2023年银行业全面落实银监会“双线”风险防控责任制最终版.docx

银行业全面落实银监会“双线〞风险防控责任制[最终版] 为全面实施风险管理精细化、流程化体系建设，明确风险防控目标及职责，全面建立“双线〞风险防控责任制，xxx银行业近日启动银监会“双线〞风险防控责任制。 一是明确高级管理层风险防控责任。通过健全完善审计委员会的功能和作用，建立直接向董事会汇报的内控管理机制；通过建立完善资产质量考核体系和问责制，形成良好的信贷和风险管理文化；通过建立重大事项报告和信息沟通制度，为董事会、监事会履行职责和正确决策提供根底。 二是明确前、中、后台及各支行风险防控责任。总行各部室及支行机构是风险管理的第一道防线，部室负责人、支行行长为风险防控第一责任人，负责本部门及本条线的风险管理及日常风险排查工作。合规风险部负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。 三是层层签订责任书，全面落实风险防控责任。领导班子、方案财务部、三农业务部、合规风险部、授信审批部、人力资源部等部室负责人、支行行长层层签订风险防控责任书，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。 四是针对性开展风险防范措施。针对银监会2023年防范七类风险银行总体指导思想，xxx银行结合八大风险防控，对七大类风险采取相应措施。其一，缓释平台贷款风险，坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解〞，审慎稳妥地缓释平台贷款风险。其二，严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制〞管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。其三，防范产能过剩风险，尤其是“两高一剩〞行业，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。其四，防范理财、信托、融资性担保和小额信贷四种业务风险。理财业务方面，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；信托业务要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务；小额贷款公司方面，审慎介入，明确落实风险责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙〞。其五，紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。其六，谨防信息科技风险，建设自主、平安、可控的信息科技系统。其七，盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。 第二篇：银行双线风险防控责任制方案银行建立健全“双线〞 风险防控责任制方案 为贯彻落实风险防控主体责任，明确风险防控目标及职责，防范和化解各类风险，严守风险底线，维护各项业务持续稳健开展，灞桥联社营业室特制定“双线〞风险防控责任制方案。 一、加强领导，明确职责。成立以xx为组长，xxx为副组长的风险防控工作领导小组，小组成员为xx。领导小组主要负责统筹、安排、协调和组织风险防控工作。同时，明确规定主任为辖内风险防控第一责任人，对辖内风险水平和风险管控的有效性承担主要管理责任，副主任、总会计按照职责分工承担相应管理责任，各小组成员及业务柜台具体落实风险防控工作的各项要求。 二、抓好落实，确保实效。建立健全风险防控责任是是贯彻落实银监会“双线〞风险防控责任制的重要举措，对提升风险防控能力具有重要意义。我营业室切实提高认识，精心组织，按照职责分工，科学安排，层层抓落实，严格按照时间要求做好方案，抓好进度，把解决问题、提升质效贯彻始终，确保按时按质完成工作任务。 三、强化培训，提高能力。我社行按照联社、区分行统一部署，全面建设各项业务培训体系，以岗位职业轮训为契机，做好培训需求调研、培训方案设计、培训课程开发工作，加强员工的职业道德教育和内控管理培训，提高全员风险防控意识和能力，持之以恒地建设合规文化。 四、完善考评，落实责任。我社按照业务条线风险管控职责，构建纵横双向风险考评体系，落实风险管控责任。重视横向部门风险考评，将主要风险指标按职责分解落实到相关部门，确保风险管控目标在各业务条线落地执行，形成风险管控合力。 五、强化问责，严肃追究。我社对辖内发生的重大信用风险和操作风险事件逐项分析原因，并根据风险事件的严重程度，对经营行的责任人员、所涉及条线的部门负责人、分管柜员等相关责任人员进行责任认定和问责，重点惩罚玩忽职守、违规违纪、突破标准、隐瞒不报等行为。责任处理部门要将重大风险事件的处理情况及时通报辖内各经营机构，强化问责的警示作用 六、明确前、中、后台及各柜员间风险防控责任。营业室为风险管理的第一道防线，主任为风险防控第一责任人，负责营业室及本条线的风险管理及日常风险排查工作。副主任负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。 七、层层签订责任书，全面落实风险防控责任。领导班子、网点负责人、综合柜员及客户经理层层签订风险防控责任书，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。 八、针对性开展风险防范措施。针对银监会2023年防范七类风险银行总体指导思想，卫东农商行结合实际，对七大类风险采取相应措施。其一，严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制〞管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的 风险传染。其二，防范产能过剩风险，尤其是“两高一剩〞行业，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。其三，防范理财、信托、融资性担保和小额信贷四种业务风险。理财业务方面，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；信托业务要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务；小额贷款公司方面，审慎介入，明确落实风险责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙〞。