2023年开展加强和改进农村金融服务专题的调研报告.docx

关于开展加强和改进农村金融效劳专题的调研报告 按照中央关于坚持金融效劳实体经济的本质要求和加大对薄弱领域金融的支持的总体部署，我行从xx月xx日到xx月xx在xx县全县地区范围进行深入调查。在此期间我行成立调研小组，行长任组长。通过实地考察、走访，等方式对全县范围内银行金融机构开展农村金融效劳情况进行调查，金融机构在加强金融效劳方面即有成就，但也存在一些问题，根据调研内容作出以下归纳： 一、支持“三农〞开展的金融机构主要有农村信用社、农业银行、农业开展银行。目前看，农村信用社以重点扶持小额贷款、五户联保贷款等为主，同时注重开发新的的小额贷款种类和贷款方式，积极探索产业化工程贷款管理模式;农业银行以农业产业化工程为主，注重多种经营贷款的开发，积极探索农业根底设施工程贷款；农业开展银行坚持以粮食收购贷款为主，注重农业根底设施贷款的投入，探索开发农业产业化工程的贷款。三家“农字〞机构在政府、人民银行和当地监管部门的共同扶持、效劳和引导下发挥各自优势，相互协调和补充，实现了对“三农〞经济的最有利得支持。 二、近年来，随着农村体制改革的不断深入，规模集镇的形成，农业科学技术的推广和应用，使得农村个体经营不断加强，促进了农村经济的不断开展，逐步向规模化、集约化经营方向开展。但是，农村经济形式过于单一，收入来源渠道有限，原始积累很少，群众难以依靠自身力量扩大再生产，只有通过贷款来解决。特别是农村税费改革后，农业生产本钱明显降低，要求贷款的农户明显增加。再者随着传统农业向现代农业的变革，单户的资金需求额明显增加。新农村建设的不断推进的同时，农村、农业、农民对金融效劳的需求不断增加，问题也随之出现，主要表达在： （一）农村地区金融效劳机构网点缺乏，只有城镇才有金融机构网点，以信用社为主，使得当地农户无法得到便捷的金融效劳，办理业务要到十几公里以外的乡镇或县城，加重了农民的经济负担和融资困难。 （二）金融效劳手段单一，难以满足“三农〞需求。在农村地区经营贷款的金融机构主要是信用社，信用社的贷款业务主要包括短期农户贷款，小额信用贷款和农户联保贷款，普遍存在期限短、金额小的特点，难以满足新农村经济开展的需求。 （三）贷款利率定价固化，不利于农村经济的持续开展。农村地区的金融机构贷款利率都是由上级管理行/社统一规定，基层金融机构必须严格执行规定利率，没有利率定价权限。这种简单的浮动利率式定价方法虽方便操作，但无视了农村信贷市场对利率定价的需求。 （四）农村金融法治环境较差，司法执法难、对拖逃债务人的处分难以落实，导致债权人的合法权益受到侵害，挫伤农村金融机构的信贷效劳热情。同时农村信用咨询征信体系建设滞后，农村信用环境较差，局部农民缺乏信用意识、甚至有局部债务人恶意赖账。 对于以上出现的问题，农村金融机构应该从以下几点入手去解决问题。 （一）扩大营业规模，在农村地区增加营业网点，安装atm机、pos机等支付工具，建设助农取款效劳点，拓宽农村地区金融效劳的广度，增加农村地区金融效劳的时间。 （二）在不断完善短期农户贷款，小额信用贷款和农户联保贷款的根底上，根据各地区经济情况增加大额农户贷款、涉农企业贷款、农村根底设施建设贷款、助学贷款及大学生返乡创业贷款等贷款工程。 （三）实行差异化利率，主管行/社要根据各地区的实际情况下放利率定价权限，金融机构要坚持让利于农民，科学、合理、灵活地进行利率定价，在信贷资金安排和贷款利率档次上实施支农优惠政策。 （四）金融机构要肩负起对农村地区进行法制教育和提高个人信用意识的责任。让农民知法懂法，了解认识个人信用的重要性，促进农村地区金融法治环境、信用环境的提升。 三、“三化同步〞是中国共产党在十七届五中全会审时度势，高瞻远瞩而提出的“在工业化、城镇化深入开展中同步推进农业现代化〞的重大战略要求和历史任务。