2023年银行普惠金融工作情况报告.docx

优质文档 银行普惠金融工作情况报告 XX市我行普惠金融开展情况报告我市被选为全省开展农村普惠金融试点县（市），按照我市市开展农村普惠金融试点实施方案的要求，我市我行负责辖内12各镇和街道的农村普惠金融试点工作。在推进普惠金融“八项行动〞行动中，我行积极配合市政府开展工作，也取得了一定的成效，现将开展情况汇报如下： 一、主要工作开展情况及成效 （一）继续开展县级综合征信中心的建设 自2023年起，依托人行的农户信用信息系统，我市我行积极采集贷款农户的家庭成员信息、生产生活信息、经济收入信息、借贷信息等，提早一步践行了农户信息的收集工作。现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案，建立县级综合征信中心，我市我行积极主动提供本社信贷客户的征信记录，特别是不良贷款信息，以实现政府部门和银行机构信息互联互通，共建共享。 （二）继续推进信用村建设 我行在2023年3月开始，与我市政府紧密合作，在镇江镇开展诚信社会建设试点工作。一是在镇江镇试点，将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的根底条件，例如农村建楼建房与信用记录挂钩。二是在全镇范围内，成立有乡镇、村委会干部、农户代表及我行组成的农户信用 评定机构，对农户整个家庭信用等级进行评定，符合条件的将颁发“信用之家〞的牌匾给该农户家庭，并接受全体村民的评议监督。三是公示赖债户名单，打击逃废债行为。针对赖债公职人员、企业单位、当地有名气老板进行重点清收，将其赖债行为公之于众，坚决打击赖债行为。 （三）大力促进乡村金融效劳站、乡村助农取款效劳点的建设 1、村级金融效劳站：为切实推进XX市农村金融产品和效劳方式创新工作开展，进一步促进农村金融综合效劳站的功能效用，为农户提供平安、便捷、丰富、高效的金融效劳，在省、市行和人行市支行的大力支持下,我行从2023年起积极开展农村金融综合效劳暨助农取款点工作，使村民足不出村，在家门口就可以享受存取小额现金、查询余额、转账、持卡消费等业务，极大丰富了农民群众金融效劳消费环境。截至2023年1月末，我行挂牌金融效劳站点25个。 ２、乡村助农取款点：为积极贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农〞政策，加快农村地区银行卡受理终端布放，改善农村支付效劳环境，为农户提供平安、便捷、丰富、高效的金融效劳，解决农村金融效劳空白地区农民取款难的问题，在省、市我行及我市人行的大力支持下,我行从2023年起积极开展农村金融综合效劳暨助农取款点工作，金融效劳触角从乡、镇延伸到村、组，农民足不出村就能享受便捷的 金融效劳，广阔乡镇居民对我行银行卡助农取款效劳工作给当地居民在金融支付工作上所取得的便捷给予了高度赞扬。截至2023年1月末，我行已在全市乡镇设立了115个助农取款效劳点（其中25个点已升级为农村金融综合效劳站），安装助农取款POS机115台，助农取款效劳点乡镇覆盖率达100%。据统计，至2023年1月末，我行设立的助农取款效劳点（农村金融综合效劳站）已累计办理业务3535笔、取款金额647910元。目前我行助农取款POS特约商户机具已经全部升级“全民付〞功能，增加了充值话费、代缴电费等效劳，使村民像城里人一样享受现代金融效劳。同时，为完善助农取款效劳点效劳功能，在效劳站建立“送金融知识下乡〞长效机制，采取宣传栏和电子显示屏等载体，及时将金融知识告知客户，提高农业生产科技含量和市场风险防范能力。 