2023年整治“不规范经营”行为的自查报告.docx

关于整治“不标准经营〞行为的自查报告 为贯彻落实国务院领导的指示精神和银监会关于整治银行业金融机构不标准的通知及“全国银行业系统整治不标准经营问题〞文件精神，决定开展全市邮政金融不标准经营专项整治活动。我行高度高度重视，认真开展了自查工作，现将自查情况汇报如下： 一、整治工作组织领导 自2023年3月市行下发文件以来，支行屡次召开整治“不标准经营〞工作会议，成立了以支行长为组长，相关责任人组成的工作领导小组。 （一）、加强领导，成立了自查小组。成立工作自查小组，指导开展个人业务的收费情况自查。 （二）、加强业务培训，层层传到，确保实施。通过周例会，专项会，晨会等迅速将文件精神传到达员工，确保每个员工都能正确掌握监管要求，增强依法合规经营意识，同时做好学习培训记录。 （三）、开展自查自纠，边查边改，标准经营。开展代理保险销售和收费效劳的自查自纠工作，标准效劳，并以此次自查为契机，加强合规意识，更好效劳社会，防范各类合规风险和重大负面舆情。 二、自查根本情况 （一）、效劳收费业务价格表公示情况 我行按照要求在营业网点醒目位置进行了张贴公示，并组织员工加强培训，确保每个员工都能正确掌握监管要求，明确各项效劳收费标准，严格按照要求标准收费标准，杜绝乱收费现象。 （二）、代理保险自查情况 我行按照要求对代理保险进行了自查，内容包括。向投保人出示投保提示书和产品说明书并在所有营业网点显著位置张贴总行统一制式的投保提示、严禁代抄录风险提示语句和代签名、不得使用比率性指标将保险产品与银行储蓄等进行简单比照，夸大产品收益、严禁将保险产品误导宣传为银行储蓄产品进行销售、未取得保险兼业代理许可证的网点不得办理保险代理业务、未取得保险从业资格证的员工不得向客户推介和销售保险产品等五个方面。 三、存在的问题及整改情况 （一）、在银监会下发关于取消银行密码挂失手续费后，由于系统存在更新不及时等问题，导致对客户收取手续费。在上述问题发生后，我行积极联系客户，认真审核比对，逐笔归还客户并登记入册，耐心做好解释沟通工作，赢得客户的理解。 （二）、在代理保险销售过程中存在误导宣传为银行储蓄产品进行销售。针对这一问题，我行积极开展培训，重申了标准保险销售的相关要求，并屡次进行自查，确保合规销售。 四、下一步工作方案 我行将继续加强效劳收费业务的检查和培训，并做好与监管部门的沟通，关注监管检查情况及效劳收费相关媒体报道和舆论舆情等，进一步做好效劳收费的明码标价工作，提高收费信息透明度，确保客户获得效劳收费的相关信息，让客户在充分知情前提下自由选择银行效劳 第二篇：银行整治“不标准经营〞行为的自查报告xx银行整治“不标准经营〞行为的自查报告 为贯彻落实国务院领导的指示精神和银监会关于整治银行业金融机构不标准的通知及“全国银行业系统整治不标准经营问题〞文件精神，决定开展全市邮政金融不标准经营专项整治活动。我行高度高度重视，认真开展了自查工作，现将自查情况汇报如下： 一、整治工作组织领导 自xx年3月市行下发文件以来，支行屡次召开整治“不标准经营〞工作会议，成立了以支行长为组长，相关责任人组成的工作领导小组。 （一）、加强领导，成立了自查小组。成立工作自查小组，指导开展个人业务的收费情况自查。 （二）、加强业务培训，层层传到，确保实施。通过周例会，专项会，晨会等迅速将文件精神传到达员工，确保每个员工都能正确掌握监管要求，增强依法合规经营意识，同时做好学习培训记录。 （三）、开展自查自纠，边查边改，标准经营。开展代理保险销售和收费效劳的自查自纠工作，标准效劳，并以此次自查为契机，加强合规意识，更好效劳社会，防范各类合规风险和重大负面舆情。 