2023年某某市商业银行网上银行业务可行性研究报告.docx

某某市商业银行网上银行业务可行性研究报告 第一篇：某某市商业银行网上银行业务可行性研究报告某某市商业银行网上银行业务可行性研究报告 1某某市商业银行日期 目录 一、研究背景（简单介绍一下商行的情况，为什么要开展网上银行业务，以下是一个范例）某某市商业银行作为一家国有控股的股份制商业银行，经过十年的创业与开展，初步形成了具有鲜明的股权结构、标准的经营管理体制、布局合理的机构网络、现代化的业务支持系统、广泛的同业合作根底和高素质的员工队伍的良好局面。伴随着业务的开展，某某市商业银行电子化建设工作在促进业务开展、标准业务流程、拓展新型银行效劳、改善经营管理手段等方面也取得了一些成绩。目前某某市商业银行已经初步实现了各类业务处理的电子化，主要包括：新一代核心业务系统、管理会计系统、阳光卡（借记卡）系统、国际结算系统、个人消费贷款系统、网上银行系统和 银行系统等等。同时，某某市商业银行还完成了各系统的处理大集中、数据大集中，率先成为全国第一家实现银行业务数据集中式处理的商业银行，并在同城灾备、网络建设等方面也到达较高水平。竞争日益剧烈的国内外金融环境要求银行在挑战中求生存、求开展，建立可持续开展的优势地位，这对银行电子化建设提出了很高要求。某某市商业银行现有的网上银行系统已难以满足业务和管理的需求。为此，某某市商业银行决定加快推进银行电子化建设进程，从银行战略开展的高度，并根据现代化商业银行先进的经营模式和管理方法，建立完整的某某市商业银行网上银行新系统。 二、网上银行开展历史网上银行，包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融效劳，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行效劳的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他效劳方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了一系列全新的业务品种。网上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到internet所覆盖的各个国家。美国平安第一网3络银行（sfnb）从1996年就开始了网上金融效劳。目前，国际上提供网上银行效劳的机构分两种：一种是原有的负担银行（incumbentbank），机构密集，人员众多，在提供传统银行效劳的同时推出网上银行系统，形成营业网点、atm、pos机、 银行、网上银行的综合效劳体系；另外一种是信息时代崛起的直接银行（directbank），机构少，人员精，采用 、internet等高科技效劳手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融效劳。现举例说明这两种银行的开展情况。 （一）高效、快速开展的直接银行：德国的entriumdirectbankersentriumdirectbankers，1990年作为quelle邮购公司的一局部成立于德国，最初通过 线路提供金融效劳，1998年开辟网上银行系统。目前已经成为德国，乃至欧洲最大的直接银行之一。截至1999年底，拥有客户77万，其中使用网上银行系统的客户达15万；资产总额38.18美元：控制德国直接银行界30％的存款和39％的消费贷款。entrium没有分支机构，员工共计370人，依靠 和因特网开拓市场、提供效劳。370人效劳77万客户，人均资产达202300万美元，大大高于亚洲的领先银行水平（新加坡开展银行人均资产580万美元，中国农业银行人均资产50万美元）；而且entrium认为现有系统完全可以满足250万客户的需求，这一连串数字足以给我国人员臃肿的商业银行敲响警钟。entrium经营的业务品种主要包括消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在线交易等。虽然目前仍以 效劳为主，但正在加速开展网上银行效劳，它的网上银行开展战略十清楚确：将entrium从拥有网上银行效劳的领先的 直接银行 转变为拥有 银行效劳的领先的网上直接银行oentrium的成功归功于它利用先进的科技手段开拓市场、联络客户、处理业务。 （二）美国银行提供网上银行效劳的优秀代表：wellsfargo根据国际上一家权威的电子商务评价公司，gomezadvisors，从使用性能、客户信任程度、网上资源、关系协调、本钱等方面对美国、欧洲等地银行的网上银行效劳进行的评比，wellsfargo是1999年度网上银行系统使用性能最好的银行，是美国第七大银行，资产总额218亿美元，拥有5925个分支机构，资本收益率高达34％。目前，它被认为是美国银行业提供网上银行效劳的优秀代表，4网上银行客户数量高达160万，银行网站每月访问人数96万（并非人次）；接受网上银行效劳的客户占其全部客户的20％。wellsfargo的网上银行系统不仅节约本钱，更主要的是带来新增收入和客户：使用网上银行的客户素质好、收入高、账户余额大、需求种类多，银行赚取的收益和手续费收入相对较多；在160万网上银行客户中，15％是由网上银行效劳带来的新客户。wellsfargo取得的成功归功于几个因素：（1）及早地开发和使用高科技，包括internetowellsfargo早在1994年就开始投资网上银行，并不断扩大、提高其网上银行的效劳。（2）方便、多渠道的效劳网络。该行认为，客户需要的是一个多渠道、全方位的效劳网络，inteme仅仅是其效劳体系中不可分割的一局部。（3）效劳品种覆盖面广。提供效劳的种类包括：账，户管理、投资效劳、保险、贷款等各个方面。（4）客户关系维护与客户群体系。wellsfargo认为这一体系对市场开发至关重要，它严格划分客户群，其尊贵客户仅占全部客户的2％，并得到特别的关注与效劳。