3、乡村离行式柜员机。开展离行式柜员机下乡，是我行效劳“三农〞最好表达，有效解决了当地村民存取款难的问题，深受群众欢送。我行分别在XX、XX、XX明湖商场共5个地方安装离行式柜员机5台，为广阔客户提供存取款效劳和支付结算效劳，改善农村地区支付效劳环境，方便群众办理金融业务。 4、粤信通间联POS机业务。我行在2023年8月正式推出粤信通间联POS业务。该项业务是依托于省行开发的间联 POS系统的综合POS业务，既有传统的消费收款功能，又有很多特色业务功能（如转账、积分兑换、助农取款、电子现金、缴费等），具有手续费率低、业务功能全、结算速度快、终端设备多等优势。至2023年1月末，我行已成功报放47台粤信通间联POS机具。 （四）积极开展农村产权抵押担保贷款 农村产权主要是“三权〞问题，农村房屋宅基地使用权、土地承包经营权、林权）的问题，三权的流转是国家的大趋势，这是制约农村金融开展的关键因素；一旦“三权〞抵押完善，将盘活农村农民的资产存量，加快农村金融开展，活泼农村金融市场，激发农村内在活力，真正实现农村普惠金融。我行目前已经开展了集体土地、林权、水域、滩涂等贷款业务。具体情况如下： 1、土地承包经营权抵押担保情况。我市市政府拟在我市市镇江镇开展金融效劳站试点工作，我行已经向政府提出建议，加快农村三权交易流转平台的建设，将平台建设结合其他几项普惠金融工作一起做。设立农村产权登记、交易平台，把土地承包经营权从确权、交易、流转等方面盘活起来，我行制定制度并开发创新金融产品配合，政府司法、房产、国土等部门齐参与，确保农村产权交易有法可依，抵押能处置变现。 2、农民住房财产权抵押担保情况。我行早已开发了对 集体土地房屋的抵押担保贷款，积极满足当地农户生产经营活动的资金需求，但在实际设定他项权利中只是对集体土地上的房屋进行房产抵押登记，集体土地使用权无法进行抵押登记。 3、林权贷款情况。积极开办林权抵押贷款，根据关于林权抵押贷款的实施意见要求，我行制订我市市农村信用合作我行林权抵押贷款业务操作实施细那么，开展林权抵押贷款业务。至2023年1月末，我行林权抵押贷款xx户，贷款余额xx万元；累放xxx户，累放金额xxx万元。 （五）积极开办“政银保〞合作农业贷款 积极开办农民合作社“政银保〞贷款业务，目前已调查省级合作社我市晟丰水果专业合作社、我市市xx龙眼荔枝专业合作社2户，并积极与当地农业局、保险公司就相关事项进行沟通已同意我市xx水果专业合作社贷款申请1户，金额200万元，我行已完成审批手续，现我市保险公司已按相关手续报省保险公司审批。至目前，现已发放2笔，金额200万元，用于流动资金和购建固定资产。 （六）妇女小额担保财政贴息贷款 2023年以来，我行把妇女创业贷款作为支持三农的重要内容和面向农村、惠及千家万户的民心工程，积极主动地跟市妇联等相关部门沟通，充分利用国家贴息优惠政策，推行“政府主导、多方配合、共同推进〞的工作机制，以更有实 效的行动推动支农惠农贷款工作。截至2023年1月末，我行累计发放妇女创业贷款xx笔，贷款金额xxx万元、养殖业、效劳业以及商业等多个行业，范围覆盖全市28个乡镇、街道办，直接或间接带动5000多名农村妇女创业就业，有效解决了农村妇女开展创业的资金难题。 一是高度重视，周密部署。积极主动地跟市妇联相关部门沟通，高度重视妇女创业贷款的推广工作。制定由我行“三农“贷款专营中心专门管理、协调市妇联开展妇女小额担保贷款工作，并组织开办培训班，向信贷员讲解妇女创业贷款知识和业务流程要点。 二是精选扶持对象，积极扶持典型。