2023年对我市金融推助经济发展的调研报告.docx

对我市金融推助经济开展的调研报告 促进金融稳健开展支持经济持续增长 金融是现代经济的命脉，金融活那么经济兴，金融滞那么经济衰。上世纪九十年代以来的世界经济，特别是兴旺国家的经济较长时间较快开展，与金融业的创新和快速开展密不可分，而此次全球经济震荡的起因也正是美国次贷危机不断扩散蔓延而成的全球金融危机。在我市近几年来经济社会各项事业开展迅速，金融事业得到不断扩展，金融助推全市经济开展的能力不断增强，效用不断显现，特别是应对去年下半年以来的宏观经济形势，在保增长、保稳定方面，金融发挥了较好作用。今年是我市经济开展面临困难和挑战较多的一年，又是全面达小康的决胜之年，组织协调好金融业开展，为实现市委、市政府既定开展战略提供资金保障显得更加必要和紧迫。 一、当前我市金融工作的根本状况 我市现有银行业金融机构8家，除工农中建四大国有控股银行、农发行、农合行外，去年新引进了交通银行，新成立了邮政储蓄银行，全市共有各类银行营业网点120多家，从业人员202300多人，其中全功能的农村金融网点65家，初步形成了一个与经济开展较为协调的地方金融体系。 （一）金融主要业务情况。截至202223年12月末，全市金融机构人民币各项存款余额217.38亿元，比年初增加40.01亿元，增长22.88%，比202223年同期多增20.42亿元。其中：企业存款余额37.15亿元，增加7.45亿元，增长25.2023%，同比多增4.59亿元；储蓄存款余额152.71亿元，增加31.05亿元，增长25.52%，同比多增21.76亿元。人民币各项贷款余额为126.4亿元，比年初增加27.18亿元，增长27.56%，同比多增9.24亿元。其中，短期贷款余额93.79亿元，增加17.11亿元，同比多增3.79亿元；中长期贷款余额21.15亿元，增加6.3亿元，同比多增0.4亿元。短期贷款占贷款总额74.56%，中长期贷款占贷款总额16.81%，票据融资2023.78亿元，占贷款总额的8.57%，增加4.97亿元。今年1月，全市金融业务规模又有了明显扩张，新增存款26.21亿元，其中储蓄存款24.64亿元；新增贷款14.31亿元，使我市金融存贷总量分别到达了243.59亿元和140.71亿元。经营效益方面，各行202223年实现利润4.28亿元，比去年同期多增1.1亿元，全市无亏损金融机构。 （二）金融效劳经济开展情况。202223年金融支持经济开展的主要指标在XX市四市两区中位次靠前，其中，新增贷款额和存量贷款总额均列第二，新增存贷比64.7%，综合存贷比58.2%，均列第一位。值得一提的是，市农合行创新推出“阳光信贷〞工程，加大对“三农〞和中小企业的信贷支持力度，获得全国性关注和宣传推广，全年新增贷款9.5亿元，实现利润首次突破亿元，达1.01亿元，效劳质量和经营效益均显著提升，被市委、市政府表彰为“十佳部门〞；交通银行2023年1月进驻姜堰，一年间，交行姜堰支行取得了新增存款3.6亿元、新增贷款7亿元、实现了市外资金对我市开展的流入支持作用，被市委、市政府授予“特别奉献奖〞。 （三）金融生态环境建设情况。202223年以来，我市在泰州四市中率先启动了金融生态市的创立工作，大力推进金融三区建设，取得一定成效。特别是去年9月份以来，为适应形势的迅速变化，积极落实中央和总行扩大内需、促进经济平稳较快增长的各项政策措施，制订出台了XX县区中小企业贷款风险补偿资金管理暂行方法、XX县区企业信贷应急周转基金管理方法，建立健全了微小企业风险补偿和科技贷款风险补偿制度，完善贷款担保体系，增加市级担保公司注册资本金5000万元，扩大了小额担保贷款的财政贴息范围，努力通过多种措施，支持经济金融协调开展。组织推进金融风险的防范工作。出台了金融机构风险监测预案和金融机构突发事件应急预案（试行），完善了金融风险事前防范、事中处置和事后补救体系。