2023年银行业发展趋势及工作措施.docx

2023年银行业开展趋势及工作措施 近年来，市中心支行围绕推动金融产品创新，建立完善与进展高效生态经济相适应的现代金融效劳体系，努力增加金融效劳功能，促进了区域经济高效进展。 一、市银行业进展现状 〔一〕2023年货币信贷形势及特点 2023年虽然历经了国际金融风暴和国内宏观调控政策转型的洗礼，但全市货币信贷运行仍呈现出良好进展态势，全社会信用总量有了较大突破。截止12月末，全市全市人民币各项贷款余额为695.87亿元，较年初增加100.55亿元，同比多增18.04亿元；全市银行承兑汇票、信用证、保函等表外融资余额147.14亿元，比年初增加62.88亿元，同比多增47.52亿元。新增人民币贷款和表外融资创历史新高。人民币存贷款业务总体呈现“六增四降〞特点，金融危机烙印凸显。 1、各项存款大幅增长。2023年全市人民币储蓄存款较年初增加113.35亿元，同比多增98.71亿元，反映出居民受金融危机、股市低迷等因素影响，投资意向和消费倾向明显下降；其他存款〔主要是保证金存款〕比年初增加40.69亿元，同比多增16.45亿元，反映出企业应用金融工具的力量有了较大提升；企业存款较年初增加26.89亿元，同比多增1.13亿元，在贷款大幅增长、派生存款高位攀升的现实下，折射出企业受金融危机影响，信念缺乏，生产经营持观望态度，生产规模萎缩。 2、根本建设贷款增长迅猛。2023年全市根本建设贷款比年初增加29.83亿元，同比多增20.08亿元，为企业扩大再生产和扩内需保增长供给了有力支撑。 3、其他短期贷款较快增长。2023年全市其他短期贷款余额65.16亿元，较年初增加18.45亿元，同比多增13.58亿元。 4、票据融资〔贴现贷款〕大幅增加。2023年全市票据融资余额33.24亿元，较年初增加15.46亿元，同比多增18.63亿元。较好地满意了中小企业的流淌资金需求。 5、农业贷款增势明显。2023年全市农业贷款余额102.77亿元，较年初增加16.30亿元，同比多增7.32亿元。在充分满意农户、农业经济组织和农村工商业贷款的前提下，重点支持了农业龙头企业进展。支持“三农〞和社会主义新农村建设力度加大。 6、金融机构经营效益稳步增长。2023年全市银行业总体效益状况良好，实现人民币盈利25.62亿元，同比增盈7.53亿元。辖内各法人金融机构经营效益良好，资金头寸充分，抗御风险力量较强，区域金融形势稳定，受金融危机的直接影响并不大。 7、工业贷款同比明显下降。2023年全市新增短期贷款49.00亿元，同比少增7.2023亿元，其中新增工业贷款14.98亿元，同比少增16.32亿元。金融危机对工业企业当前生产的影响较大。 8、技术改造贷款消失下降趋势。2023年全市技术改造贷款余额13.76亿元，较年初下降3.60亿元，同比少增7.91亿元。金融危机对企业即期技术改造的影响显而易见。 9、建筑业贷款小幅下降。2023年全市建筑业贷款余额11.35亿元，较年初下降1.65亿元，同比少增4.37亿元。金融危机对我市房市的影响初步显现。 10、私营企业及个体贷款降幅有所加大。2023年全市私营企业及个体贷款余额7.31亿元，较年初下降2.69亿元，同比少增5.32亿元。金融危机使小企业生产和贷款雪上加霜。 〔二〕存在的突出问题 1、企业效益下降给银行信贷资金带来潜在风险。受国际、国内市场萎缩的影响，企业效益下降，特殊是资金周转减缓，产成品存货、应收账款增长较快，地方两项资金占用比例到达28.7%。从全市状况看，贷款向大企业集中，使中小企业、民营企业贷款难问题进一步加剧，中小企业贷款难、资金紧缺的冲突更加突出，使金融机构信贷风险管理的难度随之加大，并可能导致银行对局部企业的风险监督工作弱化。 2、房地产企业资金链紧急可能引发金融风险。