2023年碳中和背景下对国外银行业的发展方向的研究报告银行、金融.doc

关于碳中和背景下对国外银行业的进展方向的争辩报告〔银行、金融〕 新冠肺炎疫情在确定程度上加速了全球经济向绿色经济转型的进程。碳中和目标的提出和实现将带来一场深刻的产业革命，会经济主体中供给端和需求端的将来进展方向。碳中和或将成为技术和产业进展的全球性标准，甚至是贸易和投资进入的门槛。 一、国外银行业的绿色转型进程分化明显 从国外银行业低碳绿色进展状况来看，兴旺经济体银行业得益于资源、技术、资金、人才等优势，在监管制度、跨界合作、产品创新等方面的绿色转型进程相对领先，新兴及进展中经济体相对滞后。比方，俄罗斯仅有局部大型商业银行开头渐渐探究低碳绿色的进展路线，大多数中小型商业银行绿色转型还没有提上日程。巴西虽在2023年4月提出2050年的碳中和目标，但巴西政府目前还没有制定实现目标的具体措施以及中期目标，政策方面没有形成统一的指引， 央行等监管机构也没有强制性的措施来标准金融机构的低碳绿色进展，银行业的绿色转型主要取决于一般消费者和投资人低碳意识的觉醒。 二、客户结构面临调整 碳中和目标下，产业结构的转型升级是当务之急、必由之路，银行业信贷业务面临深度调整。高碳产业和企业假设不转型或转型失败可能面临生存危机， 贷款银行的资产质量将患病严峻挑战。这就了高污染、高耗能、高排放、低附加值的产业会被逐步压缩规模甚至退出市场，银行业将大力支持低碳、绿色、可持续进展的产业，促进高碳产业转型升级，最终实现客户结构向绿色化、高端化迈进。绿色能源如光伏、风电、水电等将代替传统的高碳排放能源；绿色交通如新能源汽车、锂电池、充电桩等将成为趋势；以绿色技术研发为主的企业将更为受益，市场份额进一步集中，新能源建筑材料、装配式建筑、智能家居等绿色建筑行业的市场需求宽敞。传统产业的龙头企业、进展潜力较大的绿色产业群、开发碳捕集等新兴技术的高端科技产业将成为银行业的重点客户群。 三、以优势产品拓展绿色金融市场 全球要实现碳中和，需要巨额资金，金融机构是主要的资金支持主体，绿色金融市场的规模将持续扩大。美国、欧盟、日本大型银行的绿色金融进展进度较快，但绿色金融市场潜力有限。国外银行将依托自身的绿色金融产品优势， 加快拓展全球绿色金融市场。欧洲碳交易业务进展较早且相对成熟，欧洲大型银行将渐渐参股搭建碳产品交易平台甚至直接参与碳排放权交易，包括供给与可持续进展相关的信贷、债券、绿色供给链金融产品、绿色资产证券化等，推出基于碳排放配额与核证减排量的远期、期权和期货合约等衍生品。比方，巴克莱银行首创标准化的场外交易核证减排期货合约。美国那么推出了多种绿色零售产品，包括住房抵押贷款、商业建筑贷款、房屋净值贷款、汽车及运输贷款、信用卡及借记卡等，美国大型银行将加速零售业务的绿色化转型，以零售业务反哺对公业务。 四、加速推动绿色分类标准的区域趋同 多元化绿色金融国际合作组织体系正在形成，国际大型银行快速响应，目前，xx银行3家全球系统重要性银行同时参加了赤道原那么、气候相关财务信息披露工作组、负责任银行原那么和净零银行业联盟等绿色金融国际合作组织。2023年6月，欧盟发布了欧盟可持续金融分类方案， 界定七大类经济行业和67项经济活动的技术标准，着力推动区域绿色分类标准化。2023年4月，联合国环境规划署成立净零银行业联盟，助力各国按时实现碳中和目标。估量更多的国际银行将通过参与绿色金融国际组织的方式推动绿色分类标准的全都性和可比性，促进全球绿色资产的跨境流淌。 五、投融资组合碳中和提上日程 多数国际大型银行已提出投融资组合碳中和目标，与国家碳中和目标相全都。一方面，国际大型银行投融资组合净零排放的主动性增加，制定了具体的投融资组合碳中和的短期、中期和长期目标，准时公布碳减排进度，并乐观参加净零银行业联盟。另一方面，国际大型银行也面临投资者的压力。2023年4月，xx银行和其他24家银行面临大型投资者联盟〔由35家管理11万亿美元资产的大型投资者组成〕的压力，要求它们停止为碳密集型项目供给资金，并扩大绿色贷款规模。投资者表示，自2023年巴黎协定签署以来，全球最大的60家银行为化石燃料企业供给了3.8万亿美元的融资，且2023年的融资规模高于2023年。此举说明投资者对气候变化的关注正从油气、煤炭等高碳排放企业转向低碳企业。 六、金融科技将助力绿色金融精细化进展 大数据、人工智能、区块链等金融科技赋能绿色金融，将大大提升业务的平安性和精准度。一方面，智能风控体系可以防范信贷风险和气候风险。在信贷风险方面，可以利用科技手段精准识别绿色项目，审查客户绿色信用，实时监测资金流向，将环保标准与信贷风险管理要求落实到客户调查、信贷审查、贷后管理等各环节。气候风险通常包括物理风险和转型风险，可以通过金融科技建立和优化压力测试模型，测算物理风险和转型风险对银行业资产质量和客户资产配置的影响，进而建立风险导向的决策机制，如降低高碳资产占比、提高环境信息披露质量等。另一方面，精确评估环境效益，对简洁碳金融衍生品进行定价。利用大数据、区块链等科技手段能够挂念监管部门和金融机构对企业和项目进行分层分类，通过开发不同绿色项目的环境效益测算模型，实现环境效益测算的精准化和自动化。此外，在碳核算、碳金融产品等方面，金融科技也具有重要作用，如在碳排污权以及相关衍生品的登记、估值、定价方面有较大的发挥空间。