2023年金融科技行业是否需要监管.doc

金融科技行业是否需要监管？金融科技行业是否需要监管？谢玮 钮文新在第十八屆中国经济论坛上主持“科技创新 驱动行业变革”分论坛 2019 年可谓是金融科技行业的“多事之秋”，风浪过后，留给人们更多的是冷静的思考。12 月 22 日，由人民日报社指导、中国经济周刊主办的第十八届中国经济论坛在人民日报社举行，在以“科技创新 驱动行业变革”为主题的分论坛上，中国经济研究院首席研究员钮文新作为主持人，与多位业内大咖一起畅谈金融与科技如何相因相生，监管部门又该如何在监管中平衡“效率”与“公平”。防范金融和科技的防范金融和科技的“转基因转基因”潜在风险潜在风险 作为主持人，钮文新向论坛来宾抛出三组问题，这三组问题背后似乎都有寓意。比如，据钮文新介绍，互联网人非常喜欢使用“颠覆”一词，他们中的一些人甚至将 FinTech（金融科技）解释为 TechFin（科技金融），其寓意在于：FinTech 是让传统金融更加强大，但 TechFin 是“颠覆”，是另搞一套所谓“让每一位有需要的人都能得到金融服务”的体系。这件事真能做到，真能做好吗？FinTech 和 TechFin 应该如何理解？谁才是未来？看得出，钮文新有自己的认知。他认为，无论是科技金融抑或金融科技，都不该是对传统金融业务的颠覆。传统金融发展到今天已有 600 年历史，各式各样的危机和教训让它们积累了大量经验，而所有监管要求也都是在惨痛的教训中总结出来的，这些不是谁想颠覆就可以颠覆的，也不是谁想干就可以随随便便干的。近年来，在金融科技的旗号之下，有许多互联网公司进入了金融业务领域，大数据、云计算，把“科技金融”描述得美轮美奂，在严重排斥监管的情况下迅猛发展，但结果如何？一地鸡毛。“现在，我们已经看到了变化。”钮文新认为，大量专门研究金融科技的公司开始拥抱传统金融企业，而传统金融企业也开始采取开放的态度依靠金融科技公司，这是大好事，是正本清源，是回归初衷。钮文新提出，科技与金融本质上各有不同的基因，不同的基因就会长出不同的优势，所以一定要看清楚这个基因，防范“转基因”潜在风险，“如果企业行为涉及了金融业务，就必须接受监管，不管它打着怎样的旗号。如果其本质是在从事金融业务，那就必须接入金融监管体系。”据了解，钮文新是中国最早对互联网金融保持警醒的人。比如他在 2014 年就指出互联网货币基金让中国进入了“极致性金融套利时代”，它必将导致中国金融短期化程度的骤然提升，大大拉高了企业融资成本。钮文新表示，希望看到金融业能在先进信息科技的助推下，高效率、低成本地健康成长。毫无疑问，现代科技发展是以信息科技作为突出特征的，而金融业又是信息化最充分的一个行业。所以，任何信息技术的创新都将自然而然地直接作用于金融业务。正因如此，金融科技也好，科技金融也罢，其最佳的发展方式应当是：传统金融企业和金融科技公司通力合作，传统金融企业提供有效的业务场景，而金融科技公司帮助金融企业进行技术研发，实现业务场景的高效率、低成本、强风控。金融监管机构需主动拥抱金融科技金融监管机构需主动拥抱金融科技 讨论中，钮文新向在座的金融科技公司百融云创董事长兼 CEO 张韶峰和腾讯金融研究院副院长韩开创提出了一个挺有意思的问题。他说，金融企业与监管机构经常是“猫和老鼠”的关系，那金融科技公司是帮着猫抓老鼠，还是帮着老鼠躲避猫？还是“猫鼠通吃”？对这个问题，钮文新好像并不满足于现场来宾的回答。钮文新告诉记者，这之间其实存在矛盾。我们假设，一家希望逃避监管的金融公司要求金融科技公司帮忙开发产品，金融科技公司是否要向监管机构报告？如果为了商业利益或遵循所谓的“商业保密规则”，金融科技公司有意隐瞒这样的监管漏洞怎么办？该金融科技公司在帮助监管机构开发监管技术之时，刻意留下这样的监管漏洞又该怎么办？会不会导致严重的金融风险？钮文新认为，监管者首先要把所有的监管对象当成“坏人”，然后依据“坏人可能干出的所有坏事”去制定监管规则。论坛上一位来自监管部门的专家说，监管者和被监管者不是“猫和老鼠”的关系，而是“司机和交警”的关系，我们可以在驾驶室装上高科技产品防止司机酒驾等交通违法。但钮文新认为，这是监管者的美好期待。司机要想酒驾、要想违反交通规则，势必希望有家技术公司可以帮他让所有监控设备失灵。事实上，矛和盾都在依靠技术不断发展，都属于金融科技范畴。正是基于这样的认知，钮文新给出建议：第一，金融监管机构需要主动拥抱金融科技，全方位升级自身的金融科技能力，熟悉所有金融科技的现实能力，掌握金融科技的最新发展动向，让自身的技术高手能够站在金融科技的最前沿;第二，监管机构必须具备高超的技术团队，并选定一批社会金融科技公司作为监管者顾问，一起讨论“金融业可能存在的技术监管漏洞”，并研究解决方案;第三，如果我们坚信“猫鼠矛盾”实际存在，那必要之时，政府应当考虑对专业金融科技公司实施特许经营，并纳入金融监管视野，以此防止金融科技“过度依从老鼠需求”而导致“技术性监管失控”，并产生巨大的金融风险，同时也可以大体保证金融科技行业能够行驶在健康轨道上。比如区块链金融，监管者如果不能通过特许权力依法进入区块内部，并掌握完整数据，那对区块链金融的监管将无从谈起。编辑：吕江涛 email protected 编审：张伟 美编：孙珍兰