其四，紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。其五，谨防信息科技风险，建设自主、平安、可控的信息科技系统。其六，盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。 第三篇：中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见（2023042023）中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见 银监发（2023）6号 各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构： 为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置〞总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。 一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定 （一）摸清风险底数。银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过20230%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。 （二）严控增量风险。银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业〞授信、给“空壳企业〞授信、财务欺诈等风险。各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查〞不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。 （三）处置存量风险。银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包复原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策〞原那么制定风险处置方案；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。 （四）提升风险缓释能力。银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计提资产减值准备，增强风险缓释能力。各级监管机构要对银行业金融机构采取风险缓释措施有效性进行跟踪评估，对风险抵补能力缺乏的机构，应催促其限期整改；要引导银行业金融机构通过上市融资、增资扩股、发行新型资本工具等措施，提高损失吸收能力。 二、完善流动性风险治理体系，提升流动性风险管控能力 （五）加强风险监测。银行业金融机构要完善流动性风险治理架构，将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等纳入流动性风险监测范围，制定合理的流动性限额和管理方案；提高对重点分支机构、币种和业务领域的关注强度，采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度。 （六）加强重点机构管控。各级监管机构要锁定资金来源与运用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构，实行“一对一〞贴身盯防。催促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行，合理控制同业存单等同业融资规模。 （七）创新风险防控手段。探索试点城商行、农商行流动性互助机制，发挥好信托业保障基金作用，构筑中小银行业金融机构流动性平安网。 （八）提升应急管理能力。银行业金融机构要加强负债稳定性管理，确保负债总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配；完善流动性风险应对预案，定期开展流动性风险压力测试；加强向央行的报告沟通，运用“临时流动性便利〞等工具，满足流动性需求。 三、加强债券投资业务管理，密切关注债券市场波动 （九）健全债券交易内控制度。银行业金融机构要建立贯穿债券交易各环节、覆盖全流程的内控体系，加强债券交易的合规性审查和风险控制。坚持“穿透管理〞和“实质重于形式〞的原那么，将债券投资纳入统一授信。 （十）强化业务集中管理。银行业金融机构应将直接债券投资以及通过特殊目的载体（spv）、表外理财等方式开展的债券投资纳入统一监测范围，全面掌握资金真实投向和底层债券资产的根本信息、风险状况、交易变动等情况，实现准入集中、数据集中和退出集中管理。 （十一）严格控制投资杠杆。银行业金融机构要审慎开展委外投资业务，严格委外机构审查和名单管理，明确委外投资限额、单一受托人受托资产比例等要求，标准开展债券回购和质押融资，严格控制交易杠杆比率，不得违规放大投资杠杆。 （十二）加强风险监测防控。银行业金融机构要严格债券信用评级准入标准，做好债券投资久期管理。高度关注债券集中到期的企业、出现债券违约的企业，防控债券违约风险向信贷业务传导。各级监管机构要催促风险管理能力薄弱、债券投资占比高的银行合理控制持债余额。 四、整治同业业务，加强交叉金融业务管控 （十三）控制业务增量。银行业金融机构要完善同业业务内部管理架构，确保业务复杂程度与风险管理能力相匹配，审慎开展交叉金融业务。同业业务应由银行业金融机构总部统一管理、集中审批。制定统一的合作机构名单、产品投资目录，严禁与不在名单范围内的机构开展合作，严禁开展投资目录之外的业务。 （十四）做实穿透管理。银行业金融机构要建立交叉金融业务监测台账，准确掌握业务规模、业务品种、根底资产性质、风险状况、资本和拨备等相关信息。新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套，要根据根底资产性质，准确计量风险，足额计提资本和拨备。 （十五）消化存量风险。银行业金融机构应全面排查存量同业业务，对多层架构、复杂程度高的业务要制定整改方案。对风险高的同业投资业务，要制定应对策略和退出时间表。 （十六）严查违规