2023年商业银行支行贷前调查报告贸易型企业模板.docx

商业银行支行贷前调查报告(贸易型企业模板) ⅩⅩ市商业银行支行贷前调查报告（贸易型企业 模板） 申请人名称：XX公司 业务类别：授信方式及业务品种构成 申请金额：XX万元 授信期限：XX个月 担保情况：XX方式担保（如抵押+保证） 调查人员：XXX、XXX 关于XX公司申请XX贷款/综合授信XX万元 贷前调查报告 第一局部申请及调查过程 一、申请主要内容 XX公司于XX年XX月XX日向我行申请XX贷款/综合授信XX 万元，其中：流动资金/固定资产/工程融资/银行承兑汇票敞口）XX 万元；银行承兑汇票XX万元（签发银行承兑汇票时，按照票面金额存入不低于XX%的活期/定期保证金），申请期限X年（或XX月），该笔贷款/授信资金用于XX（具体资金用途，不能以流动资金周转简单概括），该笔综合（单一）授信/贷款由XX公司提供的位于XXXX （产权证号及载明的准确地理位置、面积）的XXXXXXX提供（（最高额）抵押、质押、保证）担保，另外追加公司（根据具体情况而定，选择实际控制人夫妻、子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。 二、调查时间及相关情况 调查年月日至年月日 调查人员： 调查对象（应列明申请人核心管理层两名以上人员具体联系方式）：调查地点：（如经营现场XX，抵押物现场XX）： 调查主要内容：合作背景（首次授信还是续授信）： 第二局部申请人相关情况及分析 一、申请人相关情况调查分析 （一）申请人根本情况 （二）申请人生产经营情况分析 （三）申请人财务情况分析1、报表合规性与真实性说明 2、申请人财务状况、财务指标变动表（1）企业财务状况变动表 单位名称：单位：万元 （2）企业财务指标变动表 3、当期重要会计科目大额明细表 4、主营业务收入结构表 单位名称：单位：万元 5、重要会计科目调查与报表真实性复原。对于重要会计科目或金额较大的会计科目，可采取下表总结的方法调查、分析报表数据真实性。 6、财务分析 （四）申请人核心资产 二、申请人所处集团或关联企业情况 （一）申请人的实际控制人控制下的集团及关联公司情况 （二）实际控制人控制下的集团或关联企业工程投资分析 工程贷款调查包括但不限于以下内容（如集团或相关企业可逐个工程进行介绍，在介绍建设工程时，应重点分析工程对申请人的现金流量、偿债能力、生产经营等方面产生的影响） （三）申请人及关联企业资信情况 1、申请人及关联企业融资情况表 截止年月末单位：万元 注：调查中应详细了解企业融资的担保方式，对那些融资规模与企业所能提供的担保物严重不匹配的企业，假设抵质物中存在无法办理抵质登记手续的情况，建议通过查看授信合同原件等方式判断了解有无重复抵押情况。 2、申请人在金融机构的融资变动表 重点介绍在银行新增授信、退出授信，即将到期授信是否续办等。 单位：万元 3、申请人对外担保情况 对外担保余额及被担保单位分析： 4、集团及其关联企业在银行、非银行金融机构（如信托投资公司、财务公司、融资租赁公司等）融资、民间借贷及对外担保等情况注：对于无法采用征信核实的融资，须采用一些技巧性的方法来判断。 少数企业民间融资可能会在财务报表中表达出来，可重点关注其他应付款、资本公积以及实收资本、财务费用四个科目，通过分析其他应付款的来源是否合理，资本金增加是否有可信等方式判断其是否存在民间融资；财务费用支出大于企业银行借款利息支出，也应引起关注。 大局部企业不会在报表上反映民间融资，信贷人员需要通过深入细致的调查来了解民间融资情况，如通过与企业实际控制人交谈的信息中判断，通过向小额贷款公司、企业的供应商、下游客户、业内人士的了解等。 5、贷款卡查询信息与资信分析 6、与我行的业务合作情况 三、授信资金资金用途、需求测算、还款来源分析 第三局部授信担保情况分析该笔综合授信（贷款）由XX公司提供的位于XXXX（产权证的载明的准确地理位置）的房屋所有权（应写明产权证号，并说明性质是商用房、住宅、写字楼、地下车库、生产厂房、仓库等）、国有土地使用权（应说明出让还是划拨，工业用地还是商住用地等）、存单等等提供（（最高额）抵押、质押、保证）担保，另外追加XX公司及XX公司的实际控制人夫妻个人（可根据具体情况而定，如子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。具体情况如下： 一、抵（质）押担保（提供抵质押担保方式的） 二、保证人情况调查分析 （一）保证人根本情况 （二）保证人财务状况分析1、报表合规性与真实性说明 保证人财务状况变动表 单位名称：单位：万元 2、保证人财务分析 3、保证人核心资产（主要指房产、土地和主要机器设备等） 4、保证人在金融机构融资情况 截止年月末单位：万元 5、贷款卡查询信息与融资变动原因分析 6、保证人意愿及担保能力分析 第四局部授信风险分析及防范措施 一、授信风险分析 二、信贷风险防范措施 结合上述风险形成的具体原因，提出有针对性地的风险防范措施。 授信调查报告撰写本卷须知： 1、本贷前调查报告为我行统一调查摸版，针对不同业务模式、不同授信业务品种其调查和阐述重点应有所不同，可以适当的增减相关内容，但其主体框架结构不能有所改动。 2、文字表述应尽可能准确简炼，逻辑清晰、客观公允，不应过多使用修饰性语言，已阐述内容应防止重复。 3、财务数据、文字材料应与收集的授信资料保持一致，注意档案资料排列顺序，各项申报审批资料时间落款应符合信贷管理规定。 4、各营销部门须向信贷经营部提供完整授信资料的同时，应一并提供贷前调查报告、授信（贷款）申报审批表、初审表等资料后，信贷经营部方进行核查评审程序。