在各家金融机构的信用状况 单位：万元 名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比% 工行 农行 建行 中行 农信社 其他 合计 〔四〕近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。 二、申请贷款状况 〔一〕本次申请贷款的背景xx 〔二〕担保状况 保证人重点分析根本状况、财务状况、银行借款、对外担保状况。抵〔质〕押状况：抵〔质〕押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵〔质〕押率、抵〔质〕押变现力量、是否办理足额保险、其他状况等。 〔三〕市场分析xx 三、综合效益 该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益〔其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额〕等。 四、考察意见。 通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率凹凸、担保方式的意见或限制性条款。 考察人签名 年月日 6