全面启动了平安金融创立工作，加大反洗钱工作力度，对个别逃废金融债务案件进行了严肃查处，金融生态环境得到较好进一步优化，与周边地区相比，继续保持了比较优势。 在充分肯定全市金融工作成绩的同时，我们也清醒地看到，全市金融工作还存在不少有待完善和优化的地方。一是对中小企业和“三农〞的支持力度有待进一步增强，二是协调处置金融风险的能力有待进一步提高，三是金融创新工作有待进一步推进。这些都是今后一段时期全市金融工作的重点和难点。需要我们投入更大的精力，逐一加以突破。 二、全力实现金融对经济开展的更好支持 202223年，全市金融机构将紧抓贯彻落实国家适度宽松的货币政策契机，以“三个支持〞（支持必保企业稳健开展，做大做强；支持中小企业应对难关，保持活力；支持民生工程顺利实施，利民惠民）为重点，充分用足授信政策，集中资金和资源，切实加大信贷投入，创造性地开展工作，努力在逆境中实现赶超，确保新增存款40亿元以上，新增贷款30亿元以上，各项指标增幅不低于202223年，并高于XX市平均水平，确保信贷投放结构不断优化，企业特别是中小企业的贷款满足率得到切实提高，信贷风险得到有效控制，金融质态继续保持泰州乃至苏中地区先进水平。具体工作上将重点突出三大努力方向。 （一）突出重点，实现信贷投放适度高效。一是支持特色产业。当前，我市新能源、石油装备、五金机电、船舶配件等特色产业板块已初具雏形，下一步，金融系统将集中资金全力支持骨干企业做大做强，为特色产业链招商，为引进和上马新工程、大工程做好资金配套。二是支持重点工程。主要指城市拆迁改造、城乡道路建设和重点房地产工程等，关系到百姓生活改善和城市形象提升的重大工程。受大环境影响，我市房地产业开展势头放缓，对城市改造带来一定的影响，工程建设对信贷融资的需求加大，金融部门将深化与各政府性融资平台的对接合作，为城市建设改造和城市形象的提升奉献尽可能多的力量。三是支持中小企业。中小企业开展问题事关全市经济增长和社会稳定。但中小企业，特别是处于起步阶段的小企业、微小企业，普遍存在自有资金缺乏，融资能力缺乏等问题，面对国际金融危机引发的经济较大幅度调整，抵御风险的能力更显缺乏，今年金融系统将在这方面加大倾斜力度，力争较好满足他们的资金需求，助其成长壮大。 （二）突出创新，实现效劳质量大幅提升。一是推广“阳光信贷〞。阳光信贷模式得到了全国性的报道和赞誉，各地纷纷到市农合行来取经。但这项创新成果的全面推广工作还只是刚刚起步，要做的事情还很多，2023年不仅要加强在农合行内部的推广，更要在全市各商业银行创新开设具有各自特色的阳光信贷新业务，消除创新成果“墙内开花墙外香〞的可能性，让阳光信贷成为金融同行到姜堰学习取经的持久闪光点。二是加强担保合作。我市国信担保已扩充资本至1.5亿元，担保能力有了明显提升，最近，省里又下达我市900万元再担保资金，实际扩大担保能力近1亿元，并分担降低了国信公司的担保风险。各银行将在此根底上不断加强与担保公司的协作，减少贷款程序，加大贷款投放，用好用足省下达的指标，努力实现银行、担保公司和企业的三方共赢。三是推出金融效劳新产品。在已开发一批比较成熟的信贷新产品、新效劳的根底上，针对宏观形势开展变化的特点，深入研究本地情况，借鉴外地先进经验，加快金融产品创新，业务创优，为客户量身订做信贷品种，推动信贷业务拓展。根据中小企业的特点，灵活运用多种金融工具，为企业提供结算、理财、信息咨询、电子银行和财务管理等全方位的金融效劳。继续推动银行卡产业开展，支持银联公司加大宣传和市场开拓力度，实现全市银行卡装机20230台，交易额8亿元人民币目标。关注、分析和把握农村金融改革以及广阔农民的支付效劳需求，着重从帐户效劳、支付工具、支付系统方面，加快推进农村支付环境建设。四是加大金融知识宣传力度。加强与新闻媒体的沟通联系，利用一定的平台和载体，组织开展金融知识进社区、进机关、进学校、进企业的“四进〞活动，广泛宣传国家货币政策，金融知识，解读金融风险，倡导诚信意识。 （三）突出监管，实现风险躲避周密有效。一是建立风险预警预报机制。建立覆盖全市的金融风险预警预测系统，对规模企业、困难企业、资产负债率高的企业进行实时监控，适时了解企业运行质态，及时协调解决资金问题，提高市场反响的敏锐性和化解市场风险的能力。构建反洗钱组织框架体系，推行反洗钱工作信息通报制度，完善反洗钱工作部门协调机制，探索反洗钱监测工作方式，提高反洗钱工作水平。二是健全和完善内部控制制度。发挥内部审计监督作用，有效控制操作风险和道德风险，加强政策研究和对市场的调查分析，躲避政策风险和市场风险，运用先进的决策辅助系统和科学的管理手段，提高风险防范能力和风险控制水平，稳步拓展各项业务，力求在开展中解决矛盾和化解风险。三是加大金融生态市建设的力度。着眼当前，立足长远，上下联动、务求实效。推动市政府加大信用信息共享平台的建设力度，扩大非银行信用信息采集范围，完善企业征信系统，提高银行信用信息质量，加强个人信用信息系统建设，强化全社会征信管理。放大“一创五评〞效应，加强金融生态市创立，组织金融生态市申报工作。根据市政府保稳定保增长工作意见要求，做好金融机构信贷风险和必保企业资金风险状况的监测工作，标准扬动贷款的风险处置，推进金融稳定协调机制的有效运行。四是加强金融队伍建设。引进培养一批风险管理人才，提高风险管理水平。加大改革创新力度，激发内在活力，充分调动金融干部职工的积极性、创造性，增强主人翁责任感，尽心尽力做好每一项信贷业务，将风险降到最低。 三、切实加大对金融开展的保障力度 今年全市经济开展将面临更多的挑战，做好金融工作，实现金融稳健增长的难度也有所加大。在这样的背景下，一方面金融部门必须自我加压、自升标杆，充分发挥对经济开展的支撑作用；另一方面，政府及各相关部门要切实加大工作力度，为金融开展营造好更好更优的生态环境，为此，我们将围绕以下几个方面开展好工作，用优良的效劳为金融开展保驾护航。 （一）用考核鼓励金融工作。市政府将突出金融工作重点，转变考核鼓励导向。在2023年对金融机构的考核奖励中，突出小企业（年销售3000万元以下）、微小企业（年销售500万元以下）和农业企业贷款的占比，增加中小企业贷款绝对额和满足率的权重；突出对金融创新，特别是对创新贷款抵押担保方式、优化办贷程序等方面的奖励，提高加分水平；对化解企业金融债务，维护稳定和开展作出重要奉献的银行，给予特别奖励，鼓励各金融机构扩大信贷投放，支援地方经济开展。积极引导各银行加强内部绩效考核，提升效劳水平。组织开展效劳竞赛活动，强化对贷款办理人员的业务考核，比贷款数量，比放款速度，比经济效益，比效劳态度，细化考核工程，明确考核奖惩，严格考核兑现，奖优罚劣，充分发挥考核的杠杆作用。 （二）用政策带动金融工作。今年，我们将继续针对国家适度宽松的货币政策，制定落实符合我市开展需要的具体政策措施，带动和促进全市金融工作再上新台阶。一是用足用好上级各项保稳定、保增长的鼓励措施，积极上争信贷规模、上争政策性融资，上争贷款风险补贴，争取更多的工程进入上级的“盘子〞，获得更多的政策扶持，降低银行的信贷风险。二是继续执行好金融保稳定保增长的政策措施，尽最大可能确保经济调整期内我市企业少受不利影响，少受冲击，少走开展弯路，最大限度地保护金融信贷资产的平安性。三是大力推进金融生态创立，加强信用体系建设，加大金融秩序整治，严厉打击非法集资、恶意逃废金融债务等违法行为，创设苏中乃至全省一流的金融生态环境，为各商业银行增强信心、大胆放贷提供强有力的保障。 （三）用活动推进金融工作。突出抓好银企对接活动，畅通信息交流、增进互信、促成合作，为信贷工作的开展创设良好平台。2023年，要进一步创新和丰富银企对接的形式和内容，定期不定期举办活动，用活动的开展来促进信贷各项工作。一是市政府将在上下两个半年分别举办一次大型银企对接签约活动