2023年金融机构自查报告.docx

金融机构自查报告 根据银监会中国银监会办公厅关于内控风险提示及开展内控检查工作的通知精神，以合行总部的相关要求，结合我社实际，我社积极开展了案件专项治理活动.成立了以主任同志为组长，副主任、委派会计、分社负责人为成员的案件专项治理领导小组，对我社的内控制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查，重点检查了印鉴密押，重要空白凭证，现金管理，信贷业务，对自查发现的问题进行了现场整改. 1、全面发动，组织职工认真学习案件专项治理工作的重要性，要求各岗位职工端正思想，摆正位置，先从自身岗位自查，对照有关制度的要求，自查自纠，对发现的问题要求及时反映，不得隐瞒，知情不报，对其他岗位其他员工的业务行为和管理行为提出意见.由委派会计同志负责实施对分社、社部各岗位执行规章制度的情况进行检查.根本操作规定执行情况较好，“一分四双〞和交叉复核制度、“十六项〞根本规定、业务操作流程符合制度要求，重要空白凭证帐实相符，销号登记簿与领用、使用情况相一致，分社在领入重要空白凭证时未按要求入库，而是直接留在柜面使用，已责令立即纠正.检查了会计凭证、帐簿、各类登记簿，会计凭证要素齐全，帐簿设置合理，错帐冲正标准，计息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章，帐簿有硬性涂改现象. 2、对微机储蓄业务进行了检查，能按操作程序进行操作，特殊会计业务无缺漏登记的情况，操作员临时离岗能退出操作系统.由于分社掌握微机操作技能的仅操作员和出纳员，存在操作员离岗时由出纳员代岗，而由信贷员代出纳岗的串岗现象. 3、对内部往来资金帐户进行了核对，查实了未达帐项.支票帐户存款能按月发出对帐单，但收回率较低，一是我社对睡眠户存款无法及时联系处理，二是许多农村公司企业会计核算不健全，不重视对帐工作，造成一局部对帐单滞留信用社，一局部对帐单发出后迟迟不能收回.我社已加强了对帐工作的管理，进两个月发出和收回率明显提高.通过业务过程随机核对了储蓄存款余额，分社和社局部别核对了20户，除未登折款项外，帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行了通打核对，检查日均做到了相符. 4、对印、押、证的管理进行了重点检查.岗位设置合理，能起到相互制约的作用.各类印章的启用、使用和保管符合规定要求，检查中发现有个人名章长时间闲置桌面的情况，已当场要求改正，要求所有员工重视印章的管理和使用，杜绝印章、凭证管理上的漏洞.信贷业务方面.我社已建立了贷款授权，贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社对信用社授权的根底上，由信用社对信贷员进行了授权，对大额贷款由审批小组进行集体研究审批，落实第一责任人.农户小额信用贷款发放管理与农户档案的限额一致，大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工作一直是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来，尽管我社在信贷管理上加强了风险控制，标准了贷款操作程序，也取得了明显的成效，但存在的问题仍比较多，尤其对存量贷款的清收化解措施乏力、手段单一，对茶厂和茶厂各万元的贷款只能在提供抵押物的根底上办理续贷手续.农业的弱质性，信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一致，致使农户个人贷款违约率较高，信贷人员往往处于被动的局面，对刚刚产生的逾期贷款进行催收，而对刚性更强的不良贷款的化解显得力不从心. 5、农村信用社个人贷款种类多，客户数量大，获取信息的渠道狭窄，严重的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查〞制度的流于形式，从事信贷人员的观望等待心理，往往使一笔有问题贷款得到关注时，通常已经比较严重了.