为了扩大妇女创业贷款在广阔农村的影响，通过选择典型户扶持推广，激发妇女创业致富的愿望，我行和妇联积极合作，在养殖业和种植业各选扶持典型，推动产生效益。 三是降低担保门槛，放宽担保条件。申请贷款的妇女人数很多，但能成功申贷的人却很少。主要原因主要是担保人难找，为解决担保难这个难题，我行和妇联屡次召开协调会，担保人的条件由原来规定由公务员担保，放宽到有稳定收入的公职人员担保。经调研和集体研究后，我行决定将贷款对象由原来仅限农业户口的妇女扩大到城镇非农业户口的妇女。这些措施的及时调整，激发了广阔妇女的创业热情，为妇女创业扩大经营规模，进一步开展起到了积极作用。 四是简化申贷手续，开通“绿色通道〞。对妇女创业贷款落实“三优一简〞，即优先放款、优化费用、优质效劳、简化办事程序，开辟信贷“绿色通道〞，为农村妇女创业提供方便、快捷、贴身的金融效劳。同时，我行充分发挥网多面广的优势，信贷员和各网点全方位为妇女创业客户效劳，从贷款流程的各环节以及结算等效劳都主动帮助客户解决实际问题。 （二）工作成效：我行“农家女金钥匙〞创业贷款工作得到省组织部、省妇联以及XX、我市两级政府的肯定，并被省妇联向全省各市推广学习。2023年，“农家女创业贷款〞被评选为XX市金融业支持经济社会开展“十件实事〞，是我市市唯一一家上榜的金融机构。2023年7月6日，XX卫视XX新闻联播、XX新闻频道分别以“弘扬群众路线，聚焦作风建设〞为主题相继播报了我市我行积极主动帮助农村留守妇女走上创业路。XX日报、我市有线电视台等媒体对我行扶持妇女创业进行了专题报道；2023年8月份，得益于我行大力开展妇女创业贷款，我市市妇联被省妇联授予“扶持妇女创业小额担保财政贴息贷款工程（2023-2023）工作优秀奖〞。 （七）发放金融扶贫贷款 为贯彻落实省政府办公厅关于开展扶贫小额贷款试点工作的意见（粤府办[2023]58号精神，进一步做好扶贫开 发“双到〞工作，推动我市扶贫小额贷款试点工作稳步工作，我行联合地方政府印发我市市扶贫小额贷款试点工作实施方案的通知，积极发放扶贫小额贷款。。 二、存在问题及下一步工作方案 在推进普惠金融工作中做了大量的工作，但也存在一些问题：一是开发了诸多符合客户需求的金融产品，但在营销观念上，还存在滞后现象；二是信用体系仍有待健全完善；三是推动“普惠金融〞的开展未与风险控制同步。四是普惠金融有些工程现阶段很大局部都是本钱支出较大，收益甚微。例如助农取款业务，我行投入了大量的人力、物力，包括效劳站点的广告牌、业务办理流程、向群众宣传普及金融知识的宣传专栏、提供应商户的保险柜、点钞机、登记簿、按季度发放给商户的补贴以及按年度结算支付给POS机维护公司的费用等。据统计，我行投入的助农取款和农村金融综合效劳站前期建设费用达xx多万元，2023年发放给助农取款点商户的补贴费用达xx万元，支付给POS机维护公司费用约x万元，而我行仅收入手续费x万元，投入与产出非常不平衡，收入甚微。 下阶段方案和目标：一是积极按照我市市开展农村普惠金融试点实施方案（征求意见稿），根据方案分工和所负责的区域，结合我行实际，做好乡镇示范点工作，全面推进八项行动。二是为推进普惠金融工作建立数据库，为开展 “普惠金融〞夯实根底。三是优化产品开发流程，开发符合客户需求的各类产品，为开展“普惠金融〞创造条件。四是配合政府及人民银行等相关部门，大力改善当地信用和支付环境，净化金融环境，为开展“普惠金融〞提升质量。五是切实改良农村金融效劳，积极探索和推广“夜市银行〞等特色经营模式。通过增设柜员机、远程视频银行等模式，扩大效劳半径，提高效劳站对金融效劳空白乡村的覆盖率。进一步推进助农取款点建设，丰富银行卡助农取款效劳功能。 XX银行 2023年1月12日