2023年以来，全市房地产市场景气度不断下降。从银行贷款看，2023年全市个人住房贷款增加6.74亿元，同比少增1.47亿元。从销售状况看，全市房地产销售面积和销售额分别增长11.1％和23.7％，同比回落33.1和16.4个百分点；房地产竣工面积132.8万平方米，同比降低31.4％，同比增幅回落75.6个百分点。由于销售不景气，房地产企业资金链趋紧，势必影响银行贷款质量。 3、企业存款增速放缓反映出企业资金偏紧问题。2023年，全市工业贷款余额217.4亿元，较年初增加14.98亿元，同比少增16.32亿元；全市活期企业存款余额157.42亿元，较年初增加16.54亿元，同比仅多增0.38亿元，反映出企业流淌资金偏紧。 4、新形势下中小企业融资难问题突出。自央行实施适度宽松的货币政策以来，各家行普遍调增了对市的信贷投放规模，但明确调增中小企业信贷额度的机构几乎没有；市依据省委、省政府的意见出台了支持中小企业进展的政策，设立了市级中小企业互助资金，支配4000万元作为市级中小企业互助资金启动资金，切实防范和化解企业因资金周转困难而引发的资金链断裂风险，但规模缺乏、力度较小，因此仍旧难以明显扩大中小企业贷款规模。据统计，市2023年新增短期贷款49亿元，同比少增7.2023亿元，其中新增工业贷款14.98亿元，同比少增16.32亿元。向工业企业投放的短期借款较少，客观加剧了中小企业的融资困难。更能代表中小企业融资状况的私营企业及个体贷款较年初削减2.69亿元，同比少增5.32亿元。 〔三〕银行业加快进展的优势 从我市状况看，市委市政府制定了“四区一城〞为重点的市将来进展规划，以及突破高新技术产业和先进制造业、整合提升传统产业、加快进展效劳业的经济进展思路，为银行业的进展供给了宽阔的空间。同时，近年来通过创立金融平安区、金融优质高效效劳区、“信用〞建设和金融生态环境建设等活动的开展，社会信用意识不断强化，良好的金融生态环境为金融机构扩大信贷投放制造了良好的外部条件。而且，我市银行机构资产质量比拟好，不良贷款占比拟低，2023年全市不良贷款实现整体双降，资产质量连续保持全省最正确；6家机构风险评级到达二级以上，7家机构被评为良好银行，保持良好银行全省总量、占比最高，有利于我们向上争取更大贷款规模。 二、今后一个时期辖区银行业进展的指导思想 以邓小平理论、“三个代表〞重要思想和党的十九届六中全会精神为指导，全面贯彻落实科学进展观，不断深化银行业改革，推动金融创新，扩大对外开放，提高银行业效劳水平，进一步完善银行法人治理机构，建立健全内掌握度，贯彻风险管理长效机制，切实提高风险掌握力量和持续进展力量，推动全市银行业实现跨越式进展，尽快进展成为现代效劳业中的支柱产业，增加辐射功能，带动和促进全市经济持续快速健康进展。 三、市银行业今后一个时期进展的根本原那么 〔一〕坚持金融和经济协调性原那么，加快进展金融产业。金融是现代市场经济的核心，也是经济和社会进展水平的窗口。从2023年起三年内要坚持金融业优先进展原那么，努力提升金融层次，尽快做大做强金融产业，到达促进整个经济快速、协调、健康进展的目的。 〔二〕坚持市场导向原那么，大力推动金融体制改革。坚决贯彻落实国家金融体制改革的各项确定，适应不断变化的市场环境，增加金融体系的活力，促进金融市场有序合理竞争。正确引导金融机构内部改革，处理好改革进展与防范风险的关系，有效防范企业经营风险向金融业转嫁，保持金融稳定，提高运行效率，实现金融业可持续进展。 〔三〕坚持开放与创新的原那么，不断提高金融产业竞争力。充分熟悉当前金融国际化趋势及其进展特点，面对全球金融危机，强化危机意识、机遇意识，勇于并擅长参加金融竞争。全面推动金融业的观念创新、制度创新、管理创新和金融技术创新，不断开发适合我市经济进展实际的新金融产品，以金融创新促进经济进展，以金融创新推动金融业自身的进展。 