农村信用社的考核机制和工资制度，迫使信用社从高管到一般员工，为了求短期的开展，为了取得最多的经济效益，往往把预期收益想象的较高，往往千方百计甚至不考虑实际可能去扩大业务，其结果必然使风险产生且加剧. 6、“三防一保〞方面.信用社已与员工签定了平安责任书，落实了平安责任.平安防卫设施，消防设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴预案，要求职工熟悉平安保卫工作的要求，在遭遇突发事件时保持头脑冷静，采取积极有效的应对措施.通过自查，我社进一步提高了案件的防范意识，对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点部位和岗位的有效监督，提高经营管理水平，促进我社健康稳定开展.通过自查，我们也剖析了内控制度长期流于形式的原因. 7、内控制度从无到有，从初步建立到形成一项系统的制约控制机制，凝聚了信合人强化制度的决心和心血.但这几年的开展似乎误入歧途，大量的类同的规章、制度、方法、责任制，挂在墙上、夹在文件夹里、存在中，登记簿、工作日志一字排开，越设越多，一笔挂失业务要登记挂失登记簿、登记会计特殊事项登记簿、登记计算机工作日记志，一笔借款要登记受理登记簿、借款合同登记簿、内勤工作日志.上级检查乐于看登记簿看工作日志，却往往无视实地的实质性的检查和盘点.很多信用社也热衷于以规章制度的装订精巧，以登记簿的名目繁多展示内控制度建设的完善.查库制度、“三防一保〞检查纸上谈兵，事后监督制度勾勾画画，大事小事都要报告，鸡零狗碎也要形成书面材料，相同格式、相同内容的报告一年送上四次.执行上的流于形式根源于内控制度本身的形式主义泛滥，源于形式山上的河水只能归于形式的窠臼.委派会计实行以来，在抓内控、抓防范、抓监督的过程中起到了关键的作用，但多数委派会计的大局部时间大局部精力都置身于必须的不容滞后的繁琐的具体的会计业务中.委派会计本身也还是一个风险源，却赋予其监督与管理的重任，只能是以剩下的一点点时间一点点精力在形式的河流上随波逐流，而内心却流淌着真实的无奈.其实，内控制度建设只需紧紧围绕着“一分四双〞，“六相符〞，“十六项根本规定〞的贯彻落实来进行，在各岗位之间形成有效的制约机制.以根本制度为经，以各项业务和重点部位为纬，织就一张缜密的内控之网，无重复、无遗漏，不断地加以完善，随时能发现触网之鱼.而委派会计不能是联社放养的一尾鱼，鲨鱼也不行，他应该是一位吃苦耐劳技艺高超的渔夫，鱼鹰也可以.内控制度建设山重路遥，案件专项治理工作常抓不怠，而什么时候内控制度真正落实了，案件专项治理工作也就不需要了. 第二篇：金融机构调研报告金融机构调研报告 【概要】 随着金融效劳市场逐步健全并不断的繁荣，金融效劳的质量对我们的日常生活的影响越来越大，我们生活的方方面面都无时不刻的与金融有着直接的或是间接地关系.我决定于2023年4月2日-2023年4月13日进行一次调研。 调研方法：采用街头抽样调查 调研对象：各个银行金融机构 本次调查采取街头抽样调查，主要调查年龄在18-59岁之间，性别随机抽取。发放问卷20230份，回收有效问卷92份，其中男性占50人，女性为42人，被调查者80%为城镇居民。 以下为回收调查问卷的统计情况， 一、银行效劳根本调查 （一）在目前所选择的银行效劳机构 结果统计中可以看出，被最多人选用的银行是中国工商银行，有38人，占据了主要位置。其次是中国农业银行，30人。中国建设银行、中国银行排在 三、四位。有12人选择其他银行，根据口头的调查，交通银行和招商银行也有较大的客户群。 （二）消费者对其所选择的银行满意度 从结果统计图表可以看出，市民对银行所提供的效劳满意度普遍不高，大局部的人表示只能勉强认可银行的效劳，34%的人明确表示不满意银行的效劳，在被调查的人中大局部的说明其所选择地为四大国有银行，因此也可以看出，四大银行的效劳确实存在较大的提升空间。