2023年尽职调查暨法律意见报告.docx

尽职调查暨法律意见报告 报告编号：xxxx号借款人名称：xxxx公司 担保人名称：xxxx公司借款人企业形式：集体所有制 收购的贷款数目：共1笔，本律师事务所已审查了1笔贷款yyyy： 受贵司委托，xxxx律师事务所（以下简称“本所〞）指派律师对贵司的借款人“xxxx公司〞以下简称“借款人〞）进行全面的调查。本所律师按照行业业务标准，遵循勤勉尽责精神，审阅了贵司提供的档案资料，进行了实地调查，根据获得信息，经综合分析、判断，现向贵司提交本尽职调查暨法律意见报告。 本所的免责声明： 1、本报告依据贵司提供的资料和本所律师经过走访或调查取得的资料或被告知的信息而做出，假设因贵司提供的资料有误，相关部门提供的资料或告知的信息有误而影响本报告的真实性、有效性，那么本所不承担责任。 2、本报告描述的债务人及担保人工商登记法律状态的时间，财产线索的产权、查封与抵押法律状态的时间，均截止至各证明文件上面标注的打印时间或调查的时间。该时点后的法律状态与事实或调查结果不符的，本所不承担责任。 3、本报告以假定贵司提供的贷款资料是完整的、真实的为前提，因贵司提供的贷款资料有遗漏或不真实而导致本报告与事实不一致的，本所不承担责任。 一、债权的根本情况 （一）主债权的情况 依据（2023）xx法民二初字第xxxx号民事判决书判决： 1、借款人应向xx银行xx分行归还人民币本金xx万元及利息； 2、xx银行xx分行对位 第1页共4页 于xx区xx街道办事处xx社区居民委员会xx大道中xx大厦二层享有优先受偿权。依据贵司提供的资料显示，该判决已于2023年x月x日生效，于2023年x月x日申请执行。 另，依据贵司提供的资料显示，借款人于2023年x月x日归还了本金xxxxxx元。 （二）担保情况 本项债权的担保已经法院有效判决确定。 （三）展期情况 从资料反映，本项债权未签署过展期协议。 （四）还款方面的协议 从资料反映，本项债权未就如何还款达成过还款协议。 （五）诉讼时效情况 本项债权已经法院生效判决确定，并已申请执行，不存在诉讼时效问题。 （六）债权转让情况 2023年xx月xx日xx银行xx分行与贵司签订债权转让协议主要约定：xx银行xx分行将其截止2023年x月x日对借款人所享有共计本金xxxxxxx元的债权及其附属权利一并全部转让给贵司。债权转让后，贵司取代xx银行xx分行成为借款人新的债权人。 二、实地调查的情况 （一）债务企业的经营情况 本所律师到债务企业的办公场所进行了走访，所获信息如下： 1、借款人的经营情况。借款人注册地址为xx市xx区xxx路x号之六，本所律师根据此地址对借款人进行现场走访，但其负责人拒绝对我所律师介绍其经营情况，故其现在经营状况不详。 （二）抵押物情况 本工程项下的抵押物为用地面积xxx平方米、套内建筑面积xxxx平方米的房地产，位于xx区xx街道办事处xx社区居民委员会xx大道中xx大厦二层，土地性质为国有，土地用途为商业，房地产权证号12xxxx。该房地产目 第2页共4页 前并未被装修使用，属于空臵状态。 经查，该房产已于2023年xx月xx日被xx区人民法院查封，查封案号为（2023）x法民一初字第xxxx号。 （三）债务企业的工商登记情况 本所律师到工商部门查询，所获得的信息如下： 借款人主体资格。借款人19xx年x月x日成立，并未注销或撤消，仍处于法人主体资格存续阶段。其经济性质为集体所有制。 年检情况。借款人最后一次年检的时间为2023年x月x日，即借款人已参加了最近的一次年检。 （四）债务人的其他财产状况和财产线索 1、到xx区工商部门查询获得的信息 债务人的工商登记信息并未显示相关资产线索。 2、到xx区国土房管部门获得的信息债务人除抵押房产外无其他房地产登记。 （五）借款人涉及的诉讼情况 1、向xx市中级法院进行查询时，法院以律师中介机构并非案件代理人身份不能给予查询为由，拒绝了本所的查询要求。 2、向xx区人民法院进行查询时候，法院咨询台的人员通过给予了2023年以后借款人涉诉情况的查询，查询结果为借款人2023年后在xx区人民法院有涉诉记载，案号为（2023）x法民一初字第xxxx号。 三、总结性法律意见及工作建议 （一）对债权合法性的分析 1、分析债权的合法性 贵司通过与xx银行xx分行签署债权转让协议受让对借款人的债权，转让协议内容合理、合法。债权转让行为合法、有效。贵办有权取代xx银行xx分行成为借款人的新债权人。 （2）诉讼时效问题 本债权已经人民法院生效判决确定且已申请执行，不存在时效问题。 第3页共4页 2、分析担保的合法性 本债权项下债权人的抵押权已经人民法院生效判决确定，同时抵押作为主债权的从权利，依据担保法从权利随主债权的转移而转移的规定，贵司在受让主债权的同时，亦有权一并受让主债权相对应的抵押权利，贵司已成为抵押权人。 （二）实现债权的分析 1、披露对实现债权不利的情形 假设贵司可能无法通过法院直接执行本案的方式来实现债权。由于抵押物已被xx区法院另案查封，而贵司债权的执行法院为xx中院，依据执行的相关规定，谁查封谁处臵，该抵押房产将由xx区人民法院处臵，即该房产会在xx区法院（2023）x法民一初字第xxxx号案件的执行中来处理。而xx区法院的（2023）x法民一初字第xxxx号案件尚未进入执行阶段，贵司假设想通过法院执行程序来实现债权那么需要较长时间，且需要完善一系列手续，如在xx中院变更申请执行人、待变更申请执行人裁定下达后等（2023）x法民一初字第xxxx号案件进入执行阶段时，向xx中院执行法官提出优先受偿申请，同时贵司还需密切关注该案的进展情况，这些均将构成贵司实现债权的本钱。 2、处臵建议 根据当前情况分析，本所认为贵司接收的本笔债权的回收，由于抵押物的存在，应当不成问题。但应考虑通过执行程序实现债权的本钱与时间。 以上报告，仅供贵司决策参考，仅用于本次事宜，敬请审阅。 xxxx律师事务所 主办律师：xxxx 二○xx年x月xx日 附件： 第4页共4页 第6页 共6页