围绕这一主题，农村中小金融机构要进一步强化“三农〞效劳，更好的发挥支农主力军的作用要从以下几点入手： （一）要确立开展战略，以效劳“三农〞为主旨，努力优化信贷结构，保障“三农〞领域的信贷投放。稳步加大对农村地区的涉农贷款投放力度，支持涉农企业，不断提升涉农贷款占比，增强农村地区经济增长的内动力，努力推动农村经济开展。 （二）标准业务操作流程，简化流程提高效率。提供简便优质的效劳，提高运作效率。不管营业部还是信贷部必须做到合规合法，标准业务流程，对外公布业务办理需要的条件，提高业务办理的透明度。 （三）不断推进农村金融效劳产品创新。创新信贷产品要增加信贷种类，研发适销对路的消费贷款品种，重点扩展教育、医疗保健、建房等生活需要贷款；创新中间业务，运用农村地区XX县区域居民的闲散资金，开展风险可控、收益较高、手续便捷的结算、汇兑、投资理财等金融效劳，满足农村经济开展对金融机构业务的多元化需求。 （四）建立支农导向绩效考核机制，员工工资分为根底工资和绩效工资，根底工资按合同标准下发，考核绩效工资按考核结果进行下发。 四、在遵循鼓励与约束相容的原那么上，提升农村金融效劳质量和水平具体监管意见：效劳承诺方面：金融机构要强化支农力度，不断提升农村金融效劳质量和水平。因此，建立支农效劳承诺制度必不可少，不管是主管行、社还是基层行、社的“一把手〞都要在新一年工作前制定支农方案，并鉴定支农效劳承诺书。确保支农的效劳力度，明确贷款投向，效劳农村金融，同时也为监管部门监管提供了依据。 市场准入方面。在符合市场准入根本原那么和条件的情况下，还要考虑其他因素，如一个地区经济形势的开展变化情况、银行业开展的动向和趋势、金融市场的规模及潜力。同时新开办的银行是否有利于银行间的有效竞争，是否有利于加强银行之间在提供效劳时的配合与协作，最重要的是，是否有利于提高银行效劳农村地区的效率。 差异化考核方面。在强化支农力度的根底上，对各地区进行差异化考核。金融机构深入农村地区进行调查，对一个地区的经济开展形势、变化有一定的了解，再此根底上建立支农考核制度，确定支农考核标准，因地制宜，量体裁衣，提升农村金融效劳质量。 监管指标适度容忍方面。在复杂多变的经济金融形势下，只有深入调查研研究，才能做到底子清、情况明。有的业务可以有容忍度，有的业务不可以有容忍度，如对符合国家政策的小企业、“三农〞的信贷支持、在存贷比例、或不良贷款率超标时，可以根据实际情况保持一定的容忍度。但对国家退出政策范围的信贷指标，那么从严监管，保持零容忍。 五、近年来我国出台了很多支持“三农〞的政策，如：减免农业税、对种粮农民实行直接补贴、对购置和更新大型农机具给予补贴等等，使得广阔农民增加了收入，提高了生活水平；“三化同步〞战略部署的提出更表达了农业是国家建设开展的重要基石，我国是农业大国，农民的生活状态关系着中国的社会稳定，只有实行统筹城乡经济社会开展的方略，才能切实优化经济结构和实现协调的、可持续的开展。因此，国家扶持“三农〞的政策不光可以开展了农业、提高农民的收入，还能实现国家的长治久安和民族的伟大复兴。政策建议： （一）优化财政支农结构，增加农村和农业的根底设施支出，特别是增加农业科技开发和技术推广的支出；增加农村地区农民再教育支出，在农村地区除了义务教育外，农民素质的提高根本上没有其他途径，通过增加对农民再教育支出，使更多的农民在素质上符合现代化农业开展的需要。 （二）加大落实差异化货币政策。国家在继续严格执行稳健货币政策的前提下，加大对中小企业、“三农〞、水利建设、等薄弱环节的支持力度。同时地方政府要积极引导银行金融机构认真执行政策，对于执行力强的金融机构要给予一定的优惠政策。金融机构要积极向上争取信贷权限和信贷规模，进一步加大对“三农〞的支持力度。 （三）尽快建立监管信息系统，多渠道采集监管信息，实现对银行机构管理、业务管理、风险监控等监管信息的集中管理和资源共享，实现监管人员通过该系统对金融机构的连续监控和动态分析，对银行的潜在风险作出早期预警和防范。同时建立支农考核监管机制，配合国家支农政策的实施，对支农力度大、效果好的银行进行一些政策上的优惠，鼓励金融机构加大对“三农〞的投放力度，扶持农村地区经济的开展。 综上所述。农村金融效劳以及监管还有很多需要提高的地方，只有积极探索、创新，不断的完善农村金融效劳和监管，建立与农村向适应的效劳体系，才能真正的实现“三化同步〞，提升农村金融效劳质量。 第二篇：关于加强和改进农村金融效劳专题调研报告关于加强和改进农村金融效劳专题调研报告 根据xxx关于加强和改进农村金融效劳的专题调研要求，结合xxx信用社效劳县域经济工作的业务实践，现将调研情况报告如下： 一、支持“三农〞开展的根本情况 截止2023年4月末xx联社各项存款余额万元，比年初增加万元，增幅%；各项贷款余额万元，比年初增加万元，增幅%；存贷比率%。我联社坚持“小额、分散、支农〞的效劳“三农〞信贷原那么，积极推广农户小额信用贷款、农户联保贷款、“xx宝〞贷款等惠农信贷品种，涉农贷款增速高于各项贷款平均增速。至2023年4月末涉农贷款余额万元，比年初增加万元，增幅%，较各项贷款增幅高出个百分点；涉农贷款占比%，比上年末提高个百分点。涉农贷款中“两小贷款〞余额万元，比上年增加万元，增幅%。 二、当前农村金融效劳面临的主要问题 （一）支农资金缺乏。农村信用社立足县域，主要吸收当地存款资金，存款规模受地方经济影响较大，特别是山区农业县，经济规模制约农信社支农资金更加明显。县域范围内存款市场份额的竞争日趋剧烈，民间融资行为更加活泼，存款搬家的现象比较突出，支农资金缺乏一定程度上限制了农信社支农功能的发挥。 （二）农村金融效劳水平不能满足需求。这些年来，农村信用社的金融效劳水平虽有一定提高，但还不能满足农业和农村经济开展的需要。从客户群体看，农村金融效劳对象广泛，客户群 体个体差异较大，效劳需求差异化，局部开展较快的农村地区，金融效劳要求越来越高；从涉农贷款操作和管理上看，农村客户群体对信用社贷款程序多、手续繁琐一直颇有微词，复杂的贷款环节，使一些借款者望而却步，同时，信贷产品单一，未能满足客户多样化需求；从根底效劳设施上看，农村信用社硬件效劳设施还有待加强，效劳网点的改造、人力资源配置仍需进一步完善。 三、农信社加强和改进农村金融效劳的措施与建议 （一）立足社区、效劳“三农〞。我联社找准市场定位，主要效劳于县域经济，信贷资金绝大局部用于支持本地农户、中小企业的开展，农信社存、贷款市场份额均占当地金融机构第一位，同时也成为本地纳税大户，农信社的开展离不开地方支持，与县域经济息息相关，不能离XX县区域经济开展水平简单地下达增长目标。 （二）农信社股权改革在探索中前进。xx联社自xx年实施股份合作制改革以来，增资扩股，自身资金实力不断增强，截止xx年末，股本金总额万元，比改制初期增长了倍。资本实力的增强对经营管理提出了更高的要求，保持农信社支农方向不改变需要从制度层面上加予确认，比方当前对农信社章程的修改，明确支农承诺等措施很有必要。另一方面，农信社股权流转目前仍处于制度空白，建议监管局部能出台指导意见加予标准。 （三）完善农村金融效劳体系。我联社加强网点规划，逐步推进网点改造，完善乡镇网点根底设施，截止2023年4月末，全辖已布设助农取款效劳点个，涉及行政村落个，覆盖面达%。做好效劳网点改造，2023年规划改造网点个，增设自助银行个， 进一步提升网点效劳功能与效率。随着效劳网点与设施的扩张，风险管控要求越来越突出，特别是助农取款效劳点，农信社既要承担农村根底金融效劳的社会责任，又要承担由此可能引发的一系列风险，建议放宽