〔四〕坚持全面进展原那么，乐观扶持地方金融机构。把进展地方金融机构、培植地方金融机构龙头放在优先地位，乐观构建竞争力强、效劳高效的地方金融机构体系，高度重视优化县域以下农村金融体系，在此根底上推动全市金融业全面进展。 〔五〕坚持效率原那么，构建效劳高效的融资市场体系。以建设区域金融中心为重点，优化全市金融产业区域布局，并依据不同层次、不同性质融资需求，乐观进展全国性金融和地方商业金融，加大直接融资力度，构建效劳高效的融资市场体系。 〔六〕坚持以人为本原那么，构建和谐社会。根据市委构建社会主义“和谐〞的要求和加快进展效劳业的部署，全面推动我市金融业的进展，使金融成为我市全市现代化社会效劳体系重要组成部门，既效劳于经济建设，更效劳于社会进展，包括面对城乡居民、便利快捷、人性化的金融效劳。 四、市银行业进展的主要目标 以科学进展观为指导，深化推动银行业改制、重组和结构调整步伐，健全、完善多元化的银行业结构组织体系和多层次的市场体系；建立治理结构完善、内控机制严密、风险管理强化的现代金融企业制度，明确市场定位和进展战略，实行差异化经营，突出银行业机构的市场竞争优势；建立健全农村金融体系，促进城乡金融协调进展；强化有效银行监管，乐观制造标准、高效、有序的竞争进展环境。 2023年—2023年末市银行业规划完成指标：人民币各项存款余额估计到达2300亿元左右，人民币各项贷款余额估计到达1500亿元左右。其中2023年人民币各项存款余额估计到达1500亿元左右，人民币各项贷款余额估计到达1050亿元左右；2023年新增人民币贷款130亿元左右，新增银行承兑、信用证、保函等表外融资70亿元左右。 估计到2023年人民币各项存款余额到达3500亿元左右，人民币各项贷款余额估计到达2300亿元左右。 五、今后一个时期银行业运行趋势 从金融运行形势上看，将来年我市银行业进展的总体态势是：金融体制改革逐步深化；金融市场日趋完善；直接融资比重进一步提高；贷款增幅螺旋式上升。 1、从政策方面看，2023年连续实行适度宽松的货币政策。适度宽松的货币政策，就是要在保持物价稳定的同时，适当增加货币信贷投放总量，保持银行体系有比拟充分的流淌性，使货币政策在促进经济增长方面发挥更加乐观的作用。2023年以高于GDP增长与物价上涨之和约3至4个百分点的增长幅度作为全年货币供给总量目标，争取广义货币供给量M2增长17%左右；新增贷款不低于4.6万亿元。适度宽松的货币政策是一个中短期目标，估计随着全球金融危机的化解和经济的复苏，2023年后我国将连续实行稳健的货币政策，信贷投放增幅将会适度放缓。 2、从改革方面看，金融体制改革步伐加快，银行业改革不断深化，金融市场日趋完善，对经济的支持力度将明显增加。一是国有商业银行股份制改革将全部到位。目前，中国建设银行、中国银行、工商银行已胜利上市，估计农业银行也将加快股份制改革的步伐，近两年内也要上市；二是农村信用社改革进一步深化，经营体制将进一步理顺，法人治理结构逐步完善。截止目前，全市五家农村信用社已有三家改革为农村合作银行，两家改革为一级法人机构，股份合作制改革已初步完成，成为支持我市“三农〞进展的重要力量，估计近两年内将成立1-2家农村商业银行；三是城市商业银行的股份制改造加快。从2023年起市商业银行将稳步开展引进战略投资者工作，为上市提前做好预备，并筹备组建黄河三角洲进展银行，逐步建立起黄河三角洲高效生态经济区内各城市商业银行合作进展机制，引入进展资金，开展跨区经营。四是省内股份制商业银行近两年至少在设立1-2家分支机构。五是政策性银行功能进一步完善。我市农业进展银行进一步调整职能，贷款的投向不再是单一的农副产品政策性收购，而是延长到了涉农的局部企业。随着改革