从反响的情况来看，人们对国有银行的效劳态度意见较大，银行员工的敬业度不高。 （三）选择商业银行时考虑的主要因素 从雷达图的分布来看，较多的人会就近选择，效劳和营业点的数量也在很大程度上影响消费者的选择，有就少局部的消费者会从知名度、平安性等方面考虑。 （四）消费者对股份制商业银行（非四大国有银行）的态度 结果说明，人们对股份制商业银行的了解不够，只有14%的消费者已选择股份制商业银行为其提供金融效劳。32%的消费者表示有意向尝试这一新兴的银行效劳机构，31%的消费者对股份制商业银行不甚了解，还有15%的消费者还未过考虑此事。 （五）被访者的收入中用于储蓄的比重 从柱状图的分布情况来看，有46%的消费者将会把大局部的收入存入银行，三分之一的消费者将一半的收入存入银行，有17%的消费者只将收入的1/4放在银行，只有2%的消费者表示目前在银行没有存款。 （六）被访者是否使用过或正在使用信用卡 被访者中只有11人曾经或正在使用信用卡，只占到被访者的12%，而将近90%的人没有使用过信用卡。 （七）被访者对信用卡使用的态度 从图表中明确可以看出，大约31%的消费者表示对信用卡还不甚了解，对其所起的作用不是很清楚，18%的消费者仍在考虑，有意向办理；19%的消费者觉得没必要，对其作用不大。13%的消费者认为信用卡很方便，能够解其一时之需，还有11%的消费者表示从未考虑过信用卡对其生活的影响。 （八）被访者曾或现在参与的银行投资理财活动 贷款202320230没有过288604540200投资43222其他理财咨询结算 可以看出，有将近一半的人参与过贷款，与此人数相近的被访者有过投资的经历，有不到25%的人参与过理财咨询效劳，只有两人参与过结算效劳，30%的人还没有接触过以上的理财活动。 （九）被访者对理财活动的态度 调查显示有将近70%的消费者认为可以适当的参与理财活动，2023%的消费者说应当对银行的理财产品持乐观的态度，13%的消费者表示银行的理财产品有时也有一定风险，投资须谨慎，应该敬而远之。4%的消费者未做考虑。 二、问卷结果分析，提出问题并作出详尽分析 在对被访者其所接触银行机构的情况来看， （一）四大银行占据着绝大比重的市场份额。究其原因，在街面所能见到的大多数为四大国有银行，并且，大多数企事业单位与这些银行有业务关系，等等因素。这其中工行占据了最多市场份额，有将近40%的消费者会选择工行，农行、建行、中行分列其后，在调查中发现交行和招行拥有不少的客户群，并以其优质的效劳得到了广泛的好评。近些年来股份制商业银行逐渐的加大了对上海地区的扩张，消费拥有了更加多样的选择空间，有利于金融效劳机构的合理竞争，提高本地区的金融效劳质量。XX省政府应该加大对金融效劳机构的招商引资，活泼本地区的金融市场，更好的效劳于本地区的经济开展。 虽然四大银行的市场占有率极高，但被访者普遍的表示出对为其提供效劳的银行的不满，这是银行系统在方案经济时代的遗留问题，银行效劳人员的敬业程度急需提升，大银行的效劳已经不再是他们在市场经济时代行业间竞争的优势，在当代，人们对此有着多种的选择，人们可以选择效劳更人性化的银行。从反响的情况来看，消费者对银行的意见主要表现在以下两个方面： 1.效劳不够人性化，不周到，不够尊敬，没有耐心。 2.四大银行的各项费用较多，且较贵，使得消费者难以接受，影响到人们对网银等新兴事物的热情。 存在以上问题的银行应该做出切实可行的整改方案，提升效劳的品质，使得消费对所选银行的忠诚度得以提升，银行间展开良性的竞争，实现双赢。 （二）被访者在谈到选择银行时的考虑因素时，显得并不是非常的在意，可以看出，很多人处于方便的考虑，将钱存在离家较近的银行，分析得知，现阶段的XX县区曹路镇的城镇居民对金融效劳机构的认识还不是很全面，消费者应该将其视为市场当中的普通效劳公司，更多的了解金融效劳机构，更好的利用其所提供的效劳，使得我们的生活更加的便捷，提高时间的效率，提高生活的质量。人们对储蓄的平安性没有太多的顾虑，四大国有银行的体制背景，使得这一金融业的关键