wellsfargo是一个传统的机构银行，它成功地步入网上银行的轨道，可谓亚洲的负担银行开拓网上银行效劳的范例。目前国际金融界的开展状况说明，尽管不同的银行有其不同的开展战略，目前处在不同的开展阶段，但有一点是肯定的，即随着intenet的不断开展，随着金融业的不断创新，网上银行必将包含银行所有的业务，成为银行主要的业务手段。 三、中国网上银行开展历史我国商业银行内部网络建设起步较晚，因特网上的银行业务开展缺乏，与国外的银行有较大差距。近年来，国内许多商业银行纷纷开设网站，主要是进行形象宣传和业务介绍，实际进行网上银行交易业务即通过网上银行进行开户、办理存取款及信用卡业务的还较少。从我国网上银行交易形式看，主要包括两种：一种是完全依赖于因特网开展起来的全新电子银行，它所有的业务交易都依靠因特网进行；另一种是在现有的商业银行根底上开展起来的，把银行传统业务捆绑到因特网上，开设新的电子效劳窗口，即所谓传统业务的外挂电子银行5系统。目前我国大多数网上银行交易系统都属于后一种。1996年6月，也就是美国开始有了网上银行8个月后，中国银行在因特网上设立网站，开始通过国际互联网向社会提供银行效劳。经过几年的开展中国的网上银行开展呈现以下特点：一是设立网站或开展交易性网上银行业务的银行数量增加。目前许多银行已经设立或正在设立网上银行业务。二是外资银行开始进入网上银行领域。目前，获准在中国内地开办网上银行业务的外资银行包括汇丰银行、东亚银行、渣打银行、恒生银行、花旗银行等。另外，还有几家外资银行的申请正在审核之中。三是网上银行业务量在迅速增加。这表现在客户数和交易金额两个方面。业务覆盖全国主要大中城市。四是网上银行业务种类、效劳品种迅速增多。2022年以前，我国银行网上效劳单一，一些银行仅提供信息类效劳。但目前，交易类业务已经成为网上银行效劳的主要内容，提供的效劳包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付、代客外汇买卖等，局部银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。五银行日益重视业务经营中的品牌战略，出现了名牌网站和名牌产品。但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。我国银行业提供的典型网上银行业务主要包括以下类型：公共信息发布信息效劳的 内容主要宣传银行能够给客户提供的产品和效劳，以及公共信息。一般包括银行的历史背景、经营范围、业务介绍、机构设置、网点分布、业务品种、利率和外汇牌价、金融法规等。账务信息效劳账务信息效劳以账户查询和信用查询为主。账户查询包括账户余额明细和账户当天、历史交易明细查询、付款方信息查询。信用查询那么是指了解在银行发生的信用情况，包括信用结构、信用余额，当前和历史交易记录等。网上转账目前国内银行提供的主要网上转账功能包括：个人名下活期互转、个人名下活期和定期间互转、约定账户的转账（指向行内的他人账户进行资金划转）、网上速汇通等。网上支付6代理缴费业务，如代缴 费、 费、水电费等。证券保证金转账和其他证券交易业务。网上外汇业务 四、网上银行的优势降低经营本钱：传统银行拓展业务依靠简单地增设营业网点，需要大量的土地、设备、资金、人力等资源的投入。相比较而言，网上银行投入少量的资金、设备、人力，就可以将银行业务拓展到更大的地域范围。降低交易本钱：据国外资料统计，通过不同途径进行每笔交易的本钱为：营业点1.2023美元、 银行0.54美元、atm0.27美元、pc为0.15美元、internet为0.1美元，可见，网上银行交易本钱是最低的。更好的客户效劳模式：网上银行可以为用户提供任何时间（anytime）、任何地点（anywhere）、任何方式（anyhow）的全年365天、每天24小时全天候效劳。随著wap应用的普及，可以为用户提供wap网上银行业务，进一步拓展客户效劳模式。更好的客户效劳内容：网上银行除可以为用户提供根本的对私账户查询、转账结算、代缴费等，对公账户查询、转账、代发工资等网上支付业务外，还可以充分利用internet提供理财助理、财务分析、个性化效劳、目标营销、客户关系管理等特色效劳。更好的商家效劳内容：网上银行可以提供网上支付功能，解决电子商务的资金结算环节，促进更多的商家利用internet展开电子商务活动。 五、某某市商业银行拟开办的网上银行业务某某市商业银行拟开办的网上银行业务种类7 六、某某市商业银行电子化根底设施建设情某某市商业银行电子化根底设施建设情况某某市商业银行网上银行业务管理人员 七、某某市商业银行网上银行业务管理人员和专业人员配备情况某某市商业银行网上银行业务风险管理 八、某某市商业银行网上银行业务风险管理措施某某市商业银行网上银行业务运行支持 九、某某市商业银行网上银行业务运行支持系统、系统、关键技术描述 十、某某市商业银行网上银行业务损失和收某某市商业银行网上银行业务损失和收益预测按照预定方案，某某市商业银行网上银行将于××年××月投入生产试运行，某某市商业银行的业务将进入一个新的开展阶段，现将收益预测简要说明如下：企业网上银行开户：企业网上银行交易金额：企业网上银行交易笔数：企业网上银行交易收入：个人网上银行开户：个人网上银行交易金额：个人网上银行交易笔数：个人网上银行交易收入：数字证书年费收入：（此处可以扩展一下，可以写一个三年规划）当然，以上数据只是交易数据，通过网上银行带来的企业知名度的提高、客户效劳渠道的增多、经营本钱、交易本钱的降低，这些，都是网上银行带来的不可估量的收益。 第二篇：我国商业银行网上银行业务论文：网络新经济正在席卷全球，作为国民经济核心部门的银行业在这股浪潮的冲击下，也发生了翻天覆地的变化。网上银行的出现与开展是时代的需要，它必将促使银行业转型，使网上银行业务不断得到更新和改善，并对未来社会产生深远影响。本文分析了网上银行业务的现状和存在的问题，并就此提出了相应的对策建议，希望能给开展中的网上银行业务带来帮助。 关键词：商业银行网上银行 一、我国商业