二、自查根本情况 （一）、效劳收费业务价格表公示情况 我行按照要求在营业网点醒目位置进行了张贴公示，并组织员工加强培训，确保每个员工都能正确掌握监管要求，明确各项效劳收费标准，严格按照要求标准收费标准，杜绝乱收费现象。 （二）、代理保险自查情况 我行按照要求对代理保险进行了自查，内容包括。向投保人出示投保提示书和产品说明书并在所有营业网点显著位置张贴总行统一制式的投保提示、严禁代抄录风险提示语句和代签名、不得使用比率性指标将保险产品与银行储蓄等进行简单比照，夸大产品收益、严禁将保险产品误导宣传为银行储蓄产品进行销售、未取得保险兼业代理许可证的网点不得办理保险代理业务、未取得保险从业资格证的员工不得向客户推介和销售保险产品等五个方面。 三、存在的问题及整改情况 （一）、在银监会下发关于取消银行密码挂失手续费后，由于系统存在更新不及时等问题，导致对客户收取手续费。在上述问题发生后，我行积极联系客户，认真审核比对，逐笔归还客户并登记入册，耐心做好解释沟通工作，赢得客户的理解。 （二）、在代理保险销售过程中存在误导宣传为银行储蓄产品进行销售。针对这一问题，我行积极开展培训，重申了标准保险销售的相关要求，并屡次进行自查，确保合规销售。 四、下一步工作方案 我行将继续加强效劳收费业务的检查和培训，并做好与监管部门的沟通，关注监管检查情况及效劳收费相关媒体报道和舆论舆情等，进一步做好效劳收费的明码标价工作，提高收费信息透明度，确保客户获得效劳收费的相关信息，让客户在充分知情前提下自由选择银行效劳。 第三篇：不标准经营行为自查报告xxxx不标准经营行为自查总结报告 中国银行业监督管理委员会xx监管分局： 为进一步推动我行各项业务合法合规，健康持续开展，根据总行和贵局要求，按照关于进一步做好“不标准经营〞行为排查工作的通知（xx【2023】 67号）的文件精神，我分行积极开展了全面、详细的自查工作。现将自查结果报告如下： 一、公司银行业务 （一）公司类贷款的支用管理 我分行发放公司类贷款和政府融资平台贷款，贷款的支用严格按照“三法一指引〞的要求，坚决遏制以贷引存，存贷挂钩的行为。约定按照受托支付的，严格按照申报和审批要求管理受托资金，约定为自主支付的，按照借款人实际经营需求发放贷款，落实实贷实付原那么。自查过程中暂未发现要求客户将贷款转为定期存款，或设定不合理贷款条件，将定期存款作为发放贷款的前提条件。 （二）公司类贷款的利率管理 公司类贷款的利率水平，均是综合了借款人行业状况、企业经营状况、还款能力、抵质押物变现能力（保证方代偿能力）、金融产品风险等重要因素进行定价。在执行环节，均按照审批通知书要求严格执行，未发现超权限变更公司类贷款利率定价的违规行为；分1 支行能够依据定价执行利率。账户管理费、财务咨询费等效劳费用均为实际的管理和效劳性收费，并非利息让渡；未发现支行借发放公司贷款之机，要求客户办理不合理中间业务或其他金融效劳，并收取额外费用以及捆绑其他金融产品。 （四）其他费用。支行在办理政府融资平台贷款、房地产贷款等公司信贷业务前期尽职调查、押品评估等环节均按照能够严格执行道德操守，未发现直接或者间接要求客户支付相关费用，导致客户财务负担不合理增加；在提供资信证明、资金监管、代发代收等金融产品和相关效劳时，严格按照总行xxxx有关产品定价的文件要求执行，未发现违规收费、擅自提价的现象。 （五）公司类企业的存款营销和资金管理 坚决落实中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知（银发"2022"253号）、中国银行业协会中国银行业存款业务自律公约（银协发"2023"2023号）的文件要求，未发现高息或变相高息揽存的行为，更未发现我行员工蓄意吸纳掮客资金，假借我行名义非法得利。 （六）公司类业务的产品管理 各支行在为公司客户提供一揽子效劳和全面解决方案等产品效劳和咨询业务过程中，本着客户自愿的原那么，根据企业行业和自身经营情况，均提供了有针对性的产品效劳方案，客户接受与否， 绝对自由。 二、小企业银行业务 （一）小企业贷款的支用管理 分行能够鼓励引导客户经理对小微企业贷款积极采取受托支付方式，贯彻“实贷实付〞原那么，通过严格控制贷款支付对象把好第一道风险关，从而杜绝了“以贷转存〞现象的滋生；与此同时，强化银企合作关系，不强制设定条款或协商约定违规吸存，通过培育企业做大做强增加综合收益，通过积极营销借款人上下游企业，尽量争取资金体内循环；在小企业授信环节要求借款人提高我行结算量，而并非绝对存款，目的是通过借款人现金流掌控企业实际经营情况，控制风险，落实贷后管理工作。 （二）小企业贷款费率管理 对小微企业，大多数支行按照xxx银监局关于实施差异化监管加强小型微型企业金融效劳的意见（xx监发"2023"28号）相关规定禁止一切不合理收费，除银团贷款的管理费和承诺费外，其他费用如贷款承诺费、管理费、参谋费、咨询费等全部取消。 （三）小企业银行产品管理 我分行能够为小微企业提供切实有效的一揽子金融效劳方案，有效满足客户金融效劳需求。小企业资产业务的开展，不以负债业务和中间业务为条件。企业对我行理财、保险、基金等其他产品的 选择完全具有自由选择权，坚决维护我行小企业借款人公平交易权。 （四）小企业产品定价 我行能够本着“流动性、平安性、流动性〞相结合的方式，科学地对小微企业贷款进行差异化定价，对信用等级较高、偿债能力较强、担保等风险缓释措施较充分等客户在贷款定价时予以倾斜；与此同时，对综合评价较好的客户制定了切合实际的长期培育政策，简化授权授信审批流程，切实提升了小微企业效劳质量和效率，逐步提高小企业业务盈利能力和水平，培育了一批在业内具有相当竞争力的小微企业群体。 （五）小企业培育和政策倾斜 1、分行能够对“xxx〞、“xxx〞等小企业优质客户，积极按照关于深化“xxx〞、“xxx〞企业培育工作的指导意见（xx"202223"120号）等文件要求，在授信额度、定价、特色产品及超值效劳等方面切实落实相关优惠政策。 2、创新小微企业流动资金贷款还款方式，根据小微企业的资金周转情况，在贷款还款方式上指导小微企业选择分次发放、分次还款等科学的出账和还款方式，一方面有效帮助小微企业缩减财务本钱，另一方面有效减轻客户到期一次还款的资金压力。 3、为提升小企业融资效率，分行进一步优化小微企业授信流程，提升审批效率，特别是分行授信授权方面，通过审批权和审批形式 的调整，多角度优化和提高小企业贷款的效劳效率和质量；对小微企业在有效控制风险的前提下，采取灵活多样的担保方式，不断拓展贸易融资产品在中小企业金融效劳中的份额，降低小微企业客户的担保本钱，减轻小微企业财务负担。 三、零售银行业务 （一）个人贷款的支用管理 我分行个人贷款支用管理严格按照银监会个人贷款暂行管理方法和我行零售业务制度执行，对于采取受托支付方式发放的个人贷款，在贷款发放后按照约定，将申请支付款项转至借款人支付对象账户；对于采取自主支付方式发放的个人贷款，客户支用理由合法合规，即进行贷款发放。 （二）个人贷款的利率管理 1、我行个贷产品的定价严格按照资金本钱、风险本钱和管理本钱科学计价。同时考虑和区分借款人资金用途、还款能力、担保水平与业务风险等实际情况，不存在随意定价，上浮至最高限额的情况。 （三）流程和其他收费管理 在发放个人贷款时，未发现